ریفرنانسنگ کب احساس ہوتا ہے کہ کس طرح بتائیں

ایک قرض کی واپسی ایک اہم قدم ہے جس کا نتیجہ اہم بچت کا باعث بن سکتا ہے. لیکن حکمت عملی بھی بیک اپ ہوسکتی ہے، آپ کو بدتر صورتحال میں چھوڑنے سے پہلے آپ بینک سے کم پیسہ کماتے تھے. تو آپ کیسے جانتے ہو کہ آپ کو ریفرننس کرنا چاہئے؟ مختصر جواب یہ ہے کہ آپ اسے کرنا چاہئے اگر آپ پیسہ بچانے کے لۓ ختم ہو جائیں گے اور اگر آپ کے لئے کوئی نئی مسئلہ نہیں ہوگی.

پیسہ بچانے کے لئے تنخواہ

آپ کو کبھی بھی ریفرننس کرنا کیوں ہوگا؟ آپ کو ممکنہ طور پر بہت پیسہ بچا سکتے ہیں، اور یہ عام طور پر ریفرنانسنس کی بہترین وجہ ہے.

خاص طور پر، ریفرنانسنگ آپ کو آپ کے قرض کی زندگی پر دلچسپی میں کم خرچ کرنے کی اجازت دیتا ہے. دلچسپی کے اخراجات کو کم کرنے کے کئی طریقے ہیں:

• کم سود کی شرح سے مسترد کریں تاکہ آپ اپنے قرض کے توازن پر کم ادا کریں.
• ایک چھوٹا قرض کی اصطلاح میں تبدیل کریں، یہاں تک کہ اگر یہ زیادہ ماہانہ ادائیگی کا مطلب ہے، لہذا آپ کو کم سالوں کے لئے دلچسپی کا سامنا ہے.
• کم سود کی شرح کے قرض میں اعلی سود کی شرح کے قرض کو مضبوط بنائیں.

خوش قسمتی سے، یہ معلوم کرنے کا ایک طریقہ ہے کہ آپ پیسے بچائیں گے: نمبر چلائیں. خاص طور پر ریفرنانسنگ کی ممکنہ بچت کا حساب کرنا مشکل نہیں ہے. تاہم، جب آپ کے پورے زندگی کی سود کی لاگت کو کم کرنے میں، حکمت والا ہے، اس مقصد کے ساتھ ریفرننگنگ ہمیشہ صحیح انتخاب نہیں ہے.

شفایابی قرض مندرجہ بالا تیسری حکمت عملی اعلی درجے کی شرح قرض کو مضبوط کرنے میں کچھ حد تک قابل اعتراض ہے. اگر آپ کسی محفوظ قرض کے ساتھ غیر محفوظ شدہ قرضوں کو مسترد کرتے ہیں، تو آپ اضافی خطرے کو لے رہے ہیں. مثال کے طور پر، آپ کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے کے لئے گھر ایوئٹی قرض کا استعمال کرسکتے ہیں. جی ہاں، آپ قرض کم کم سود کی شرح کے ساتھ ادا کریں گے، لیکن آپ نے اپنے گھر کو بھی خطرے میں ڈال دیا ہے. اگر آپ کریڈٹ کارڈ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں، تو یہ ممکن نہیں ہے کہ کریڈٹ کارڈ کمپنی آپ کے گھر پر قبضہ کرسکیں. لیکن ایک بار جب آپ رہنما قرض کا استعمال کرتے ہوئے آپ کے گھر کو جراحی کے طور پر وعدہ کرتے ہیں، تو آپ کا گھر منصفانہ کھیل ہے.

کم ادائیگی کم ادائیگی اکثر ریفرنانسنگ کے لئے ایک جواز کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے. اگرچہ یہ ہر ماہ کم ادا کرنے کے لئے اچھا ہوسکتا ہے، بڑی تصویر کو دیکھنے کے لئے اس بات کا یقین. قرض بڑھانا (جب آپ کے پاس صرف 15 سال باقی ہیں تو ایک نئے 30 سالہ قرض شروع کرنا) مثال کے طور پر آپ اپنی زندگی بھر میں دلچسپی کی کل رقم میں اضافہ کرسکتے ہیں. سمجھنے کے لئے کیوں کیوں، ایک اموریکرن چارٹ کا استعمال کرتے ہیں جو ظاہر کرتا ہے کہ آپ ہر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ کتنی دلچسپی کرتے ہیں. ایک نئے برانڈ کے طویل مدتی قرضے پر، ابتدائی سالوں میں ادائیگی صرف آپ کے قرض کے توازن میں ایک چھوٹا سا دانت بناتا ہے.

سایڈست شرح رہن میں تبدیل کرنے (آرمی) آپ کی ادائیگی کو کم کرنے کا ایک اور طریقہ ہے. تاہم، ان قرضوں پر سود کی شرح میں اضافہ ہوسکتا ہے، اور آپ کی ادائیگی کسی حد تک کسی حد تک بڑھ سکتی ہے جو ناقابل اعتماد ہے. آپ کو آرمی کو صرف اس صورت میں دوبارہ کرنا چاہئے جب آپ تیار ہوں اور سڑک کے نیچے اعلی ماہانہ ادائیگی کے خطرے کو لے لو.

دیگر وجوہات کی واپسی

آپ پہلے سے ہی جانتے ہیں کہ جب آپ پیسہ بچانے کے لۓ آپ کو ریفرننس کرنا چاہئے، لیکن دوسری حکمت عملی کے بارے میں کیا ہے؟

خطرے کو کم کریں. ریفرنانسنگ ایک اچھا خیال ہوسکتا ہے اگرچہ آپ کو کچھ معاملات میں کم شرح یا کم مدت کے قرض نہیں ملتا ہے. مثال کے طور پر، آپ کو آرمی سے باہر نکلنے کے لئے واپس کر سکتے ہیں. اگر آپ مستقبل میں اہم دلچسپی کی شرح میں اضافے کے بارے میں فکر مند ہیں تو، ایک مقررہ شرح رہن میں ریفریجریشن آپ کو زیادہ اعتماد دے گا- اگرچہ آج کی ماہانہ ادائیگی (اور سود کی شرح) زیادہ ہے. مقررہ شرح گرافکس پر موجودہ شرحوں کا اندازہ کریں، شرح کی تبدیلیوں کے لئے آپ کی توقعات، اور آپ کے موجودہ ARM کی صلاحیت کو تبدیل کرنے کے لۓ.

قرض detox. آپ کو بھی زیادہ سود کی شرح کے قرض کو مضبوط کرنے کے لئے نقد رقم لے جا سکتا ہے، لیکن یاد رکھیں کہ آپ پہلے سے کہیں زیادہ خطرے پر قابو پا سکتے ہیں. اس نے کہا، اگر آپ کو زہریلا قرضوں کو ختم کرنے کے لئے ایک ٹھوس منصوبہ ہے تو، حکمت عملی کام کر سکتا ہے. اگر منصوبہ ناکام ہوجاتا ہے، تو آپ فورکولیور میں آپ کے گھر کو کھونے یا آپ کی گاڑی کی واپسی کے خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

آپ کے مستقبل میں سرمایہ کاری کچھ گھر مالکان تعلیم، گھر کی اصلاح، یا کاروبار شروع کرنے کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے نقد رقم ریٹائینانس استعمال کرتے ہیں. جبکہ ان کا استعمال مہنگا چھٹیوں یا جاری کھپت کے لئے ادا کرنے سے بہتر ہے، حکمت عملی آپ کو اصل میں تھے کے مقابلے میں ایک بدتر صورتحال میں ڈال سکتا ہے.

کیا دیکھتے ہیں

اگر آپ سوچ رہے ہیں کہ یہ دوبارہ حاصل کرنے کا وقت ہے، تو اس کی تحقیقات کریں:

• اختتامی اخراجات ان اخراجات کو آپ کے قرض کی قیمت میں اضافہ ہو گا، اور وہ آپ کے سودے کی شرح کو کم کرنے سے کوئی فائدہ حاصل کرسکتے ہیں. قرضوں کے توازن میں ان اخراجات کو رول کرنے کے لئے یہ آزمائش ہے، لیکن یہ جیبی سے باہر نکلنا بہتر ہوگا.
• کریڈٹ پر دوبارہ ادائیگی کرنے والے قرضوں پر قبل از کم ادائیگی.
• اگر آپ کے گھر کی قیمت ضائع ہو گئی ہے، تو آپ نجی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) کو شامل کرنے کی ضرورت ہوگی؟
• اگر آپ ریٹائیننس کرتے ہیں تو، آپ قرض کے لۓ قرض کے لۓ قرض کو تبدیل کرسکتے ہیں. اگر آپ ایسا کرتے ہیں تو، آپ اپنے اجرت کے خطرے کو کھول سکتے ہیں اپنے اجرتوں کو ضائع کرنے اور اگر آپ فورکولیور کے ذریعے جاتے ہیں تو آپ کے خلاف دوسری کارروائی کرنا.
• ہوم اکاؤنٹ تبدیل کر سکتے ہیں. اگر آپ نقد رقم لے لو یا اپنے قرض کے توازن میں اہم اختتامی اخراجات شامل کریں تو، آپ اپنی جائیداد میں آپ کا اکٹھا کم کر دیں گے. تاہم، اگر آپ ایک ہی سائز کے دوسرے قرض کے ساتھ صرف ایک قرض کی جگہ لے لیتے ہیں، تو آپ کا مساوات ایک ہی رہتا ہے.

ریفرنانسنگ کرنے سے پہلے، بنیادی بریکن تجزیہ کریں. آپ کو قابو پانے کے اخراجات ادا کرنا پڑے گا، لہذا آپ کو یہ پتہ چلانے کی ضرورت ہے کہ کس طرح اور جب آپ ان اخراجات کو دوبارہ نکال دیں گے اور یہ آپ کے مالی آگے آگے بڑھے گی. یاد رکھیں کہ اگر آپ کو کوئی اختتامی اخراجات کی ادائیگی نہیں ہوتی، تو آپ اعلی سود کی شرح کے ساتھ ختم ہوجائیں گے.

بدلہ لینے کے بجائے

کبھی کبھی ریفرننگنگ آپ کا بہترین انتخاب نہیں ہے- یا یہ ممکن نہیں ہے.

آپ اب بھی عمل کے ذریعے جانے کے بغیر ریفرنانس کے کچھ فوائد حاصل کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ سودے کے اخراجات کو بچانے کے لئے چاہتے ہیں، تو آپ ہر مہینے کی کم از کم ضرورت سے بھی زیادہ ادا کرسکتے ہیں. آپ پہلے قرض سے چھٹکارا حاصل کریں گے، اور آپ اپنے زندگی کے دوران دلچسپی پر کم خرچ کریں گے.