کتنے گھر آپ خرید سکتے ہیں؟

آپ کرایہ دار ہونے سے تھک گئے ہیں اور آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ آپ گھر خریدنا چاہتے ہیں. بینک نے آپ کو بتایا ہے کہ آپ کو 300،000 ڈالر کے لئے ایک گھر خریدنے کے قابل ہو. کیا آپ اس پر یقین رکھتے ہیں کہ انجیل سچائی کے طور پر؟ کیا اگر فرنس ٹوٹ یا چھت بڑے پیمانے پر لیک کو چراغ کرتا ہے؟ کیا آپ اسے ٹھیک کرنے اور اپنے رہن کی ادائیگی کرنے کے لئے بھی برداشت کر سکتے ہیں؟ آپ اس بات کا یقین کیسے کرسکتے ہیں کہ آپ اپنے سر میں نہیں نکلتے؟

وہ سب سمجھدار، منطقی سوالات ہیں. گھر کے بہت سے گھر والوں کو زیادہ سے زیادہ اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ وہ کتنی رقم ادا کرسکتے ہیں. جب آپ تمام شرائط کو سمجھتے ہیں اور وہ آپ کی خرید طاقت کو کیسے متاثر کرتے ہیں تو آپ حقیقت سے یہ اندازہ لگا سکتے ہیں کہ آپ کی آمدنی اور بجٹ آپکے گھر کو کتنی جگہ میں ایڈجسٹ کرسکتی ہے.

فرنٹ اینڈ کے قرض کی شرح

سب سے پہلے، آپ کی ماہانہ مجموعی آمدنی دیکھیں. یہ ٹیکس سے پہلے آپ کی آمدنی ہے اور ریٹائرمنٹ کی شراکت کی چیزیں کٹوتی ہیں. یہ آپ فی ماہ کتنی رقم کرتے ہیں، نہیں آپ کتنے گھر لے جاتے ہیں. دو اعداد و شمار کا حساب کرنے کے لئے اس نمبر کا استعمال کریں.

قرض دہندگان کا استعمال ایک سامنے کے اختتام کا تناسب ہے، جو آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کا فیصد کے طور پر ظاہر ہوتا ہے، اس بات کا تعین کرنے کے لۓ کہ آپ کتنے قرض کے لئے اہل ہوسکتے ہیں. سامنے کے اختتام کا تناسب اس ادائیگی کی نشاندہی کرتا ہے جو آپ کو قرض دہندہ کے نقطہ نظر سے معقول طور پر برداشت کر سکتی ہے، اگرچہ یہ یہ نہیں کہنا کہ آپ کم ادائیگی کو پسند نہیں کریں گے.

ایف اے ایچ اے کے قرض کے لئے سامنے کے اختتام کا تناسب 2017 میں 31 فیصد ہے. روایتی قرض کے لئے، سامنے کے آخر میں تناسب 28 فیصد ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کی ماہانہ مجموعی آمدنی 4،000 ڈالر ہے تو، آپ کی ماہانہ پرنسپل، دلچسپی، ٹیکس اور انشورنس ادائیگی، جو PITI کہا جاتا ہے، وہ 4،000 امریکی ڈالر، یا 1،240 ڈالر سے زائد نہیں ہوسکتا. یہ ایک روایتی قرض کے لئے $ 1،120 PITI سے باہر آتا ہے.

پیچھے کے آخر میں قرض کے اعداد و شمار

پچھلے کے آخر میں تناسب آپ کے نئے رہن کی ادائیگی کے ساتھ ساتھ آپ کے تمام دوبارہ بار بار قرض کی عکاس کرتا ہے. یہ بھی آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی پر مبنی ہے. پیچھے کے آخر کا تناسب ہمیشہ کے آخر میں تناسب سے زیادہ ہے. 2017 میں پچھلے کے آخر میں تناسب 43 فی صد ہے جو روایتی قرض کے لئے FHA قرض اور 36 فیصد ہے.

اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کی گاڑی کی ادائیگی $ 300 ہے اور آپ کو دو کریڈٹ کارڈوں کے درمیان ایک ماہ میں $ 100 ادا کرتے ہیں تو، آپ کی کل ماہانہ دوبارہ آمدنی $ 400 ہے. آپ کا کل قرض $ 1،640 ڈالر ہو گا جس میں ایف اے ایچ اے کی $ 1240 پیٹیآئ کی ادائیگی اور اس سے قبل $ 400 میں بار بار ڈیبٹ کی ادائیگی ہوگی. پچھلے کے آخر میں تناسب کی تعداد 1،720، یا 43 فی صد $ 4،000 ہے. آپ کا کل قرض $ 1،720 سے بھی کم ہے لہذا آپ کو مستحق ہو جائے گا.

ایک روایتی قرض کے لئے، $ 4،000 میں 36 فی صد سے زائد $ 1،440 تک پہنچنا ہے. $ 400 کے مجموعی قرض کے ساتھ ساتھ روایتی قرض کے لۓ $ 1،120 کی آپ کے نئے رہن کی ادائیگی $ 1،520 کے برابر ہے. یہ 1،440 ڈالر کے پیچھے کے آخر میں تناسب سے زیادہ ہے، لہذا آپ روایتی قرض کے لئے اہل نہیں ہوسکتے ہیں.

ہوم سیلز قیمت سستے بازی

اب آپ جانتے ہیں کہ آپ کے کتنے ہی رہنما ادائیگی کے لئے آپ کو قابلیت کے امکانات ہیں، آپ یہ جان سکتے ہیں کہ یہ کس طرح فروخت کی قیمت سے متعلق ہے. آپ ماہرین کو یہ بتائیں گے کہ آپ کو سالانہ تنخواہ سے دو یا چھ مرتبہ سے کہیں بھی ادائیگی کرنا چاہئے، لیکن آپ کو ماہانہ ادائیگی کے لۓ آپ رہ سکتے ہیں جو آپ کو رہن کی رقم کو دیکھنے کے لئے ہوشیار ہے.

آپ کے رہن کی رقم سود کی شرح پر بہت سارے معاملات پر منحصر ہے. دلچسپی کی شرح روزانہ، بعض اوقات فی گھنٹہ میں ہلچل. کہو کہ آپ فی مہینہ 1،000 ڈالر ادا کرنا چاہتے ہیں. 30 سالہ فکسڈ شرح رہن پر 6 فیصد دلچسپی پر، آپ کو $ 170،000، ہر ماہ $ 1،019 پر قابل ادائیگی قرض ادا کر سکتے ہیں.

تاہم، 7 فی صد سود میں، آپ صرف $ 150،000، ہر ماہ $ 998 میں قابل ادائیگی قرض ادا کر سکتے ہیں. اس مثال میں، جب آپ کی شرح 6 سے 7 فی صد تک پہنچتی ہے تو آپ کو 20،000 ڈالر قرضے کی قرض کھو جاتی ہے.

نیچے ادائیگی

نیچے ادائیگی کی مقدار کئی عوامل پر منحصر ہے. سب سے پہلے، آپ نیچے آرام دہ اور پرسکون محسوس کرتے ہیں؟ اکثر یہ تجویز کی جاتی ہے کہ پہلی بار گھر کے خریداروں کو ایک صحت مند ریزرو برقرار رکھنا اور ہر ایک سینٹی میٹر کو ڈمپ نہ کریں جو گھر پر نیچے ادائیگی میں ہیں.

اگر آپ 100 فیصد فنانس کے لئے اہتمام کرتے ہیں تو، آپ کی ادائیگی ادائیگی صفر ہوگی. VA قرضوں کے بغیر پیسہ کمانے والے سابق فوجیوں کے لئے دستیاب ہیں. کچھ لمبے عرصہ گھر کے خریدار پروگراموں کو تحویل کے نیچے ادائیگی کے پروگراموں کے لئے محدود فنڈز کے ساتھ قرض دہندگان کو قبول کرتے ہیں، وہ فراہم کرتے ہیں کہ وہ کچھ آمدنی کی حد کو پورا کرسکتے ہیں. اگر آپ بہت زیادہ پیسے کماتے ہیں تو آپ کو اہل نہیں کریں گے.

کم سے کم ایف ایچ اے کی ادائیگی 2017 تک سیلز کی قیمت کا 3.5 فیصد ہے. آپ کی فروخت کی قیمت $ 155،440 ہوگی اور آپ کی ادائیگی کی ادائیگی $ 5،440 ہوگی اگر آپ نے $ 150،000 قرض لیا. کچھ پہلے وقت گھر خریدار پروگرام نیچے ادائیگی کے ساتھ مدد کرتے ہیں جب وہ FHA کے ساتھ مل کر استعمال کرتے ہیں.

کسی بھی قرض جو 80 فیصد سے زیادہ فروخت کی قیمت ہے، پی ایم آئی یا نجی رہنما انشورنس کی ضرورت ہوگی، اور یہ آپ کی ماہانہ رہن کی ادائیگی میں اضافہ کرے گا. عام طور پر ادائیگی کی ادائیگی 5 فیصد، 10 فیصد یا فروخت کی قیمت میں 15 فیصد ہیں. اگر آپ 5 فیصد کم کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں اور $ 150،000 قرض لیں گے، تو آپ کی فروخت کی قیمت $ 157،900 ہوگی اور آپ کی ادائیگی کی ادائیگی $ 7،900 ہوگی.

اس کے بعد بند ہونے والے اخراجات ہیں. بیچنے والے کبھی کبھی کسی یا خریدار کے اختتامی اخراجات کی ادائیگی کریں گے، لیکن آپ یہ سمجھ سکتے ہیں کہ وہ سیلز قیمت کے 2 سے 3 فیصد تک اضافہ کریں گے. $ 150،000 کی فروخت کی قیمت پر، آپ کی بندش کی قیمت $ 150،000 کی فروخت کی قیمت پر $ 4،500 چل سکتی ہے، جو آپ کے نیچے ادائیگی کے اضافی اور اوپر ہے.

آپ کی ادائیگی آرام کی سطح

آپ گھر کی مالیت میں داخل کرنے سے پہلے، کیوں کہ آپ کس طرح دیکھتے ہیں کہ ہر ماہ آپ کو ایک رہنما کے لئے اضافی رقم کیوں نہیں دی جاسکتی ہے؟ مثال کے طور پر، اگر آپ کی کرایہ $ 800 ہے اور آپ پیٹیآئ ادائیگی کے لئے 1،200 ڈالر ادا کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، تو تین سے چھ ماہ تک ہر ماہ $ 400 ایک مہینے مقرر کریں. دوسرے الفاظ میں، یہ بتائیں کہ آپ رہن کی ادائیگی کر رہے ہیں. اگر 1،200 $ ایک ماہ آپ کو نقد رقم کے لئے پھنس نہیں لیتے ہیں، تو آپ شاید رہن کی ادائیگی کے لئے اس کو بہت برداشت کرسکتے ہیں.

اگر آپ اپنے قرض کی منظوری سے متعلق خط کی رقم سے زیادہ کم آرام دہ اور پرسکون قرضے لگاتے ہیں، تو ایسا کریں. ایک رہن کو لے جانے کی غلطی مت کرو کہ آپ کو برقرار رکھنے کیلئے جدوجہد ہو گی. کیا ٹھیک ہے لگتا ہے.

ایک خواب گھر عام طور پر انتظار کر سکتا ہے. شاید آپ کو مہنگی گھر خریدنے کی ضرورت نہیں ہے جو آپ خریدنے کے اہل ہیں. اپنے پہلے گھر کے طور پر ایک ستارہ گھر پر غور کریں. سب سے پہلے اپنے آپ اور آپ کے خاندان کے لئے ایکوئٹی اور سیکورٹی کی تعمیر پر کام کریں. بوومرانگ خریدار کیا ہے؟