ذاتی رہنما انشورنس اور اسے ختم کرنے کا طریقہ

گھر خریدنے کے بعد، کئی "چھپی ہوئی" اخراجات ہیں جو آپ کو دیکھنے کے لئے ضرورت ہوسکتی ہیں. ذاتی رہنما انشورنس ان میں سے ایک ہے.

نجی رہنما انشورنس، یا پی ایم آئی، انشورنس ہے کہ قرض دہندگان کو قرض دینے کے لئے قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے جب وہ رہائش حاصل کریں اور گھر میں کافی مساوات نہیں رکھتے. پیسے کے بہت سے خریداروں کے لۓ، پی ایم آئی کے اضافی اخراجات سے بچنے کا مطلب ہے کہ گھر خریدنے پر 20٪ کم ادائیگی کے ساتھ آنے کا مطلب ہے. بدقسمتی سے، نئے ہوم خریداروں کو اس طرح کے نقد رقم کے ساتھ آنے کے لئے ہمیشہ آسان نہیں ہے، لیکن پی ایم آئی پریمیم ادا کرنے سے بچنے کے لئے کچھ اور اختیارات موجود ہیں.

ذاتی رہنما انشورنس (PMI) کیا ہے؟

اگرچہ پہلے نجی رہنما انشورنس میں آپ کی رہن کی ادائیگی کا حصہ لگتا ہے، یہ قرض دہندگان کے لئے اصل میں ایک اہم اور الگ خطرہ مینجمنٹ کا آلہ ہے. اس قسم کے قرض دہندگان کی ادائیگی کے رہنما انشورنس قرض دہندگان کو قرضے پر غلطی کی صورت میں اہم نقصان کے خلاف کی حفاظت کرتی ہے. ایک فعال پی ایم آئی معاہدہ قرض دہندہ کو گھریلوٹر کے قرضے کی وصولی کے لئے کی اجازت دیتا ہے یہاں تک کہ اگر گھر باقی توازن بند کرنے کے قابل نہیں ہے.

رہن قرض دہندگان کے لئے معیاری عمل یہ ہے کہ قرض سے قیمت (ایل ٹی وی) فی صد کے ساتھ قرضوں کے لئے نجی رہنما انشورنس 80٪ سے زائد ہے، جو عام طور پر اس وقت ہوتی ہے جب قرض دہندہ کو خریداری میں گھر کی قدر کے 20 فی صد سے زائد کم سے زائد کم کرتا ہے. اس معنی میں، پی ایم آئی بھی قرض دہندگان کے لئے ایک مفید ذریعہ بن سکتا ہے. پی ایم آئی پریمیم کو ادا کرنے کی رضامندیاں ایک گھر کے بلڈر کو مکمل 20٪ کے نیچے آنے کے بغیر ایک گھر خریدنے کی اجازت دیتا ہے اور اس کی بجائے ادائیگی کم ہوسکتی ہے.

مالیاتی منصوبہ بندی کے نقطہ نظر سے، نئے گھر کی خرید پر ڈالنے کے لئے پیسے رکھنے کا ایک اچھا خیال ہے، اس میں 20 فیصد نمبر حاصل کرنے کے لۓ صرف سال کی بچت بھی بچ سکتی ہے. پی ایم آئی کے ساتھ، گھر کے مالک کم پیسہ کماتے ہیں اور جلد ہی گھر خریدتے ہیں جبکہ رہن کے قرض دہندہ کو محفوظ کیا جاتا ہے جو زیادہ خطرناک قرض پر غور کیا جا سکتا ہے. قرض دہندہ کے لئے تجارتی معاہدے میں ماہانہ رہن کی ادائیگی میں اضافہ ہوا ہے، کیونکہ اس میں پی ایم آئی پریمیم کی لاگت شامل ہے.

ماہانہ پریمیم کے علاوہ، اس کے پیش نظر پی ایم او پریمیم بھی ہے جو قرض کے آغاز میں ہے. یہ رقم آپ کے اختتامی اخراجات کے ساتھ ادا کی جاسکتی ہے یا قرض خود میں.

پی ایم آئی کو ختم کرنے کا طریقہ

روایتی طور پر، قرض دہندگان کو صرف نجی رہنما انشورنس کے طور پر رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے جب تک کہ قرض کی قیمت فی صد 80٪ سے کم نہیں ہے، مطلب یہ ہے کہ وہ صرف انشورنس پریمیم کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے جب تک وہ گھر میں کافی مساوات حاصل نہ کریں قرض دہندہ اب رہن کو "انتہائی خطرہ" سمجھتا ہے.

قرض دہندگان کے لئے جو فی الحال پی ایم آئی پریمیم کو اپنی ماہانہ رہن کی ادائیگی کے حصے کے طور پر ادا کرتی ہیں، وہاں دو طریقوں ہیں کہ ادائیگی کے پی ایم آئی کو پالیسی کی منسوخی سے ختم کیا جاسکتا ہے:

1. قرض دہندہ نے پی ایم آئی کی منسوخی کو سراہا
2. خود کار طریقے سے قرضے پی ایم آئی کی منسوخی

دونوں کو قرض دہندہ کے جمع کردہ ایوئٹی کے ذریعہ مقرر کیا جاتا ہے. قرض دہندہ نے حقائق کو پی ایم آئی کی پالیسی کی منسوخی یا ختم کرنے کا حق حاصل ہے جب اس نے اس نقطہ پر رہن کے توازن کو ادا کیا ہے کہ قرض وصول ہونے پر یہ اصل خریداری کی قیمت کا 80٪ یا آپ کے گھر کی قابل قدر قیمت کے برابر ہے. ، جو بھی کم ہے. یہ راستہ قرض دہندہ کی ضرورت ہوتی ہے جب کہ پی ایم آئی کو مزید ضرورت نہیں ہے، اس سے فعال طور پر رہن کا انتظام کریں اور کارروائی کریں.

قرضے کے ذریعہ PMI پالیسی کا دوسرا اختیار خود کار طریقے سے منسوخی ہے. لیکن، وہاں پکڑ لیا ہے. ایک قرض دہندگان کو پی ایم آئی کی ادائیگیوں کو خود کار طریقے سے روک نہیں پائے گا جب تک کہ آپ نے گھر میں 22 فی صد اکٹھا جمع نہیں کیا ہے. ایک قرض دہندہ کے پاس 20٪ ایوئٹی نشان کے حق میں پی ایم آئی کو منسوخ کرنے کا حق ہے، ایک قرض دہندگان کو خود کار طریقے سے 2 فیصد فیصد کی پالیسی کو منسوخ نہیں کرے گا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ غیر ضروری پییمآئ پییمیم پر رقم خرچ کرے گا کیونکہ ان کی ماہانہ رہن کی ادائیگی ان کی مدد کرتی ہے. مساوات میں اضافی 2٪.

بس ڈالیں، قرض دہندہ پیسہ ضائع کر رہے ہیں اگر وہ اپنے پی ایم آئی کو 20٪ ایوارڈ کے نشان سے مارنے کے بعد منسوخ نہیں کرتے ہیں.

پی ایم آئی کی لاگت

نجی رہنما انشورنس کی لاگت سے پالیسی سے پالیسی سے تھوڑا سا فرق ہوتا ہے، لیکن قرض دہندہ عام طور پر ہر $ 100،000 فی مہینہ فی ماہ $ 40- $ 50 ادا کرتا ہے، یا ہر سال رہن کے بیلنس کا 0.25٪ سے 2 فیصد ادا کر سکتا ہے. لہذا، $ 200،000 کے قرض کے لئے ایک قرض دہندہ PMI پریمیم پر یا تقریبا 1،000 ڈالر سے زیادہ $ 100 / ماہ ادا کر سکتا ہے.

جب آپ اس کے بارے میں سوچتے ہیں تو یہ رقم واقعی میں اضافہ کرنا شروع ہوتا ہے. ظاہر ہے، پیسے کا بڑا بڑا حصہ اور فیصد کے لحاظ سے کم ادائیگی، پی ایم آئی کی ادائیگی بڑی ہے. اگر قرض دہندہ کئی سالوں کے لئے پی ایم آئی پریمیم ادا کر دیتا ہے تو، یہ لفظی طور پر ہزاروں ڈالر خرچ کر سکتا ہے. اس طرح، پی ایم آئی کے اضافی اخراجات کو آپ کے فیصلے میں فکری ہونا چاہئے جب اس بات کا تعین کرتے ہو کہ آپ کتنے گھر برداشت کرسکتے ہیں اور کتنے نیچے ادائیگی کی پیشکش کرتے ہیں.