ذاتی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) بمقابلہ کامبو قرض

صدر بش نے 2006 کے ٹیکس ریلیف اور ہیلتھ کیئر ایکٹ کے قانون پر دستخط کئے جب تک , رہائشی انشورنس پریمیم ٹیکس کٹوتی نہیں تھے. جنوری 1، 2007 تک، قرض دہندہ اب ان ادائیگیوں کو کم کر سکتے ہیں. سطح پر، یہ آواز پہلی بار گھر کے خریداروں کے لئے اچھی خبر کی طرح ہے. لیکن کیا ہے؟

سورگو بیک قرضوں کے پیچھے ڈرائیونگ فورسز میں سے ایک، جسے کمبوڈ قرض بھی کہا جاتا ہے، ان سبھی ادا کرنے کے لئے ٹیکس کٹوتی دستیاب تھی جو ایک رہنما انشورنس پریمیم ادا کرتے ہیں جو ایک قرض پر ٹیکس کٹوتی نہیں تھی. دوسرا فائدہ یہ ہے کہ کمبوڈ قرض پر کل ادائیگی اکثر پی ایم آئی کی ادائیگی کے مقابلے میں بہت کم ہیں.

کسبو کماؤن کام کیسے

کومبو یا سورگ بیک بیک قرض فنانسنگ کر رہے ہیں جو دوسرا رہن کے ساتھ پہلے رہن کو جمع کرتا ہے (بغیر یا نیچے ادائیگی کے بغیر). ان قسم کے قرضوں کی وجہ سے اس کی وجہ سے اپیل کی جاتی ہے کیونکہ بہت سے گھر کے خریداروں کو پیسے میں 20٪ خریداری کی قیمت نہیں ہے یا گھر میں خریدنے کے لئے 20 فیصد کم نہیں کرنا چاہتی ہے- اور کمبو قرضہ پی ایم آئی کی ادائیگی کی ضرورت کو مسترد کرتی ہے. کامبو قرضوں کی عام اقسام یہ ہیں:

• 5/15/80. اس منظر میں 5٪ ڈالنا، اور خریدنے کی قیمت میں سے 15٪ کا حامل دوسرا رہن کے ساتھ مل کر خریداری کی قیمت کے 80٪ کے پہلے رہنما کی مالی امداد.
• 10/10/80. اس منظر میں 10٪ ڈالنا، اور خریدنے کی قیمت کے 80٪ کا پہلا رہنما فنڈ شامل ہے، خریداری کے قیمت میں 10٪ پر مشتمل دوسرے رہن کے ساتھ مل کر.
• 80/20. اس منظر میں صفر ڈالنا اور خریدنے کی قیمت کے 20٪ کے حامل دوسرا رہن کے ساتھ مل کر 80٪ خریداری کی قیمت کے پہلے رہنما کی مالی امداد.

دوسرا رہنما پر سود کی شرح پہلے ہی رہنما کے مقابلے میں زیادہ ہے، لیکن بعض اوقات مجموعی طور پر نجی رہنما انشورنس کے ساتھ پہلے ہی رہنما پر مکمل ادائیگی کی جاتی ہیں. اس کے علاوہ، چونکہ کامبو قرض 2005 میں ایک چوٹی تک پہنچ گیا ہے، بہت سے قرض دہندگان کو شارٹ ٹرم سود کی شرح کے بہاؤ کی وجہ سے دوسرے اختیارات پر غور کر رہی ہے.

پی ایم آئی اور کمبو قرض کی موازنہ

آئیے دو قرضے کا موازنہ 680 کی ایک جیسی FICO اسکور کے ساتھ. یہاں یہ ہے کہ کس طرح نمبر کام کرتے ہیں:

80/20 فنانسنگکلنگن کے خاندان کو 80/20 فنانسنگ کا استعمال کرکے $ 500،000 گھر خریدتا ہے. پہلے رہنما 6.25٪ اور پرنسپل اور دلچسپی کے لئے فی مہینہ 2،462.87 ڈالر پر قابل ہو گا. دوسرا رہن 8.5٪ اور ہر مہینے، پرنسپل اور دلچسپی $ 768.91 پر قابل ادائیگی ہوگی.

کمبو قرض کے لئے کل ادائیگی: $ 3،232

پی ایم آئی کے ساتھ 100٪لیکن رومان خاندان نے پی ایم آئی انشورنس کے ساتھ 100٪ فنانس استعمال کرتے ہوئے $ 500،000 گھر خریدتا ہے. پہلے رہنما 6.25٪ پر بلکہ $ 3،079 پر قابل ادائیگی ہو گا، اور پی ایم آئی انشورنس نے اس ادائیگی میں ایک اور $ 400 کا اضافہ کیا ہے.

PMI کے ساتھ پہلے رہن کے لئے کل ادائیگی: $ 3،479.

رومان خاندان کے پاس دو سال انتظار کرنا ہوگا اور انشورنس سے چھٹکارا حاصل کرنے کے لئے، 20٪ اکٹھا کو ظاہر کرنے کی تشخیص کی ضرورت ہے. لیکن رومولان ایسا کرتے ہیں، اور پی ایم آئی کے بغیر ادائیگی 3،079 ڈالر تک پہنچ جاتی ہے. رومیوں نے قرض کے مہینے 63 تک تک کلنگن سے کم نہیں ادا کیا.

MMI / PMI کے لئے انکم ٹیک کی فراہمی کی خصوصیات

رہائش کی انشورنس پریمیم (ایم ایم آئی) ایف ایچ اے، دیہی ہاؤسنگ قرضوں پر ادا کی جاتی ہیں، اور بعض روایتی قرضے نجی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) کی ضرورت ہوتی ہے، جن میں سے دونوں کو بعض شرائط کے تحت مجاز ہوسکتا ہے:

• پی ایم آئی کے ٹیکس کٹوتیوں کے لئے ٹیکس ریلیف اور ہیلتھ کیئر کٹوتی کی فراہمی دسمبر 31، 2006 کے بعد فنڈ میں لاگو ہوتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ گھر کے مالکان 2007 میں لے جانے والے قرضوں پر رہنما انشورنس کو کم کر سکتے ہیں. یہاں تک کہ بہتر خبر یہ ہے کہ گراؤنڈ بخش معافی کے قرض کی رعایت 2007 کے ایکٹ، پی ایم آئی ٹیکس کٹوتی 2010 تک بڑھا دی گئی ہے.
• مشترکہ مجموعی آمدنی (AGI) سے کم $ 100،000، یا شادی شدہ افراد کے لئے 50،000 امریکی ڈالر کے ساتھ مشترکہ یا واحد واپسیوں کو دائر کرنے والے افراد کو الگ الگ. معیاری کٹوتی لینے سے زیادہ بہتر وقفے کو نمٹنے کے لئے زیادہ سے زیادہ لوگوں کو کم از کم $ 50،000 حاصل کرنے کی ضرورت ہے، لہذا یہ خوبصورت 50 کروڑ ڈالر سے زائد $ 100،000 سے زائد کمانے والے افراد کو قابلیت کو محدود کرتی ہے.
• $ 110،000 سے زائد خاندانوں کی آمدنی کمائی نہیں لگ سکتی. لیکن ان لوگوں کے لئے جو $ 100،000 اور 110،000 ڈالر AGI کے درمیان کماتے ہیں، اس کے اخراجات 1،000 ڈالر فی 10 فی صد تک پہنچتے ہیں.
• کٹوتی ریفائننس پر دستیاب ہے اگر اصل قرض کی رقم میں اضافہ نہیں ہوتا ہے. آپ کے قرض کی فیس قرض میں ٹکرائیں، اور آپ شاید اصل توازن سے کہیں زیادہ ہوسکتے ہیں اور اہداف نہیں کریں گے.

ماہرین مندرجہ ذیل پر مبنی فراہمی کی دوسری تجدید کی پیشکش کر رہے ہیں:

• رہائشی انشورنس ٹیکس کٹوتی ٹیکس دہندگان کو فائدہ اٹھانے کے ختم ہوجاتا ہے.
• گھر کے خریداروں کی طرف سے فراہمی اچھی طرح سے موصول ہوئی ہے.
• رہن کی انشورنس کو کم کرنے کی صلاحیت زیادہ سے زیادہ گھریلو خریدار گھروں کی خریداری میں مزید مدد کرتا ہے.

_{لکھنا کے وقت، الزبتھ Weintraub، DRE # 00697006، کیلیفورنیا، Sacramento میں لیو ریئل اسٹیٹ میں ایک بروکر ایسوسی ایٹ ہے.}