کیا روتھ 401 (ک) متبادل آپ کے لئے احساس بنائے گا؟

کیا آپ کو روٹ ڈرافل یا روایتی، 401 (k) منصوبہ سے پہلے ٹیکس کے حصول فراہم کرنا چاہئے؟ یہ ایک اہم سوال ہے جس میں اہم ٹیکس اثرات ہوسکتے ہیں. مزید اہم بات یہ ہے کہ آپ آج کل کھڑے ہونے پر صحیح ریٹائرمنٹ کی بچت کے اختیارات کو منتخب کریں اور آپ کی متوقع مالیاتی صورتحال آپ کو اپنی مشکلات کی زیادہ سے زیادہ بچت میں مدد مل سکتی ہے.

حالیہ برسوں میں اپنے ریٹائرمنٹ پلان میں روتھ اختیار پیش کرنے والے آجروں کی تعداد کافی بڑھ گئی ہے. روتھ اختیار آپ کو بعد از ٹیکس کی بنیاد پر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں رقم ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے. روتھ آئی آر اے میں شراکت کی طرح، روتھ 401 (ک) میں شراکت دار ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں. بجائے روایتی پری ٹیکس کے حصول بنانے کے ذریعے اپورڈ ٹیکس کی بچت سے فائدہ اٹھانے کے بجائے، ٹیکس ٹوٹ جاتا ہے بعد میں جب آپ منصوبہ سے تقسیم کرتے ہیں. روتھ اکاؤنٹس آپ کو آپ کے اکاؤنٹ ٹیکس سے آزاد میں آمدنی کی ترقی کو دور کرنے کی اجازت دیتا ہے جب تک کہ اکاؤنٹ کم از کم 5 سالوں پر کھلے ہو اور آپ 5 /

بعد میں ٹیکس فرق کے مقابلے میں، روتھ 401 (کے) نے باقاعدگی سے 401 (کی) ایس کی طرح کام کیا. ایک ہی مماثلت یہ ہے کہ سابق ٹیکس اور روتھ 401 (کی) شراکت دونوں کمپنی میچ کے اہل ہیں. آپ کو آپ کے ملازمت کے ذریعہ ایک کمپنی کے ملاپ کی شراکت کا خواہاں ہو یا نہیں. اگر آپ کسی کو وصول کرتے ہیں، تو یہ ٹیکس پری پری بنا دیا جاتا ہے اور آپ کے روتھ 401 (ک) سے علیحدگی سے منعقد ہوتا ہے. اگر آپ اپنے آجر کو چھوڑنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ کو اپنے Roth 401 (k) رکھنے کا اختیار ہوسکتا ہے، جہاں یہ روتھ 401 (کی) پیش کی جاتی ہے، تو یہ آپ کے نئے نجر کی منصوبہ بندی میں منتقل ہوسکتا ہے.

ایک اور اختیار یہ ہے کہ وہ رول رولر آر اے اے میں منتقل ہوجائے، جہاں آپ کو ایک ہی واپسی کے قوانین کا سامنا ہوگا.

جب Roth 401 (k) آپ کے لئے سمجھتا ہے تو اس بات پر غور کرنے کے لئے یہاں کچھ اہم سوالات موجود ہیں:

کیا آپ روتھ 401 (ک) میں شراکت کرسکتے ہیں؟

شرکت کرنے کے لۓ، آپ کو سب سے پہلے اس بات کی تصدیق کرنا ضروری ہے کہ آپ کے آجر کے ذریعہ روتھ 401 (کی) پیش کی جاتی ہے. اگر یہ ہے اور آپ کو شرکت کرنے کے قابل ہو تو، آپ آمدنی کے بغیر شراکت میں حصہ لے سکتے ہیں. روتھ 401 (کی) ایس آمدنی کی پابندیوں کے تابع نہیں ہیں. دوسری طرف روتھ آئی آر اے آمدنی کی حدود رکھتی ہے جس کا تعین ہوتا ہے کہ اگر آپ شراکت کرسکتے ہیں.

آپ کتنے شراکت دار کر سکتے ہیں؟

2018 کے لئے ملازم روایتی اور روتھ 401 (ک) کی شراکت کے لئے کل آئی آر ایس کی حد $ 18،500 (اگر آپ اس سال 50 سال سے زائد عمر میں ہیں) کی قیمت ہے.

روتھ 401 (ک) کے فیصلے سے قبل ٹیکس سے قبل کسی بھی منظر یا انداز میں ہونا ضروری نہیں ہے. آپ دونوں قسم کے اکاؤنٹس (اگر آپ کے آجر کے ذریعہ فراہم کردہ ہیں) میں شراکت کر سکتے ہیں. جب تک آپ کے مشترکہ ادارے سالانہ حد سے زائد نہیں ہوتے ہیں تو اس سے پہلے ٹیکس اور روتھ 401 (k) دونوں میں تعاون کرنا ممکن ہے.

کیا آپ اپنے ریٹائرمنٹ سال کے دوران اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کی امید رکھتے ہیں؟

قبل از ٹیکس اور روتھ 401 (ک) کے درمیان سب سے بڑا فرق یہ ہے کہ آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں، جیسا کہ رتھ کے ساتھ ہے یا جب آپ پیسہ واپس لیں (قبل از ٹیکس 401k). اگر آپ کو ریٹائرمنٹ کے سال کے دوران اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہونے کا خدشہ ہے تو Roth 401 (k) اختیار کا انتخاب خاص طور پر فائدہ مند ہوسکتا ہے.

اگر آپ کے آگے سرمایہ کار آمدنی کا ایک طویل مستقبل ہے تو اگر ٹیکس کے اوپر کی ادائیگی بھی بڑھتی ہے. عام طور پر، آپ کے سرمایہ کاری کا وقت زیادہ افقون آپ کی ممکنہ ٹیکس کی بچت سے زیادہ ہے. Roth 401 (K) کسی کے لئے سب سے زیادہ فائدہ مند ہو سکتا ہے جو اپنے کیریئر کے ابتدائی مراحل میں ہے اور ان کی آمدنی ان کی زندگی بھر میں نمایاں اضافہ کی امید ہے. روتھ 401 (ک) بھی ایک اچھا خیال بھی ہوسکتا ہے اگر آپ فکر مند ہیں کہ اگر آپ کی آمدنی سے ریٹائرمنٹ میں جائیں تو ٹیکس کی شرح ہوسکتی ہے.

دراصل، 2017 کے حالیہ ٹیکس کٹس اور نوکریاں ایکٹ نے اکثریت کے لوگوں کے لئے عدم آمدنی ٹیکس بریکٹوں کو کم کر دیا ہے تاکہ اس پر یقین رکھے کہ وہ مستقبل کے سالوں میں زیادہ ہوں گے.

دوسری طرف، آپ کو ٹیکس سے پہلے 401 (k) کے ساتھ چپچپا سے بہتر ہو جائے گا اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ کے عواید ٹیکس کی شرح عام طور پر کم ہو جائے گی جب آپ ریٹائرمنٹ کے دوران رقم کی ضرورت ہوتی ہے. یہی وجہ ہے کہ قبل از ٹیکس آمدنی سے متعلق شراکت دار رقم میں رقم ادا کرنے کے لئے موجودہ ٹیکس سال کا کٹوتی فراہم کرتا ہے. زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس اصل میں ختم ہونے کے بعد ان کے ریٹائرمنٹ کے سالوں میں کم آمدنی کی تبدیلی کی شرح ہے. حقیقت میں، ایک عام ہدایت آپ کو ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کے آرام دہ اور پرسکون طرز زندگی کو برقرار رکھنے کے لئے آپ کے آمدنی کا تقریبا 80 فیصد تبدیل کرنے کے لئے ہے.

یہ کم آمدنی کی سطح اور یہ حقیقت یہ ہے کہ کچھ آمدنی والے ذرائع جیسے سماجی سیکورٹی صرف جزوی طور پر ٹیکس قابل نہیں ہیں جو پہلے سے ٹیکس 401 (k) اختیار کی طرف سے اضافی دلیل فراہم کرتی ہیں.

سادہ شرائط میں، یہاں روایتی اور روتھ 401 (ک) کے درمیان اہم فرق ہے:

قبل از ٹیکس 401 (کے) اختیارات آپ کو ٹیکس وقفے فراہم کرتی ہیں اور آپ کو تقسیم کرنے کے بعد آمدنی کے ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے (بعد میں ٹیکس). روٹ 401 (کے) کے بعد بعد میں ٹیکس ڈالر کئے جاتے ہیں لیکن آپ ٹیکس فری تقسیم (اب ٹیکس) کو موقع دیتے ہیں.

کیا آپ دولت کی منتقلی کے مقاصد کے لئے اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کا ایک حصہ استعمال کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں؟

روتھ 401 (ک) اکاؤنٹس کو مالیت کی منتقلی گاڑی کے طور پر بھی احساس ہے. ایک اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کی حکمت عملی روتھ 401 (ک) کے اکاؤنٹس کو ٹیکس مفت بنیاد پر وارثوں کو ریٹائرمنٹ اثاثوں کو منتقل کرنے کے لئے استعمال کرنا ہے. پیدائش شدہ روتھ 401 (کے) اب بھی آمدنی کے ٹیکس کے تابع نہیں ہیں کیونکہ حصہ پہلے ہی ٹیکس ادا کئے گئے تھے. وہ ضروری کم از کم تقسیم کے قوانین کے تابع ہیں. آپ کی زندگی کے دوران آپ کو لازمی کم سے کم تقسیم سے بچنے کے لئے روتھ آر اے اے کو روتھ 401 (ک) رولا کر سکتے ہیں. یہ حکمت عملی اثاثوں کی حفاظت کے لئے وارثوں کی حفاظت اور مسلسل ٹیکس فری ترقی کی اجازت دیتا ہے.

فیصلہ ساز فیکٹر

اگرچہ روتھ 401 (ک) آپ کا معائنہ کرتا ہے تو یہ سب سے بڑا عنصر ہے جب عام طور پر آمدنی ٹیکس کی شرح میں آتا ہے. لیکن جب آپ اپنا فیصلہ کرتے ہیں تو دوسرے متغیر کو سمجھنا ضروری ہے. آپ کی عمر، موجودہ اور مستقبل کے ٹیکس کی حیثیت، اور ٹیکس کے پہلے سے اکاؤنٹس (401 (کے)، IRAs، HSAs)، روتھ اکاؤنٹس اور ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے درمیان مجموعی ٹیکس کی تبدیلی.