ریٹائرمنٹ کے بعد آپ کی رہن سے متعلق دلچسپی کا کٹوتی کیسے بدل سکتا ہے

اگر آپ اپنی ٹیکس کی واپسی پر کٹوتی کماتے ہیں تو پھر رہن کے مفادات ٹیکس کٹوتی ہے. عام طور پر، آپ کے ٹیکس بریکٹ اعلی، زیادہ سے زیادہ رہن کے ممکنہ فائدہ. ایک بار ریٹائرڈ ہونے کے بعد، آپ کے ٹیکس بریکٹ کم ہونے کا امکان ہے. اپنے رہن کی ابتدائی ادائیگی کا فیصلہ کرنے سے پہلے، ریٹائرمنٹ سے پہلے اور بعد میں اپنے رہن کے ٹیکس کے اثرات پر غور کریں.

ٹیکس اور آپ کے رہنما پہلے ریٹائرمنٹ

اگر آپ ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں کام کرنے والے عمر کے بالغ ہیں اور آپ ٹیکس کٹوتیوں کو پہچانتے ہیں تو، آپ "ٹیکس ثالثی" کی شکل سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں. ٹیک ٹیکس آرکائیو ٹیکس کے تشہیرات کا فائدہ اٹھانے کے لئے استعمال کر سکتے ہیں قانونی ٹرانزیکشنز کی وضاحت کا ایک فینسی طریقہ ہے.

مثال کے طور پر، کام کرتے وقت، آپ کو منتخب کر سکتے ہیں نہیں اپنے رہن پر کسی بھی اضافی ادائیگی کرنے کے بجائے اور ٹیکس کٹوتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، 401 (کی) کے منصوبوں، 403 (بی) اکاؤنٹس، یا روایتی آئی آر اے اکاؤنٹس میں کٹوتی شراکت بنانے کے بجائے شراکت کا پورا فائدہ اٹھانا.

یہ ٹیکس کی بچت کی تکنیک کام کرتا ہے اگر آپ اپنے رہن پر ادائیگی کرتے ہیں اور آپ کو ٹیکس سے کم کٹوتی ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں حصہ لینے کا فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. یہ حکمت عملی سب سے زیادہ ٹیکس بریکٹ میں سب سے زیادہ فائدہ ہے. اگر آپ یہ ہیں، تو پھر آپ کے رہن پر اضافی رقم ادا کرنے کا بہترین مالی فیصلہ نہیں ہوسکتا ہے جب تک کہ آپ ریٹائرمنٹ کے منصوبوں سے ٹیکس کٹوتی سے زیادہ حصہ نہیں لیں گے.

یہ فیصلے صرف ٹیکس پر مبنی فیصلہ نہ کریں. آپ اپنے سرمایہ کاری کے خطرے کی سطح پر بھی غور کرنا چاہتے ہیں جو آپ اپنے رہن کی ادائیگی کے خطرے سے آزاد واپسی کے مقابلے میں آرام دہ اور پرسکون ہیں. عام طور پر، اعلی خالص / اعلی آمدنی والے خاندان قرض کے سمارٹ استعمال سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں، جبکہ کم آمدنی / کم خالص قابل قدر خاندان بہتر قرض سے متعلق ہیں جب وہ قرض ادا کرنے پر توجہ دیتے ہیں.

اس کے علاوہ، آپ ٹیکس قابل اور ٹیکس سے منسلک سرمایہ کاری کے درمیان ایک توازن پیدا کرنا چاہتے ہیں؛ اگر آپ نہیں کرتے تو، ٹیکس سے منسلک سرمایہ کاری آپ کے ریٹائرمنٹ سال میں آپ کو تکلیف پہنچ سکتی ہے.

ٹیکس اور آپ کے رہنما کے بعد ریٹائرمنٹ

ایک بار ریٹائرڈ ہونے کے بعد، آپ کی ٹیکس کی صورتحال تبدیل ہوسکتی ہے. زیادہ امکان ہے کہ آپ کم حد تک ٹیکس کی شرح میں ہوں گے. اگر یہ سچ ہے، تو، رہن سود کی شرح کٹوتی آپ کے لئے بہت بڑا فائدہ نہیں فراہم کرے گا. مثال کے طور پر، اگر آپ کام کرنے کے دوران 33٪ ٹیکس بریکٹ میں تھے، لیکن اب ریٹائرمنٹ میں، آپ کی ٹیکس کی شرح صرف 15٪ ہے، تو کٹوتی قابل رہن کے مفادات کی ہر ڈالر اب آپ کو 18 سینٹ کم سے بچا ہے جب آپ کی ٹیکس کی شرح تھی زیادہ.

اس کے علاوہ، اگر آپ ٹیکس قابل اکاؤنٹس میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو، ان سرمایہ کاریوں کی دلچسپی آپ کے نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی میں اضافہ کرے گی اور آپ کو آپ کے سوشل سیکورٹی ریٹائرمنٹ کے فوائد پر ٹیکس کی رقم پر اثر انداز ہوسکتا ہے.

آپ کے ذاتی ٹیکس کی صورت حال پر منحصر ہے، ایک بار آپ ریٹائرڈ ہوسکتے ہیں، یہ آپ کے رہن کو ادا کرنے کے لئے ٹیکس قابل سرمایہ کاری دوبارہ دوبارہ بنانے کے لئے سمجھ سکتا ہے، جو آپ کو اپنے سوشل سیکورٹی فوائد پر کم ٹیکس ادا کرے گا اس نقطہ پر ٹیکس قابل آمدنی کم کر سکتی ہے.

اگر آپ اپنے رہن کو ادا کرنے کے لئے ٹیکس سے منسوب ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے سرمایہ کاری کو نکالنے کے بارے میں سوچتے ہیں تو احتیاط کا استعمال کریں. ٹیکس سے معطل اکاؤنٹس سے نکالنے والے سال آپ کے لۓ لے جانے والے سال میں آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں شامل ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ IRA یا 401 (k) سے باہر رقم کا ایک بڑا حصہ لے، اضافی آمدنی آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں ٹکرا سکتی ہے. آپ کیلنڈر کے کئی سالوں میں واپس لے جانے کے لۓ بڑے اضافہ میں بڑی واپسی کو توڑنے سے ممکنہ طور پر اس سے بچ سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ دسمبر میں فنڈز واپس لے سکتے ہیں، پھر فوری طور پر مندرجہ ذیل جنوری، پھر جنوری کے بعد، اس طرح سے 13 ماہ کے فنڈز لے جا رہے ہیں لیکن تین کیلنڈر سال سے باہر پھیلاتے ہیں.

مالیاتی آلے کے طور پر اپنے رہن کے بارے میں سوچنے سے، آپ اسے ادا کرنے کے لئے سب سے زیادہ ٹیکس موثر وقت کا تعین کرسکتے ہیں.