401 (K) ابتدائی اختیارات اور قواعد آپ لازمی ہیں

اگر آپ 401 (کی) منصوبہ کا فائدہ اٹھانے والے ہیں یا 401 (کی) منصوبہ بندی کی توثیق کریں گے، آپ کی پسند آپ کے انتخاب پر کس طرح اور جب آپ کو پیسے نکالنے کی ضرورت ہوتی ہے ان پر انحصار کریں گے:

• چاہے آپ مقتول شخص یا ایک غیر بیوی کی بیوی ہو
• آپ کی عمر اور مردہ شخص کی موت کی موت

بیوی کا فائدہ

سب سے پہلے، اگر آپ اپنے خاوند سے 401 (کی) منصوبہ بندی وارث ہوتے ہیں تو ان قوانین کو نظر آتے ہیں.

اگر آپ کے خاوند کی عمر 70 سے زائد تھی تو آپ 70 سال سے زیادہ عمر کے ہوتے ہیں

اگر آپ کا مادہ 70 سال سے زائد تھا تو اس طرح سے موت کے وقت پہلے سے ہی کم از کم ترسیل شروع کردی گئی تھی، اور آپ کی عمر 70 ½ سے زائد ہے، حکمران یہ ہے کہ آپ کو کم از کم، کم سے کم ضرورت کم از کم تقسیم. یہ چند طریقوں سے ہو سکتا ہے.

1. آپ کو رقم کی ادائیگی میں مطلوبہ کم از کم تقسیم کے شیڈول کے مطابق تقسیم جاری کر سکتے ہیں جو آپ کے خاوند کے ساتھ لاگو ہوتا ہے. اگر آپ چاہیں تو آپ اس رقم سے زیادہ باہر لے سکتے ہیں، لیکن کم نہیں. آپ کے خاوند کی طرف سے قائم فائدہ مند نمونہ لاگو ہوتے ہیں.
2. آپ کسی خاص قسم کے اکاؤنٹ پر فنڈز کو رول کر سکتے ہیں جو "زیر غور آئی آر اے" کے عنوان سے درج ہے. ایک منایا IRA کے ساتھ، آپ کو اپنی زندگی کی توقع کی میز پر مبنی ضروریات کی ضرورت ہوگی. اگر آپ چاہیں تو آپ اس رقم سے زیادہ باہر لے سکتے ہیں، لیکن کم نہیں. آپ اس اختیار کے ساتھ اپنے اپنے نفسیات کا نام لیں گے.

1. آپ اپنے آئی آر اے کے بجائے فنڈز کو رول کرسکتے ہیں، جسے بلاشبہ آئی آر اے کہا جاتا ہے. اس اختیار کے ساتھ، آپ کو آپ کی عمر اور یونیفارم لائفائمٹ ٹیبل کی بنیاد پر ضروری تقرری لے گی. اگر آپ چاہیں تو آپ اس رقم سے زیادہ باہر لے سکتے ہیں، لیکن کم نہیں. آپ اس اختیار کے ساتھ اپنے اپنے نفسیات کا نام لیں گے. زیادہ تر لوگوں کے لئے، یہ بہترین اختیار ہے.

اگر آپ اور آپ کے خاوند کو ایک ہی عمر کے بارے میں معلوم ہوا تو، اوپر کے اختیارات اس کے نتیجے میں ایک ہی ضروری تقسیم کے بارے میں ہو گا. تاہم، یہ آپ کے اپنے IRA پر رولنگ آپ کے مستقبل کے فائدہ مندوں کے لئے اضافی انتخاب فراہم کر سکتا ہے.

آپ کو لے جانے کی ضرورت ہو گی جس رقم کا حساب کرنے کے لئے آپ کو لازمی کم سے کم تقسیم کی کیلکولیٹر چیک کر سکتے ہیں. یہ آپ کی عمر اور قابل اطلاق میز پر مبنی ہے.

اگر آپ عمر سے زیادہ 5 ½ ہے، لیکن کم عمر 70 ½

اگر آپ اپنے خاوند کے 401 (کی) منصوبہ کا فائدہ اٹھانے والے ہیں اور آپ 59 سال سے زائد ہیں، لیکن ابھی تک 70 ½ نہیں ہیں، تو آپ کے پاس چند انتخاب ہیں:

1. آپ اس منصوبے میں فنڈز چھوڑ سکتے ہیں. اگر آپ کے خاوند کو 70 ½ سے زائد عمر کی عمر تھی اور ان کی تقسیم شروع کردی گئی تھی تو آپ کو ان سالوں میں ہر سال کم از کم تقسیم جاری رکھنا جاری ہے، یا جب آپ اپنے خاوند کو 70 ½ تک پہنچ جائیں گے تو ان کو لے لے. آپ کے خاوند کی طرف سے قائم فائدہ مند نمونہ اس انتخاب کے ساتھ لاگو ہوتے ہیں.
2. آپ ایک مخصوص قسم کے اکاؤنٹ سے زیادہ پیسہ جمع کر سکتے ہیں جس میں نامزد IRA کے عنوان سے درج ہوتا ہے. ایک منایا IRA کے طور پر، آپ کو اپنی زندگی کی توقع کی میز پر مبنی ضروریات کا سامنا کرنا پڑتا ہے. اگر آپ چاہیں تو آپ اس رقم سے زیادہ باہر لے سکتے ہیں، لیکن کم نہیں. آپ اس اختیار کے ساتھ اپنے اپنے فائدہ مند ہیں.
3. آپ اپنے اکاؤنٹ میں اپنے IRA میں رول کر سکتے ہیں. اس کا ممکنہ فائدہ یہ ہے کہ آپ کو کیلنڈر سال تک 70 ½ تک پہنچنے کے بعد تقسیم کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی. یہ اختیار اضافی لچک فراہم کرتا ہے کیونکہ اگر ضرورت ہو تو آپ پیسہ واپس لے سکتے ہیں، لیکن آپ کو 70 ½ تک پہنچنے تک آپ کو اسے واپس لینے کی ضرورت نہیں ہوگی. آپ اس اختیار کے ساتھ اپنے اپنے فائدہ مند ہیں. زیادہ تر لوگوں کے لئے، یہ بہترین اختیار ہے.

اگر آپ کے خاوند سے آپ کی عمر بڑی تھی تو آپ کو اپنے موجودہ اور مستقبل کے آمدنی ٹیکس کی شرح کا تعین کرنے کی ضرورت ہے، اگر آپ اپنی عمر 70 ½ تک تک پہنچنے میں تاخیر کر سکتے ہیں، یا سالانہ مطلوبہ تقاضے کو جاری رکھے تو اگر آپ کا شوہر انہیں لینے کے لئے.

اضافی IRA کی تقسیم آپ کے سوشل سیکورٹی آمدنی ٹیکس قابل بناتی ہے. آپ سوشل سوسائٹی فوائد شروع کرنے سے پہلے اس سے زیادہ IRA کی تقسیم کرنے کے لۓ آپ کا فائدہ ہو سکتا ہے. ایک ہنر مند ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی آپ کے بہترین کورس کا تعین کرنے میں آپ کی مدد کرسکتا ہے.

اگر آپ عمر کے تحت ہیں 59 ½

اگر آپ ایک شوہر کے 401 (کی) منصوبہ بندی وارث ہیں لیکن آپ ابھی تک 59 ½ کی عمر نہیں ہیں، تو مندرجہ ذیل انتخابوں کے عمل اور خیال پر غور کریں.

1. آپ پیسہ چھوڑ کر 401 (کی) منصوبہ بندی کرسکتے ہیں. اس اختیار کے ساتھ، آپ کو ضرورت کے طور پر واپس لے جا سکتے ہیں اور 10 فیصد جرمانہ ٹیکس لاگو نہیں ہوں گے یہاں تک کہ اگر آپ نے ابھی تک 59 ½ تک پہنچ نہیں پائی. آپ اب بھی کسی بھی رقم واپس لینے پر باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس ادا کرے گا. (اس انتخاب کے ساتھ اگر آپ کا مادہ 70 سال سے زائد تھا تو، آپ کو ضروری کم از کم ترسیل جاری رکھنا ہوگا.) آپ کے شوہر کی طرف سے قائم فائدہ مند نمونہ آپ کی موت پر لاگو جاری رکھیں گے.
2. آپ ایک مخصوص قسم کے اکاؤنٹ سے زیادہ پیسہ جمع کر سکتے ہیں جس میں نامزد IRA کے عنوان سے درج ہوتا ہے. ایک پیراگراف IRA کے ساتھ آپ کو اپنی زندگی کی توقع کی میز پر مبنی ضروریات کی ضرورت ہے. آپ اس رقم سے زیادہ باہر لے سکتے ہیں، لیکن کم نہیں. اس اختیار کے ساتھ، ہٹانے کے 10٪ جرمانہ ٹیکس کے تابع نہیں ہیں یہاں تک کہ اگر آپ ابھی تک 59 ½ نہیں ہیں. آپ اس اختیار کے ساتھ اپنے اپنے فائدہ مند ہیں.
3. آپ 401 (ک) منصوبے کو اپنے اپنے ای آر اے اکاؤنٹ پر رول کرسکتے ہیں. اس ٹرانزیکشن پر کوئی ٹیکس نہیں ہوگا. تاہم، اگر آپ ابھی تک 59 ½ سال نہیں ہیں، آپ ایسا نہیں کرنا چاہتے ہیں، کیونکہ یہ آپ کے اپنے IRA بننے کے بعد، آپ کو لے جانے والی کسی بھی رقم کو ابتدائی تقسیم اور 10 فیصد جرمانہ ٹیکس کے ساتھ ساتھ باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس پر غور کیا جائے گا. . آپ اس اختیار کے ساتھ اپنے اپنے فائدہ مند ہیں.

زیادہ سے زیادہ لوگوں کے لئے جو ابھی تک 5 ½ کی عمر نہیں ہے، سب سے بہتر اختیار کا اختیار 1 یا 2 ہو گا.

غیر بہبود کا فائدہ اٹھانے والا

اگر آپ کسی کے 401 (کی) منصوبہ کا فائدہ مند ہیں اور وہ آپ کے خاوند نہیں تھے تو ذیل میں شامل تین ممنوع انتخاب ہیں.

اگر آپ کی عمر میں 70 سال سے زائد افراد کی تعداد میں اضافہ ہوا

اگر آپ نے اکاؤنٹ سے وراثت کیا ہے تو اس کی عمر 70 ½ سے زائد تھی، اور اس طرح پہلے ہی موت کے وقت ضروری کم از کم ترسیل شروع کردی گئی ہے، حکمران یہ ہے کہ آپ کو لازمی طور پر، کم از کم، کم از کم ان مطلوبہ کم از کم تقسیم ، اور اگر آپ چاہیں تو آپ اس رقم سے زیادہ زیادہ لے سکتے ہیں، لیکن کم نہیں. آئی آر ایس کے مطابق آپ کم از کم تقسیم کی زندگی کی متوقع جدولوں کے مطابق، آپ کو یا تو فیصلہ کرنے کی زندگی کی توقع یا آپ کے اپنے عرصے تک ان تقسیم کو لے جا سکتے ہیں.

آپ کو اس منصوبے میں پیسہ چھوڑنے یا ان سے منسلک ایرا کے عنوان سے ایک اکاؤنٹ پر لے کر اس کو کرنے کا اختیار ہونا چاہئے.

اگر وہ ابھی تک 70 سال نہیں تھے تو

اگر آپ نے 401 (k) منصوبہ سے وراثت کیا تھا تو ابھی تک 70 ½ کی عمر نہیں تھی، 401 (کی) منصوبہ نے ایک یا دونوں کے اختیارات کو ذیل میں دیئے جائیں گے:

• 401 (کی) منصوبہ آپ کو کسی شخص کی موت کے سال کے بعد پانچویں سال کے 31 دسمبر سے بعد میں اس منصوبے میں سے تمام پیسہ لینے کی ضرورت ہوسکتی ہے. آپ ہر سال تھوڑی دیر سے لے جا سکتے ہیں، یا گزشتہ سال تک یہ سب کچھ لینے کے لئے انتظار کر سکتے ہیں. آپ واپس لے جانے والے رقم پر باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس ادا کرے گا، لہذا آپ سالوں میں زیادہ سے زیادہ لے جانا چاہتے ہیں جہاں آپ کم ٹیکس کی شرح میں رہیں گے.
• منصوبہ آپ کو مطلوبہ کم از کم تقسیم کی زندگی کی متوقع جدولوں کے مطابق آپ کی زندگی کی توقع پر سالانہ رقم میں رقم نکالنے کی اجازت دیتا ہے. آپ اس منصوبے میں پیسہ چھوڑنے یا ان سے منسلک ایرا کے عنوان سے ایک اکاؤنٹ پر اس کو رول کرکے اس کو کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. یہ اختیار اکثر "مسلسل IRA" کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے کیونکہ اگر آپ اس شخص سے زیادہ جوان ہیں تو آپ طویل عرصہ تک تقسیم کی حد تک بڑھ سکتے ہیں.