صرف قرضوں کی دلچسپی اور قسط

زیادہ تر قرضوں کے ساتھ، آپ کی ماہانہ ادائیگی آپ کی دلچسپی کے اخراجات اور آپ کے قرض کی توازن کی طرف جاتا ہے. وقت کے ساتھ، آپ کو سود کے الزامات کے ساتھ رہتا ہے، اور آپ کو آہستہ آہستہ قرض ختم. لیکن دلچسپی صرف قرض مختلف طریقے سے کام کر سکتا ہے، جس کے نتیجے میں کم ماہانہ ادائیگی ہوتی ہے. بالآخر، آپ کو اپنا قرض ادا کرنے کی ضرورت ہے، لہذا ادائیگیوں کو ختم کرنے کے منصوبوں کو سمجھنے کے لئے یہ اہم ہے.

دلچسپی صرف قرض کیا ہے؟

دلچسپی صرف قرض ایک قرض ہے جو عارضی طور سے آپ صرف دلچسپی کے اخراجات ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے، بغیر آپ کو آپ کے قرض کے توازن کو ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. دلچسپی صرف مدت کے اختتام کے بعد، جو عام طور پر پانچ سے دس سال ہے، آپ کو قرض ادا کرنے کے لئے پرنسپل کی ادائیگی کرنا شروع کرنا ضروری ہے.

چھوٹی ادائیگییں: دلچسپی صرف قرضوں کے لئے ماہانہ ادائیگی معیاری امورنگیجنگ قرضوں کے لئے ادائیگیوں سے کم ہوسکتا ہے (اموریتائزیشن وقت کے ساتھ کم قرض ادا کرنے کا عمل ہے). یہی وجہ ہے کہ معیاری قرضوں میں عام طور پر آپ کی سود کی قیمت اور آپ کے قرض کے توازن کے کچھ حصے شامل ہیں.

ادائیگی کا حساب لگائیں: دلچسپی صرف قرض پر ادائیگی کا حساب کرنے کے لئے، سود کی شرح سے قرض کے توازن کو بڑھانے کے. مثال کے طور پر، اگر آپ 5 فیصد پر $ 100،000 کا قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ کی دلچسپی صرف ادائیگی ہر سال $ 5،000 یا فی مہینہ 416.67 ڈالر ہوگی.

Google شیٹس میں یہ اوزار مدد کرسکتے ہیں:

• دلچسپی صرف قرض کیلکولیٹر آپ کے لئے ریاضی کرتے ہیں.
• مکمل طور پر قرض کی ادائیگی کے لئے دلچسپی صرف ادائیگیوں کا موازنہ کریں.

تنخواہ: دلچسپی صرف ادائیگی ہمیشہ کے لئے نہیں ہے. آپ کئی طریقوں سے قرض کی توازن واپس کر سکتے ہیں:

1. کچھ نقطہ نظر میں، آپ کا قرض اعلی ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ تعصب قرض بدلتا ہے. آپ ہر ادائیگی کے ساتھ پرنسپل اور دلچسپی ادا کرتے ہیں.
2. آپ دلچسپی صرف مدت کے اختتام پر اہم بیلون ادائیگی کرتے ہیں.
3. آپ کو قرض دینے اور نئے قرض حاصل کرکے قرض ادا کرنا.

دلچسپی کے فوائد - صرف قرض

دلچسپی صرف رہنما اور دیگر قرض کم ماہانہ ادائیگی کی وجہ سے اپیل کر رہے ہیں. چھوٹی سی ادائیگی کا انتخاب کرنے کے لئے کچھ مقبول وجوہات (یا تعصب) کیا ہیں؟

زیادہ مہنگی جائیداد خریدیں: دلچسپی صرف قرض آپ کو ایک زیادہ مہنگی گھر خریدنے کی اجازت دیتا ہے، اس سے آپ کو معیاری مقررہ شرح رہن کے ساتھ برداشت کرنا پڑے گا. قرض دہندگان کا حساب یہ ہے کہ آپ اپنی ماہانہ آمدنی پر مبنی (حصہ میں) قرض کس طرح قرض لے سکتے ہیں، قرض سے آمدنی کے تناسب کا استعمال کرتے ہوئے. دلچسپی صرف قرض پر کم ضروری ادائیگیوں کے ساتھ، آپ کی رقم بہت زیادہ بڑھتی ہوئی قیمتوں میں اضافہ کر سکتی ہے. اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ زیادہ مہنگی جائیداد کے ساتھ ساتھ برداشت کرسکتے ہیں تو آپ اس خطرے کو لینا چاہتے ہیں کہ منصوبہ کے مطابق چیزیں نہیں جائیں گے- دلچسپی صرف قرض یہ ممکن بناتی ہے.

نقد بہاؤ مفت: کم ادائیگیوں کو بھی آپ کو آپ کا پیسہ کس طرح اور کہاں منتخب کرنے کا انتخاب کرنے کی اجازت دیتا ہے. اگر آپ چاہتے ہیں تو، آپ کو ہر ماہ اپنے رہن کے حوالے سے یقینی طور پر اضافی پیسہ کمایا جا سکتا ہے، اس سے زیادہ معیاری "مکمل طور پر تیار کرنے والی" ادائیگی کی زیادہ سے زیادہ مرنا. یا، آپ پیسے کو کسی اور چیز میں سرمایہ کاری کرسکتے ہیں (جیسے ایک کاروبار یا دیگر مالی اہداف) آپ کو منتخب کرنا ہوگا. زیادہ سے زیادہ گھر سے نکلنے والے قرض صرف دلچسپی رکھتے ہیں تاکہ وہ بہتر بنانے کے لۓ پیسے کی رقم کو زیادہ سے زیادہ بنائیں.

کم لاگت رکھیں کبھی کبھی دلچسپی صرف ادائیگی صرف ایک ادائیگی ہے جسے آپ برداشت کر سکتے ہیں. آپ شاید ایک سستی جائیداد کا انتخاب کرسکتے ہیں لیکن پھر بھی ماہانہ فنڈز پر مختصر آتے ہیں. دلچسپی صرف قرضے آپ کو کرایہ ادا کرنے کا متبادل فراہم کرتی ہے لیکن آپ خطرات کو نظر انداز نہیں کرسکتے ہیں (نیچے ملاحظہ کریں).

سچائی فوائد اور کم ادائیگی کے لالچ کے درمیان فرق کرنا ضروری ہے. دلچسپی صرف قرض صرف وہی کام کرتا ہے جب آپ ان کو مناسب طریقے سے استعمال کرتے ہیں- ایک حکمت عملی کا حصہ. مصیبت میں حاصل کرنے کے لئے آسان ہے، اگر آپ صرف دلچسپی کے ساتھ ہی جا رہے ہیں تو صرف زیادہ خریدنے کے لۓ.

مثال کے طور پر، جب آپ غیر قانونی آمدنی حاصل کرتے ہیں تو دلچسپی صرف احساس بن سکتی ہے. شاید آپ مستحکم ماہانہ پنیچ کے بجائے متغیر بونس یا کمیشن حاصل کریں. یہ آپ کی ماہانہ ذمہ داریوں کو کم رکھنے کے لئے کام کرسکتا ہے اور جب آپ کو اضافی فنڈز مل جاتے ہیں تو آپ کو پرنسپل کو کم کرنے کے لئے بڑے پیمانے پر رقم کی ادائیگیوں کی ادائیگی ہوتی ہے. یقینا، آپ کو اس منصوبہ پر اصل میں عمل کرنا ہوگا.

آپ اپنی دلچسپی کا شیڈول بھی دلچسپی سے صرف قرض کے ساتھ اپنی مرضی کے مطابق کرسکتے ہیں. بہت سے معاملات میں، پرنسپل کے نتیجے میں آپ کے اضافی ادائیگی مندرجہ ذیل مہینوں میں کم ضروری ادائیگی (کیونکہ اس وجہ سے آپ کو دلچسپی کا سامنا کرنا پڑتا ہے کم ہوتا ہے). اپنے قرض دہندہ کے ساتھ چیک کریں، کیونکہ کچھ قرضے ادائیگی ایڈجسٹ نہیں کریں گے (یا ادائیگی فوری طور پر تبدیل نہ ہو).

صرف دلچسپی کی خرابیاں

اس کم ماہانہ ادائیگی لاگت پر آتا ہے. لہذا، جب آپ صرف اپنے قرض پر دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں تو آپ کیا کرتے ہیں؟

کوئی مساوات نہیں آپ اپنے دلچسپی صرف رہن کے ساتھ آپ کے گھر میں مساوات کی تعمیر نہیں کرتے ہیں. تم کر سکتے ہیں اگر آپ اضافی ادائیگی کرتے ہیں تو ایکوئٹی کی تعمیر کریں، لیکن قرض اس ڈیزائن کی طرف سے حوصلہ افزائی نہیں کرتا ہے. اگر آپ کو اپ گریڈ کے لئے نقد کی ضرورت ہوتی ہے تو مستقبل میں گھر ایکوئٹی قرضوں کا استعمال کرتے وقت آپ کو سخت وقت ملے گا.

پانی کے اندر خطرہ: آپ کے قرض کی توازن کو کم کرنے کے بہت سے وجوہات کی بناء پر مددگار ثابت ہوتا ہے. جب وہ فروخت کرنے کا وقت آتا ہے تو ان میں سے ایک کا خطرہ کم ہوتا ہے. اگر آپ کے گھر خریدنے کے بعد آپ کے گھر کی قیمت کم ہوجاتی ہے تو، یہ ممکن ہے کہ آپ گھر پر مزید قرض دیں گے کیونکہ آپ اس کے بیچ فروخت کرسکتے ہیں (جو کہ اوپر اوپر یا پانی کے نیچے جانا جاتا ہے). اگر ایسا ہوتا ہے تو، آپ کو اپنے گھر فروخت کرنے کے لۓ ایک بڑے چیک لکھنا پڑے گا.

ناگزیر بند کر دینا آپ کسی دن قرض ادا کرنے کے لئے جا رہے ہیں، اور دلچسپی صرف قرض اس دن کو زیادہ مشکل بنا دیتا ہے.ہم یقین کرنا پسند کرتے ہیں کہ ہم مستقبل میں بہتر پوزیشن میں رہیں گے، لیکن یہ صرف اس بات کا یقین ہے کہ اب آپ جو آرام دہ اور پرسکون طریقے سے برداشت کر سکیں.

اگر آپ صرف دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں، تو آپ ان دس سالوں میں بالکل وہی رقم ادا کریں گے جنہوں نے آپ کو قرض دیا تھا- آپ صرف اس کی ادائیگی کے بجائے آپ کے بیلنس شیٹ کو بہتر بنانے یا بہتر بنانے کے بجائے ایک قرض ادا کرتے ہیں.

مثال: فرض کریں کہ آپ ایک $ 300،000 ڈالر خریدیں، اور آپ 80 فی صد (یا $ 240،000) قرض لیں گے. اگر آپ دلچسپی صرف ادائیگی کرتے ہیں، تو آپ اس گھر پر $ 240،000 قرض دیں گے (جب تک دلچسپی صرف مدت ختم ہو جاتی ہے). اگر گھر قیمت کھو جاتا ہے اور جب آپ اسے فروخت کرتے ہیں تو صرف $ 280،000 کے قابل ہے، آپ کو اپنی ادائیگی کے پیچھے واپس 60،000 ڈالر مکمل نہیں ہوگا. اگر آپ فروخت کرتے وقت قیمت $ 240،000 سے کم ہو جاتی ہے، تو آپ کو اپنے قرض دہانہ کی ادائیگی کرنے کے لۓ آپ جیب کی ادائیگی کرنا ہوگا اور اپنے گھر کو ہٹا دیا جائے گا.

آپ کو اپنا راستہ ایک راستہ یا دوسرے سے ادا کرنا ہوگا. عام طور پر، آپ گھر فروخت کرتے ہیں یا ایک دلچسپی صرف قرض ادا کرنے کے لئے رہن کو ریفرننگ. اگر آپ قرض اور گھر کو برقرار رکھے تو، آپ کو ہر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ پرنسپل کی ادائیگی شروع کرنا پڑے گی. ایک بار پھر، دس سالوں کے بعد یہ تبدیلی ہوسکتی ہے. آپ کے قرض کے معاہدے بالکل واضح کرتی ہے جب دلچسپی صرف مدت ختم ہو جاتی ہے اور اگلے دن کیا ہوتا ہے.

دلچسپی کا قرض صرف ضروری نہیں ہے. لیکن وہ اکثر غلط وجوہات کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. اگر آپ کو اضافی رقم (اور قرض سے چھٹکارا حاصل کرنے کے لئے ایک منصوبہ) کے لئے متبادل استعمال کے لئے ایک اچھی حکمت عملی ہے، تو وہ اچھی طرح سے کام کر سکتے ہیں. زیادہ مہنگا گھر خریدنے کا واحد مقصد کے لئے دلچسپی صرف قرض کا انتخاب ایک خطرناک نقطہ نظر ہے.