قرضوں اور قرض کے مجموعے کے معاہدے

اگر آپ کو ہر مہینے سے ملنے میں مصیبت ملتی ہے، اور آپ جوابات کی تلاش کر رہے ہیں، تو آپ کے لئے قرض کی استحکام آپ کے لئے کام کرسکتا ہے، اگر آپ مطابقت پذیر ہو تو سمجھتے ہو کہ کونسی کونسل اور کونسل نہیں کرسکتا، اور چند سادہ ہدایات پر عمل کریں.

قرض یکجہتی کیا ہے؟

قرض یکجہتی آپ کے قرضوں کو ایک اکاؤنٹ میں صرف ایک ماہانہ ادائیگی کے ساتھ جمع کرنے کا عمل ہے. ایک مضبوطی کے پیچھے خیال یہ ہے کہ آپ کی ادائیگی کرنے والے اداروں کی تعداد کو کم کرنے کے لئے، اور اگر ممکن ہو تو سود کی شرح اور ممکنہ طور پر آپ ہر جیب جیب سے باہر نکلیں.

یاد رکھنا

جبکہ قرض کے استحکام آپ کے قرض کو کنٹرول کرنے کے لئے ایک مؤثر طریقہ ہوسکتا ہے، یاد رکھنے کے لئے کچھ چیزیں موجود ہیں.

• قرض کے استحکام عام طور پر آپ کے محفوظ قرض کی طرح آپ کی گاڑی کے قرض میں شامل نہیں ہوں گے. یہ غیر محفوظ شدہ قرض جیسے کریڈٹ کارڈ، ذاتی بینک قرض، کریڈٹ لائنز، اور دیگر قرضوں جیسے میڈیکل بلز پر لاگو ہوتا ہے.
• جب تک آپ اپنے کریڈٹ کارڈوں کا استعمال نہ کریں اور دوسرے اکاؤنٹس کو جو آپ کو یکمختار میں شامل نہیں کرتے ہیں، ان میں سے کوئی بھی قرض استحکام نہیں کام کرے گا. بہترین کورس اکاؤنٹس کو بند کرنے اور کریڈٹ کارڈ کو کم کرنا ہے. کچھ قرض استحکام قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ یہ قرض کی شرط کے طور پر کریں.

قرض یکجہتی کی اقسام

آپ کے قرض کو مضبوط کرنے کے بارے میں کئی طریقے ہیں. یہاں کچھ کچھ غور کرنا ہے.

قدامت پسند قرض:بہت سے مالی اداروں کو بینک، کریڈٹ یونین، اور فنانس کمپنیوں سمیت کچھ مضبوطی کے قرض کی پیشکش کی جاتی ہے. اگر آپ پہلے سے ہی ان اداروں میں سے ایک کے ساتھ تعلق رکھتے ہیں، تو یہ شروع کرنے کا ایک بہت بڑا مقام ہوگا، اور آپ سود کی شرح پر بھی توڑ سکتے ہیں.

ایک ذاتی بینک کے قرض کے ساتھ، آپ ہر ماہ ایک مقرر مدت کے لئے، عام طور پر تین سے پانچ سال کے لئے ایک ہی ادائیگی کریں گے. یہ ایک کار قرض کی طرح بہت زیادہ ہے. حقیقت میں، کچھ بینکوں قرض کو مضبوط بنانے کے لئے پیش کرتے ہیں جس کے لئے آپ بچت اکاؤنٹس یا سی ڈی جمع کر سکتے ہیں. یہ عام طور پر آپ کو ایک بہتر شرح مل جائے گا، لیکن یہ صرف آپ کو آپ کی بچت پر مہذب کی شرح حاصل کر رہے ہیں سمجھ میں آتا ہے. دوسری صورت میں، آپ شاید قرضوں کی ادائیگی کے لئے بچت کے ذریعے بہتر ہو جائیں گے.

کیونکہ ذاتی قرض ایک مقررہ مدت ہے، آپ کی ترقی کو دیکھنے کے لئے آسان ہے اور معلوم ہے کہ جب آپ آخر میں قرض سے آزاد ہوں گے.

قدامت پسند کریڈٹ کارڈ:اگر آپ کا کریڈٹ پہلے ہی بہت اچھا ہے، تو آپ کریڈٹ کارڈ کے لئے اہل ہوسکتے ہیں جس سے آپ بیلنس منتقل کرسکتے ہیں. لوگ اکثر ایسا کرتے ہیں جب وہ بیلنس کی منتقلی کے لئے ایک کشش شرح کے ساتھ پیش کرتے ہیں.

آگاہ رہو کہ یہ آپ کے کریڈٹ سکور پر اثر انداز کر سکتا ہے. FICO اسکور آپ کے کریڈٹ استعمال (آپ کے لئے دستیاب کیا ہے کے مقابلے میں آپ کتنا کریڈٹ استعمال کرتے ہیں استعمال کرتے ہیں) اور دیگر عوامل کے درمیان، آپ کو مجموعی طور پر رقم ادا کرنا ہے. جیسا کہ آپ اکاؤنٹس ادا کرتے ہیں، آپ کا کریڈٹ استعمال نیچے چلا جاتا ہے (جو آپ کے کریڈٹ سکور کے لئے اچھا ہوسکتا ہے)، لیکن آپ کو ایک بڑا اکاؤنٹ مل جائے گا (جسے آپ کے سکور پر اثر انداز ہوسکتا ہے). شاید، اگرچہ، اگر آپ کے پاس کم سود کی شرح ہے، تو آپ تیزی سے اکاؤنٹ کو ادا کر سکیں گے.

ہوم اییوٹی قرض:اگر آپ کے گھر میں مساوات ہیں تو، آپ اپنے اعلی توازن اعلی دلچسپی کے اکاؤنٹس کو ادا کرنے کے لئے گھر ایوئٹی قرض کی آمدنی کا استعمال کرسکتے ہیں.

چونکہ گھریلو ایوئٹی قرض آپ کی حقیقی ملکیت سے محفوظ ہے آپ کو شاید آپ کی کریڈٹ کارڈ کے اکاؤنٹس پر ادائیگی کی جا رہی ہے اس سے کہیں زیادہ بہتر پیش کی جائے گی. لیکن یہ ایک ڈبل تلوار ہے. اگر آپ بعد میں مصیبت میں چلتے ہیں اور اپنی قرض کی ادائیگی نہیں کر سکتے ہیں، تو آپ اپنی جائیداد کو خطرے میں ڈال رہے ہیں کیونکہ آپ کے قرض دہندگان کو آپ کے قرض پر قبضہ کرنا ہوگا.

401k قرض:اسی طرح کے احتیاط 401k قرض پر لاگو ہوتے ہیں. اگر ممکن ہو کہ اس اچھا بیلنس کا استعمال کرنے کے لئے پرکشش لگیں تو آپ کو اس قرض کو ادا کرنے کے لۓ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں ہے، لیکن آپ کو محتاط رہنے کی ضرورت ہے. اگر آپ کو اس قرض کی ادائیگی کرنے میں مصیبت ہے تو، یہ ایک واپسی میں تبدیل کیا جائے گا. آپ کو 10٪ کی ابتدائی واپسی کے جرم میں مارا جا سکتا ہے، اور آپ کو پیسہ جمع کرنے کے بعد آپ کو ٹیکس ادا نہیں کرنا پڑا. اگر آپ ملازمت میں تبدیلی کرتے ہیں تو، آپ کے 401k قرض کو 60 دنوں کے اندر دوبارہ ادا کرنا پڑا یا تقسیم پر غور کیا جاسکتا ہے (سزا اور ٹیکس کی وجہ سے).

ایک قرض مینجمنٹ پلان بنانا

"قرض مینجمنٹ پلانٹ" کے لئے ایک آن لائن تلاش کا تعاقب کریں اور اگر آپ اپنے فنڈز پر قابو پانے میں آپ کی مدد کرنے کے لئے سینکڑوں کمپنیاں نہیں ہیں تو درجنوںوں کے ساتھ آئیں گے. یہ کمپنیاں، جن میں سے بہت سے غیر منافعانہ دعوی کرتے ہیں، اپنے کریڈٹرز سے ایک معاہدے کو محفوظ رکھتے ہیں جو آپ کو ماہانہ ایجنسی میں ادائیگی کرتے ہیں، جو آپ کے کریڈٹ کے درمیان آپ کی ادائیگی کو تقسیم کرتی ہے، اپنے قرضوں کو ادا کرنے کی اجازت دے گی.

کچھ معاملات میں، ایجنسی دلچسپی اور دیر سے الزامات کے لۓ معاہدے کو محفوظ رکھنے میں کامیاب ہوسکتی ہیں، لیکن یہ رعایت رضاکارانہ ہے اور کچھ کریڈٹ آپ کو آسان بنانے سے انکار کرتے ہیں. مثالی طور پر، ادائیگی کا منصوبہ ایک مقرر مدت کے لئے ہے جو آپ کے اکاؤنٹس کو مکمل طور پر ادا کرے گا.

آپ کا سب سے اچھا شرط قومی کریڈٹ برائے کریڈٹ کونسلنگ کے ساتھ مل کر کام کرنا ہے. ویب سائٹ پر ایجنسی کی تلاش کے بٹن کا استعمال کرتے ہوئے آپ اپنے علاقے میں منسلک اداروں کو تلاش کرسکتے ہیں.

قدامت پسند بمقابلہ دیوالیہ:اگر آپ اپنے بقایا قرض میں اپنے ہی معقول خیمے بنانے کے قابل نہ ہو تو، آپ شاید دیوالیہ پن پر غور کرنا چاہتے ہیں. یہ دنیا کا اختتام نہیں ہے، اور اس میں دوسرے قسم کے استحکام اور قرض کے انتظام سے متعلق کچھ فوائد ہیں. آپ باب 7، براہ راست دیوالیہ پن، اور باب 13، تین سے پانچ سال کی ادائیگی کی منصوبہ بندی کے درمیان منتخب کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.آپ ان فوائد کے بارے میں مزید سیکھ سکتے ہیں جب باب 13 کے نیچے دائر کرنے پر غور کرنے کے بجائے باب 7 بجائے.