سمجھنے کی کیا بات ہے

بہت سے تجارتی ملکیت کی پالیسیوں میں ایک شامل ہے سکوننگ شق. اس شق نے پالیسی داروں پر سزا دی ہے جو انشورنس کی کافی حد تک خریدنے میں ناکام رہی ہے.

انشورنس کا قدر

انشورنس کیوں دیکھتے ہیں کہ آپ کتنے بیمہ خریدتے ہیں؟ وجہ سے کرنا پڑتا ہے انشورنس قیمت پر . انشورنس کی قیمت آپ کے بیمہ شدہ جائیداد کی قیمت پر انشورنس کی حد کی تناسب سے متعلق ہے. مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کو ایک چھوٹے سے دفتر کی عمارت کا مالک ہے. آپ کو ایک عمارت کے ٹھیکیدار سے مشورہ ہے کہ آپ کی عمارت کی قیمت کو متبادل لاگت کی بنیاد پر طے کریں. آپ اور ٹھیکیدار کا نتیجہ یہ ہے کہ عمارت کی متبادل قیمت 2 ملین ڈالر ہے. آپ عمارت کی تجارتی پراپرٹی کی پالیسی کے تحت 2 ملین ڈالر کی حد پر یقین رکھتے ہیں.

آپ کا بیمہ قیمت تناسب 100٪ ہے.

زیادہ سے زیادہ جائیداد انشورنس کے دعوی میں جزوی نقصانات شامل ہیں اگر آپ کی عمارت میں آگ نکلتا ہے، تو ممکنہ طور پر پوری عمارت کے بجائے یہ ساخت کا صرف ایک حصہ تباہ ہوجائے گا. اگر یہ معاملہ ہے، تو کیا آپ اپنی عمارت کو اس کی قیمت کا صرف ایک حصہ نہیں بنانا چاہئے؟ سب کے بعد، اگر آپ عمارت کی بیماری کے لۓ بہت زیادہ پیسہ بچا سکتے ہیں تو کہتے ہیں، اس کی متبادل کی قیمت کا نصف یا اصل نقد قدر. جواب نہیں ہے.

سب سے پہلے، انشورنس کا ایک بنیادی مقصد تباہ کن نقصانات کے خلاف آپ کی حفاظت کرنا ہے. اپنے ملکیت کے سب سے چھوٹے کاروباری اداروں کے لئے، اس پراپرٹی کا مجموعی تباہی ایک تباہی کا حامل ہے. اگر آپ کی عمارت نیچے آگئی ہے، اور آپ کا انشورنس اسے دوبارہ تعمیر کرنے کے لئے کافی فنڈز فراہم نہیں کرے گا، آپ کو کاروبار میں رہنے میں مشکل ہوسکتی ہے.

دوسرا، جائیداد انشورنس طویل عرصہ تک نہیں رہے گی جب ان کے تمام پالیسی داروں نے ان کی جائیداد کو کم کر دیا. آخر میں، ان پالیسیوں میں سے کچھ کل نقصانات کو برقرار رکھے گی. پالیسیوں کی طرف سے پیدا ہونے والے پریمیم بڑے نقصانات کو پورا کرنے کے لئے کافی نہیں ہیں.

سکوبیشن کا مقصد

جائیداد کی انشورنس میں، سکیننس ان پالیسیوں کو حوصلہ افزائی کرنے کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جو ان کی قیمتوں میں ان کی قیمتوں کا ایک مخصوص فی صد (عام طور پر 80٪ یا 90٪) انحصار کرے. سکون کی ضمانت یہ ہے کہ آپ کی جائیداد اس کی متبادل کی قیمت یا اس کی اصل نقد قیمت کے لئے بیمار ہے کہ درخواست دے سکتا ہے.

سکندگان کو پالیسی ساز ہولڈرز پر سزا دینے سے کام کرتا ہے جو کافی انشورنس خریدنے میں ناکام ہوجاتا ہے سکوننگ فی صد اعلانات میں دکھایا گیا ہے. اگر کوئی پالیسی ساز نے کافی انشورنس خریدا ہے تو کوئی جرم نہیں ہوتا.

جب تک کہ آپ کو جائیداد کے نقصان کا سامنا نہیں ہوتا اس وقت تک سکون برداشت کی شق آپ پر کوئی اثر نہیں پڑے گی. انشورنس پھر اس بیماری کی شرح کے مطابق انشورنس کی حد (اس وقت نقصان پہنچے جب) انشورنس کی مقدار پر خریدنے کی ضرورت ہے. اگر تناسب 1 سے بھی کم ہے تو، آپ کو سزا کے تابع ہو جائے گا.

ایک ___ میں تجارتی جائیداد کی پالیسی، سکون برداشت کے شق عام طور پر پالیسی شرائط سیکشن میں ملتی ہے. حقیقت یہ ہے کہ آپ کی پالیسی میں ایسی شق ہے نہیں اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی پالیسی سنجیدگی سے متعلق ہے. سکون برداشت صرف اس صورت میں ہوتا ہے جب آپ کی پالیسی کے اعلامیے کے سیکشن میں فی صد کا اضافہ ہوتا ہے.

مثال

فرض کریں کہ آپ کے تجارتی جائیداد کی پالیسی کے اعلان میں "80٪ سکیننگ" ظاہر ہو. اس کا کیا مطلب ہے؟ مندرجہ ذیل مثال سے ظاہر ہوتا ہے کہ یہ شق کیسے لاگو کرے گی.

فرض کریں کہ آپ اس عمارت کا مالک ہیں جسے آپ نے متبادل لاگت کی بنیاد پر بیمار کیا ہے. عمارت کو تبدیل کرنے کی لاگت $ 1 ملین ہے. کیونکہ سکون برداشت فی صد 80 ہے، آپ کو سزا سے بچنے کے لئے آپ کو اپنی عمارت کو کم سے کم $ 800،000 (80 ملین ڈالر کی 80 ملین ڈالر) کے لئے بیمہ کرنا ضروری ہے. تصور کریں کہ آپ نے انشورنس پر غور کرنے کا فیصلہ کیا ہے. پیسہ بچانے کے لئے، آپ اپنی عمارت کو 700،000 ڈالر کی حد تک بیمار بناتے ہیں. آپ کی پالیسی میں $ 5000 کا کٹوتی ہے.

آپ کی عمارت میں ایک آگ ٹوٹ جاتا ہے اور نقصان پہنچاتا ہے جو مرمت کے لئے $ 200،000 کی لاگت کرتا ہے. نقصان کے وقت، آپ کی انشورنس کی حد $ 700،000 تھی. 80٪ سکیننس برداشت کی بنیاد پر، آپ کو کم از کم $ 800،000 خریدنا ہوگا. رقم کی تناسب جس نے آپ کی رقم کی ضرورت تھی اس کی تقسیم (700،000 / 800،000) ہے .875. اگر آپ کا نقصان $ 200،000 تھا، تو آپ کا انشورٹری آپ کو صرف $ 175،000 (200،000 ایکس .875) کا ادا کرے گا جو $ 5،000 کٹوتی یا $ 170،000 سے کم ہے. آپ کی سکوننگ کی سزا $ 25،000 ہے.

سکھائیشن کلکس کی چھوٹ

سکون برداشت کے شق کو بائی پاس کرنے کا ایک طریقہ پراپرٹی کی کوریج کو خریدتا ہے قابل قدر قیمت بنیاد. اس اختیار کے تحت، آپ اور آپ کا ادارے اس بات پر متفق ہیں کہ، پالیسی سے مؤثر ہونے سے پہلے، آپ کی جائیداد کے لئے قیمت پر. قیمت متبادل کی قیمت یا اصل نقد قیمت پر مبنی ہو سکتی ہے. منسلک قیمت کوریج پالیسی کی اصطلاح کے لئے لاگو ہوتا ہے. مندرجہ ذیل پالیسی کی مدت کو کوریج جاری رکھنے کے لئے، آپ کی موجودہ پالیسی ختم ہونے سے پہلے اقدار کے نظر ثانی شدہ بیان جمع کرنی چاہیے.

ایک دوسرے کا اختیار جسے سکون برداشت کے فقدان کا انتظار ہے قیمت کی رپورٹنگ . ویلیو رپورٹنگ عام طور پر استعمال ہوتی ہے جب جائیداد کی قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے. مثال کے طور پر، ایک ریٹیل اسٹور جس کی فروخت ماہانہ سے مہینوں تک وسیع ہوتی ہے ممکن ہے کہ اس کی انوینٹری کو ایک رپورٹنگ کی بنیاد پر یقین رکھنا. کئی رپورٹنگ کے اختیارات دستیاب ہیں، مثلا سہ ماہی، نیم سالانہ اور ماہانہ. آپ عام طور پر ڈپازٹ پریمیم ادا کرتے ہیں اور پھر اپنے اثاثے کے مطابق ضروریات کے طور پر شیڈول پر اپنی جائیداد کی قیمتوں کی رپورٹیں جمع کرتے ہیں.

انشورنس کے دیگر اقسام

بیماریوں کی دیگر اقسام میں انشورنس بھی استعمال کیا جاتا ہے. مثال صحت اور دانتوں کی انشورنس ہیں. بہت سے صحت اور دانتوں کی پالیسیاں ایک مخصوص تناسب جیسے 80/20 یا 70/30 کے مطابق طبی یا دانتوں کا اخراجات کا حامل ہیں.بڑی تعداد (80٪ یا 70٪) انشورنس کی طرف سے ادا فی صد کی نمائندگی کرتی ہے جبکہ چھوٹے نمبر (20٪ یا 30 فیصد) فی صد آپ کو ادا کرنا ہوگا.

کچھ ڈائریکٹرز اور افسران ذمہ داری کی پالیسیوں میں سکیننگشن شق شامل ہیں. اسی طرح، اس طرح کے فقدان کبھی کبھی پروفیشنل ذمہ داری (یا غلطیاں اور خالی) کی پالیسیوں میں پایا جاتا ہے. یہ شقوں سے بچنا چاہئے کیونکہ وہ آپ کو کسی بھی نقصان کے ایوارڈ یا تصفیہ کا ایک حصہ ادا کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.