ٹیکنالوجی فعال فعال مالی شمولیت کھولنے کے لئے بینکنگ

بنیادی مالیاتی خدمات روزانہ کی ضروریات، فنڈز کے اہداف، اور ایک کاروبار چلانے کے لئے ادائیگی کرنے میں آسان بناتا ہے. لیکن دنیا بھر میں دو بلین بالغوں کو لازمی مالی وسائل تک رسائی نہیں ہے. مالی شمولیت کی حکمت عملی کو تبدیل کرنے کا مقصد یہ ہے کہ، اور ٹیکنالوجی بڑے پیمانے پر بڑے پیمانے پر اثر انداز کرنے کے لئے ممکن بناتا ہے.

مالی شمولیت کیا ہے؟

مالی شمولیت یقینی بنانے کے لئے ایک تحریک ہے کہ افراد اور کاروباری اداروں کو سستی اور مؤثر مالیاتی خدمات تک رسائی حاصل ہے. سروسز بنیادی ٹرانزیکشن اکاؤنٹس کی طرح ہوتی ہے جیسے اکاؤنٹس کی جانچ پڑتال اور کریڈٹ اور انشورنس جیسے اضافی خدمات شامل ہیں.

پے پال سی ای او ڈین شولمان نے جدید مالیاتی شامل ہونے کے تین بنیادی پہلوؤں کی وضاحت کی ہے:

1. ڈیجیٹل مالیاتی نظام تک یونیورسل تک رسائی
2. محفوظ اور محفوظ ٹرانزیکشنز جو صارفین اور اعتماد کو اعتماد کے ساتھ کام کرنے دیتے ہیں
3. سبھی معیشت میں سستی شرکت (ادائیگیوں کو بنانے اور قبول کرنے، قرض حاصل کرنے، مستقبل کے مقاصد کے لئے بچانے، کمیونٹی کی مدد کرنے اور مزید)

مالیاتی شمولیت کو حل کرنے والے مسائل کی جانچ پڑتال کی طرف سے مالی شمولیت کو سمجھنے کا سب سے آسان ہوسکتا ہے. اعلی معیار کے مالیاتی خدمات کے بغیر، افراد اور کاروبار اہم چیلنجوں کا سامنا کرتے ہیں.

کوئی بینک اکاؤنٹ نہیں بینک اکاؤنٹ کے بغیر، عام طور پر افراد "متبادل مالیاتی خدمات" میں تبدیل ہوتے ہیں. "ان خدمات میں ریگولیڈ اداروں کے مقابلے میں اعلی فیس ہو سکتی ہے، اور وہ عام طور پر اسی صارف کی حفاظت نہیں کرتے ہیں (ڈپازٹ انشورنس اور دھوکہ دہی اور غلطیوں سے تحفظ) مثال کے طور پر. کسی بینک اکاؤنٹ کے بغیر رہنا وقت لینے والا لیگ ورکر کو فنڈز حاصل کرنے اور بلوں کو بل ادا کرنے کی ضرورت ہے. پلس، مستقبل کے لئے بچانے کے لئے اکاؤنٹس ایک محفوظ جگہ فراہم کرتی ہیں. لیکن ٹیکنالوجی کے ساتھ، صارفین بینک، ادائیگی، اور کسی بھی کم قیمت پر کہیں بھی ادائیگی کر سکتے ہیں.

کریڈٹ تک محدود رسائی - اگر آپ کے پاس زیادہ کریڈٹ اسکور ہے، قرضے آسان ہے. لیکن کچھ لوگ پتلی کریڈٹ یا خراب کریڈٹ ہیں، اور کچھ قومیں کریڈٹ سکور استعمال نہیں کرتی ہیں. قرضوں تک آسان رسائی کے بغیر، قرض دہندگان غیر رسمی قرضے پر متفق ہیں، جو اعلی (یا خرابی) شرح اور فیس چارج کر سکتا ہے.

غیر رسمی معیشت - دنیا کے بہت سے حصوں میں، خاص طور پر دیہی علاقوں میں، نقد قواعد. کاروبار پلاسٹک یا الیکٹرانک ادائیگیوں کو قبول کرنے کے قابل نہیں ہیں، اور نقد کو ذخیرہ کرنے کے بجائے (بینک اکاؤنٹ میں جمع کرنے کی بجائے) خطرناک ہے. کاروباری اداروں کو توسیع کے لئے اثاثوں کی تعمیر کرنا مشکل ہے، اور ان کی ٹریڈنگ شراکت داروں کے ایک محدود انتخاب ہوسکتے ہیں جو نقد اور گاہکوں کو نقد رقم ادا کرتے ہیں.

رکاوٹوں اور مالیاتی شمولیت کے حل

مالی شمولیت کی حکمت عملی کم آمدنی والے افراد اور بہبود کاروباری اداروں کو مرکزی دھارے کی معیشت میں حصہ لینے کے لئے راستے کی راہنمائی دے سکتی ہے.

ٹیکنالوجی لوگوں کو استعمال کرنے والے مصنوعات کو فراہم کرنے کے لئے معلومات فراہم کرنے سے ہر چیز میں ایک اہم کردار ادا کرتا ہے، خاص طور پر آبادی کے لئے جو روایتی طریقے سے بینکنگ کے نظام سے خارج ہو چکا ہے. مثال کے طور پر، کینیا نے ایم پی پی اے، 2007 میں ایک موبائل ادائیگی کا نظام متعارف کرایا. 2016 تک، 90 فیصد بالغ آبادی سروس کا استعمال کر رہی تھی. اور گاہکوں کو صرف دوستوں کو پیسے نہیں بھیجتے ہیں- وہ بجلی، اجرت کی ادائیگی، اور قرض حاصل کرتے ہیں. کینیا اب بھی نقد کا استعمال کرتے ہیں، لیکن خاص طور پر غریبوں کے لئے، ایم پی ایس اے کے امکانات کی تخلیق کرتی ہے جو پہلے موجود نہ تھے.

مالیات کے بارے میں تعلیم یافتہ ہونا: کچھ ڈگری حاصل کرنے کے لئے، لوگوں کو مالیاتی موضوعات کے بارے میں تعلیم دینے میں مدد ملتی ہے کہ وہ اعلی معیار کی مصنوعات کا استعمال کریں اور بہتر فیصلے کریں. مالیاتی سوسائٹی لوگوں کو بنیادی مالی تصورات (جیسے مرکب سودے) کو سمجھنے میں مدد ملتی ہے، غلطیوں سے بچنے اور بچت کی ثقافت کی ترقی.

سروس کی دستیابی: خاص طور پر دیہی علاقوں میں، تلاش کرنے کے لئے معیار کی مالی خدمات مشکل ہے. لیکن ٹیکنالوجی محدود سروسز کو محدود بنانے میں بھی مدد مل سکتی ہے. موبائل فونز صارفین اور کاروباری کاروباری اداروں کو جب تک سیلولر سروس (اور ممکنہ طور پر ایک بیک اپ بیک اپ) دستیاب نہیں کر سکتے ہیں اس میں مدد کر سکتے ہیں.

موبائل بٹوے: ٹیکنالوجی بڑے پیمانے پر مالی شمولیت کا ایک اہم حصہ ہے. موبائل بٹوے نقد رقم کا متبادل ہے، جو ناقابل برداشت، خطرناک اور ذخیرہ کرنے اور ذخیرہ کرنے کا ناممکن ہے. ایک بنیادی موبائل بٹوے قیمت کو ذخیرہ کرسکتا ہے اور چھوٹے ہم مرتبہ سے ہم مرتبہ منتقل کر سکتا ہے. لیکن مزید تیار نظام مختلف قسم کے بل ادائیگی اور کاروبار سے کاروبار کی ادائیگیوں کو فعال کرتی ہیں.

بے اعتمادی: کامیاب ہونے کے لئے مالی شمولیت کے لئے، افراد اور کاروبار فراہم کرنے والوں پر اعتماد کی ضرورت ہے. اگر جائز صارف کی حفاظت ابھی تک دستیاب نہیں ہے، تو اسے تیار کرنے کی ضرورت ہے اور عوام کو وضاحت کی ضرورت ہے. مالیاتی اداروں (بینکوں، قرض دہندگان، اور انشورنس فراہم کرنے والے) کو بھی فیس کے بارے میں شفاف ہونا ضروری ہے اور گاہکوں کے لئے گندی حیرت سے بچنے کی ضرورت ہے.

افادیت: بینک فیس کے لئے بدنام ہیں. ان لوگوں کے لئے جو اضافی پیسہ کمانے کے لۓ، ایک ماہانہ فیس یا اضافی فرایور چارج ایک اکاؤنٹ کو خالی کرسکتا ہے اور اس سے بھی زیادہ فیس لیتا ہے. ایک بار پھر، ٹیکنالوجی کا سب سے زیادہ امکان حل ہے، کیونکہ نئے گاہکوں کو ایک موبائل والیٹ فراہم کرنے والے کو کم یا کم حد تک لاگت پر ایک سروس میں شامل ہوسکتا ہے. پری پیڈ ڈیبٹ کارڈز ایک اور متبادل ہیں، اور کچھ آپ کے اکاؤنٹ میں فنڈز پر ایف ڈی آئی ڈی انشورنس فراہم کرتے ہیں.

اہلیت: کچھ لوگ روایتی بینک یا کریڈٹ یونین میں ایک اکاؤنٹ کھول نہیں سکتے ہیں- یہاں تک کہ اگر وہ چاہتے ہیں. اپنے کسٹمر کو جاننا جیسے ریگولیٹری کی ضروریات (کیو سی سی) بینکوں کو ان معلومات کو جمع کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جو افراد دستیاب نہیں ہیں. مثال کے طور پر، زیادہ سے زیادہ امریکی بینکوں میں ایک اکاؤنٹ کھولنے کے لئے ایک سرکاری سرکاری جاری کی شناخت کی ضرورت ہوتی ہے. کچھ متنوع KYC کے قوانین کا استعمال کرتے ہوئے کچھ مالیاتی شمولیت میں اضافہ ہوتا ہے.مثال کے طور پر، کم از کم دستاویزات کے ساتھ آپ کو ایک کم خطرہ اکاؤنٹ کھولنے کی اجازت دی جاسکتی ہے (ہر حد تک آپ کو بچانے، خرچ کرنے، اور ہر مہینے کی منتقلی).

لیکن اعلی ڈالر کی مقدار کے ساتھ کام کرنے کے لئے، آپ کو کیمیائی اور پیسہ لانے والے مخالفین (AML) قواعد کو پورا کرنے کی ضرورت ہوگی.

کریڈٹ تک رسائی: قرض حاصل کرنے کے لئے مشکل ہے جب تک کہ آپ کے پاس اعلی کریڈٹ سکور نہیں ہے, آسانی سے مستحکم قابل آمدنی، یا قرض محفوظ کرنے کے لئے جراحی. یہ دنیا کی زیادہ سے زیادہ آبادی کو قرض دینے میں ناکام ہے. لیکن مالی شمولیت کے اقدامات اکثر کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو تشکیل دینے اور ان کی رسائی کو بڑھانے کا ارادہ رکھتے ہیں. مزید کیا ہے، مائکروولڈنگ دنیا بھر میں چھوٹے کاروبار کے لئے فنڈز تک رسائی فراہم کرتا ہے- سستی شرح پر.

انشورنس: جب آفت پر حملہ آور ہو تو، مالی طور پر خارج ہونے والے اخراجات میں کم سے کم کافی بیمہ موجود ہے. اس کو تبدیل کرنے کے لئے، انشورنس آسان آسان پیشکش تیار کر رہے ہیں جو کام کرنے میں آسان ہیں. ایک بار پھر، ٹیکنیکل اداروں کو بڑے پیمانے پر کم آمدنی والے گاہکوں کی خدمت کرنے میں مدد ملتی ہے. صارفین کو موبائل ڈیوائس پر اندراج کرنے کی صلاحیت اور چھوٹے پریمیم ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے- جبکہ انشورنسوں کے لئے منافع بخش باقی ہے.