کیا آپ کو ارتھ منی کو روتھ آئی آر اے میں تبدیل کرنا چاہئے؟

کسی کو روتھ آئی آر اے اکاؤنٹ سے قبل ٹیکس سے پہلے ٹیکس میں تبدیل کر سکتا ہے. آپ رقم جسے آپ نے تبدیل کیا ہے وہ ٹیکس ادا کرتے ہیں، لیکن اس نقطۂٔٔٔٔٔ سے آگے سے روتھ اکاؤنٹ میں ٹیکس فری ہو جاتے ہیں.

روتھ تبادلوں کو ان دو حالتوں میں سب سے زیادہ احساس ملتا ہے:

• آپ اب ایک کم ٹیکس بریکٹ میں ہیں، اور امید ہے کہ آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے نکالنے کی ضرورت ہوگی.
• آپ امید کرتے ہیں کہ آپ کو کبھی بھی اپنے ریٹائرمنٹ کے اثاثوں کا ایک حصہ استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی اور آپ چاہتے ہیں کہ آپ روتھ آر اے اے وارثوں سے ٹیکس فری کے ساتھ منتقل ہوجائیں.

اگر آپ ان حالات کو لاگو کرتے ہیں تو اس بات کا تعین کرنے میں ذیل میں پانچ سوال پوچھیں، اور اس طرح اگر ایک روتھ تبدیلی آپ کے لئے سمجھتا ہے.

1. کیا آپ کے پاس ٹیکس کٹوتی ہے جو اس سال آپ کی آمدنی سے زائد ہے؟

جب آپ کو کافی کٹوتیوں کے ساتھ سال ہے، اور زیادہ آمدنی نہیں، آپ کو روبوٹ میں آپ کے روایتی آئی آر اے کے تمام، یا ایک حصہ، تبدیل کرنے کے لئے قریبی نقطہ نظر لینا چاہیں گے. آپ ٹیکس پروجیکشن چلانا چاہتے ہیں لہذا آپ اپنے کٹوتیوں کے خلاف صحیح رقم سے مل سکتے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. جیسا کہ آپ ٹیکس بریکٹوں کو دیکھ رہے ہیں اس بات کو ذہن میں رکھنا ہے کہ روتھ آئی آر اے کی تقسیم آپ کے سوسائٹی سیکورٹی آمدنی ٹیکس قابل ہے کہ اس فارمولہ میں شامل نہیں ہیں.

اس کا مطلب ہے کہ روتھ آئی آر اے ریٹائرمنٹ میں اضافی فائدہ فراہم کرسکتے ہیں جو فوری طور پر ظاہر نہیں ہوسکتی.

روایتی روتھ تبادلوں والے کیلکولیٹروں کو جو صرف بعد میں بمقابلہ حد تک ٹیکس کی شرح کا اندازہ لگایا جاتا ہے، بعد میں روتھ آئی آر اے کے بہت سے ٹیکس فوائد کی نشاندہی کرنے کے بعد بعد میں نظر انداز کیا گیا ہے. آپ کو سوشل سیکورٹی ٹیکس، طبی پریمیم، دارالحکومت میں ٹیکس کی شرح، ضروری کم سے کم ترسیل اور دیگر چیزوں میں ایک کثیر سال ٹیکس پروجیکشن اور عنصر کا استعمال کرنا چاہئے کہ اگر آپ کو روتھ تبادلوں سے فائدہ پہنچایا جائے.

2. اضافی آمدنی کے ٹیکس ادا کرنے کے لئے آپ کے IRA کے باہر آپ کے پاس کافی رقم ہیں؟

اگر آپ کو ایک آرٹ سے IRA سے $ 50،000 میں تبدیل ہوجاتا ہے، تو یہ آپ کی ٹیکس ریٹرن پر $ 50،000 زیادہ آمدنی ہے. 20 فی صد کے مؤثر ٹیکس کی شرح میں، اس کے نتیجے میں اضافی $ 10،000 اضافی ٹیکس کا نتیجہ ہوگا. آپ کو آرآرا اے میں تبدیل کرنے والی رقم پر ٹیکس ادا کرنے کے لئے اپنے IRA سے بھی ایک بڑی رقم لینے کی ضرورت نہیں ہے. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو غیر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس میں کافی فنڈز موجود ہیں جو آپ ٹیکس ادا کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں - اور ابھی تک اپنے آپ کو کافی رقم کی نقد رقم کے ساتھ چھوڑ دیں. اگر آپ کرتے ہیں تو، ایک روتھ تبدیلی آپ کے لئے صحیح ہوسکتا ہے.

3. آپ کو ریٹائرمنٹ میں آپ کی مدد کے لئے غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے کافی آمدنی پڑے گی؟

اگر آپ کو رینٹل جائیداد، بعد ٹیکس کی سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس، میونسپل بانڈز، یا اس طرح کے دیگر وسائل، اور روایتی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ایک چھوٹی سی اثاثہ جات سے غیر مستحکم اکاؤنٹ کے اثاثوں سے کافی آمدنی کا سلسلہ ہوگا، تو آپ کو تبدیل کرنے پر غور کرنا ہوگا آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو روتھ میں لے جاتے ہیں. آپ مستقبل میں کم سے کم تقرری کی ضرورت سے بچیں گے جو بعد میں آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں ٹکرا سکتی ہے.

اگر آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے آمدنی کی ضرورت ہو گی تو، کم آمدنی کے ٹیکس سالوں میں IRA اثاثوں کو تبدیل کرنے کے لئے ایک منصوبہ بندی کی حکمت عملی اب بھی آپ کے فائدے سے ہوسکتی ہے. بہت سے معاملات میں آپ جان بوجھ کر سماجی سلامتی کے فوائد کے آغاز سے قبل ان کی کم آمدنی کے سالوں میں سماجی سلامتی فوائد کے آغاز کی تاریخ کو تاخیر کرنے کی منصوبہ بندی کرسکتے ہیں. بہت سے ریٹائرمنٹ جو ریٹائرمنٹ آمدنی کی توقع رکھتے ہیں جو $ 90،000 سے کم ہے، اس حکمت عملی کے بعد ٹیکس آمدنی میں مجموعی اضافہ ہوسکتا ہے.

4. کیا آپ کے پاس کافی ریٹائرمنٹ اثاثہ موجود ہیں جو آپ کی توقع رکھتے ہیں کہ آپ اپنے طرز زندگی کی حمایت کرنے کے لئے ان سب کو استعمال کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی؟

اگر آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں بہت زیادہ رقم ہیں؛ کافی ہے کہ آپ اسے اپنی ضروریات کے لئے استعمال نہیں کریں گے، پھر اس حصے کو تبدیل کریں جو روتھ کو آپ کی ضرورت نہیں ہوگی اس حصے کو آپ کو اس کے حصول کے ساتھ ساتھ آپ کے منافع بخش آمدنی سے ٹیکس مفت میں منتقل کرنے کی اجازت ملے گی. روتھ آئی آر اے کے کسی بھی غیر متفق ہونے والے مریض کو اپنی زندگی کی توقع پر تقسیم کرنا شروع کرنا شروع ہوتا ہے، لیکن جس طرح سے وہ قوانین کام کرتے ہیں وہ بہت سے، کئی سالوں کے لئے ان ٹیکس سے آزاد واپسی کو بڑھانے کے لۓ روتھ کے اندر سرمایہ کاری کی اجازت دیتا ہے. ٹیکس فری حاصلات کو جمع کرنے کے لئے.

5. کیا آپ کے اثاثوں کو کافی وقت ملے گا، اور اس انداز میں سرمایہ کاری کیا جائے گا کہ آپ متوقع ہوسکتے ہیں کہ آپ کو ٹیکس میں ادا کرے گا اس سے زیادہ پیسہ واپس لے جائے گا؟

آپ جوان ہیں، زیادہ وقت سے روتھ کے اندر آپ کے فنڈز ٹیکس سے آزاد ہوتے ہیں. لیکن ریٹائرز بھی روتھ سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں! فرض کریں کہ آپ کو 60 سے 65 سال سے روتھ سے کچھ فنڈز تبدیل کریں. ان فنڈز کو بڑھنے کے لئے بیس سال ہوسکتے ہیں اور ایک زندہ بچنے والے شریک شخص کے لئے آمدنی کا ایک قابل قدر ذریعہ بن سکتا ہے جو ایک ہی ٹیکس کی شرح پر پھینک دیا جائے گا. بیس سال کے ساتھ، روتھ فنڈز زیادہ جارحانہ طور پر سرمایہ کاری کی جا سکتی ہیں، انہیں بڑے ٹیکس سے آزاد حاصل کرنے کے امکانات فراہم کیے جا سکتے ہیں. یہ ٹیکس آپ کو ادائیگی کرتے وقت زیادہ سے زیادہ کرسکتے ہیں جب آپ روتھ میں تبدیل ہوجاتے ہیں - خاص طور پر اگر آپ ایک سال میں تبدیل کرتے ہیں جہاں آپ کی آمدنی کم ہے.

اگر روتھ کے فنڈز میں اضافہ ہونے کا وقت ہے اور جارحانہ طور پر سرمایہ کاری کیا جاسکتا ہے تو وہ ایک طاقتور آلے بن سکتا ہے جو آپ کو ریٹائرمنٹ سال زیادہ محفوظ بنانے میں مدد مل سکتی ہے.