کیا کالج کالج کے اخراجات کے لۓ ایک روتھ آئی آر اے کا استعمال کرنا اچھا ہے؟

کیا ایک روتھ آئی آر اے کالج کے اخراجات کی ادائیگی میں مدد کے لئے استعمال کیا جانا چاہئے؟ یہ بہت سے والدین اور دادا نگاروں کی طرف سے سمجھا جاتا ہے، کیونکہ اعلی تعلیم کے لئے قیمت ٹیگ بڑھتی ہوئی ہے.

روتھ آئی آر اے ایک اکاؤنٹ میں ریٹائرمنٹ کو بچانے کے لئے ایک بہترین طریقہ ہے جس میں اہم ٹیکس کے متنوع فوائد فراہم کیے جاتے ہیں. یہ حقیقت یہ ہے کہ روتھ آئی آر اے آمدنی کا پیشکش مفت واپسی ہے. روتھ آئی آر اے دیگر ریٹائرڈ مالیاتی منصوبہ بندی کا استعمال کرتے ہوئے غیر ریٹائرمنٹ کے مقاصد کے لئے بھی استعمال کیا جا سکتا ہے جو دوسرے اہم مقاصد کے لئے ادا کرنے میں مدد ملے گی جیسے فنڈ کالج کسی پیار کے لئے.

روتھ آر اے اے میں شراکت دینے کا فیصلہ زیادہ سے زیادہ آمدنی کے ٹیکس سے آزاد ترقی کی طرف سے حوصلہ افزائی کی جاتی ہے. روتھ آئی آر اے کا ایک اور اضافی فائدہ یہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس فراہم کرتا ہے جب یہ آپ کی حقیقی شراکت تک پہنچنے کے لۓ آتا ہے. آمدنی کا ٹیکس فری ترقی صرف لاگو ہوتا ہے اگر آپ کا اکاؤنٹ کم سے کم 5 سال تک کھول دیا گیا ہے اور 59 / تاہم، روتھ آئی آر اے کے بعد ٹیکس کے بعد ڈالر بنائے جائیں گے تاکہ وہ کسی بھی وقت ٹیکس یا جرم کے بغیر لے جا سکے.

یہ ایک کالج کے فنڈ کے کسی اضافی ذریعہ یا کسی غیر ریٹائرمنٹ کے متعلقہ مالی مقصد کے طور پر روتھ آئی آر اے کو استعمال کرنے کا موقع ملتا ہے.

کالج کے لئے بچانے سے قبل کور مالیاتی منصوبہ بندی کرنے کی کوششیں

اس سے پہلے کہ ہم یہ جانچ لیں کہ آیا روتھ آئی آر اے کو کالج کے لۓ ادا کرنے کے لۓ سمجھنے میں کوئی فرق نہیں پڑتا ہے، یہ یاد رکھنا چاہیے کہ سب سے زیادہ مالی منصوبہ سازوں سے اتفاق ہوتا ہے کہ کالج میں کسی بھی بچت کی منصوبہ بندی میں حصہ لینے پر غور کرنے سے پہلے آپ کو ایک مضبوط مالیاتی بنیاد رکھنا چاہئے. عمومی ہدایات یہ ہے کہ اس بنیادی بنیاد میں مندرجہ ذیل اقدامات شامل ہوں:

1. ہنگامی اخراجات کا احاطہ کرنے کے لئے کچھ فنڈز قائم کریں (سوچیں "اسٹارٹر" کی بچت؛ عام طور پر 1-2k ڈالر بچت میں).
2. اگر دستیاب ہو تو پورا ملازم مچ پر قبضہ کرنے کے لئے کام پر ریٹائرمنٹ پلانٹ میں کافی تعاون کریں.
3. کسی بھی اعلی سودے والے صارفین کی قرضوں جیسے کریڈٹ کارڈ یا ذاتی قرض (جیسے 6 فیصد سے زائد).
4. آپ کے ہنگامی بچت کا اکاؤنٹ مکمل طور پر 3-6 ماہ کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے کافی پیسے کے ساتھ فنڈ.
5. ریٹائرمنٹ اہداف کو پورا کرنے کے لئے جتنے بھی آپ 401 (کی) یا 403 (بی) منصوبہ، آئی آر اے، اور صحت کی بچت کا اکاؤنٹ (کہیں بھی 10-20 فیصد تنخواہ میں یا اس سے زیادہ کی حد میں) کرسکتے ہیں اسے محفوظ کریں.
6. زندگی، صحت، معذوری اور ذمہ داری انشورنس کو برقرار رکھنے کے ذریعے اپنے خاندان اور اپنے مال کی حفاظت کریں.
7. موجودہ ملکیت کے قیام کے لئے اہم اسٹیٹ منصوبہ بندی کے دستاویزات بنائیں اور برقرار رکھنے، رہنے کی خواہش، اور اٹارنیوں کی قوتیں.

اپنے مالی اہداف کو ترجیح دینے کے بارے میں مزید معلومات کے لئے، اس مفید وسائل کو چیک کریں (دیکھیں کہ آپ کی مالی ترجیحات کا تعین کیسے کریں).

ریٹائرمنٹ پلاننگ عام طور پر کالج کی منصوبہ بندی سے زیادہ اعلی ترجیح ہے

کالج کے لئے کسی بھی رقم کو الگ کرنے سے پہلے، آپ کو پہلے یہ دیکھنا ہوگا کہ آپ ریٹائرمنٹ آمدنی کے اہداف کو پورا کرنے کے لئے صحیح راستے پر ہیں. بہت سے مالی تحقیقاتی رپورٹوں سے پتہ چلتا ہے کہ والدین کا اکثریت اس بات کا یقین نہیں ہے کہ وہ ریٹائرمنٹ کے لئے اپنے مقاصد تک پہنچنے کے لۓ ٹریک پر ہیں (ملاحظہ کریں. یہ وجہ ہے کہ کالج کی بچت اکثر ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے پیچھے لے جاتا ہے. کالج کے لئے پیسہ یہ سمجھ نہیں ہے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے خوابوں کو فنڈ دینے کے لئے قرض پر بھروسہ کریں. لہذا عام اصول کے طور پر، ریٹائرمنٹ اہداف کالج کی بچت کے دوران ترجیحی فہرست پر پہلے عہد لگائیں.

ترجیحی فہرست میں کالج سے آگے ریٹائرمنٹ ڈالیں ہمیشہ مالی ہدایت والدین کی قسم نہیں ہے یا دادا نگاروں کو سننا چاہتا ہے. عام طور پر یہ ہے کہ زیادہ سے زیادہ والدین کو بہترین تجربات اور مواقع ممکنہ طور پر فراہم کرنے کے لئے معصوم طور پر پیش گوئی کی جاتی ہے. کچھ خوبصورت خراب نتائج ہوسکتے ہیں جب آپ کو ترجیحات سے قبل کالج کی بچت کی ترجیحی فہرست پر محفوظ رکھا جائے گا. کچھ منفی نتائج میں ریٹائرمنٹ (یا آپ کے شرائط پر ریٹائرمنٹ کرنے کے لئے کافی رقم نہیں) میں تاخیر بھی شامل ہے، سرمایہ کاری کی جائیداد یا مطلوبہ اثاثوں کی فروخت سے قبل پہلے سے پہلے، اور سب سے بڑی ممکنہ نتیجہ غیر ضروری مالی کشیدگی اور مایوسی ہے.

اچھی خبر یہ ہے کہ روتھ آئی آر اےز والدین کو اس طرح محسوس کرنے کا ایک موقع فراہم کرتے ہیں جیسے وہ کسی اکاؤنٹ میں ریٹائرمنٹ کی بچت میں اضافہ کرتے ہیں جو کالج کے لئے ادا کرنے میں بھی مدد کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے.

رتو آئی آر اے کے ساتھ ریٹائرمنٹ اور کالج کے لئے کیسے بچاؤ

لوگ "ٹیکس فری" کے تصور سے محبت کرتے ہیں اور نتیجے میں، روتھ آئی آر اے تیزی سے ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ مقبول بچت کی گاڑیوں میں سے ایک بن رہے ہیں. رتھ آر اے اے کے تعاون میں آپ کو ذہن میں امن دے سکتا ہے کہ مستقبل میں کالج کے اخراجات کے لۓ آپ کم از کم کچھ کام کر رہے ہیں جب دیگر اہم مالیاتی ترجیحات موجود ہیں. یہ اختیار والدین کے لئے موزوں ہے جو اپنے ریٹائرمنٹ بچت کے اہداف کے پیچھے ہیں لیکن ان کے پاس پہلے سے ہی ان کی بنیادی مالیاتی بنیاد موجود ہے (یعنی ایک ہنگامی فنڈ، کم سے کم قرض ہے، اور کم از کم 401 (کی) کام پر میچ میں حصہ لیں).

کالج کی بچت کو مکمل کرنے کے لئے روتھ آئی آر اے کا استعمال کرتے ہوئے والدین یا دادا نگاروں کے لئے یہ بھی خیال ہے کہ اس طرح کے 529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی کے دوسرے طریقوں کے مقابلے میں فنڈ کیسے استعمال کیا جا سکتا ہے.

پیشہ:

اپنے کالج کی بچت کی منصوبہ بندی کے حصے کے طور پر روتھ آر اے اے کا استعمال کرنے کے کچھ فوائد ہیں:

روتھ آئی آر اے اصل مدد ٹیکس اور جرمانہ مفت نکالنے کے لئے لچک کے لئے اجازت دیتا ہے.روتھ آئی آر اے میں آپ کی آمد صرف ٹیکس فری ہوتی ہے اگر آپ کا اکاؤنٹ کم از کم 5 سالوں پر کھول دیا گیا ہے اور 59/5/5 سال کے بعد تقسیم ہو جاتی ہے. تاہم، چونکہ آپ کے تعاون سے قبل ٹیکس کے بعد ڈالر کئے گئے ہیں، انہیں کسی بھی وقت ٹیکس یا سزا کے بغیر لے جایا جا سکتا ہے. روتھ آئی آر اے سے نکالنے کے لئے سب سے پہلے شراکت سے متعلق سمجھا جاتا ہے.اس کا مطلب ہے کہ ٹیکس یا جزا کے بغیر آپ کو کسی بھی وقت آپ کی شراکت کی رقم واپس لینے کی صلاحیت ہے.

ٹیکس ٹیکس سے معزول اور ممکنہ طور پر ٹیکس فری بڑھتا ہے. روتھ IRAs آپ ٹیکس فری ہونے کے بعد بڑھتے ہوئے ٹیکس ڈالر میں حصہ لینے کے لئے اجازت دیتے ہیں جب تک کہ آپ عمر سے مل کر 59 ½ قاعدہ ہوں اور کم سے کم 5 سال کا اکاؤنٹ ہو. اگر آپ کے پاس کالج کی ادائیگی کرنے اور ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لۓ متعدد مقاصد ہیں تو، آپ مندرجہ بالا حکمت عملی کا استعمال کرتے ہوئے اصل شراکت تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں جبکہ آمدنی طویل عرصے سے مقاصد کے لئے ٹیکس فری جاری رکھنے کی اجازت دیتا ہے جیسے ریٹائرمنٹ.

روتھ آئی آر اے سرمایہ کاری کے اختیارات پر مزید کنٹرول فراہم کرتے ہیں.529 منصوبوں کی اکثریت سے منتخب کرنے کے لئے محدود سرمایہ کاری کے اختیارات ہیں. روتھ آئی آر اے اصل سرمایہ کاری نہیں ہیں لیکن اس کی بجائے ریٹائرمنٹ بچت اکاؤنٹ کی ایک قسم کی نمائندگی کرتی ہے جس میں مختلف قسم کے سرمایہ کاری (اسٹاک، بانڈز، ملٹی فنڈز، ای ٹی ٹیز، ای ٹی ٹیز، سی ڈی وغیرہ) کی اجازت دیتا ہے. آمدنی کے ٹیکس فری ترقی کا پورا فائدہ اٹھانے کے لئے، عام طور پر روتھ آئی آر اے کے لئے ترقی پر مبنی سرمایہ کاری کی تلاش کرنا ہے.

Cons کے:

بہت سے مالی فیصلوں کی طرح، کالج کے لئے ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے روتھ آئی آر اے کا استعمال کرنے کے لئے کچھ کمی کی باتیں موجود ہیں. یہاں اس حکمت عملی کے خیال میں سے کچھ ہیں:

روتھ آئی آر اے آمدنی کی حدوں کے تابع ہیں.روتھ آئی آر اے کے پاس آمدنی کی حدود موجود ہیں جس سے شادی شدہ جوڑوں کو ان اکاؤنٹس پر براہ راست حصہ لینے میں غیر معمولی رقم ادا کرنا پڑتا ہے اگر وہ 2018 میں اوپر 198،999 ڈالر تک کماتے ہیں (نوٹ: پچھلے دروازے روتھ آئی آر اے ان حدود کے ارد گرد ایک راستہ ہے). شاید کالج کے لئے ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے روتھ آئی آر اے کا بڑا بڑا خطرہ یہ ہے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں منتقلی میں تاخیر ہوسکتی ہے اگر آپ کو کالج کے ادا کرنے کے لے جانے کے بعد کسی بھی ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے دستیاب نہ ہو.

شراکت فی الحال $ 5،500 تک محدود ہیں (50 سال سے زیادہ عمر کے لئے 6،500 $).رتھ آئی آر اے دیگر کالج بچت کی گاڑیاں سے کم شراکت کی حدود رکھتے ہیں. Roth IRA شراکت کی حد 529 کالج بچت کی منصوبہ بندی کے ساتھ مل کر اعلی حدوں سے نمایاں ہے. ایک اور مسئلہ پایا جب کالج اخراجات کے لۓ روتھ آر اے اے کے شراکتوں کا استعمال کرتے ہوئے یہ استعمال ہوتا ہے کہ یہ رقم اگلے سال کے ایف ایف ایس ایس پر ناجائز آمدنی کے طور پر شمار ہوتا ہے اور اس کی ضرورت کی بنیاد پر مالی امداد کے لئے آپکے بچے کی اہلیت کو کم ہوسکتا ہے.

روتھ آئی آر اے اب بھی مالی معاونت کے مقاصد کے لئے کم اثر اثاثہ ہیں اور FAFSA پر مجموعی اثاثہ کی قیمت نہیں کی گئی ہے.

529 منصوبوں کو عام طور پر ایک بہتر اختیار ہوتا ہے جب کالج کے لئے بچت بنیادی مقصد ہے.فنانس کی حکمت عملی کے لئے جو صرف کالج کے لئے ادا کرنے کی طرف جاتا ہے، 529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی اکثر ایک بہتر اختیار ہے. 529 منصوبہ سرمایہ کاری ٹیکس فری سے بھی زیادہ ہوتی ہے اور قابل تعلیم تعلیم کے اخراجات کے لئے ادائیگی کے لئے استعمال ہونے والے اخراجات بھی ٹیکس فری ہیں. 2018 میں شروع ہونے والے، ابتدائی اور ہائی سکول کے اخراجات کیلئے 529 منصوبے کی آمدنی میں آپ 10،000 ڈالر تک استعمال کرسکتے ہیں.

ریٹائرمنٹ مقاصد کو پورا کرنے کے لئے پہلے سے ہی والدین یا دادا نگاروں کے لئے یہ عام طور پر کالج کی بچت کے لئے 529 منصوبوں کو دیکھنے کے لئے زیادہ فائدہ مند ہے. لیکن جب ان کالجوں کے فنڈز کے اہداف کو تھوڑا زیادہ لچکدار کی ضرورت ہوتی ہے یا آپکے بچے میں داخل ہونے والے بچے کا امکان کم از کم ہے تو روتھ آئی آر اے کو زیادہ پسند ہے.

ہم سب کے پاس مختلف زندگی کے مقاصد ہیں جو مسلسل ہمارے محنت سے پیسہ کماتے ہیں. روتھ آئی آر اے اس بات پر غور کر رہے ہیں کہ آپ کالج فنڈ کے مقاصد کو پورا کرنے کے لئے ان فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کے لئے لچک کے ساتھ ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ تلاش کر رہے ہیں. جب زیادہ اہم مالی ترجیحات موجود ہیں تو کالج کے بچانے کے مقابلے میں اعلی ترجیحات ہیں، روتھ آئی آر اے میں بچت کم از کم آپ کو ذہن میں امن دے سکتے ہیں کہ مستقبل میں کالج کے اخراجات اور اپنے ریٹائرمنٹ کے لۓ آپ کو بچانے کیلئے کچھ اقدامات کیے جا رہے ہیں.