آپ کو اپنے روتھ آئی آر اے کو دوبارہ ذکر کرنا چاہئے؟

ٹیکس کوڈ کو روت آر اے اے میں رقم منتقل کرنے کے تین طریقوں کی اجازت دیتا ہے. آپ کو براہ راست ایک روتھ آئی آر اے میں سالانہ شراکت بنا سکتے ہیں. آپ روتھ 401 (ک) یا 403 (ب) سے روالور پیسہ بھی کرسکتے ہیں. اس کے علاوہ، آپ کو ایک روتھ آر اے اے میں تبادلوں کے ذریعہ رقم ڈال سکتا ہے.

ریفریجویٹیز کے ممکنہ فوائد

روتھ آئی آر اے ایک ایسی حکمت عملی ہے جو سرمایہ کاروں کو اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو ایک اکاؤنٹ میں منتقل کرنے کی کوشش کرتی ہے جو آمدنی کے ٹیکس فری ترقی کی اجازت دیتا ہے.

جبکہ روتھ آئی آر اے ٹیکس ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں جبکہ روتھ آئی آر اے کی جانب سے شراکت اور آمدنی دونوں کے قابل واپسی وفاقی آمدنی ٹیکس سے پاک ہیں. روتھ آئی آر اے میں ایک روایتی آئی آر اے کو تبدیل کرنے کی عمل آمدنی ٹیکس کی کسی بھی ناجائز رقم کی تابع کرے گی.

موجودہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے تبادلے میں ایک بڑا فیصلہ بڑا فیصلہ ہے. دیگر عوامل کے علاوہ، آپ کو آپ کی موجودہ آمدنی ٹیکس کی شرح، آپ کی متوقع مستقبل آمدنی ٹیکس کی شرح، اور آپ کی سرمایہ کاری کی واپسی کی متوقع شرح پر غور کرنا ہوگا. روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کی اصلاحات ٹیکس کی منصوبہ بندی کی حکمت عملی ہے جو ٹیکس کو کم کرنے میں مدد مل سکتی ہے. یہ بھی ایک ایسی حکمت عملی ہے جو آپ اپنے دماغ کو تبدیل کر کے استعمال کرسکتے ہیں.

آپ اب بھی روایتی IRA سے روتھ آئی آر اے میں تبدیل کرنے کی صلاحیت رکھتے ہیں. یہ ہو سکتا ہے اگر آپ نے بنیادی طور پر ایک روایتی IRA میں حصہ لیا ہے کیونکہ آپ متوقع ہیں کہ آپ کی حقیقی آمدنی براہ راست ایک روتھ آر اے اے میں شراکت کرنے کی حدود سے تجاوز کر رہی تھی.

اس موقع پر کہ آپ کی آمدنی آپ کے مقابلے میں کم ہو گئی ہے، آپ کو روتھ آئی آر اے میں شراکت تبدیل کرنے کا موقع فائدہ اٹھانا ہے.

روتھ آئی آر اے سے روایتی آئی آر اے کو ایک شراکت تبدیل کرنے میں دوبارہ ممکنیت کا ایک اور ممکنہ طریقہ ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.

آئی آر ایس کے مطابق، 2017 میں مکمل شدہ روتھ آئی آر اے کے تبادلے کو روایتی IRA میں حصہ لینے کے لۓ دوبارہ تبدیل کیا جاسکتا ہے جب تک کہ 15 اکتوبر، 2018 کی دوبارہ تخلیق کی گئی ہے. 1 جنوری، 2018 کو یا اس سے پہلے مکمل ہونے والے Roth IRA کے تبادلے، اب تک دوبارہ بنائے جائیں ان ٹیکس کے قوانین میں تبدیلی کے نتیجے میں، روت تبادلوں کو دوبارہ تبدیل کرنے کے لئے ونڈو جلد ہی بند ہو جائے گا.

پہلے سال کے تبادلوں کو تبدیل کرنے پر غور کرنے پر یہ احساس کب ہوتا ہے

روتھ تبادلوں کے دوبارہ تجزیہ پر غور کرنے کا ایک سبب یہ ہے کہ اگر سرمایہ کاری کے تبادلے کی تاریخ سے اہمیت میں کمی ہوئی. رییکچرائزیشن پر غور کرنے کی ایک اور جائز وجہ یہ ہے کہ اگر آپ 2017 ٹیکس سال کے دوران متوقع ٹیکس قابل آمدنی سے کہیں زیادہ تھے. ٹیکس کٹس اور نوکریاں ایکٹ کے سال کے اختتام حصے میں منظور ہونے والے بہت سے ٹیکس دہندہوں کو یہ دیکھنے کا امکان ہے کہ ان کی مجموعی ٹیکس کی شرح 2018 کے دوران کم ہو گی.

recharacterization پر غور کرنے کا ایک اور سبب یہ ہے کہ Roth IRA تبادلوں کو آپ کو اعلی حد تک آمدنی ٹیکس بریکٹ میں دھکا دیا گیا ہے. وفاقی سطح پر آمدنی کے ٹیکس کی شرح میں تبدیلیوں کے ساتھ یہ ممکن ہے کہ ریٹائرمنٹ میں آپ کے ٹیکس قابل آمد اصل میں متوقع طور پر کم ہوسکتی ہے، اور اس طرح روتھ آر اے اے کے ٹیکس فری تقسیم کے ممکنہ فوائد کو کم کر دیتا ہے.

ریچیکرنیزیز پر غور کرنے کا ایک حتمی سبب یہ ہے کہ آپ کو اصل تبدیلی سے ٹیکس ادا کرنے کے لئے ہاتھ پر کافی نقد نہیں تھا.

جب آپ کو روتھ آئی آر اے تبادلوں سے دور کرنا چاہتے ہیں تو کیا ہوتا ہے؟

مالیاتی منصوبوں متحرک ہیں اور جیسے ہی مسلسل تبدیلی کے تابع ہیں. پچھلے ٹیکس سالوں کے دوران دوبارہ ٹیکس کی منصوبہ بندی کے طور پر جانا جاتا ہے ایک ٹیکس کی منصوبہ بندی کی حکمت عملی ٹیکس دہندگان پر غور کرنے کے لئے ایک مؤثر ٹیکس کی حکمت عملی تھی. recharacterization کی اہم اپیل اس حقیقت پر مبنی تھا کہ آپ کے روتھ تبادلوں کو مکمل کرنے کے بعد مہینوں تک مکمل طور پر اپنی اصل ٹیکس کی ذمہ داریوں کو جاننا مشکل ہوسکتا ہے.

آئی آر اے کے تبادلوں کے ریچیکرنزیشن بنیادی طور پر اصل آئی آر اے اکاؤنٹ میں ایک بدلاؤ ہے. یہ استحکام سے متعلق ٹیکس عام طور پر زیادہ قابل ٹیکس علاج حاصل کرنے کے لئے کیا جاتا ہے. سابقہ ​​ٹیکس سال کے لئے آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری کے بارے میں تاریخی طور پر مسترد کرنے سے متعلق تاریخی طور پر اضافی وقت فراہم کی گئی ہے اور اس کے بعد اگر آپ مطلوبہ قابل ٹیکس کے نتائج سے بھی کم ہو تو آپ اس تبادلوں کو رد کر سکتے ہیں.

ریچارجائزیشن کے قوانین میں حالیہ تبدیلیوں کو سمجھنے

ٹیکس کٹس اور نوکریاں ایکٹ نے 2017 کے بعد ٹیکس قابل سال کے لئے روتھ کے تبادلے کو دوبارہ تبدیل کرنے کی صلاحیت ختم کردی. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ نے 2017 کے دوران روتھ آئی آر اے کو مکمل کیا تو آپ کو 15 اکتوبر، 2018 تک دوبارہ دوبارہ استعمال کرنے کے عمل تک رسائی حاصل ہے. یہ ٹیکس فائلوں کی حتمی حد پر مشتمل ہے جس میں کسی بھی توسیع بھی شامل ہے.

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ ریچارجائزیشنز کو تکنیکی طور پر مکمل طور پر ختم نہیں کیا جاسکے. روتھ آر اے اے کے اضافی شراکت داروں کو ابھی بھی ریچرڈائز کیا جا سکتا ہے اگر آپ کو روتھ آر اے اے میں براہ راست شراکت دینے کے لئے بہت زیادہ آمدنی ختم ہوجائے گی (روتھ آر اے اے کے شراکت کے لئے 2018 آمدنی کی حد دیکھیں).

اصلاحات کے بارے میں حتمی خیالات

ریچیکرنزیشن کو روتھ آئی آر اے کے تبادلوں پر ٹیکس ذمہ داری کو کم کرنے کے لئے اسٹریٹجک موقع کے ساتھ سرمایہ کاروں کو فراہم کرتا ہے. تاہم، 2018 کے لئے ٹیکس کے قانون میں اثر انداز ہوتا ہے اس موقع کو اس حکمت عملی کا استعمال کرنے کا موقع محدود ہے جیسے موقع کی ونڈو جلد ہی بند ہوجائے گی. اگر آپ 2017 میں روتھ آئی آر اے کی تبدیلی مکمل کر لیتے ہیں اور دوبارہ تجزیہ پر غور کر رہے ہیں تو آپ کو 15 اکتوبر، 2018 تک عمل مکمل کرنا ہوگا. یہ مکمل ٹیکس کے اثرات کو یقینی بنانا ضروری ہے. آپ کے متوقع ٹیکس کا حساب لگانے کے ساتھ ساتھ دوبارہ اور غیر فعال ہونے کے بغیر آپ کو اس فیصلے کے پیشہ اور خیال کا جائزہ لینے میں مدد ملتی ہے.ری سائیکلنگ کے قوانین کو الجھن کر سکتا ہے، لہذا ٹیکس کی مشق کے مطابق ٹیکس مشیر کے ساتھ کام کرنا ماہرین کو مکمل طور پر سمجھنے کے لئے مشورہ دیا جاتا ہے.

جیسا کہ آپ 2018 ء کے بعد سے اپنے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی حکمت عملی کا جائزہ لیں گے، اس بات کو ذہن میں رکھنا ہے کہ روتھ آئی آر اے کے شراکت داروں اور تبادلوں کو اب بھی قابل اختیارات ہیں. تاہم، سب سے بڑا تبدیلی رتو آئی آر اے کے تبادلوں کو رد کرنے کی صلاحیت کا خاتمہ ہے.

روتھ آئی آر اے کے تبادلوں کے بارے میں تفصیلات کے لئے، انفرادی ریٹائرمنٹ کے انتظامات (IRAs) میں اشاعت 590-A میں "ریچیکیٹائزیشن" دیکھیں.