آئی آر اے رولولوور ایڈوائس: لازمی معاوضہ سے بچنے

روولور آئی آر اے اہم ہیں. سب کے بعد، کسی کامیاب کامیاب ریٹائرمنٹ منصوبہ کی سب سے اہم خصوصیات میں سے ایک آپ کے لئے کام کر رہے ہیں آپ کے تمام پیسہ برقرار رکھنے کے. بدقسمتی سے، لوگوں کی ایک زبردست اعلی شرح ان کے 401K اور 403 ب منصوبوں پر چلنے کے قابل نہیں ہیں جب وہ کسی مخصوص آجر کے لئے کام روکنے کے لئے روکتے ہیں - وہ ایک رولرور آئی آر اے کو مناسب طریقے سے انجام نہیں دیتے.

آپ کے منصوبے کے پیچھے آپ کے منصوبے کے پیسے چھوڑنے کے دوران ایک قابل قبول انتخاب ہے، یہ عام طور پر نہیں ہوتا ہے. سب سے زیادہ اکثر، پیسہ، جو ریٹائرمنٹ کے لئے تعینات کیا گیا تھا، اس سے گریز کیا جاتا ہے. نتیجے کے طور پر، اس ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی تقسیم عام طور پر وفاقی ٹیکس، ریاست ٹیکس اور ابتدائی تقسیم کی سزا کے تابع ہے. مزید برآں، آپ کو پیسے پر مستقبل کی ترقی سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے.

آئی آر اے رولولوور اکثر اسمارٹ کا راستہ ہے

حل ایک آئی اے اے روللوور ہے. ایک رولر ایک نسبتا سادہ عمل ہے جہاں آپ کی اہلیت کی منصوبہ بندی کی مکمل رقم کو مؤثر طور پر انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس (آئی آر اے) میں منتقل کیا جاتا ہے. تاہم، اگر آپ روللوور کی مناسب طریقے سے درخواست نہیں کرتے ہیں تو، آپ کی تقسیم 20٪ مالیاتی ٹیکس کے تحت ہوگا. آپ کے اصل 401K اکاؤنٹ کی قیمت کی مکمل رقم جمع کرنے اور ٹیکس قابل تقسیم سے بچنے کے لئے آپ کے پاس 60 دن بھی ہیں. تاہم، اگر آپ نے پیسے کو غیر معمولی طور پر روک دیا تھا، تو آپ کو رولر کو مکمل کرنے کے لۓ رقم کے ساتھ آنا ہوگا.

ظاہر ہے، یہ پہلی بار صحیح طریقے سے کام کرنے کے لئے بہت بہتر ہے.

آئی آر اے روللوور مکمل کرنے کے چند ممکنہ فوائد ہیں:

• IRA رولرور آپ کو 10٪ کے ابتدائی واپسی کی سزا سے بچنے کے لئے اجازت دیتا ہے اگر آپ 5 /
• آپ کا پیسہ ریٹائرمنٹ کے لۓ بڑھنے میں کامیاب ہوسکتا ہے اور ریٹائرمنٹ میں بعد میں آپ کو فنڈز واپس لینے تک آپ ٹیکس کو ہٹانے میں کامیاب ہوں گے.
• آپ اپنے آجر کی منصوبہ بندی میں دستیاب ان سے زیادہ سرمایہ کار کے اختیارات کی ایک بڑی صف تلاش کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں تاکہ آپ کو مجموعی طور پر اپنے تنوع کو بہتر بنایا جا سکے.

لازمی ادارہ اور آئی آر اے رولولر کے اثرات کی مثال

مثال 1

ڈیرک نے اپنا کام $ 50،000 401K پلان توازن کے ساتھ چھوڑ دیا ہے. اس وقت، وہ اپنے اکاؤنٹ میں رول کرنے کا ارادہ نہیں رکھتا اور اسے تقسیم کرنے کا فیصلہ کرتا ہے. اس سے 20،000 ڈالر (10،000 ڈالر) کے بعد سے $ 40،000 کی جانچ پڑتال کی جائے گی. اگر ڈیرک کو یاد رکھنا پڑتا ہے اور اس کے بعد 60 پورے دن اپنے فیصلے کو مکمل کرنے کے لۓ فیصلہ کرتا ہے تو وہ اب بھی ایسا کرسکتا ہے. تاہم، انہیں مالی امداد کے ذریعے عارضی طور پر کھو دیا گیا $ 10،000 اصل کے ساتھ آتا ہے. جب تک وہ اگلے سال اپنی ٹیکس کی واپسی کی فائلوں کو فائل تک نہیں پہنچائے گی وہ اس وقت تک غیر فعال فنڈز واپس نہیں پا سکے گی.

مثال 2

مندرجہ بالا اسی منظر میں مندرجہ ذیل پر غور کریں. اگر ڈیریک نے شروع سے ریلوے کو مناسب طریقے سے درخواست کی تھی، تو وہ اپنے IRA کے ساتھیوں کو مکمل $ 50،000 کے لئے اپنے IRA کے فائدے کے لئے چیک کر لیتے ہیں. آسان.

مثال 3

اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ ڈیرک اکاؤنٹ پر نہیں چلتا اور مکمل تقسیم لیتا ہے، پہلے سے ہی ٹیکس کے لۓ 20٪ سے زائد ٹیکس سے بچنے کے لئے بالٹی میں بٹایا جا سکتا ہے. ڈیرک نہ صرف تقسیم میں اپنی اعلی حد تک ٹیکس کی شرح ادا کرے گا (جو کہ 20 فیصد سے کہیں زیادہ ہوسکتا ہے)، لیکن وہ 10 فیصد ابتدائی تقسیم کی سزا (اگر وہ 59 ½ سے کم ہے تو) بھی ہوسکتا ہے اور ممکنہ طور پر ٹیکس بھی

مثال 4

اس وقت ڈیرک صرف $ 40،000 سے زیادہ رول رکھتا ہے، اس کے پاس لازمی طور پر انحصار کرنا باقی ہے. وہ ٹیکس کے تابع ہوں گے اور 10،000 ڈالر پر 10 فیصد جرمانہ نہیں ہوں گے. مجموعی تقسیم کے مقابلے میں بہتر ہو جائے گا، لیکن پورے توازن کے کامیاب رولرور سے بھی بدتر ہے.

خلاصہ

ایک آئی اے اے رولر ایک ریٹائرمنٹ بچت کی گاڑی ہے جسے ٹیکس سے معطل کیا گیا ہے اور 4 ملازمین کے طور پر ایک نرس کے سپانسر ریٹائرمنٹ منصوبہ سے فنڈز وصول کرتا ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ، ملازمتوں کو تبدیل کریں یا اپنے آجر کو کسی اور وجہ سے چھوڑ دیں تو آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کو رول کرنے کا اختیار ہے. آئی آر اے روللوور لینے کے لۓ اپنے ریٹائرمنٹ منصوبہ اسپانسر اور آئی آر اے کے سرپرست کے ساتھ چیک کرنے کے لئے اس بات کا یقین کرو. جیسا کہ زیادہ تر مالی معاملات کے ساتھ کچھ پابندیوں، حدود، یا فیس لاگو ہوسکتے ہیں. ایک آر اے رول رول ہمیشہ بہتر فیصلہ نہیں کرتا.

دیگر اختیارات ایسے ہیں جیسے آپ کے پرانے آجر کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں رہنا، اپنے نئے آجر کی منصوبہ بندی کے لئے روللوور مکمل کرنے یا نقد تقسیم کرنے کے لۓ موجود ہے.

سکاٹ اسپن کی طرف سے اپ ڈیٹ.