10 آئی آر اے رولولوور قواعد آپ کو جاننے کی ضرورت ہے

IRA رولر سمجھا جاتا ہے، اور آئی آر اے کی منتقلی کو کیا تصور کیا جا رہا ہے کے درمیان ٹھیک ٹھیک اختلافات ہیں. جاننے کے لئے اہم چیز - رولر کے لئے ٹیکس سے پاک ہونے کے لۓ کسی کے ساتھ، نئے اکاؤنٹ میں فنڈز کو جمع کرنا لازمی طور پر جمع نہیں ہونا چاہیے 60 دن سے بعد میں ان سے پرانے ایک سے واپس لے لیا گیا تھا.

ذیل میں دس بار اکثر پوچھا جاتا ہے کہ ان IRA روللوزر اور ٹرانسفرز کام کیسے ہیں، اور آپ کیا کر سکتے ہیں اور نہیں کرسکتے ہیں.

منتقل کرنے کے فنڈز ابھی تک ملازمین

زیادہ تر کمپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے آپ کو اب بھی ملازمت کے دوران فنڈز سے باہر جانے کی اجازت نہیں ہے. معلوم کرنے کے لئے کہ اگر وہ کرتے ہیں تو، آپ اپنی منصوبہ بندی کا اسپانسر فون کرسکتے ہیں اور پوچھیں گے کہ اگر وہ "سروس میں تقسیم" کہا جاتا ہے تو وہ اجازت دیتا ہے. اس منصوبہ کو اس اختیار کی اجازت نہیں ہے.

اندرونی سروس کی ترسیل ایک مختلف قسم کی ٹرانزیکشن قرض یا مشکلات کی واپسی کے مقابلے میں ہے. ایک سروس سروس تقسیم ایک ٹرانزیکشن ہے جہاں آپ اپنے منصوبے میں خود مختص آرآآآآآئ اکاؤنٹ میں کسی بھی حصے کے فنڈز کو رول کرسکتے ہیں جبکہ آپ اب بھی ملازم ہیں. صرف کچھ منصوبوں کی اجازت ہے.

ایک بار جب آپ وہاں ملازم نہیں ہوتے تو، قوانین میں تبدیلی آتی ہے. اس وقت اس سے آپ کی منصوبہ بندی سے آئی آر اے اکاؤنٹ میں فنڈز کو رول کرنے کے لئے یہ احساس ہوسکتا ہے. ٹیکس کو روکنے سے بچنے کے لۓ، آپ اس کو منتخب کرنا چاہتے ہیں کہ کیا کہا جاتا ہے براہ راست آئی آر اے روللوور جہاں آپ کے نئے مالیاتی ادارے کو نئے ٹرسٹی یا گارڈن کے طور پر چیک قابل ادا کیا جاتا ہے.

اگرچہ زیادہ سے زیادہ لوگوں نے IRA روللوور کے بارے میں سوچنے کے طور پر 401 (k) سے IRA تک منتقل کیا ہے، وہاں بھی ایک ریورس رولوور بھی ہے جہاں آپ IRA رقم 401 (کی) منصوبہ بندی میں منتقل کرتے ہیں. اگر آپ کے پاس بہت کم جگہوں پر چھوٹے IRA اکاؤنٹس ہیں، اور آپ کے آجر کا منصوبہ کم فیس کے ساتھ اچھا فنڈ انتخاب فراہم کرتا ہے، اس ریورس روللوور اختیار کا استعمال کرتے ہوئے ایک جگہ میں سب کچھ مضبوط کرنے کا ایک طریقہ بن سکتا ہے.

ٹیکس مکلفیت جب آجرہ منصوبہ سے آئی آر اے تک فنڈز منتقل کرتے ہیں

اگر ایک قابل رول رولور تقسیم آپ کے لئے براہ راست ادا کیا جاتا ہے تو، اس میں سے 20٪ وفاقی ٹیکس کے لئے لازمی طور پر لازمی ہے. یہ براہ راست آئی آر ایس کو بھیجا جاتا ہے. یہ بھی لاگو ہوتا ہے کہ اگر آپ کو ایک روایتی IRA پر تقسیم کرنے کی ضرورت ہے. آپ کو براہ راست رولرور آپشن کو منتخب کرکے اس لازمی ٹیکس کو روکنے سے بچا سکتے ہیں، جہاں تقسیم چیک براہ راست اپنے نئے مالیاتی ادارے میں ادا کی جاتی ہے.

ایک IRA سے ایک اور آئی آر اے کو فنڈ منتقل

آئی آر اے کی منتقلی اس وقت ہوتی ہے جب آپ کو ایک مالیاتی ادارے سے آئی اے آر اے کو براہ راست کسی دوسرے سے منتقل ہوجاتی ہے. جب تک آپ کے پاس کوئی تقسیم نہیں ہے، تو منتقلی ٹیکس فری ہے.

IRA فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے ٹیکس فری ہے اگر واپس آئی آر اے میں جمع

اگر آپ آئی آر اے سے فنڈز نکال دیتے ہیں، اور پھر بعد میں انہیں 60 دن کے اندر اندر اپنے IRA میں دوبارہ ریپولیٹ کریں گے تو ٹرانزیکشن ٹیکس نہیں کیا جائے گا. آپ کسی بھی 12 مہینے کے وقت کی مدت میں ایک بار ایسا ہی کرسکتے ہیں. یہ ایک سالانہ سال کی سہولیات پر اعتماد کرنے والے ٹرائی ٹرانسفر پر لاگو نہیں ہوتا ہے جہاں پیسہ براہ راست ایک ادارے سے دوسرے ادارے سے بھیجی جاتی ہے.

آپ اس 60 دن کی فراہمی کو مختصر وقت کے لئے اپنے IRA سے "قرضے" کے فنڈز کو استعمال کرسکتے ہیں. تاہم، اگر تقسیم کے کسی بھی حصے میں 60 دن کے اندر دوبارہ ادا نہیں کیا جاتا ہے، اور آپ کو 59 1/2 سال کی عمر کے تحت، یہ آر اے اے کی ابتدائی واپسی پر غور کیا جائے گا، ٹیکس اور مجازات کے تابع ہونے تک، جب تک آپ کسی استثناء کے لئے اہل نہیں ہوسکتے.

اکاؤنٹ کا حصہ منتقل کرنے کے لئے آئی آر اے رولولوور کا استعمال کرتے ہوئے

خوش قسمتی سے آئی آر اے روللوور سبھی یا کچھ بھی نہیں پیشکش نہیں ہیں. آپ ایک آئی اے اے روللوور کو اپنے ارادے کے ایک حصے سے ایک آئی اے اے سے دوسرے میں منتقل کرنے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں، یا ایک بار ریٹائرڈ، ایک کمپنی ریٹائرمنٹ منصوبہ کے آر رول کو ایک آئی آر اے میں لے سکتے ہیں.

IRA اور اپنے اپنے IRA میں رولنگ کا تعارف

اگر آپ اپنے شوہر سے روایتی آئی آر اے کی وراثت رکھتے ہو تو، آپ اپنے فنڈز کو اپنے اپنے آر اے اے میں لے سکتے ہیں، یا آپ اسے ورثہ شدہ اررا کے طور پر عنوان کرسکتے ہیں. اس کے علاوہ کسی اور طریقے سے ایسا کرنے کے لئے پیشہ اور قواعد موجود ہیں.

اگر آپ اپنے شوہر کے مقابلے میں کسی دوسرے سے روایتی آئی آر اے کی وراثت رکھتے ہو تو، آپ اسے رول نہیں کرسکتے یا اسے رول رولور شراکت حاصل کرنے کی اجازت دیتے ہیں. ضروری کم از کم تقسیم (RMD) قواعد کے مطابق آپ کو مخصوص وقت کے اندر اندر IRA اثاثوں کو واپس کرنا ضروری ہے.

رولولوور کی ضرورت سے کم تقسیم کی ضروریات

ضروری کم از کم تقسیم کے قوانین کے تحت کسی خاص سال کے دوران تقسیم کئے جانے والے امورات IRA رولرور کے علاج کے اہل نہیں ہیں. تاہم، آپ RMA ضروریات کو پورا کرنے کے لئے اپنے IRA سے سرمایہ کاری کے حصوں کو تقسیم کر سکتے ہیں. یہ حصص پھر غیر ریٹائرمنٹ بروکرج اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں. چاہے آپ نقد یا حصوں کو تقسیم کریں، آپ کے IRA سے تقسیم کردہ کسی بھی رقم کی رپورٹ 1099-R کی جائے گی اور آپ کے ٹیکس ریٹرن پر آمدنی کے طور پر شامل کیا جائے گا.

آئی آر اے روولوور ٹرانسمیشن ٹیکس ریٹرن پر رپورٹنگ

IRA روللوور آپ کی ٹیکس کی واپسی پر مبنی ہیں لیکن غیر ٹیکس قابل لین دین کے طور پر. یہاں تک کہ اگر آپ IRA رولر کو درست طریقے سے انجام دیں تو، یہ ممکن ہے کہ آپ کی منصوبہ ٹرسٹی یا سرپرست 1099-R پر غلطی کی رپورٹ کریں گے. میں نے دیکھا ہے کہ یہ میرے کیریئر میں کئی بار ہوتا ہے.

اگر آپ کا گارڈین غلط طور پر ٹرانزیکشن کی اطلاع دیتے ہیں، اور آپ دستاویزات کو اپنے ٹیکس پیشہ ور کو بغیر کسی ٹرانزیکشن کی وضاحت کے بغیر ہینڈل کر دیتے ہیں، تو یہ آپ کی واپسی پر غلط اطلاع دی جاسکتی ہے. اس بات کو یقینی بنانا کہ آپ IRA رولر یا منتقلی پر ٹیکس ادا نہیں کرتے، آپ کو اپنے ٹیکس کی تیاری کے لۓ IRA رولر یا منتقلی کی منتقلی کو احتیاط سے بیان کریں، یا اگر آپ اپنی اپنی واپسی کو تیار کریں تو تمام دستاویزات کو چیک کریں.

روتھ آر اے اے کے لئے رولولوور ٹیکس فنڈز

حالیہ ٹیکس کے احکامات اس بات کی تصدیق کرتی ہیں کہ ایک قابل اہتمام کمپنی کی منصوبہ بندی کے بعد ٹیکس پیسہ کو روتھ آئی آر اے میں لے جایا جا سکتا ہے. یہ ایک اچھا اختیار ہے کیونکہ روتھ آئی آر اے پیسے ٹیکس فری ہو جاتا ہے اور آپ کو روتھ سے تقسیم کی ضرورت نہیں ہوگی.

منصوبہ سے IRA تک کمپنی اسٹاک کو منتقلی

آپ ریٹائرڈ ہونے کے بعد یا اس سے زیادہ کام کرنے کے بعد کمپنی کے اسٹاک کے حصوں کو تقسیم کرنے کے لئے آپ کو خصوصی ٹیکس کی حکمرانی کا استعمال کرنے کے قابل ہوسکتا ہے. یہ تقسیم نیٹ ورک غیر منسوب تعریف (این یو اے) کا ایک اختیار ہے. کچھ 401 (ک) آپ موجودہ شیئروں کو براہ راست ایک آئی آر اے میں منتقل کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں. بہت سے اداروں کو فنڈز کے بجائے اپنے IRA پر نقد کے طور پر جانے کی ضرورت ہوتی ہے. اپنے 401 (کی) منصوبہ مالیاتی نگرانی کے ساتھ چیک کریں تاکہ تقسیم کے اختیارات کی اجازت دی جاسکے.