نیچے ادائیگی: وہ کس طرح کام کرتے ہیں، ادا کرنے کے لئے بہت زیادہ

جب آپ قرض کے ساتھ مہنگی اشیاء خریدتے ہیں، تو آپ عام طور پر خریداری کی قیمت کے ایک حصے کا احاطہ کرنے کے لئے ایک ادائیگی کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے. اس ابتدائی ادائیگی اکثر منظوری حاصل کرنے کے لئے اہم ہے، اور یہ آپ کے قرض کی زندگی بھر میں آپ کے قرضے کے اخراجات پر اثر انداز کر سکتا ہے. نتیجے کے طور پر، یہ سمجھنا ہی ہے کہ اس بات کو سمجھنے کے لئے کہ کس طرح ادائیگی نیچے کام کرتے ہیں اور صحیح ادائیگی کی رقم کا انتخاب کرتے ہیں.

نیچے ادائیگی کیا ہے؟

نیچے ادائیگی ایک اپ کے سامنے ادائیگی ہے جسے آپ گھر، گاڑی، یا دوسری اثاثہ خریدنے کے لئے تیار ہیں. نیچے کی ادائیگی خریداری کی قیمت کا حصہ ہے جسے آپ اپنے جیب کے لئے ادائیگی کرتے ہیں (جیسے قرضے لینے کے مخالف). یہ پیسے عام طور پر آپ کی ذاتی بچت سے آتا ہے، اور زیادہ تر مقدمات میں، آپ چیک، کریڈٹ کارڈ یا ایک الیکٹرانک ادائیگی کے ساتھ ادا کرتے ہیں.

نیچے کی ادائیگی اکثر ہوتی ہے، لیکن ہمیشہ نہیں، ایک قرض کا حصہ. جب آپ "صفر نیچے" پیشکش دیکھتے ہیں تو، کوئی نیچے ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے. لیکن جب آپ کو ایسا کرنے کی ضرورت نہیں ہے تو یہ ادائیگی کو کم کرنے کے لئے بھی ہوسکتا ہے. نیچے کی ادائیگی اکثر کل قیمت کی قیمت (جیسے 20 فیصد) کا معنی فیصد ہے. آپ باقاعدگی سے قسط ادائیگی کے ساتھ وقت کے ساتھ قرض کے باقی ادا کرتے ہیں- جب تک کہ آپ پہلے سے ہی ایک بڑے پری ادائیگی کے ساتھ یا ریفرنانسنگ کی طرف سے قرض ادا نہیں کرتے ہیں.

مثال: آپ کو ایک گھر خریدنے کے لئے $ 200،000. آپ نے اس مقصد کے لئے $ 40،000 کو بچایا ہے، لہذا آپ کو $ 40،000 نیچے ادائیگی (جس کی قیمت کی قیمت کا 20 فیصد ہے) کے لئے ایک کیشیر کی چیک لائیں. نتیجے کے طور پر، آپ صرف $ 160،000 قرض لیں گے، جو آپ 30 سالہ رہن کے ساتھ ادا کر سکتے ہیں.

آپ کو کتنی رقم ادا کرنا چاہئے؟

آپ اکثر اس طرح کا انتخاب کرسکتے ہیں کہ کم سے کم ادائیگی کس طرح کی جائے، اور یہ فیصلہ ہمیشہ آسان نہیں ہے. کچھ لوگ یقین رکھتے ہیں کہ بہت زیادہ بہتر ہوتا ہے، جبکہ دوسروں کو کم حد تک ممکنہ حد تک ادائیگی کرنے کی ترجیح دیتے ہیں. آپ کو پیشہ اور خیالات کا اندازہ کرنا اور اپنے آپ کا فیصلہ کرنے کی ضرورت ہے.

بڑی ادائیگی آپ کو قرضے کم کرنے میں کم سے کم مدد ملتی ہے. آپ زیادہ سے زیادہ ادائیگی کرتے ہیں، آپ کا قرض چھوٹا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ قرض کی زندگی سے زیادہ دلچسپی کے اخراجات میں کم ادا کرتے ہیں، اور آپ کو کم ماہانہ ادائیگیوں سے بھی فائدہ ہوتا ہے. یہ دیکھنے کے لئے کہ یہ کس طرح اپنے آپ کے لئے کام کرتا ہے، آپ کو کسی بھی قرض سے نمبر جمع کرنا اور آپ کو قرض کیلکولیٹر میں ڈالنا. قرض کی توازن کو ایڈجسٹ کرنے کے ساتھ تجربہ اور دیکھیں کہ دوسرے نمبروں کا جواب کس طرح ہے.

بڑے جانے کے فوائد: ایک بڑا نیچے ادائیگی آپ کو کئی طریقوں سے مدد دے سکتا ہے.

• کم شرح اگر آپ زیادہ نیچے ڈالتے ہیں تو آپ کم سود کی شرح کے لئے اہل ہوسکتے ہیں. قرض دہندہ بڑے پیمانے پر ادائیگیوں کو دیکھنا پسند کرتے ہیں کیونکہ اگر آپ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں تو وہ اپنے پیسے واپس آسانی سے حاصل کرسکتے ہیں. اپنے قرض دہندہ کے خطرے کو کم کرکے، آپ کو ممکنہ طور پر آپ کے مفادات کو کم کر سکتے ہیں.
• رہنما انشورنس گھر خریدنے پر، آپ ذاتی نگہداشت کی انشورنس (پی ایم آئی) اور بڑے پیمانے پر سامنے کی ادائیگی کے ساتھ دوسرے فیس کو ڈاج کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. ایف ایچ اے کے قرضے پر، رہائشی انشورینس کے اخراجات بڑی ادائیگیوں سے کم ہوتی ہیں، اور آپ عام طور پر اپنے قرض کی زندگی کے لئے ایف ایچ ایچ انشورنس کے ساتھ پھنس گئے ہیں.
• چھوٹی ماہانہ بوجھ: کم ماہانہ ادائیگی آپ کی زندگی آسان بنا سکتی ہے. اگر آپ کی آمدنی میں تبدیلی ہوتی ہے (نوکری کے نقصان کے باعث، مثال کے طور پر)، کم مہینوں کی ادائیگی آپ کو زیادہ وگگل روم فراہم کرتی ہے.
• مستقبل کے قرضے کی طاقت: کم ادائیگی بھی مستقبل میں اضافی قرضوں کے لئے کوالیفائی کرنے میں آسان بناتی ہے. قرض دہندگان کی طرح آپ کو ماہانہ ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لئے کافی آمدنی سے زیادہ ہے، اور وہ آمدنی کے تناسب سے قرض کے ساتھ اپنے مالیات کا اندازہ لگاتے ہیں.
• سے نکالنے کے لئے ممکنہ مساوات: بعض اوقات آپ اثاثوں کے خلاف آپ کے گھر یا گاڑی جیسے قرضہ جات کے طور پر اثاثہ استعمال کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ ممکنہ طور پر آپ کے گھر میں سرمایہ کاری کرنے والے $ 20،000 میں متفق نہیں ہوسکتے کیونکہ قرض دہندگان کو 80 فیصد سے زائد قرضوں کی قدر سے ہچکچاتے ہیں. لیکن اگر آپ ابتدائی طور پر 20 فی صد سے زائد کمائیں یا آپ قیمت کی تعریف سے لطف اندوز کرنے کے لئے کافی خوش قسمت رہے ہیں تو آپ گھر ایوئٹی قرض کے ساتھ فنڈز نکالنے کے قابل ہوسکتے ہیں.

ایک چھوٹی سی ادائیگی واضح وجوہات کی بناء پر اپیل ہے: آپ کو زیادہ سے زیادہ پیسے کے ساتھ آنے کی ضرورت نہیں ہے. آپ کے نیچے ادائیگی میں کم رکھنے کے لۓ کئی دلائل شامل ہیں:

• جلد ہی خریدیں گھر کی خریداری کے لئے 20 فی صد کو بچانے کے سال لگ سکتے ہیں. کچھ کے لئے، یہ دہائیوں لگ سکتا ہے، اور یہ آپ کی صورت حال میں قابل قبول نہیں ہوسکتا ہے.
• ہنگامی ذخائر: اگر آپ کیا ایک اہم رقم کو بچانے کے لئے، یہ سب پیسے کے ساتھ حصہ لینے کے لئے خوفناک ہے - اگر کچھ ہوتا ہے (اگر آپ کی گاڑی ٹوٹ جاتی ہے تو، صحت کے مسائل پیدا ہوتے ہیں، اور اسی طرح)؟ آپ کے تمام مفت نقد کسی گھر یا گاڑی میں ڈالنا ہے، مطلب یہ ہے کہ آپ کے پیسے کسی چیز میں بندھے ہوئے ہیں جو بیچنے کے لئے مشکل ہوسکتی ہے. کچھ لوگ آرام دہ اور پرسکون نہیں ہیں.
• اصلاحات کے لئے وسائل: خاص طور پر جب یہ ایک گھر کی خریداری کے لئے آتا ہے تو، چھوٹی سی ادائیگیوں کی آزمائش ہوتی ہے. آپ کو ہاتھ میں نقد رقم رکھنے کے لئے ان ناگزیر اصلاحات اور مرمت کے لئے حاصل کرنا ہے.
• موقع لاگت: آپ کو دوسرے مقاصد کے لئے فنڈز استعمال کرنا پسند ہے، جیسے ریٹائرمنٹ کی بچت یا آپ کے کاروبار میں اضافہ.

یقینا، فیصلہ ذاتی ہے، اور صحیح انتخاب متعدد عوامل پر منحصر ہے. مثالی طور پر، آپ کو کسی بھی حیرت سے نمٹنے کے لئے ایک ٹھوس ہنگامی فنڈ مل گیا ہے، اور آپ کو اپنی ادائیگی کی ادائیگی کے لئے اس فنڈ سے لوٹ نہیں رہے ہیں.

قرض دہندگان کی ضروریات

قرض دہندگان کے لئے یہ کم سے کم ضروری ادائیگی مقرر کرنے کے لئے غیر معمولی نہیں ہے (لیکن اگر آپ چاہیں تو زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں).ایک بار پھر، ادائیگی میں بڑی رقم قرض دہندگان کے خطرے کو کم کر دیتا ہے: اگر وہ آپ کے گھر پر قبضہ کر رہے ہیں یا آپ کے آٹو کو دوبارہ بھیج دیں تو انہیں ان کی سرمایہ کاری کی بحالی کے لئے اس سے زیادہ ڈالر کے لئے فروخت نہیں کرنا پڑتا ہے.

کھیل میں جلد: نیچے ادائیگی بھی ایک نفسیاتی اثر پڑ سکتی ہے. وہ قرض دہندگان کو ظاہر کرتے ہیں جو آپ کو "کھیل میں جلد" ہے، کیونکہ آپ کے اپنے پیسہ دھن پر ہے. نتیجے کے طور پر، آپ کو ادائیگی کرنے کے لئے زیادہ امکان ہے - چلنا دور مہنگا ہوگا. مزید کیا ہے، ایک نیچے ادائیگی قرض دہندگان کو ظاہر کرتی ہے کہ آپ خریداری کی قیمت کے کسی حصے کے ساتھ تیار ہونے اور قابل بنانے کے قابل ہیں، اور بچت کا ایک ٹریک ریکارڈ ہمیشہ منظور شدہ ہونے کے لۓ مددگار ثابت ہوتا ہے.

عام ضروریات:

• گھر کی خریداری کے لئے، 20 فیصد ایک اہم نمبر ہے. کم از کم 20 فیصد ادائیگی آپ کو پی ایم آئی کے لئے ادائیگی سے بچنے سے بچنے کی اجازت دیتا ہے، جو آپ قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں تو آپ کے قرض دہندگان کی حفاظت کرتا ہے. اگر آپ میز میں 20 فی صد نہیں لے سکتے ہیں تو، ایف ایچ اے قرض ایک قابل عمل اختیار ہوسکتا ہے، جو صرف 3.5 فیصد کی ضرورت ہوتی ہے. لیکن آپ اب بھی انشورنس کے لئے ادائیگی کرتے ہیں، اور آپ کو یہ اندازہ کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ خریدنے کے لئے اچھی پوزیشن میں ہیں یا نہیں کہ آپ فنڈز پر کم ہیں.
• آٹو قرضوں کے لئے، مرکزی دھارے کے قرضے میں کم از کم 10 فیصد کی ضرورت ہوسکتی ہے. تاہم، کچھ قرض دہندہ 110 فیصد ایل ٹی وی (کیلی بلیو کتاب اقدار کی بنیاد پر) کی اجازت دینے کے لئے تیار ہیں.

نقد اور متبادل: زیادہ تر معاملات میں، نیچے ادائیگی "نقد" (یا زیادہ امکان کی جانچ پڑتال، پیسہ آرڈر یا تار ٹرانس) کے طور پر آتی ہے. لیکن نقد ہمیشہ کی ضرورت نہیں ہے. مثال کے طور پر، آپ کی زمین پر جھوٹ کبھی کبھی تعمیراتی قرض کے لئے درخواست کرتے وقت کبھی کم ادائیگی کے طور پر کام کرسکتا ہے.

آپ نیچے ادائیگی کرنے کے بعد، آپ عام طور پر باقی قرض کے توازن کے ساتھ ادا کرتے ہیں:

• جاری مدت کی ادائیگی (مثال کے طور پر ماہانہ ادائیگی،)
• اگر آپ اپنے قرض کو کم کرنے کے لئے اختیاری ادائیگی کرنے کا انتخاب کرتے ہیں یا قرض سے قبل قرض ادا کرتے ہیں تو اضافی لمبا رقم ادا کرتے ہیں
• کچھ معاملات میں، ایک بیلون کی ادائیگی

جیسا کہ بہت سی چیزوں کے ساتھ، چیزیں شروع ہوتی ہیں ایسا کچھ ہے جو آنے والے سالوں میں آپ کی مدد کرے گی یا آپ کی مدد کرے گی، لہذا یہ ضروری ہے کہ آپ کو نیچے سے ادائیگی کی ادائیگی کا انتخاب کرنا ہوگا. ایک بار جب آپ نے ایسا کیا ہے تو، بچت شروع کرو تاکہ آپ کی منصوبہ بندی کامیاب ہو.