قرض اور ایکوئٹی فنانسنگ

جب آپ ایک چھوٹے سے کاروبار شروع کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، آپ کے پہلے سے سے ایک سوالات میں سے ایک یہ ہے کہ آپ اپنے کاروباری عملوں کو مالیاتی فنڈز کے لۓ پیسہ بڑھانے کا امکان ہو. اس بات سے کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ اپنے کاروبار کے لئے فنانس حاصل کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، آپ کو ایک کاروباری منصوبہ تیار کرنے میں کچھ وقت خرچ کرنے کی ضرورت ہے. صرف اس کے بعد آپ کو بھی ایک سادہ چھوٹے کاروبار کے لئے مالیاتی منصوبوں کے ساتھ آگے بڑھنا چاہئے.

حصص کی سرمایہ کاری

آپ کو کچھ نقد رقم ہوسکتی ہے جسے آپ اپنے آپ کو کاروبار میں ڈالنا چاہتے ہیں، تاکہ آپ کا ابتدائی بنیاد ہو. شاید آپ کے خاندان یا دوستوں میں بھی آپ کے کاروباری خیال میں دلچسپی رکھتے ہیں اور وہ آپ کے کاروبار میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں. یہ آپ کو سطح پر اچھا لگ سکتا ہے، لیکن اگر آپ کے لئے یہ سب سے بہترین انتظام ہے تو، وہاں موجود عوامل بھی موجود ہیں. اگر آپ خاندان اور دوستوں سے سرمایہ کاری کو قبول کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں، تو آپ ایک فارم استعمال کریں گے. فنانسنگ نے ایوئٹی فنانس کہا ہے.

ایک چیز جسے آپ اس بارے میں واضح ہونا چاہتے ہیں یہ ہے کہ آیا آپ کے خاندان اور دوستوں کو اپنے کاروبار یا قرض میں آپ کے کاروبار کے لئے کچھ پیسہ خرچ کرنا ہے. یہ ایک اہم فرق ہے! اگر وہ سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں، تو وہ آپ کو اکٹھا فنانس پیش کر رہے ہیں. اگر وہ آپ کے کاروبار کے لئے آپ کو پیسہ لانا چاہتے ہیں، تو یہ بہت مختلف ہے اور اصل میں قرض فنانس کو سمجھا جاتا ہے.

ایکوئٹی فنانس کے فوائد

• آپ اپنے سرمایہ کاروں کے اپنے نقد اور اس سے استفادہ کرسکتے ہیں جب آپ شروع ہونے والے تمام اخراجات کے لۓ اپنا کاروبار شروع کرتے ہیں، بجائے بینکوں یا دیگر تنظیموں یا افراد کو بڑی قرضوں کی ادائیگی کرنے کی بجائے. قرض کے بوجھ کے بغیر آپ اپنی پیٹھ پر چل سکتے ہیں.
• اگر آپ نے اپنے سرمایہ کاروں کے لئے امکانات تیار کیے ہیں اور ان سے وضاحت کی کہ ان کے پیسے آپ کے نئے برانڈ کے آغاز کے کاروبار میں خطرے میں ہیں، تو وہ سمجھ لیں گے کہ اگر آپ کا کاروبار ناکام ہوجاتا ہے، تو وہ پیسہ واپس نہیں پائیں گے.
• آپ کے سرمایہ کار کونسے ہیں، ان پر منحصر ہے کہ وہ قیمتی کاروباری مدد پیش کرسکتے ہیں جو آپ کے پاس نہیں ہے. یہ خاص طور پر ایک نیا فرم کے ابتدائی دنوں میں اہم ہوسکتا ہے. آپ فرشتہ سرمایہ کاروں یا وینچر کیپٹل فنڈ پر غور کرنا چاہتے ہیں. اپنے سرمایہ کاروں کو دانشورانہ طور پر منتخب کریں!

ایکوئٹی فنانسنگ کے نقصانات

• یاد رکھیں کہ آپ کے سرمایہ کاروں کو اصل میں آپ کے کاروبار کا ایک ٹکڑا مل جائے گا؛ وہ ٹکڑا اس پر منحصر ہے کہ ان کی سرمایہ کاری کتنی رقم ہے. آپ شاید آپ کو اپنے کاروبار کا کنٹرول نہیں دینا چاہیں گے، لہذا آپ کو اس بات سے آگاہ کرنا ہوگا جب آپ سرمایہ کاروں پر لگنے پر اتفاق کرتے ہیں. سرمایہ کار منافعوں کا ایک حصہ توقع کرتے ہیں جہاں، اگر آپ قرض فنانس، بینکوں یا افراد کو حاصل کرتے ہیں تو صرف ان کے قرضوں کی توثیق کی توقع ہے. اگر آپ اپنے کاروبار کے پہلے سالوں میں منافع نہیں بناتے، تو سرمایہ کاروں کو ادا کرنے کی توقع نہیں ہے اور آپ کو قرض واپس کرنے کے پیچھے آپ کے پاس بندر نہیں ہے.

• چونکہ آپ کے سرمایہ کار آپ کے کاروبار کا ایک حصہ ہیں، آپ کو توقع ہے کہ ان کی اپنی دلچسپی اور آپ کے اپنے کام میں بھی کام کرنا، یا آپ اپنے آپ کو ایک مقدمے پر کھول سکتے ہیں. کچھ معاملات میں، اگر آپ اپنی فرم کی سیکیوریزیز صرف چند سرمایہ کاروں کو فراہم کرتے ہیں، تو آپ کو بہت کاغذی کام نہیں ملنا پڑا، لیکن اگر آپ اپنے آپ کو وسیع پیمانے پر عوامی تجارت میں کھولیں تو کاغذ کا کام آپ کو برباد کر سکتا ہے. آپ کو سرمایہ کاری کے لئے اپنے کاروبار کو کھولنے کے لئے کتنا وسیع پیمانے پر آپ کے فیصلے کرنے سے پہلے ضروریات کو دیکھنے کے لئے آپ کو سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن کے ساتھ چیک کرنے کی ضرورت ہوگی.

قرض فنانسنگ

اگر آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ آپ سرمایہ کاروں پر نہیں لینا چاہیں گے اور اپنے کاروبار کا مکمل کنٹرول چاہتے ہیں، آپ اپنے کاروبار کو شروع کرنے کے لئے قرض فنانس کی پیروی کرنا چاہتے ہیں. آپ ذاتی طور پر ذاتی قرض، ذاتی قرض، ہوم ایوئٹی قرض، اور یہاں تک کہ کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتے ہوئے اپنے فنڈز کے اپنے ذرائع کو نل کرنے کی کوشش کریں گے. شاید خاندان یا دوستوں آپ کو کم سود کی شرح اور بہتر ادائیگی کی شرائط پر ضروری فنڈز کو قرض دینے کے لئے تیار ہوں گے. کاروباری قرض کے لۓ ایک اور اختیار ہے.

قرض فنانسنگ کے فوائد

• قرض فنانسنگ آپ کو آپ کے کاروبار کے بارے میں اپنی اپنی قسمت کا کنٹرول کرنے کی اجازت دیتا ہے. آپ کے پاس سرمایہ کار یا شراکت داروں کا جواب نہیں ہے اور آپ تمام فیصلے کر سکتے ہیں. آپ اپنے تمام منافع کا مالک بناتے ہیں.
• اگر آپ قرض کا استعمال کرتے ہوئے اپنے کاروبار کو فنانس دیتے ہیں تو، آپ کے قرض پر ادائیگی کرنے والی دلچسپی ٹیکس کٹوتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ ٹیکس سے آپ کے کاروباری آمدنی کا حصہ ڈھالتا ہے اور ہر سال آپ کے ٹیکس ذمہ داری کو کم کرتا ہے. آپ کی دلچسپی عام طور پر اہم سود کی شرح پر مبنی ہے.
• قرض دہندگان جس سے آپ پیسہ ادا کرتے ہیں اپنے منافع میں حصہ نہیں لیتے ہیں. آپ سب کو کرنا ہے آپ کو بروقت طریقے سے آپ کی قرض کی ادائیگییں.
• آپ چھوٹے کاروباری انتظامیہ کے قرض کے لئے درخواست دے سکتے ہیں جو روایتی تجارتی بینک قرض کے مقابلے میں چھوٹے کاروباروں کے لئے زیادہ سازگار شرائط ہیں.

قرض فنانس کے نقصانات

• چھوٹے کاروبار کے لۓ پیسہ قرض لینے کے نقصانات بہت اچھے ہوسکتے ہیں. آپ کو ابتدائی طور پر شروع ہونے والے اخراجات کے لئے فنڈز کی ضرورت وقت بڑی قرض کی ادائیگی ہوسکتی ہے. اگر آپ کریڈٹ کارڈ یا تجارتی بینکوں کے وقت وقت پر قرض کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں، تو آپ اپنی کریڈٹ کی درجہ بندی کو برباد کر سکتے ہیں اور مستقبل میں مشکل یا ناممکن قرض لینے کے لۓ. اگر آپ اپنے خاندانوں اور دوستوں کو وقت پر اپنا قرض ادائیگی نہیں دیتے تو، آپ ان تعلقات کو روک سکتے ہیں.

ایک نئے کاروبار کے لئے، تجارتی بینکوں آپ کو اپنے ذاتی اثاثوں سے پہلے کہ وہ آپ کو ایک قرض دے گا وعدہ کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. اگر آپ کا کاروبار ذیل میں آتا ہے، تو آپ اپنی ذاتی اثاثوں کو کھو دیں گے.

کسی بھی وقت جب آپ قرض فنانس استعمال کرتے ہیں، تو آپ دیوالیہ پن کے خطرے کو چلاتے ہیں. زیادہ قرض فنانس آپ استعمال کرتے ہیں، دیوالیہ پن کا خطرہ زیادہ ہے. قرض کی مساوات کے حساب سے انوئٹی تناسب کا اندازہ کریں کہ آپ کی فرم اس کی مساوات کے مقابلے میں کتنا قرض ہے.

کچھ آپ کو یہ بتائے گا کہ اگر آپ اپنا کاروبار شامل کرتے ہیں تو، آپ کے ذاتی اثاثے محفوظ ہیں. اس بات کا یقین نہ کرو.یہاں تک کہ اگر آپ شامل ہو تو، زیادہ مالیاتی اداروں کو بھی آپ کے کاروبار کے قرضوں کے لئے وعدہ کے طور پر عہد بزنس یا ذاتی اثاثوں کو نیا کاروبار کرنے کی ضرورت ہوگی. آپ ابھی بھی اپنی ذاتی اثاثوں کو کھو سکتے ہیں.

کون سا بہترین ہے قرض یا ایوئٹی فنانسنگ؟ اس صورتحال پر منحصر ہے. آپ کے مالیاتی دارالحکومت، ممکنہ سرمایہ کار، کریڈٹ کھڑے، کاروباری منصوبہ، ٹیکس کی صورت حال، آپ کے سرمایہ کاروں کی ٹیکس کی صورتحال، اور آپ کے تمام کاروبار شروع کرنے کا منصوبہ آپ کے فیصلے پر اثر انداز ہے. قرض اور ایوئٹی فنانس کا استعمال جس کا آپ استعمال کرتے ہیں وہ آپ کے کاروبار کے لئے سرمایہ کاری کی لاگت کا تعین کریں گے.

آپ کے بزنس کے لئے دارالحکومت دو دو روایتی ذرائع

قرض اور ایوئٹی فنانسنگ کے علاوہ، آپ کے کاروبار کے لئے دارالحکومت کے دو دوسرے روایتی ذرائع موجود ہیں. آپریٹنگ آمدنی اور اثاثوں کی فروخت آپ کی فرم کے لئے رقم بھی پیدا کرسکتی ہے. اپنا مالیاتی فیصلے سمجھدار طریقے سے بنائیں!