اثاثہ بنیاد پر قرض فنانسنگ: یہ کیسے کام کرتا ہے اور اس کے فوائد

بہت سے ممالک میں حالیہ اقتصادی بحران کی وجہ سے، بہت سے کمپنیوں کو مالی جدوجہد سے نمٹنے کی ضرورت پڑی ہے. اس کی وجہ سے، غیر محفوظ قرضوں کی طرف سے آنے کے لئے ایک مشکل چیز بن چکی ہے کیونکہ بہت سے مالی اداروں کو انہیں دینے کے لئے تیار نہیں ہیں. لہذا، بہت سے کمپنیاں نے اپنے اثاثوں کو قرض دہندہ کے طور پر اثاثہ پر مبنی قرض فنانس کے طور پر حوالہ دیا ہے کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کرنے کا فیصلہ کیا ہے.

اس طرح، اثاثہ پر مبنی قرض فنانس ایک ایسا عمل ہے جہاں کمپنی کے اثاثے قرض دہندگان سے قرض حاصل کرنے کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کیا جاتا ہے. زیادہ سے زیادہ بار یہ فیصلہ کمپنی کی طرف سے پہنچ جاتا ہے جب اسے بڑھانے کے مقاصد کے لئے زیادہ کارآمد دارالحکومت کی ضرورت ہوتی ہے. تمام اثاثہ پر مبنی قرضے (ABL) میں، قرض دہندہ کے مفاد کو قرض دہندہ کے اثاثوں کی طرف سے محفوظ کیا جاسکتا ہے جس سے یہ بھی پتہ چلتا ہے کہ قرض کس طرح کمپنی تک رسائی حاصل کرسکتا ہے.

یہ نوٹ کرنا اچھا ہے کہ چھوٹے اور بڑے سائز کے دونوں کمپنیوں کو ABL قرض کے لۓ قابلیت مل سکتی ہے. ان میں تھوک فروش، خوردہ فروش، تقسیم کار اور یہاں تک کہ سروس فراہم کرنے والے شامل ہیں. تاہم، بہت سے اثاثوں پر مبنی قرض دہندگان کو مضبوط اثاثوں کے ساتھ ایک مستحکم بیلنس شیٹ کے ساتھ ایک کمپنی ہوتی ہے.

کونسا اثاثہ بنیاد پر قرض استعمال کرتا ہے؟

یہ قرض عام طور پر مشورہ دیا جاتا ہے جب بھی اس کی تمام عام کاروباری سرگرمیوں کو چلانے کے لئے کمپنی کو کام کی سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے. لہذا کمپنی قرض دہندگان سے مالی امداد حاصل کرنے کے لۓ اپنے اثاثوں کو استعمال کرنے کے لئے تیار کرتی ہے. اس صورت میں، کمپنی کے اثاثے کو مشترکہ طور پر استعمال کیا جاتا ہے.

کیا اثاثہ مشترکہ طور پر استعمال کرسکتے ہیں؟

بہت سے قرض دہندگان جیسے اہم گراؤنڈ کے طور پر قابل قبول اکاؤنٹس لے جا رہے ہیں. تاہم، ایک کمپنی اب بھی اپنے سازوسامان، مشینری، ریل اسٹیٹ اور جغرافیہ کے طور پر انوینٹری کا استعمال کرسکتا ہے.

اس بات کا تعین کیا ہے کہ اثاثہ بنیاد پر قرض کی ایک بڑی کمپنی کیسے ہو گی؟

تمام کمپنیوں کو ایک ہی رقم بھی نہیں دیا جاسکتا ہے. کبھی کبھی ایسی کمپنی جو لاگو ہوتی ہے وہ بعض قرضوں کے ذریعہ قرض دہندہ کی طرف سے نہیں دی جاسکتی ہے جو قرض دینے والے عمل کو ہدایت کرتی ہے. عموما، کمپنی کی کمپنی کی اکاؤنٹس کے حصول کے 75٪ -80٪ ​​کے درمیان ایک قرض لینے کی اجازت ہے. دوسری طرف، جب انوینٹری کو جراحی کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے تو، ایک انوینٹری کی قیمت 50 فیصد کے برابر ہے.

اثاثہ پر مبنی قرض کی قیمت کیا ہے؟

ان قرضوں کی لاگت استعمال ہونے والی مشترکہ قیمت پر منحصر ہے، قرض کی رقم اور ساتھ ساتھ عام خطرے میں ملوث. بہت سے بار قرض کی قیمت موجودہ سالانہ فی صد کی شرح (APR) پر مبنی ہے جس میں 7٪ اور 17٪ کے درمیان فرق ہے.

قرض کے کام کی وجہ سے کس حد تک سست عمل ہے؟

قرض دینے سے پہلے کسی بھی کمپنی کو قرض فراہم کرنے سے اتفاق ہوتا ہے، وہ کمپنی کی مالی حیثیت کے بارے میں تحقیق کرنا ہے، مشترکہ قسم کے استعمال کے ساتھ ساتھ کمپنی کی مالی کتابوں کے ذریعے جانا ہے.

ایک کمپنی پر اثاثہ بنیاد پر قرضوں کے فوائد کیا ہیں؟

ABLs مندرجہ ذیل طریقوں میں کمپنی کے لئے بہت فائدہ مند ہیں:

1. جلدی حاصل کی جا سکتی ہے بہت سی دستاویزات کی ضرورت ہے جو روایتی قرضوں کے برعکس، ABLs بغیر کسی پریشانیوں کو حاصل کرنے کے لئے آسان ہے جب تک کہ کمپنی قرضے کے معیار کو پورا نہ کرے.
2. مالی استحکام - یہ قرض سخت اقتصادی وقت سے چلنے والی کمپنی کو کچلتا ہے اور اسے فوری طور پر مستحکم مالیاتی ریاست میں بحال کر سکتا ہے. یہ اس حقیقت کی وجہ سے ہے کہ انہیں تھوڑی دیر کے اندر دی جاتی ہے تاکہ کمپنی کے نقد بہاؤ کو بڑھا سکے.
3. دیگر اقسام کے قرضوں کے مقابلے میں بہت آسان ہے حقیقی طور پر، کریڈٹ کی دوسری لائنوں کے مقابلے میں، ایک ABL قرض کی اہلیت کرنا آسان ہے. یہ اس حقیقت سے منسوب ہے کہ بہت کم عمل میں ملوث ہیں. سمجھنے کی کیا ضرورت ہے کمپنی کی مالی حیثیت اور مشترکہ مشترکہ قدر کی قیمت ہے.
4. پابندیوں کے لحاظ سے زیادہ لچکدار اثاثہ پر مبنی قرض بہت زیادہ لچکدار ہوتا ہے جب اس کی کمپنی اس کو کس طرح خرچ کرتی ہے. یہ دوسرے قرضوں کی طرح، منسلک تار کے ساتھ نہیں آتا.
5. قرض کی کمی اثاثہ پر مبنی قرض فنانس کمپنی کے لئے یہ سب سے بہترین طریقہ ہے جو قرض سے آزاد رہنا اور کمپنی کے قرضے کے اختیارات کھلے رہنا چاہے.