ریٹائرمنٹ پلان سے رقم نکالنے کا فیصلہ

آپ کو اپنی انگلیوں پر کچھ معلومات کی ضرورت ہو گی تاکہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے پیسہ نکالنے کے ٹیکس کی قیمت درج کریں.

• آپ کی عمر جب تقسیم کی گئی تھی
• آپ کے پاس کونسی قسم کی ریٹائرمنٹ منصوبہ ہے؟
• آپ کو کس طرح واپس لینے کی منصوبہ بندی ہے
• پیسہ کیا استعمال کیا جائے گا
• واپسی کے وقت آپ کونسا ٹیکس بریکٹ ممکن ہو گا

ابتدائی تقسیم کی سزا

اگر آپ 59/5 / سال کی عمر تک پہنچنے سے قبل ریٹائرمنٹ منصوبہ سے پیسے نکالتے ہیں تو ابتدائی تقسیم کے الزامات لاگو ہوتے ہیں. سزا 10 فی صد ہے، اور یہ کسی عوایدو کے ٹیکس کے علاوہ ہے جو آپ کو واپس لینے پر مجبور کرے گا. اگر آپ کو سمگل IRA سے رقم نکالنے کے لئے سزا میں 25 فی صد تک اضافہ ہوجاتا ہے اور آپ نے پچھلے دو سالوں میں اس سمگل آئی اے اے میں حصہ لیا. اگر آپ 59 1/2 کی عمر کے قریب ہیں تو، آپ پیسے نکالنے سے پہلے انتظار کرنا چاہتے ہیں تاکہ آپ اس سزا سے بچ سکیں.

تاہم، سزا کی اہم استثناء موجود ہیں. اگر آپ کسی گھر خریدنے یا طبی اخراجات کے لۓ پیسہ واپس لے لیتے ہیں تو، یہ درخواست نہیں کر سکتا. قابل استثناء آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی قسم سے مختلف ہے.

پہلی مرتبہ گھر کے خریداروں کے لئے کوئی سزا نہیں ہے جب وہ آئی آر اے سے، یا بے روزگاری افراد کے لئے صحت کی انشورینس کی ادائیگی کے لئے پیسہ استعمال کرتے ہوئے. اگر پیسے کالج ٹیوشن یا ہائی میڈیکل اخراجات کے لۓ استعمال کیا جاتا ہے تو کوئی سزا نہیں ہے.

401 (کی) یا 403 (بی) ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کی تقسیم سے کم استثنیات موجود ہیں- اگر آپ 55 سال سے زائد عمر کی عمر میں ہیں تو آپ صرف دوچار ہوسکتے ہیں اور ریٹائرڈ ہو جاتے ہیں یا آپ کے کام چھوڑ چکے ہیں، ہائی میڈیکل بلوں کے لۓ، یا حصے کے طور پر طلاق کا حل

انکم ٹیکس

آپ اگلے اگلے دن اس بات کا تعین کرنا چاہتے ہیں کہ آپ نے سزا کے بعد تقسیم کرنے کے بعد آپ کو کتنے ٹیکس ادا کرنا پڑے گا. آئی آر ایس کی آمدنی عام آمدنی کے طور پر کرتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ آپ کی نگہداشت ٹیکس کی شرح پر ٹیکس کر رہے ہیں. ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے بڑی واپسی بنانا ممکن ہے کہ آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ تک پہنچنے کا سبب بنائے، لہذا آپ موجودہ سال میں مختلف ٹیکس بریکٹوں کے لئے آمدنی کی حدوں پر توجہ دینا چاہتے ہیں. آئی آر ایس ان کو وقفے سے تبدیل کرتا ہے.

آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری کا فوری تخمینہ حاصل کرنے کے لۓ آپ کے حالیہ ٹیکس بریکٹ کے اوقات کو دور کرنے کی منصوبہ بندی سے متعلق رقم ضرب کریں، پھر کسی بھی سزا میں شامل کریں. کل یہ ہو گا کہ آپ کو واپسی پر کتنا وفاقی ٹیکس ادا ہوگا. آپ کو ریاستی ٹیکس بھی اندازہ کرنا چاہئے.

نمونہ حساب

مندرجہ بالا واقعہ کے ساتھ قاری نے اس کی آمدنی یا ٹیکس کی صورت حال کے بارے میں کوئی معلومات نہیں دی، لہذا ہم اس کے لۓ کچھ ریاضوں کو دیکھیں گے کہ ریاضی کیسے کام کرتا ہے.

آتے ہیں کہ وہ گھریلو دھن کی حیثیت کے سربراہ کے لئے اہل بناتے ہیں، عمر 35 ہے جب وہ فنڈز واپس لے جاتے ہیں، اور معیاری کٹوتی اور ذاتی اخراجات لینے کے بعد ان کے ٹیکس قابل آمدنی $ 50،000 ہے. یہ اسے 25 فیصد ٹیکس بریکٹ میں ڈالے گا. اس کی آمدنی 60،000 ڈالر بڑھ جائے گی اگر وہ گاڑی کی مرمت کے لۓ 10،000 ڈالر واپس لے جائیں، لیکن وہ اب بھی 25 فی صد ٹیکس بریکٹ میں ہوں گے.

اس کے وفاقی ٹیکس اثر ٹیکس کے علاوہ 10 فیصد جرمانہ، یا $ 3،500 کے لئے $ 10،000 بار 25 فیصد ہو گی. وہ 10٪ جرمانہ کے تابع ہیں کیونکہ کار کی مرمت کے لئے ادائیگی کی سزا کی استثنی کی فہرست میں نہیں ہے. وہ ریاست آمدنی کے ٹیکس کے لئے ہک بھی ہوسکتے ہیں اور ممکنہ طور پر سزائے موت کی حیثیت رکھتے ہیں.

دیگر اختیارات

اضافی وفاقی ٹیکس میں یہ $ 3،500 ان ریٹائرمنٹ فنڈز میں ٹپنگ کی قیمت ہے. پڑھنے والا کیا متبادل ہے؟

وہ کریڈٹ کارڈ کے توازن پر دلچسپی ادا کر سکتی ہے. یہ قارئین کا کارڈ 10 فی صد سالانہ فی صد کی شرح کے ساتھ آتا ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ وہ ایک سال کے دوران 1000 ڈالر کی دلچسپی 10،000 ڈالر کے توازن پر رکھے گی. یہ فرض کرتا ہے کہ سال کے دوران بھی توازن برقرار رہتا ہے.

کم سے کم کریڈٹ کارڈ ادا کری کیلکولیٹر کا استعمال کرتے ہوئے اور مزید مفہوم کو بنانے کے کہ کریڈٹ کارڈ ہر ماہ کے 2.5 فی صد کا کم از کم ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، ہمارے قارئین نے آخر میں گاڑیوں کی ادائیگی کے لۓ 20 سال سے زیادہ دلچسپی میں 4،888.25 ڈالر کی ادائیگی کی.

تو بہتر معاملہ کیا ہے: اب 20 کروڑ ڈالر سے زائد $ 3،500 یا 4888 ڈالر ادا کریں؟ یہ ایک ذاتی انتخاب ہے، لیکن جواب وقت کے ساتھ کریڈٹ کارڈ کے بل ادا کرنے میں جھوٹ بول سکتا ہے. جب ممکن ہو تو ایک بڑا ٹیکس بل لگانا چاہئے. جب بھی اضافی رقم دستیاب ہے تو کریڈٹ کارڈ تیزی سے ادا کیا جاسکتا ہے، یا زیادہ آہستہ آہستہ جب مالی سخت ہوتے ہیں.

پڑھنے والے کو کیا متبادل ہے؟ بہت سے 401 (کی) اور 403 (ب) منصوبے ملازمتوں کو قرض پیش کرتے ہیں، اگرچہ قانون کے ذریعہ IRA کے خلاف قرضوں کی اجازت نہیں ہے. ان قرضوں کو اس کی مدد سے وہ مختصر مدت تک مالی مشکلات پورا کرسکتا ہے جبکہ اس کی واپسی کے ساتھ منسلک بھاری ٹیکس اور جرائم سے بچنے کے لۓ. شاید وہ کم سود کی شرح کے قرض کے لۓ خریداری کریں، کچھ اضافی آمدنی حاصل کرنے کی کوشش کریں یا نئی مالیاتی صورتحال کو سنبھالنے کے لئے ایک بجٹ بنائیں.

ریٹائرمنٹ فنڈز چھوڑ دو جب وہ زیادہ سے زیادہ ضرورت ہو گی: 59 1/2 سال کے بعد اگر ٹیکس دہندہ غیر فعال ہوجاتا ہے، یا جب دوسری حالتوں کا سامنا ہوتا ہے تو اس کے لئے مجاز استثنا ہوتا ہے.

ٹیکس قوانین وقفے سے بدلتے ہیں، اور آپ ٹیکس پروفیشنل سے زیادہ سے زیادہ تازہ ترین مشورہ دیتے ہیں. اس آرٹیکل میں موجود معلومات کا ٹیکس مشورہ نہیں ہے اور ٹیکس مشورہ کے لۓ متبادل نہیں ہے.