ریٹائرمنٹ میں 401 (ک) سے رقم کس طرح نکالنے کے لۓ

جیسا کہ آپ کے کیریئر کے دن قریب ہونے کا باعث بنتا ہے، اس وقت آپ کی بچت پر رہنے کے لئے آپ کے روزگار کے آمدنی پر رہنے سے منتقلی کے بارے میں سوچنے کا وقت ہے. جذباتی معاملات کے باوجود ہم میں سے بعض نے سورج بینک کو توڑنے اور اس سے لطف اندوز کرنے کی کوشش کی ہے، اس کے ساتھ بھی سامنا کرنا پڑتا ہے.

آپ کتنی رقم واپس لے یا ابتدائی طور پر باہر نکلیں گے؟ وقت سے زیادہ وقت کی واپسی کی شرح بہت محفوظ ہے کہ آپ اپنی بچت کو آگے بڑھانے کے قابل نہیں کریں گے، لیکن کافی کافی ہے جو آپ اس کی بجائے آپ کی زندگی بچت سے لطف اندوز کرتے ہیں؟

اس کے علاوہ، اس پر غور کریں: آپ ریٹائرمنٹ کی بچت کی منصوبہ بندی لازمی طور پر آپ کو ریٹائرمنٹ شروع کرنے کے بعد ختم نہ ہو. اس پیسہ میں بھی اضافہ ہونے کا ایک موقع بھی ہے جیسا کہ آپ اپنے اخراجات کے اخراجات میں مدد کے لئے فنڈز نکالنے کے لئے شروع کرتے ہیں. لیکن اس رقم کی شرح کم ہو گی جس کی شرح میں اضافہ ہو جائے گا. ترقی کی شرح کے ساتھ واپسی کی شرح کو بیلنس کرنے والی آمدنی کے لئے سرمایہ کاری کے سائنس اور فن کا حصہ ہے.

401 (K) واپسی کی محفوظ شرح

بہت سے مالی مشیرین کو آپ کی بچت کو ختم کرنے کے خوف کے بغیر آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی کتنی رقم کا اندازہ لگانے کے لۓ شروع کرنے کے لئے ابتدائی قاعدہ کے طور پر "4٪ قاعدہ" کی سفارش کرے گی. یہی ہے، آپ سالانہ طور پر 4٪ واپس لے سکتے ہیں اور مالی سیکورٹی کو برقرار رکھ سکتے ہیں. بل Bengen کی طرف سے 1990s میں ایک مشہور مطالعہ سے پتہ چلتا ہے کہ 30 سالوں میں 4٪ کی واپسی کی شرح کس حد تک کامیابی کے لئے بہترین امکانات تھا، اس کے باوجود اس میں افراط زر کی شرح میں اضافہ ہوا تھا. لیکن بہت سے متغیر یہ قاعدہ انگوٹھے فیصد بھی قدامت پسند یا بہت خطرناک ہیں.

وہاں وہ لوگ ہیں جو آپ کو بتائیں گے کہ 7٪ کی واپسی کی شرح نسبتا محفوظ ہے، دوسروں کا کہنا ہے کہ حقیقت پسندانہ حفاظت 2٪ کے قریب ہے، خاص طور پر پہلے سال میں. بہت سے مالی حل کی طرح، جواب آپ پر منحصر ہے. آپ کی زندگی کی توقع، آپ کی سرمایہ کاری کی کارکردگی، آپ کو اخراجات سے پورا کرنے کی ضرورت ہے، آپ کے شوہر، سوشل سیکورٹی، ایک دوسرے کا کام، اور اسی طرح.

مقابلے کے لئے، دیکھیں کہ 4٪ کی واپسی کی شرح آپ کی بچت کے ساتھ کیا ہوگا، اور وہاں سے ایڈجسٹ کریں گے. آپ اپنی ضروریات کو پورا کرنے کے لۓ اپنے ریٹائرمنٹ کے حسابات کو چل سکتے ہیں اور آپ جو شمار کرنے کے قابل ہوں گے. ویب پر واقعی بہت سارے مفید ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر ہیں. لیکن جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں، یہ غیر مناسب مالیاتی پیشہ ورانہ مشورے سے مشورہ دینے کا ایک اچھا خیال ہے.

آپ کی ریٹائرمنٹ ہٹانے کی مدت میں سرمایہ کاری

یہ ریٹائرمنٹ کے قریب آپ کے طور پر فکسڈ آمدنی کی سرمایہ کاری کے لئے ایک پورٹ فولیو کو مختص کرنے کی ایک عام حکمت عملی ہے. فکسڈ آمدنی ایک محفوظ شرط ہو سکتی ہے، ہاں، لیکن یہ آپ کے پورٹ فولیو کو ایسی جگہ پر منتقل کرنے میں بھی مدد دے سکتی ہے جہاں اس کی آمدنی میں اضافہ کی بجائے یہ آمدنی پیدا ہوتی ہے. انکم سرمایہ کاری منافع بخش یا دلچسپی پیدا کرتی ہے، نہ صرف بانڈ بلکہ اسٹاک، رئیل اسٹیٹ، اور دیگر اقسام کی اثاثوں کو مقررہ یا متغیر آمدنی ادا کرتی ہے. مثالی طور پر، آپ پرنسپل یا ابتدائی سرمایہ کاری کی رقم چھونے کے بغیر رہنے والے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے اس آمدنی کا استعمال کرسکتے ہیں.

مسئلہ یہ ہے کہ، ان دنوں بہت خطرناک ہونے کے بغیر آپ کی سرمایہ کاری پر کسی بھی پیداوار حاصل کرنا مشکل ہے. یہاں تک کہ اگر آپ کچھ خطرے کو قبول کرنے کے لئے تیار ہیں تو، ادائیگی بہت بڑا نہیں ہے. جب تک آپ کا اکاؤنٹ بڑا توازن نہیں ہے، تو آپ ہر سال 4 فی صد پر نہیں رہ سکتے.

معمولی پیداوار کی فروغ دینے کے بہت سے سرمایہ کاروں کو سی ڈی، یا مختصر اور درمیانی مدت کے بانڈز کے ساتھ ایک سیڑھی کی حکمت عملی کی کوشش کرے گی. کم اور مستحکم دلچسپی کے ماحول میں سرمایہ کاروں کو سب سے زیادہ پیداوار حاصل کرنے کی ضرورت ہے. لمبی مدتی پابندوں کو طویل مدتی بانڈ کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح ہے، لیکن اگر آپ اپنے طویل عرصہ سے اپنے پیسے میں تالا لگا دیتے ہیں تو آپ بہتر پیداوار سرمایہ کاری پر غائب ہونے کا خطرہ چلتے ہیں. ایک سیڑھی حکمت عملی طویل مدتی سرمایہ کاری کی پیشکش کی اعلی پیداوار کے ساتھ، مختصر مدت کی سرمایہ کاری کی مائکشیپلیٹ کو مرکب کرنے کی کوشش کرتا ہے.

ایک پانچ سالہ بانڈ خریدنے کے بجائے 3 فیصد ادا کرتا ہے، آپ کو اگلے پانچ سالوں میں مختلف قیمتوں پر پندرہ پن بانڈ خریدیں گے. مختصر مدت کی سرمایہ کاری کم ہوگی، طویل عرصے سے زیادہ ادا کرے گا. متعدد زچگیوں کے دوران اپنے پیسے پھیلانے میں آپ کی مائکشیپلیت دینے کے بغیر مہذب واپسی حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے (دوسرے الفاظ میں، اپنے ہاتھوں کو نقد رقم لینے کا ایک طریقہ آپ کو اس کی ضرورت ہے). ہر سال کو پورا کرنے والی بانڈ کے ساتھ، آپ کو استحصال کرنے کا موقع ہے (اور ہم سب کو امید ہے کہ اس کی شرح اس کے بعد بہتر ہو گی).

آپ سے پہلے ریٹائرمنٹ کا اکاؤنٹ واپس آیا ہے؟

دوسری بات یہ ہے کہ کون سا اکاؤنٹ پہلے سے نکالا جائے. لیکن یہ سب سے زیادہ ٹیکس موثر طریقے سے آپ کی انفرادی صورت حال پر منحصر ہے. آپ کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے 5/5/5/5 کے بعد جرمانہ نکالنے کے لۓ رقم نکالنے کا آغاز ہوسکتا ہے، لیکن آپ کو 70/1/1/1 تک تک ٹیکس لیپت شدہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ضروری کم از کم تقسیم کرنے کی ضرورت نہیں ہے. ایک روتھ آئی آر اے مختلف کام کرتا ہے. کوئی ضروری حد تک کم از کم تقسیم نہیں ہے، لہذا جب تک آپ چاہیں تو پیسے تک ٹیکس فری ہو جائیں.

لیکن کچھ ایسے معاملات ہیں جن میں آپ اپنے سالانہ ٹیکس بل کو کم کرنے کے لۓ آپ کی واپسی کو حکمت عملی کرنا چاہتے ہیں. کیونکہ روتھ آئی آر اے سے ریٹائرمنٹ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس سے پاک ہیں، آپ کسی دوسرے کے بجائے اس فنڈ سے کچھ پیسہ لینا چاہتے ہیں. اگر آپ کے پاس سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس کا ایک مجموعہ ہے تو، مالیاتی مشیر یا ماہر سے آپ کے منصوبہ ایڈمنسٹریٹر کے ساتھ بات چیت کرنے کے لئے یہ دیکھنے کے لئے کہ اگر کوئی ایسی حکمت عملی ہے جو آپ کے لئے مفاد رکھتی ہے. آپ ریٹائرمنٹ سے پہلے یا رتو آر اے اے کو تبدیل کرنے پر بھی غور کر سکتے ہیں. پھر، ایک مالیاتی پیشہ آپ کو آپ کی ضروریات اور مقاصد پر منحصر ہے کہ آیا سمجھتا ہے کہ.

غیر استعمال شدہ 401 (کی) کی بچت کے بارے میں کیا ہوتا ہے؟

اگر آپ اپنے فنڈز کو آگے بڑھانے یا بدترین کیس کا منظر نہیں دیتے تو آپ اپنے ریٹائرمنٹ فنڈز کو موت سے پہلے نکالنے کے قابل نہیں ہیں، آپ کو اکاؤنٹس کھولنے کے بعد پیسے وصول کرنے والے افراد کو پیسے دیا جائے گا. لہذا یہ فائدہ مند افراد کو وقتی طور پر چیک کرنے کے لۓ، یا زندگی کے بعد ایسی شادی، بچے کی پیدائش، طلاق، وغیرہ وغیرہ کا ایک اچھا خیال ہے. آپ کے مفادات ان آمدنی پر آمدنی ٹیکس ادا کرے گی.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.