مستحکم واپسی کے لئے بہترین ملٹی فنڈ

خریدنے کے لئے سب سے محفوظ باہمی فنڈز کونسی ہیں؟ مجھے یہ سوال دوست، خاندان اور گاہکوں سے اکثر ملتا ہے. یا وہ پوچھ سکتے ہیں، "میں کس طرح بہت زیادہ خطرے کے بغیر اچھی واپسی حاصل کر سکتا ہوں؟"

"محفوظ" لفظ ایک رشتہ دار اصطلاح ہے. اگر آپ کسی سرمایہ کاری کو خریدنا چاہتے ہیں جو قیمتوں سے محروم ہونے کی ضمانت نہیں دی جاسکتی ہے، تو آپ کو ایسی کوئی چیز نہیں ملی جاسکتی ہے جو سرمایہ کاری کے طور پر صحیح طریقے سے بیان کی جاسکتی ہے، جیسے اسٹاک، بانڈ اور ملٹی فنڈز جو پرنسپل کو کھونے کا خطرہ ہے. اگر آپ ضمانت شدہ پرنسپل چاہتے ہیں، تو آپ اپنے بینک کو بینک اکاؤنٹ یا ڈپازٹ (سی ڈی) کے سرٹیفکیٹ میں ڈالیں گے. لیکن اس بات کی ضمانت کے بدلے میں، آپ کو کچھ ایسی چیز تلاش کرنے کے لئے خوش نصیب ہوں گے جو خاص طور پر اگر 1٪ ​​سے زائد ہو، خاص طور پر اگر اس کے FDIC بیمہ ہو.

کچھ بھی نہیں "ضمانت" (پوشیدہ فیس کے ساتھ چند گمراہ کن انشورنس مصنوعات کے علاوہ) میں نے اپنے سرمایہ کاری کے مشیر کے طور پر اپنے 15 سالوں میں دیکھا ہے جس میں افراط زر کی شرح سے کہیں زیادہ ہے، جو تقریبا 3 فیصد ہے. اگر آپ اس سے کچھ بھی کمائی کر رہے ہیں تو، آپ کچھ کر رہے ہیں جو میں نے "محفوظ طریقے سے پیسہ کمانے" کو بلایا.

سرمایہ کاری کا بنیادی خیال دولت کو بڑھانا ہے، جو صرف واپسی کی اوسط شرح کو کم سے کم کیا جا سکتا ہے جو وقت کے ساتھ انفراسٹرکچر کو دھکا دیتا ہے. اگر آپ ایسا نہیں کر رہے ہیں تو، آج آپ کے پیسے مستقبل کے مقابلے میں کم قابل ہوں گے. یہ بنیادی طور پر پیسے کھو رہا ہے! کیا یہ محفوظ تعریف کی تعریف کرتا ہے؟

سب سے محفوظ ملٹی فنڈز آپ خرید سکتے ہیں

سب سے محفوظ باہمی فنڈز کی مثالیں فراہم کرنے سے پہلے، ہمیں اس بات کی وضاحت کرتا ہے کہ ہم حفاظت کے ذریعہ کیا مطلب رکھتے ہیں. سب سے پہلے، یاد رکھیں کہ محفوظ ہمیشہ کی ضمانت نہیں دیتا ہے؛ محفوظ طور پر محفوظ طریقے سے آپ کی بچت کی حفاظت کا مطلب ہے، جس میں افراط زر سے آگے رہنے میں شامل ہے. لہذا، ذہنی طور پر، افراط زر سے محفوظ ہونے کے لئے، آپ کو کم از کم ایک چھوٹا سا خطرہ لینے کی ضرورت ہے. دوسری صورت میں، آپ اس طرح سے پیسے کھو جائیں گے جو قانونی چوری پر غور کیا جاسکتا ہے - جہاں بینک آپ کے پیسہ کو پکڑتا ہے اور آپ کو ایک چھوٹی سی دلچسپی کی شرح ادا کرتی ہے، جبکہ وہ اعلی ریٹر پر سرمایہ کاری کرتے ہیں یا اسے دوسرے بینک گاہکوں کو زیادہ سے زیادہ قرض دیتے ہیں. شرح.

لیکن پھر، واپسی حاصل کرنے کے لئے انفراسٹرکچر کی شرح سے اوسط زیادہ سے زیادہ، آپ کو کسی حد تک خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے، جس سے یہ کہنا ہے کہ آپ کو مارکیٹ کی قدر میں مختصر کمی کو قبول کرنے کے لئے تیار ہونا ضروری ہے تاکہ اوسط ریٹائٹس 3٪ سے زیادہ وقت.

سب سے محفوظ باہمی مجوزہ جو مماثل ایک چھوٹی سی ڈگری سے مماثل ہو یا رہ سکتے ہو بانڈ فنڈز ہیں. اصل میں، ایک خاص بانڈ کی قسم ہے جو عام طور پر "خطرے سے پاک شرح" کہا جاتا ہے اور اس کے لئے امریکی خزانے بانڈز کے لئے ایک معیار کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے.

بانڈ فنڈز کے لئے کچھ اچھا انتخاب جو امریکہ کے خزانہ کے بانڈز میں سرمایہ کاری کی جاتی ہے وہ موگوار مختصر مدت حکومت بانڈ انڈیکس (VSBSX) اور فیدیلٹی انٹرمیڈیٹ گورنمنٹ آمدنی (FSTGX) ہیں. VSBIX صرف 2010 سے زائد ہے لیکن 2013 میں سب سے زیادہ بانڈ فنڈ کے لئے 2٪ سے زائد نقصان ہوا اور اس فنڈ نے ابھی تک 0.29٪ کی مثبت واپسی کی. اس سال FSTGX 1.26٪ کھو گیا ہے لیکن طویل مدتی واپسی کے لئے 3٪ اور 4٪ کے درمیان اوسط ہو جائے گا، جبکہ VSBSX امکان 3٪ سے زیادہ نہیں ملے گا.

یاد رکھیں کہ میں نے ان فنڈز کے ساتھ "نقصان" کا ذکر کیا. کیونکہ سرمایہ کار بانڈ نہیں رکھتا ہے (وہ ملٹی فنڈ کے حصص پر رکھے ہوئے ہیں)، بانڈ فنڈز پیسے کھو سکتے ہیں، اگرچہ اوسط بانڈ فنڈ صرف سات سے دس سالوں میں تقریبا ایک کیلنڈر سال کے ارد گرد قیمت میں مختصر کمی ہوگی. اس وجہ سے، کم از کم تین سالوں کا ایک سرمایہ کار کا وقت افق بینڈ فنڈ میں سرمایہ کاری کے لئے مثالی ہے.

استحکام کے لئے بہترین ملٹی فنڈز

جب سرمایہ کاروں کا کہنا ہے کہ وہ حفاظت کی تلاش کر رہے ہیں، تو اکثر اکثر یہ کہتے ہیں کہ وہ قیمت میں استحکام چاہتے ہیں یا قیمت میں کم طول و عرض کرتے ہیں. استحکام کے لئے باہمی فنڈز کی اقسام عام طور پر متوازن فنڈز یا ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز ہوں گے، جس میں مل کر فنڈز ہیں جو ایک فنڈز کے اندر اسٹاک، بانڈز اور نقد، یا دیگر ملٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں.

کبھی کبھی "فنڈز کے فنڈز" کہا جاتا ہے، "متوازن فنڈز اور ہدف کی تاریخ فنڈز اس طرح کے اثاثوں کو متعدد طریقے سے مختلف کرسکتے ہیں کہ نقصانات کم ہیں لیکن طویل مدتی واپسی زیادہ بانڈ فنڈز سے زیادہ ہیں.

انفراسٹرکچر کی شرح سے مستحکم واپسیوں کی تاریخ کے ساتھ بہترین متوازن فنڈز میں سے ایک وانگوارڈ ویزلی انکم (VWINX) ہے. اسٹاک کے بدترین سالوں میں سے ایک 2008 تھا جب ایس اینڈ پی 500 انڈیکس 37٪ سے کم ہوگئی. VWINX کا صرف 9.8٪ کا نقصان تھا، جس میں 90٪ قدامت پسندی اختصاص ملٹی فنڈز کھاتا تھا. طویل مدتی واپسی (10 سال یا اس سے زیادہ) اوسط تقریبا 7 فیصد. مختلف الفاظ میں، ایک مریض سرمایہ کار جو تقریبا 10 سال سے تقریبا ایک سال میں تقریبا 10 فیصد کا کبھی کبھار نقصان نہیں سمجھتا، لیکن ابھی بھی انفراسٹرکچر کی شرح سے زیادہ اوسط سالانہ واپسیوں کو VWINX پر غور کر سکتا ہے.

ہدف تاریخ ریٹائرمنٹ فنڈز کے طور پر، سب سے کم خطرہ، سب سے زیادہ مستحکم فنڈز عام طور پر ان سال ہونے والے ہدف سالہ سال کے قریب ہو جائیں گی. مثال کے طور پر، جیسا کہ میں یہ لکھتا ہوں، سال 2015 ہے. بہترین قیمت استحکام کے لۓ، میں ویوارڈڈ ھدف ریٹائرمنٹ 2015 کی طرح ایک فنڈ منتخب کرسکتا ہوں. (VTXVX)، جو پہلے سے ہی قدامت پسند ہے (تقریبا 45 فیصد اسٹاک، جولائی 2015 کے دوران 45٪ بانڈ اور 5 فیصد نقد)، اور آہستہ آہستہ زیادہ محافظ ہو جائے گا کے طور پر وقت چلتا ہے.

سیفٹی اور استحکام کے لئے سرمایہ کاری پر نیچے لائن

اپنی ترجیحی تحفظ یا استحکام بنانے کا فیصلہ کرنے سے پہلے، اپنی ترجیحات کو جاننے کے لئے یقینی بنائیں. اگر آپ کو تین سال سے بھی کم عرصے سے آپ کے پیسے کی ضرورت ہوتی ہے، تو آپ کو ملحقہ فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے اپنی دلچسپی نہیں ہے. اور اگر آپ کی ترجیحی حفاظت ہے، اور آپ صفر کے قریب دلچسپی نہیں رکھتے تو متفقہ فنڈز شاید بہترین انتخاب نہیں ہیں.

لیکن اگر آپ اپنی سرمایہ کاری کے ساتھ (یا خارج ہونے والے) افراط زر کے ساتھ رکھنا چاہتے ہیں، تو آپ کو کچھ حد تک خطرے کی ضرورت پڑے گی اور قیمت میں ناقابل اعتماد لیکن ناقابل اعتماد کمی کو دیکھنے کے لئے تیار ہو گی.

اگر آپ اس بات کا یقین نہیں کر رہے ہیں کہ آپ کے لئے کتنے خطرہ صحیح ہے، تو آپ کے خطرے کی رواداری کی پیمائش کرنے کی کوشش کریں.