بینک قرضوں پر دلچسپی کی شرح کا حساب کیسے لگائیں

آپ کو ایک بینک قرض لینے سے پہلے، آپ کو یہ معلوم ہونا ضروری ہے کہ آپ کی سود کی شرح کس طرح کی گئی ہے اور اسے اپنے آپ کو کیسے شمار کرنا پڑتا ہے.

سود کی شرح کا حساب کرنے کے لئے بینکوں کا استعمال بہت سے طریقوں ہیں اور ہر طریقہ آپ کو ادا کردہ دلچسپی کی رقم میں تبدیل کرے گا. اگر آپ جانتے ہیں کہ سود کی شرح کا حساب کس طرح ہے، تو آپ کو اپنے بینک کے ساتھ آپ کے قرض کے معاہدے کو بہتر سمجھا جائے گا. آپ اپنی سود کی شرح اپنے بینک کے ساتھ بات چیت کرنے کے لئے بھی بہتر پوزیشن میں رہیں گے.

جب بینک آپ کو دلچسپی کی شرح سے مسترد کرتا ہے، تو اس کا حوالہ دیا جاتا ہے کہ دلچسپی کے مؤثر شرح کو کیا کہا جاتا ہے، جو سالانہ فی صد کی شرح (APR) بھی کہا جاتا ہے. دلچسپی کی مؤثر شرح کے باعث اپریل یا دلچسپی کی مؤثر شرح دلچسپی کی شرح کی شرح سے مختلف ہے.

بینکوں کو بھی آپ کی سود کی شرح کو ایک بینچ میں باندھ سکتا ہے، عام طور پر سود کی اہم شرح. اگر آپ کے قرض میں اس طرح کی ایک شق شامل ہے تو، آپ کے سود کی شرح مختلف ہوتی ہے، اس معیار میں اتار چڑھاؤ پر منحصر ہے.

ایک سالہ قرض پر دلچسپی کا حساب لگانا

اگر آپ ایک سال سے ایک سال کے لئے $ 1،000 سے قرض ادا کرتے ہیں اور اس سال کے لئے دلچسپی میں $ 60 ادا کرنا پڑے گا، تو آپ کی دلچسپی کی شرح 6 فیصد ہے. یہاں حساب ہے:

سادہ دلچسپ قرضہ = مؤثر / پرنسپل = $ 60 / $ 1000 پر مؤثر شرح = 6 فیصد

آپ کی سالانہ فی صد کی شرح یا اپریل اس مثال میں بیان کردہ شرح کے طور پر ہی ہے کیونکہ غور کرنے کے لئے کوئی کمپاؤنڈ دلچسپی نہیں ہے. یہ ایک سادہ سودہ قرض ہے.

اس دوران، اگر آپ کم عرصے سے پیسہ کماتے ہیں تو یہ خاص قرض کم ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ 120 دن کے لئے ایک بینک سے 1000 ڈالر قرض لیں گے اور سود کی شرح 6 فی صد تک رہتی ہے تو مؤثر سالانہ سود کی شرح بہت زیادہ ہے.

مؤثر شرح = سال میں دلچسپی / پرنسپل X دن (360) / دن قرض بقایا جاتا ہے

ایک سال سے کم مدت کے ساتھ قرض پر مؤثر شرح = $ 60 / $ 1000 ایکس 360/120 = 18 فیصد

دلچسپی کی مؤثر شرح 18 فیصد ہے کیونکہ آپ صرف 120 دنوں کے بجائے 360 دن کے بجائے فنڈز کا استعمال کرتے ہیں.

ڈسکاؤنٹ شدہ قرض پر مؤثر دلچسپی کی شرح

کچھ بینکوں کو رعایتی قرض پیش کرتے ہیں. ڈسکاؤنٹ قرضے قرض ہیں جن سے قرضہ ادا کرنے سے قبل پرنسپل سے کم دلچسپی کی ادائیگی ہوتی ہے.

رعایتی قرض پر مؤثر شرح = دلچسپ / پرنسپل - سال میں دلچسپی X دن (360) / دن قرض بقایا جاتا ہے

ڈسکاؤنٹ شدہ قرض پر مؤثر شرح = $ 60 / $ 1،000 - $ 60 ایکس 360/360 = 6.38 فیصد

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، سود کی مؤثر شرح ایک سودے دار قرض پر سادہ سود کی بجائے زیادہ ہے.

موازنہ کے ساتھ مؤثر دلچسپی کی شرح

کچھ بینکوں کی ضرورت ہوتی ہے کہ کاروباری بینک کے قرض کے لئے چھوٹے کاروباری فرم کا اطلاق ایک توازن رکھتا ہے، جس سے ان کے بینک کے ساتھ معاوضے کا توازن بلایا جاتا ہے. یہ ضروریات دلچسپی کی شرح کی مؤثر شرح بناتی ہے.

معاوضہ توازن کے ساتھ مؤثر شرح (c) = دلچسپی / (1-سی)

مؤثر شرح معاوضہ کے توازن = 6 فیصد / (1 - 0.2) = 7.5 فیصد (اگر سی 20 فی صد معاوضہ توازن ہے)

تنصیب کے قرض پر مؤثر دلچسپی کی شرح

بہت سے صارفین کو قسط قرض ہے، جو قرض ہیں جو ادائیگی کی ایک سیٹ نمبر کے ساتھ ادا کی جاتی ہیں. مثال کے طور پر، زیادہ تر کار قرض قسط قرض ہیں.

بدقسمتی سے، سب سے زیادہ الجھن میں دلچسپی کی شرح میں سے ایک ہے کہ آپ بینک قرض پر حوالہ سن لیں گے یہ ایک قسط قرض پر ہے. تنصیب کے قرض کی سود کی شرح عام طور پر سب سے زیادہ سود کی شرح ہے جس سے آپ سامنا کریں گے. اوپر سے مثال کے طور پر استعمال کرتے ہوئے:

تنصیب کی قرض پر مؤثر شرح = 2 ایکس ادائیگیوں کی سالانہ # ایکس دلچسپی / (ادائیگیوں کی کل نمبر + 1) X پرنسپل

مؤثر شرح / قسط قرض = 2 ایکس 12 ایکس $ 60/13 ایکس $ 1،000 = 11.08 فیصد

اس تنصیب کے قرض پر سود کی شرح 11.08 فیصد ہے، جیسا کہ قرض پر 7.5 فی صد کے مقابلے میں معاوضے سے بیلنس کے ساتھ.