اچھا سرمایہ کاری کے مشیر کیا میرے لئے کیا کرے گا؟

سرمایہ کاری کے مشیر پیسے کا انتظام کرتے ہیں. وہ مالی اثاثوں جیسے اسٹاک، بانڈز، اور باہمی فنڈز کا انتخاب کرتے ہیں- اور پھر اپنے سرمایہ کاری کے اہداف کو برقرار رکھنے میں اپنے اکاؤنٹ کے اندر اندر خریدنے، فروخت، اور نگرانی کرتے ہیں. سرمایہ کاری کے مشیر عام طور پر آپ کے اکاؤنٹ پر اختیاری اختیارات ہیں: ان میں شامل ہونے سے، آپ کو انہیں ہر ایک ٹرانزیکشن سے پہلے مشاورت کے بغیر، آپ کے لئے تجارتی اجازت دینے کی اجازت دیتا ہے.

کچھ سرمایہ کاری کے ماہرین آپ کے مالیاتی زندگی کے تمام پہلوؤں کو دیکھتے ہیں اور جامع سرمایہ کاری کے منصوبے کو ایک ساتھ ملاتے ہیں. دیگر سرمایہ کاری کے مشیروں کو زیادہ تنگ توجہ ہے، جیسے لابانش - ادا شدہ اسٹاک یا میونسپل بانڈز میں مہارت. ایک امدادی مینجمنٹ سرمایہ کاری کے مشیر کے لئے یہ عام ہے کہ کلائنٹ کے پورٹ فولیو کے بعض حصوں کو منظم کرنے کے لئے محدود توجہ مرکوز سرمایہ کاری کے مشیر. وہ کلائنٹ کے نقطہ نظر کے طور پر کام کرتے ہوئے ان کی کوششیں کرتے ہیں.

سرمایہ کاری کے مشیر بنانا مالیاتی منصوبہ بندی

اگرچہ کچھ اوورلاپ ہے، سرمایہ کاری کے مشورہ مالیاتی منصوبہ بندی سے مختلف ہے. مالیاتی منصوبہ بندی معاملات جیسے بچت اور بجٹ، رہائشی اور قرض، اور زندگی کی انشورنس کے معاملات سے نمٹنے کے لۓ ہیں. جب وہ سرمایہ کاری پر مشورہ دیتے ہیں، تو یہ عام طور پر مخصوص سیکورٹی کے بجائے باہمی فنڈ ہے. بعض مالیاتی منصوبہ ساز بھی اسٹاک بروکرز اور گاہکوں کے لئے تجارت کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں. لیکن وہ کم از کم اکاؤنٹ میں اختیاری طاقت رکھتے ہیں.

کیونکہ اکثر سرمایہ کاری کرنے والے ماہرین - خاص طور پر دولت مینجمنٹ قسم کی پیشکش بنیادی مالیاتی منصوبہ بندی کے مشورہ، اور چند پیشکش جامع مالی منصوبہ بندی کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاری کے مشورہ پیش کرتے ہیں. مالی منصوبہ سازوں کی طرح، سرمایہ کاری کے مشیر اپنے بنیادی مالی اہداف کو سمجھنا ضروری ہے، اس کے بارے میں معلومات کی ضرورت ہے جب آپ کو آپ کے پیسے کا استعمال کرنے کی ضرورت ہوگی اور آپ اس کے لئے کیا استعمال کریں گے. انہیں آپ کے بارے میں ذاتی اور مالیاتی معلومات جمع کرنا لازمی ہے، آپ کو خطرے کے لئے رواداری، آپ کی متوقع شرح کی واپسی، اور کسی بھی سرمایہ کاری کے نقصانات کو روکنے کے لئے آپ کی مالی صلاحیت کو سمجھنے کے لۓ وقت لگے.

ایک سرمایہ کاری کے مشیر کے ساتھ احاطہ کرنے کے موضوعات

آپ کے پورٹ فولیو کو تشکیل دیتے وقت دولت کی انتظامیہ پر توجہ مرکوز کرنے والے سرمایہ کار مشیر مخصوص مسائل پر تبادلہ خیال کرتے ہیں. خاص طور پر، وہ آپ کو بتا سکتی ہے:

• اس میں سرمایہ کاری کیا ہے
• اسٹاک یا ملٹی فنڈز خریدنے کے لئے چاہے
• اگر آپ کو انڈیکس کے فنڈز میں سرمایہ کاری کرنا پڑا یا فعال طور پر منظم فنڈز
• آپ کے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے اندر کون سا سرمایہ استعمال کرنا ہے
• آپ کو غیر انتباہ اکاؤنٹس میں کونسا سرمایہ کاری کرنا چاہئے
• ہر سرمایہ کاری کے ساتھ کیا خطرات سے متعلق ہیں
• واپسی کی توقع کی شرح آپ کو آپ کے پورٹ فولیو سے حاصل ہوسکتی ہے
• آپ کی سرمایہ کاری کس قسم کی ٹیکس قابل آمدنی ہوگی
• ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کے لئے آپ کس طرح سرمایہ کاری کو دوبارہ ترتیب دے سکتے ہیں
• جب آپ سرمایہ کاری خریدتے ہیں یا فروخت کرتے ہیں تو آپ ٹیکس وصول کرتے ہیں

محدود توجہ مرکوز سرمایہ کاری کے مشیر

کبھی کبھی آپ کو ایک مخصوص قسم کے خاصیت کے ساتھ ایک سرمایہ کاری کے مشیر کی خدمات کی ضرورت ہوسکتی ہے، جیسے مجموعی امانت کے انتظام کی طرف نظر آئے. کچھ مثالیں:

• آپ ایک کمپنی کے اسٹاک کا مالک ہیں اور اس اسٹاک پر کسی ایسے شخص کو ڈھونڈنے کے لئے تلاش کرنے کی ضرورت ہے.
• آپ اسٹاک یا بانڈ کے بڑے پورٹ فولیو کی وراثت رکھتے ہیں اور ان اثاثوں کو منظم کرنے یا ان میں سے فروخت کرنے میں مدد کرنے کے لئے کسی کو تلاش کرنے کی ضرورت ہے.
• آپ ریٹائرمنٹ آمدنی کے لئے بانڈ سیڑھی بنانا چاہتے ہیں اور اس سرمایہ کاری کے مشیر کو تلاش کرنے کی ضرورت ہے جو اس قسم کی پورٹ فولیو کی تعمیر میں مہارت رکھتے ہیں.

کس طرح سرمایہ کاری کے مشیر چارجز

زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کے مشیر سالانہ فیس کو چارج کرتی ہیں جو آپ کی طرف سے منظم اثاثوں کا ایک فیصد ہے. یہ فی صد چھوٹے پورٹ فولیووں کے لئے عام طور پر زیادہ ہوتا ہے اور کمروں کے طور پر پورٹ فولیو بڑے ہوتے ہیں. $ 100،000 اکاؤنٹس کے لئے ایک عام رینج ایک سال 2 فیصد ہو گی، جس میں اکاؤنٹس کے لئے 0.5 فیصد ایک سال ہے جو 5 ملین ڈالر یا اس سے زیادہ ہے.

اس کے بجائے، یا اس کے علاوہ، اثاثہ مینجمنٹ فیس، کچھ سرمایہ کاری کے مشیر مندرجہ ذیل طریقے سے کسی بھی چارج میں کرسکتے ہیں:

• ایک گھنٹہ کی شرح
• اپنے موجودہ پورٹ فولیو کا جائزہ لینے کے لئے ایک فلیٹ فیس
• ایک سہ ماہی یا سالانہ ریٹینر فیس
• فیس اور کمیشن کا ایک مجموعہ

ہمیشہ سرمایہ کاری کے مشیر سے پوچھیں کہ وہ کس طرح معاوضہ کی جاسکتی ہیں. ہر سرمایہ کاری کے مشیر کو آپ کو ایک افشاء کرنے والی دستاویز فراہم کرنے کی بھی ضرورت ہے، جو سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن (ایس سی) کی ضروریات کے مطابق تیار ہو. سرکاری طور پر انوائس ایپلی کیشن رجسٹریشن کے لئے یونیفارم ایپلی کیشنز کو درخواست دی گئی ہے اور مسترد رپورٹنگ ایڈوائزر کی طرف سے، یہ ایک سیکشن شامل ہے جسے فارم ADV حصہ 2 کے طور پر جانا جاتا ہے، جو ان کے معاوضے کے فارمولہ اور دلچسپی کے کسی بھی ممکنہ تنازعات کو ظاہر کرتا ہے.

نیچے کی سطر

سرمایہ کاری کے مشیروں کی طرزیں اور حکمت عملی بہت بڑی ہوتی ہیں. عام طور پر، اگرچہ، ایک مشیر ہمیشہ اس کے بنیادی پیسہ مینجمنٹ نقطہ نظر کی واضح، آسان سمجھنے کی وضاحت پیش کرے. وہ یہ جاننا چاہیں گے کہ آپ کے تمام سرمایہ کاری اور اکاؤنٹس کہاں ہیں - یہاں تک کہ وہ بھی انتظام نہیں کررہے ہیں، تاکہ پورے طور پر آپ کے پورٹ فولیو کو احساس ہو، نہ ہی آپ کے دوسرے ہولڈنگز اور اثاثوں کے ساتھ کراس کے مقاصد پر عملدرآمد نہ ہو. وہ تجزیہ نہیں کریں گے جب تک کہ وہ آپ کے وقت افق کو سمجھنے، سرمایہ کاری کے ساتھ آپ کا تجربہ، آپ کے مقاصد، اور سرمایہ کاری کے خطرے کے لئے آپ کی رواداری کے بارے میں نہیں سمجھیں.

امکانات سے کہیں زیادہ، جب تک آپ کسی خطرناک خطرے سے محروم نہیں ہیں جب تک وہ آپ کو خطرہ سے بچنے کے لۓ نہیں ہے، آپ کو یہ بھی مشورہ نہیں ملے گا کہ آپ اپنے پیسہ کو وینزویلا میں اچھی طرح سے توجہ مرکوز کی سرمایہ کاری میں ڈالیں.