میرے لئے کیا اچھا ریٹائرمنٹ پلانٹ کیا کرے گا

ایک معتبر ریٹائرمنٹ منصوبہ ساز ایک مہارت مقرر کرے گا جو بنیادی مالیاتی منصوبہ بندی سے باہر ہو یا سرمایہ کاری کے مشورہ فراہم کرے.

ریٹائرمنٹ پلانر کیا کرتا ہے؟

مالی منصوبہ بندی کی طرح، ریٹائرمنٹ پلانرز کو اپنے مالی اہداف کو سمجھنا ضروری ہے؛ جاننا جب آپ کو اپنے پیسے کا استعمال کرنے کی ضرورت ہوگی، اور آپ اس کے استعمال کے لۓ کیا کریں گے.

اس کے علاوہ، ریٹائرمنٹ پلانٹ کو یہ واضح طور پر سمجھنا چاہئے کہ آپ کو مالی اثاثہ جمع کر رہے ہیں، اس کے ساتھ ساتھ دیگر وسائل جیسے پنشن، سوشل سیکورٹی، جزوی وقت کا کام، گھر ایکائٹی، وغیرہ، ایک پہیلی کے تمام ٹکڑے ٹکڑے ہیں. اس سے آپ کو ریٹائرڈ ہونے کے بعد ایک ساتھ مل کر رکھا جانا چاہئے جس کے نتیجے میں قابل اعتماد ماہانہ پےچیک کا نتیجہ ہوگا. یہ ٹیکس، سوشل سیکورٹی اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے قواعد کی ایک گہرائی علم کی ضرورت ہے؛ علم اکثر جمع کرنے کے تجربے اور تربیت کی ضرورت ہوتی ہے.

کس قسم کی مشورہ ایک ریٹائرمنٹ پلانٹ مجھے دے سکتا ہے؟

ریٹائرمنٹ پلانر / مشیر پر مشورہ پیش کرنے کے قابل ہو جائے گا:

• سوشل سیکورٹی فوائد جب آپ کے لئے سب سے بہتر ہے اس طرح میں
• کیا پنشن کی تقسیم کے اختیارات آپ کے لئے صحیح ہیں
• اگر نیویگیشن آپ کے لئے مناسب سرمایہ کاری ہے
• کون سا اکاؤنٹس ہر سال سے لے جانے کے لۓ، اور اس سے کتنی مقدار میں، ریٹائرمنٹ ٹیکس کم کرنے کے لۓ آپ کو ادا کرے گا
• ریٹائرمنٹ آمدنی آپ کو مناسب طریقے سے کرنے کی توقع کر سکتی ہے
• روایتی پورٹ فولیو سے پیسے لینے پر کیا واپسی کی شرح مناسب ہے
• آپ کے پیسہ کتنی رقم گارنٹی سرمایہ کاری میں ہونا چاہئے
• آپ کی سرمایہ کاری کس قسم کی ٹیکس قابل آمدنی ہوگی

• ریٹائرمنٹ میں ٹیکس قابل آمدنی کم کرنے کے لئے آپ کس طرح سرمایہ کاری کو دوبارہ ترتیب دے سکتے ہیں
• چاہے آپ کو آپ کی کمپنی کی منصوبہ بندی میں اپنا پیسہ چھوڑنا یا اسے آر اے اے اکاؤنٹ میں رکھنا چاہئے
• اگر آپ سے پہلے یا ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کے رہنما کو ادائیگی کرنا چاہئے
• اگر ریورس رہن آپ کے لئے اچھا اختیار ہے
• اگر آپ کو طویل مدتی کی دیکھ بھال کی انشورینس کی ضرورت ہے
• چاہے آپ کو اپنی زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں کو برقرار رکھنا چاہیے یا نہیں

اچھا ریٹائرمنٹ پلانرز ہوں گے نہیں سفارشات کو جب تک کہ وہ آپ کے متوقع وقت افق سے نہیں سمجھے، سرمایہ کاری کے ساتھ آپ کا تجربہ، آپ کے مقاصد، سرمایہ کاری کے خطرے کے لئے آپ کی رواداری، ضمانت کی آمدنی کے لئے آپ کی ضرورت، اور آپ کے موجودہ وسائل جیسے اثاثے، ذمہ داریوں اور موجودہ اور آمدنی کے مستقبل کے ذرائع.

اچھا ریٹائرمنٹ پلانر کرے گا یہ جاننا چاہتے ہیں کہ آپ کے تمام سرمایہ کاری کہاں ہیں تاکہ مجموعی طور پر آپ کے پورٹ فولیو کو احساس ملے گا اور ریٹائرمنٹ آمدنی کے مستحکم سلسلے کو پیدا کرنے کے لئے مرضی کے مطابق کیا جاسکتا ہے.

کتنے ریٹائرمنٹ پلانرز چارج کرتے ہیں؟

ریٹائرمنٹ پلانر مندرجہ ذیل طریقوں میں سے کسی کو چارج کرسکتے ہیں:

• ایک گھنٹہ کی شرح
• ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی یا ریٹائرمنٹ کیش فلو پروجیکشن کو چلانے کے لئے ایک فلیٹ فیس
• ایک سہ ماہی یا سالانہ ریٹینر فیس
• اثاثوں کا ایک فیصد ہے جو وہ آپ کی طرف سے منظم کرتے ہیں
• انہیں مالی یا انشورنس کی مصنوعات سے ان کے پاس ادائیگی کئے گئے کمیشن آپ کے ذریعے خریدتے ہیں
• فیس اور کمیشن کا ایک مجموعہ

ہمیشہ واضح طور پر ایک ممکنہ ریٹائرمنٹ پلانر سے پوچھیں کہ یہ کس طرح معاوضہ کی جائے گی.

روایتی مالیاتی منصوبہ بندی یا سرمایہ کاری کے بارے میں کیا خیال ہے؟

ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی مہارت کا ایک علاقہ ہے جو مالی منصوبہ بندی کی وسیع اقسام کے تحت آتا ہے لیکن زیادہ سے زیادہ مہارت کی ضرورت ہوتی ہے.

سرمایہ کاری کا مشورہ یہ ہے کہ آپ کے پیسے کی سرمایہ کاری کس طرح ہوتی ہے، لیکن جو لوگ سرمایہ کاری کے مشورہ پیش کرتے ہیں وہ زیادہ منصوبہ بندی پیش نہیں کرسکتے ہیں. بہت سے ریٹائرمنٹ پلانرز سرمایہ کاری کے مشورہ کے ساتھ ساتھ مالی منصوبہ بندی کی خدمات کی وسیع حد تک پیش کرے گی، لیکن یہ ہمیشہ دوسرے راستے پر کام نہیں کرتا.

میں کس طرح ایک اچھا ریٹائرمنٹ پلانر تلاش کروں؟

جیسا کہ آپ ممکنہ منصوبہ بندی کا انٹرویو کرتے ہیں، کسی ایسے شخص کو تلاش کریں جو ٹیکس کی منصوبہ بندی، سوشل سیکورٹی اور ریٹائرمنٹ کی واپسی کی حکمت عملی میں مہارت رکھتے ہیں. انہیں ایک ٹائم لائن اور منصوبہ بندی کرنے کے قابل ہونے کی ضرورت ہوتی ہے جو آپ کو ٹیکس موثر انداز میں پیسہ لانے کے لۓ بتائے، اور انہیں ضمانت شدہ آمدنی کی مصنوعات کے استعمال کے بارے میں آپ کو مشورے سے مشورہ دینے کی ضرورت ہے جو سیکورٹی پیدا کرسکیں.

ریٹائرمنٹ انکم انڈسٹری ایسوسی ایشن RIIA کو چیک کرنے کا ایک اختیار ہے. یہ گروپ RMA، یا ریٹائرمنٹ مینجمنٹ تجزیہ کار نامی ایک نامزد پیش کرتا ہے. میں نصاب کے ذریعے چلے گئے اور 2010 میں اپنے آر ایم اے کو حاصل کیا. اگر آپ کسی ایسے شخص کو چاہتے ہیں جو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں مشغول ہوتے ہیں، تو میں انتہائی مشورہ دیتا ہوں کہ آپ کسی کو RMA کے نام سے کسی کو تلاش کریں؛ اگرچہ اس وقت ملک بھر میں صرف چند ہی بکھرے ہوئے ہیں.