ایک پریشانی خریدنے سے پہلے پوچھنا سوالات

تشہیر پیچیدہ انشورنس کی مصنوعات ہیں. وہ اکثر ایسے لوگوں کو اعلی کمیشن دیتے ہیں جو انہیں بیچتے ہیں، انہیں آپ کو قائل کرنے کے لئے ایک مضبوط تشویش فراہم کرتے ہیں یہ آپ کے لئے صحیح سرمایہ کاری ہے.

آپ کو نیویگیشن خریدنے سے پہلے آپ کو یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ اسے کیوں خرید رہے ہیں، اور آپ کو آپ کے لئے کیا کرنے کی توقع ہے. اس بات کا یقین کرنے کے لئے ذیل میں پانچ سوالات کے ذریعہ کام کرو جو آپ کی خریداری کر رہے ہیں وہ آپ کے لئے صحیح ہے.

1. کس قسم کا وقوعہ آپ خرید رہے ہیں؟

سالانہ کی کئی اقسام ہیں. سب سے زیادہ عام قسمیں فوری تعصب، معتبر سالانہ، اور متغیر سالانہ طول و عرض ہیں. سالانہ مقررین اور مساوات کی تعداد میں بھی شامل ہیں. ہر کام مختلف ہے.

فوری طور پر نیویگیشن کے ساتھ، آپ کو رقم کی رقم میں ایک آمدنی کی ضمانت کے سلسلے میں تجارت. فوری تعصب آپ کو خریدنے کے فوری طور پر نیویگیشن کی قسم پر منحصر ہے، آمدنی کی ایک مقررہ یا متغیر سلسلہ فراہم کر سکتے ہیں. جو لوگ فوری تعصب خریدتے ہیں وہ ضمانت کی آمدنی کی تلاش میں ہیں اور چاہتے ہیں کہ آمدنی جاننے کی یقین دہانی کی پوری زندگی پوری ہو جائے گی. وہ سمجھتے ہیں کہ اب ان کے پرنسپل تک رسائی نہیں ہوگی.

ایک معزز نیویگیشن کے ساتھ، آپ انشورنس کمپنی کے ساتھ اپنے پیسہ جمع کرتے ہیں اور یہ آپ کے معاہدے میں بیان کردہ کسی خاص عمر یا تاریخ تک ٹیکس کو منتقل کردیتے ہیں. معزز سالانہ یا توثیق یا متغیر ہوسکتی ہے. ایک مقررہ لامحدود نیویگیشن واپسی کی ایک مقررہ شرح فراہم کرتی ہے جسے انشورنس کمپنی کی ضمانت دی گئی ہے. ایک متغیر متغیر ویوآئٹی آپ کو اسٹاک اور بانڈ ذیلی اکاؤنٹس کے پورٹ فولیو میں اپنے فنڈز کی سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے.

متغیر سالانہ سالہ خریدنے والے لوگ ٹیکس ڈھال لگاتے ہیں اور اکثر مستقبل کے ریٹائرمنٹ آمدنی کو "بیمار" کرنے کا ایک طریقہ تلاش کرتے ہیں. متغیر سالمیت میں تہذیب کے فوائد پیچیدہ ہیں، اور بدقسمتی سے، بہت سے لوگ جو خریدتے ہیں وہ نہیں سمجھتے کہ وہ کیا خرید رہے ہیں. تمام اکثر اکثر متغیر نیویگیشن میں ٹیکس لفافہ فائدہ مند نہیں ہے جیسا کہ یہ ظاہر ہوسکتا ہے، اور اگر آپ محتاط نہیں ہیں تو آپ فیس کے ساتھ متغیر سالانہ تعداد میں بات چیت کر سکتے ہیں.

اس کے بعد وہاں ایکیئٹی انڈیکس کی قیمتیں ہیں، جو ایک مقررہ شرح کے ساتھ ایک مقررہ وقفے کی طرح ہیں، لیکن آپ کو بھی اسٹاک مارکیٹ کیا کرتا ہے اس کے مطابق اضافی دلچسپی حاصل کرنے کی صلاحیت بھی ہے. وہ لوگ جنہوں نے ایکوئٹی انڈیکس ایوارڈز خریدنے کے لئے ایک محفوظ سرمایہ کاری کی تلاش کی ہے، جو انہیں اپنی دلچسپیوں پر آمدنی کے ٹیکس کو کم کرنے کی اجازت دیتا ہے.

2. آپ ایک پریشان کیوں خرید رہے ہیں؟

آپ کو نیویگیشن خریدنے سے پہلے اپنے آپ سے پوچھیں، "میں یہ کیوں خرید رہا ہوں؟" کیا یہ پہلا حل ہے جو کسی نے آپ کو پیش کیا ہے؟ اگر ایسا ہے تو، واپس قدم اور اضافی تحقیق کرو.

اگر آپ ایک نیویگیشن خرید رہے ہیں کیونکہ آپ نے بہت سے سرمایہ کاری کے اختیارات کو دیکھا ہے، اور آپ کے دوسرے سرمایہ کاری کو مکمل کرنے کے لئے آپ کے مجموعی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کے ایک حصے کے طور پر ایک نیویگیشن کا انتخاب کیا ہے، تو آپ صحیح راستے پر ہیں.

ایک ایسی چیز ہے جو ایک نیویگیشن غیر معمولی طور پر اچھی ہوتی ہے: یہ ایک عظیم لمبی عمر ہیج فراہم کرتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ کم سے کم درجے کی آمدنی کو برقرار رکھتا ہے جسے آپ کو آگے بڑھا نہیں سکتا. آپ کے پیسوں کا ایک حصہ آپشن کے لۓ مختص کرنا ہے جو زندگی کے لئے آمدنی فراہم کرے گا. بدقسمتی سے، بہت سے افراد سرمایہ کاری کرتے ہیں، جیسے کہ ایک سالمیت کی خریداری، بغیر کسی لمبی مدت کی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی کے لۓ وقت لگے بغیر.

ایک سرمایہ کاری کا منصوبہ آپ کو یہ دیکھنے میں مدد دیتا ہے کہ آپ کے پیسے آپ کے لئے کیا کریں گے. ایک کام کی تفصیل کی طرح، ایک بار جب آپ جانتے ہیں کہ پیسے کی ضرورت کیا ہے، اس نوکری کو پورا کرنے کے لئے سب سے بہتر انتخاب کا انتخاب آسان ہے.

کسی کو بتانا مت چھوڑیں کہ آپ کو نیویگیشن آپ کے تمام مقاصد کو پورا کر سکتا ہے. یہ نہیں ہو سکتا. ہر سرمایہ کاری کا انتخاب تجارتی دور ہے.

3. یومیہ میں کیا فیس ہیں؟

ہر ایک قسم کی واجبات کی فیس چارج کرنے کا ایک مختلف طریقہ ہے.

متغیر واجبات کے ساتھ، تمام فیس پیشکش میں ظاہر کی جاتی ہیں. اگرچہ وہ انکشاف کر رہے ہیں، یہ تمام اخراجات کو جاننے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے اور وہ کیسے لاگو ہوتے ہیں. متعدد متغیر سالانہ سالانہ فیس ہے جو سال میں 3 فیصد سے زائد ہیں. اعلی سالانہ فیس کے ساتھ، آپ کے سرمایہ کاروں کو آپ کو اصل میں کسی بھی پیسہ کمانے سے پہلے فیس کی وصولی کی ضرورت ہے. یہ ٹھیک ہوسکتا ہے کیونکہ نیویگیشن ایک بیمہ ہے. آپ کو ایک بہت اچھا واپسی کی توقع سے اسے نہیں خریدنا چاہئے. آپ اسے اس امید کے ساتھ خریدتے ہیں کہ یہ آپ کے مستقبل کے لئے کم از کم گریڈ کردہ آمدنی فراہم کرے گی.

فکسڈ اور فوری طور پر سالانہ سالگرہ کے ساتھ، انشورنس کمپنی آپ کو ایک ایسی قیمت دیتا ہے جو تمام فیسوں کا خالص ہے. یہ ایک سی ڈی یا بچت اکاؤنٹ کی طرح زیادہ کام کرتا ہے. آپ کو سود کی شرح فراہم کی جاتی ہے جس کا مطلب یہ ہے کہ انشورنس کمپنی نے ان کی لاگت سے پہلے ان کی قیمتوں میں فخر کیا ہے.

4. تعصب ٹیکس کیا جائے گا؟

ٹیکس کو آپ کے فیصلہ سازی کا عمل کے طور پر سمجھا جانا چاہئے. متعدد بار ٹیکس ڈیفالٹ متغیر سالانہ قیمتوں کے لئے ایک فروخت نقطہ کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے، لیکن جب تک کہ آپ کو بہت زیادہ ٹیکس بریکٹ میں نہیں ہے، اور آپ کو آمدنی کی ضرورت سے پہلے ایک طویل وقت کے فریم موجود ہے، یہ اصل میں آپ سے بہت فائدہ نہیں ہوگا.

یہ ایک فوری جائزہ ہے کہ کس طرح مختلف قسم کی سالانہ بازی ٹیکس شدہ ہیں.

جب آپ ایک معدنی سالمیت خریدتے ہیں، چاہے فکسڈ یا متغیر، آپ کی سرمایہ کاری کی رقم آپ کی لاگت کی بنیاد ہے. اس نقطہ پر، کوئی سرمایہ کاری کے حصول (یا نقصان) ٹیکس معطل ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو 1099 فارم وصول نہیں ہو گا، دلچسپی، منافع یا سرمایہ کاری کے حصول کی شرح ہر سال کی جاتی ہے. یہ کامیابی سب کو معزول ہیں. تاہم، ٹیکس سے محروم ٹیکس فری کے طور پر ہی نہیں ہے.

ایسے وقت میں جب آپ ایک وقفے وقفے سے ایک واپسی لے لیتے ہیں، تو آپ کو ایک 1099 فارم ملے گا جسے تقسیم کی اطلاع دی جاتی ہے. سمجھا جاتا ہے کہ سب سے پہلے واپس لے لیا جائے گا، اور آپ کے عام آمدنی ٹیکس کی شرح میں تمام اخراجات ٹیکس کئے جاتے ہیں.59 سال سے پہلے کسی بھی ہٹانے میں 10 فیصد جرمانہ ٹیکس بھی شامل ہے.

فوری طور پر نیویگیشن کے ساتھ، آپ کو ہر ادائیگی کی ایک حصہ پرنسپل کی واپسی (آپ کے اپنے پیسہ کی واپسی) کی واپسی سمجھا جاتا ہے اور ایک حصہ دلچسپی ہے. آپ اس حصہ پر ٹیکس ادا کریں گے جو دلچسپی ہے لیکن اس حصے پر نہیں ہے جو پرنسپل کی واپسی کو سمجھا جاتا ہے. انشورنس کمپنی آپ کو ایک ٹیکس بیان فراہم کرے گی جس کا حصہ ٹیکس قابل ہے.

نیویگیشن خریدنے سے پہلے انشورنس کمپنی بھی آپ کو بتا سکتی ہے کہ آپ کیا کرتے ہیں علیحدگی کا تناسب ہو گا. اخراجات تناسب ہر ماہانہ ادائیگی کی رقم ہے جو ٹیکس سے خارج کردی جا سکتی ہے.

اگر آپ کو فوری طور پر نیویگیشن میں منتقل کر دیا جاتا ہے تو، ٹیکس فوری طور پر نیویگیشن کی طرح کام کرے گی، ہر ادائیگی کے ایک حصہ پرنسپل کی واپسی اور دلچسپی کے طور پر ایک حصہ سمجھا جاتا ہے.

5. آپ کی موت پر تعظیم کیا ہے؟

آپ کی موت پر، آپ کے باقی سالہ فوائد (اگر کوئی بھی) آپ کو اپنے فائدہ مند کے طور پر نام دیا جائے گا، لیکن پھر، یہ کام کس طرح نیویگیشن کی قسم کے لحاظ سے مختلف ہو سکتے ہیں.

جب آپ فوری طور پر نیویگیشن کا انتخاب کرتے ہیں تو آپ کو نیویگیشن کی اصطلاح کا انتخاب کرنا ہوگا. اصطلاح یہ بتاتا ہے کہ آیا ادائیگی صرف آپ کی زندگی کے لئے ہو گی، مشترکہ زندگی کی مدت کے لئے، اور چاہے کسی بھی بونڈز کو وارثوں کے ساتھ منظور کیا جائے یا نہیں.

زیادہ سے زیادہ مقررہ موت کی موت کے فوائد سادہ ہیں؛ جو کچھ بھی مالیت ہے اس کی موت موت پر ادا کی جاتی ہے.

متغیر نیویگیشن موت کے فوائد آسان ہوسکتے ہیں، یا آپ اپنی پالیسی کو سواری کے ساتھ اپ گریڈ کرسکتے ہیں جو بہتر موت کے فوائد کے اختیارات پیش کرتے ہیں. ان بہتر کردہ اختیارات کسی ایسے شخص کے لئے ایک اچھا انتخاب ہوسکتے ہیں جو زندگی کی انشورنس کے لئے اہلیت نہیں رکھتے لیکن وہ اپنے خاوند یا وارث کے ساتھ کیا گزرنے کے فروغ دینے کا راستہ تلاش کرنا چاہتے ہیں.

آپ کی موت پر، نیویگیشن کے وارث ہونے والے شخص کو کسی بھی فائدہ پر آمدنی ٹیکس ادا کرنا ضروری ہے، جو ان کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح پر ٹیکس کیا جائے گا. اگر وہ ایک بڑی رقم کے ساتھ ایک نیویگیشن میں نقد رقم، یہ ان کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں دھکا سکتا ہے. اگر ایک عورت نے پالیسی جاری رکھی ہے، تو اس وقت پریشان نہیں کیا جاسکتا ہے، اس صورت میں کوئی ٹیکس نہیں ہوگا. اس کے ساتھ اس بات پر قابو پائیں جب کوئی اسٹاک کے پورٹ فولیو یا ملٹی فنڈز کا وارث کرتا ہے. اس اسٹاک یا فنڈز کے ساتھ جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ملکیت نہیں ہیں، وارث لاگت کی بنیاد پر قدم اٹھاتے ہیں.

یہ ترجیحی ٹیکس علاج سالانہوں پر لاگو نہیں ہوتا.

مجموعی طور پر، ایک منصوبہ بندی کے ایک حصے کے طور پر صحیح وجوہات کے لئے خریدا ایک نیویگیشن ایک اچھا انتخاب ہے. لیکن ایک سالہ دباؤ کے تحت خریدا، جب آپ واقعی یہ کیسے سمجھتے ہیں کہ یہ کس طرح کام کرتا ہے، آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں الٹروسروس کا خاتمہ کر سکتا ہے.