گراؤنڈ ریسٹورانٹ بمقابلہ ریفرننس: کون سا بہترین ہے؟

اگر آپ اپنے رہن پر پیسہ بچانے کے خواہاں ہیں، تو آپ کے پاس کئی اختیارات ہیں. ریفرنانسنگ اور رہن کا دوبارہ معائنہ دونوں بچت لائے گا، کم ماہانہ ادائیگی سمیت اور دلچسپی کے اخراجات میں کم ادا کرنے کی صلاحیت. لیکن میکانکس مختلف ہیں، اور ہر انتخاب کے ساتھ پیشہ اور خیال موجود ہیں، لہذا یہ درست ہے کہ وہ صحیح انتخاب کریں.

اگر نقد بہاؤ ایک مسئلہ نہیں ہے اور آپ کی ماہانہ ادائیگی کے ساتھ کوئی مسئلہ نہیں ہے - انتخاب آسان ہوسکتا ہے: عام طور پر یہ بہتر ہے کہ آپ اپنے رہن کو دوبارہ پڑھ سکیں یا اگر آپ صرف دلچسپی کے الزامات کو کم سے کم کرنا چاہتے ہیں.

بحالی بمقابلہ ریفرننگ

آپ کے گھر کے قرض کو ریستوران اور ریفرننگ کرنے کے درمیان کیا فرق ہے؟ کی موازنہ اور برعکس.

بحالی ایسا ہوتا ہے جب آپ اپنے قرض کی کافی رقم سے قبل رقم ادا کرنے کے بعد اپنے موجودہ قرض کو تبدیل کردیں. مثال کے طور پر، آپ کو ممکنہ رقم کی ادائیگی کے قابل ہوسکتا ہے، یا آپ نے اپنے ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کو اضافی اضافی کردی ہے- آپ کو اپنے قرض کی ادائیگی میں شیڈول سے پہلے اچھی طرح سے ڈال دیا. آپ کے قرض دہندہ آپ کی ماہانہ ادائیگی آپ کے کم قرض کے توازن پر مبنی ہے، جس کے نتیجے میں کم ماہانہ ادائیگی کی جا سکتی ہے. کیونکہ آپ کے قرض کی توازن چھوٹے ہے، آپ اپنے قرض کی باقی زندگیوں پر بھی دلچسپی میں کم ادائیگی کریں گے.

ریفرنانسنگ ایسا ہوتا ہے جب آپ کسی نئے قرض کے لئے درخواست دیتے ہیں اور موجودہ رہن کی جگہ لے کر اسے استعمال کرتے ہیں. آپ کا نیا قرض دہندہ ادائیگی آپ کے پرانے قرض دہندہ کو براہ راست بنا دیتا ہے، اور آپ اپنا نیا قرض دہندہ آگے بڑھاؤ. جب آپ نے اصل میں قرض لیا تھا تو آپ کا قرض چھوٹا ہونا چاہئے، لہذا آپ کم ماہانہ ادائیگی کا لطف اٹھائیں. زیادہ تر مقدمات میں، یہ صرف آپ کو دلچسپی پر کم خرچ کر سکتے ہیں (لیکن آپ کو زیادہ خرچ ختم کر سکتے - ذیل میں دیکھیں).

پروسٹس اور کنسول آفس

ریستوران کا اہم فائدہ سادگی ہے. آپ کے قرض دہندہ شاید ایسا پروگرام ہے جو نئے قرض کے لئے درخواست دینے سے کہیں زیادہ آسان ہے. قرض دہندگان سروس کے لئے ایک معمولی فیس ادا کرتے ہیں، جس سے آپ کو بہت سے مہینے میں بہتر نقد بہاؤ کے بہاؤ کے بعد دوبارہ استعمال کرنا چاہئے.

منظوری: ایک ریستوران کے لئے قابلیت ایک کے لئے کوالیفائنگ سے مختلف ہے نئی قرض، اور آپ کو ریستوران آپ کے لئے ناممکن ہے جب بھی ایک ریستوران کے لئے منظور شدہ ہوسکتا ہے. آپ کے پاس پہلے سے ہی قرض ہے- آپ کو صرف امورائزیشن شیڈول کے دوبارہ حساب کے لئے پوچھنا ہے.

• آپ کو آمدنی کا ثبوت فراہم کرنے کی ضرورت نہیں، آپ کے اثاثوں کو دستاویز (اور وہ کہاں سے آیا)، یا اس بات کا یقین کر لیں کہ آپ کے کریڈٹ اسکور مسائل سے پاک ہیں.
• قرض دہندگان کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ آپ اس سے قبل کم از کم رقم قبل دوبارہ ادائیگی کریں.
• FHA اور VA قرضوں کی طرح حکومت کے پروگراموں کو عام طور پر ریستوران کے لئے اہل نہیں ہے.
• جمبو قرض کے لئے بحالی تمام قرض دہندگان سے دستیاب نہیں ہے.

دلچسپی کی شرح اور ادائیگی: جب آپ قرض کی تلاوت کرتے ہیں تو، سود کی شرح میں تبدیلی نہیں ہوتی ہے (لیکن یہ عام طور پر تبدیل ہوجاتی ہے جب آپ ریٹائرمنٹ کرتے ہیں). کئی آدانوں کو آپ کی ماہانہ ادائیگی کا تعین: باقی ادائیگیوں کی تعداد، قرض کی توازن، اور سود کی شرح. لیکن جب آپ پڑھتے ہیں تو، آپ کا قرضہ صرف آپ کے قرض کے توازن کو تبدیل کرتا ہے.

نوٹ کریں کہ قرض کی تلاوت قرض کی ترمیم کے طور پر ہی نہیں ہے. اگر آپ پانی کے نیچے ہیں اور مالی مشکلات کا سامنا کرتے ہیں تو، آپ کے قرض یا تنخواہ کی شرائط کو تبدیل کرنے کے لۓ دیگر طریقے ہوسکتے ہیں.

ریفرنانسنگ کے پیشہ اور کنس

ریستوران کی طرح، ریفرننگنگ آپ کی ادائیگی (عام طور پر) میں بھی کم ہے، لیکن اس وجہ سے آپ اپنے قرض پر گھڑی دوبارہ شروع کرتے ہیں.

نئی خصوصیات: ریفرنانسنس کے بنیادی وجوہات کو کم ماہانہ ادائیگی کا تحفظ، اپنے قرض پر خصوصیات کو تبدیل کرنے کے لئے، اور ممکنہ طور پر کم سود کی شرح حاصل ہو (لیکن کم قیمتیں دستیاب نہیں ہوسکتی ہیں، جب آپ قرضے پر منحصر ہوتے ہیں). اگر آپ کو ایک نیا نیا قرض ملتا ہے، تو آپ کو یہ قرض اٹھانا ہوگا کہ قرض کتنی دیر تک بنایا جائے: کیا یہ 30 سالہ رہن، ایک 15 سالہ فکسڈ شرح قرض، یا سایڈست شرح رہنما (آرمی) ہوگا؟

اعلی اخراجات: ایک نیا نیا قرض عام طور پر ایک ریستوران سے زیادہ ہوتا ہے.

• آپ کو اختتامی اخراجات ادا کرنا پڑے گا، بشمول تشخیصی فیس، میگنیشن فیس، اور مزید.
• آپ کی ادائیگی میں اضافی دلچسپی ہوسکتی ہے. اگر آپ طویل عرصے سے اپنے قرض کو بڑھانے کے لۓ اور کئی سالوں سے اپنے موجودہ قرض کو ادائیگی کرنے کے بعد دوسرے 30 سالہ قرض حاصل کرنے کے لۓ آپ کو شروع سے شروع کرنا ہوگا. زیادہ تر قرضوں کے ساتھ، آپ کو ابتدائی سالوں میں زیادہ دلچسپی کا سامنا ہے، اور آپ بعد میں سال کے سب سے زیادہ پرنسپل کو ادا کرتے ہیں. ایک طویل عرصے تک طویل عرصے تک قرض آپ کو ان کے ابتدائی، دلچسپی کے بھاری سالوں میں واپس ڈالے گا.

مثال کے طور پر یہ دیکھنے کے لۓ کہ آپ پرنسپل اور سودے کو کس طرح ادا کرتے ہیں، کچھ قرضوں کو قرض امورائزیشن کیلکولیٹر کے ساتھ چلاتے ہیں.

متبادل: نہ کرو

اگر آپ واقعی پیسہ بچانے کے لئے چاہتے ہیں تو، سب سے بہتر انتخاب ہوسکتا ہے کہ یہ معاوضے پر منتقل ہوجائے اور ریفرنانسنگ اس کے بجائے، اپنے رہن سے قبل پیسے ادا کروں (چاہے ایک لمحہ میں یا اس سے زیادہ وقت میں)، اور بڑی ضروری ادائیگیوں کو بھی برقرار رکھنا.

اگر آپ دوبارہ پڑھتے ہیں تو، آپ کو چھوٹے ادائیگی کرنے کی صلاحیت حاصل ہوتی ہے، جو شاید اچھا محسوس ہو، لیکن آپ کسی بھی تیزی سے قرض ادا نہیں کرتے. اگر آپ ریٹائیننس کرتے ہیں تو، اصل میں آپ اصل میں جانے جا رہے ہیں، اور آپ کو راستے میں دلچسپی ادا کرنے کے بعد آپ کو اصل میں اپنے قرض کو ادا کر سکتا ہے. لیکن اگر آپ اصل ماہانہ ادائیگی کو قبل از کم ادائیگی اور جاری رکھیں تو، آپ کو دلچسپی پر پیسہ بچائے گا اور اپنے رہن کو جلد ہی ادا کرو.