آئی ٹی اے بمقابلہ ٹیکس قابل اکاؤنٹس: کون سا بہترین ہے؟

جب آپ کی بچت اور سرمایہ کاری کے لئے آر ای اے کے ساتھ ٹیکس قابل اطمینان کا موازنہ ہوتا ہے، تو آپ متعدد متغیر متعدد متعدد متعدد متعدد متغیر ہیں جو آپ کو صحیح انتخاب کے لۓ غور کرنے کی ضرورت ہوگی. کیا آپ اپنے IRAs میں اپنے تمام طویل عرصہ سے بچت کی بچت کو پارک کرنا چاہیں گے؟ ٹیکس قابل اکاؤنٹس استعمال کرنا کب کب بہتر ہے؟ یا کیا یہ مختلف اکاؤنٹ کی اقسام کو استعمال کرنے کا فائدہ ہے؟

آپ کی بچت اور سرمایہ کاری کے مقاصد کے لئے بہترین اکاؤنٹ کی قسم کا پتہ لگانے کی ضرورت نہیں پیچیدہ ہے. جب آپ اور دوسروں کو دوسروں کے بارے میں اکاؤنٹ کی مخصوص اقسام کو کیوں ہونا چاہئے تو بنیادی طور پر خراب خرابی ہے.

ٹیکس قابل اکاؤنٹس استعمال کرنے کے لئے یہ کب بہترین ہے؟

ٹیکس قابل اکاؤنٹس میڈیا سے زیادہ محبت نہیں ملتی ہے. "ٹیکس قابل" کا خیال صرف ہر جگہ سرمایہ کاروں کے دماغ میں تشویش، مایوسی اور نفرت رکھتا ہے. لیکن روایتی IRAs اور روتھ آئی آر اے کے طور پر ٹیکس سے معزول اکاؤنٹس بھی ٹیکس قابل ہیں، اگرچہ صرف ان کی واپسی پر.

ٹیکس قابل اکاؤنٹس استعمال کرنے کے بہت سے اچھے وجوہات ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کر رہے ہیں اور آپ کو لگتا ہے کہ آپ کو 59 1/2 سال سے پہلے آپ کی طویل مدتی بچت کی ضرورت ہوسکتی ہے، تو آپ 10٪ "ابتدائی واپسی کی سزا" سے بچ سکتے ہیں اور اپنے IRAs کو بڑھاتے ہوئے اگر آپ کو ٹپ کر سکتے ہیں بجائے آپ کے قابل ٹیکس اکاؤنٹس.

اس کے علاوہ، ٹیکس قابل اکاؤنٹس سے نکلنے والے صرف سرمایہ کاری کے حصول پر ٹیکس لگائے جاتے ہیں، بجائے پوری واپسی کی مقدار جیسے روایتی IRA کے ساتھ یا روتھ IRAs سے غیر مستحکم واپسیوں پر. ٹیکس قابل اکاؤنٹس پر طویل المیعاد فائدہ 15 فیصد کی شرح پر ٹیکس کیا جاتا ہے.

اس سلسلے میں، ٹیکس قابل اطلاق فراہم کرتے ہیں جو ٹیکس کی متنوع کہا جاتا ہے، جس میں مختلف قسم کے اکاؤنٹس کے درمیان بچت اور سرمایہ کاری کے اثاثوں کو پھیلانے کی طرف سے خطرے میں کمی ہے. مثال کے طور پر، یہاں "خطرہ" یہ ہے کہ کوئی بھی اس کی درستگی کی پیشکش نہیں کرسکتا ہے کہ ٹیکس کی شرح یا ٹیکس کے قوانین اب 10 سے 20، 30 اور 30 ​​سال تک کریں گے.

ٹیکس قابل اکاؤنٹس بمقابلہ روایتی IRAs اور روتھ IRAs

ٹیکس قابل اکاؤنٹس استعمال کرنے کا ایک اور سبب یہ ہے کہ آپ آئی آر اے میں سرمایہ کاری کرنے کے قابل نہیں ہیں. عام طور پر، آپ کو ایک آئی آر اے میں پیسے بچانے کے لئے آمدنی حاصل کرنی ہوگی. لہذا، اگر آپ کے پاس کوئی کام نہیں ہے تو، آپ کو شراکت نہیں ملتی. یہی وجہ ہے کہ بالغوں کو عام طور پر کالج کی بچت کے مقصد کے لئے معمولی بچہ کے لئے احتیاط بروکرج اکاؤنٹ کھول سکتا ہے، معمول کے ایکٹ (UTMA) کو وردی منتقلی کے تحت.

کچھ لوگوں کو IRA میں شراکت دینے میں کامیاب نہیں ہونے کا خوش نصیب مسئلہ ہے کیونکہ وہ بہت زیادہ پیسہ کماتے ہیں یا ان کی سالانہ شراکت کی حد 401 (کی) اور آئی آر اے کے باہر بچانے کے لئے زیادہ پیسہ حاصل کرسکتے ہیں. ایک اعلی آمدنی سیور کے لئے - کہتے ہیں کہ، کسی کو $ 250،000 سے زیادہ ایک سال میں کمایا جاتا ہے - مشترکہ $ 23،500 وہ 401 (K) میں ڈال سکتے ہیں اور آئی آر اے ان کی آمدنی بھی 10٪ نہیں ہے. ایسا لگتا ہے کہ وہ آئی آر اے کے اہل ہیں اور وہ 50 سال سے کم ہیں.

ٹیکس متنوع کے فوائد کو واپس، آج سے 20 یا 30 سال کی ریٹائرمنٹ کے لئے ایک نوجوان شخص یا نوجوان جوڑے کو روایتی آئی آر اے (پری ٹیکس کی بچت) کا انتخاب کرے گا کیونکہ وہ یہ سمجھتے ہیں کہ وہ کم ٹیکس بریکٹ میں ہوں گے. اس سے زائد ریٹائرمنٹ ان کے جمع کے دوران ہیں. خیال یہ ہے کہ اب اعلی ٹیکس پر ٹیکس کو ختم کرنا اور اسے بعد میں کم شرح میں ادا کرنا ہوگا. لیکن بڑھتی ہوئی آمدنی، افراط زر اور اعلی وفاقی ٹیکس کی شرح کی اب تک 20 یا 30 سالوں کی زبردست امکان کی وجہ سے، جوان شخص یا جوڑے ریٹائرمنٹ کے دوران اعلی ٹیکس بریکٹ میں ختم ہوسکتے ہیں!

ایک سے زیادہ بچت یا سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کی قسم سے زیادہ استعمال کرتے وقت اسمارٹ ہے

لہذا مجھے حیرت ہے کہ اگر روایتی آئی آر اے کی وفات ہوئی ہے تو یہی وجہ ہے کہ یہ ٹیکس کونسل ایک روتھ آئی آر اے اور / یا ٹیکس قابل اکاؤنٹ یا دونوں کے استعمال کے جذبے کا حصہ ہے. جب تک آپ اس بات کا یقین نہیں جانتے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس بریکٹ میں رہیں گے جب تک کہ آپ اپنے بچت کے سال کے دوران ہو، آپ کو 401 (کے) اور روایتی IRAs کے علاوہ بچت اور سرمایہ کاروں کی گاڑیوں کا استعمال کرنا چاہئے.

ایک زبردست لمبی مدت کی بچت کی حکمت عملی سب سے پہلے صرف آپ کے آجر کے مماثل رقم تک 401 (k) میں حصہ لینے کے لئے ہے. مثال کے طور پر، اگر وہ ہر ڈالر کے لئے 50 سینٹس سے ملتا ہے تو آپ کو معاوضہ کا 6 فیصد حصہ ملتا ہے، پھر اس قابل قدر فائدہ حاصل کرنے کے لۓ صرف 6٪ شراکت دار.

اگلا، روتھ آئی آر اے میں زیادہ سے زیادہ رقم ادا کرتا ہے، جو 2015 میں $ 5،500 یا 50 لاکھ سے زائد افراد کے لئے 6،500 ڈالر ہے.

اگر آپ مزید بچانے کے قابل ہو تو، ٹیکس قابل بروکرج اکاؤنٹ یا مشترکہ بروکرج اکاؤنٹ کو کھولیں اور جتنی ممکن ہو سکے بچائیں. ایک بار جب آپ ریٹائرمنٹ سے تقریبا 10 یا 15 سال کے اندر اندر ہوتے ہیں تو، آپ روتھ کی شراکتوں کو کم کرنے اور ٹیکس قابل اکاؤنٹ کی شراکت میں اضافہ کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ ابتدائی طور پر (59/5/5 سال قبل) ریٹائر کرسکتے ہیں.

اب اگلے مرحلے یہ جاننا ہے کہ ٹیکس قابل اکاؤنٹس کے لئے بہترین سرمایہ کاری کی اقسام ہیں اور آئی آر اے کے لئے بہترین سرمایہ کاری کی اقسام کہاں ہیں.

ڈس کلیمر: اس سائٹ پر معلومات بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور سرمایہ کاری کے مشورے کے طور پر غلط استعمال نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں یہ معلومات ٹیکس مشورہ یا سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.