آپ کی کمپنی کی 401 (ک) آپ کو کس طرح دور کرنی ہوگی

آپ 401 (ک) بہترین ریٹائٹس میں سے ایک ہے جو آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے تیار کرنا ہے، لیکن یہ ملازم سپانسر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس آپ کو اپنے پیسہ بڑھنے میں مدد ملتی ہے اسی وقت آپ کو بھیڑ کر دیا جا سکتا ہے. اگر آپ کے پاس 401 (ک) ہے، تو یہ سمجھنا لازمی ہے کہ آپ کس طرح الزام لگایا جاسکتے ہیں، آپ جو ادائیگی کرتے ہیں، اور مستقبل میں فیس کیسے بچائیں.

401 (ک) کے فوائد

سب سے پہلے، یہ قابل ذکر ہے کہ 401 (ک) کارکنوں کے لئے بہت فائدہ اٹھاتا ہے، یعنی:

• قبل ٹیکس کی شراکت
• ملازم ملاپ
• خودکار سرمایہ کاری

"سابق ٹیکس کے حصول" کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے 401 (k) اکاؤنٹ میں ڈالنے والے ڈالر ٹیکس نہیں کئے جاتے ہیں. اس کے بجائے، آپ ٹیکس فری میں حصہ لے سکتے ہیں، اپنے سرمایہ کاری کے دوران اپنے کیریئر کے دوران بڑھتے ہیں، اور صرف ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کو ٹیکس ادا کرنے کے لۓ. آپ کی طرف سے کم آمدنی ہوسکتی ہے، اور اس وجہ سے ریٹائرمنٹ میں کم ٹیکس کی شرح.

ملازم ملاپ ایک اور عظیم فائدہ ہے. جب قانون کی ضرورت نہیں ہے تو، بہت سارے ملازمین کو آپ کی شراکت سے آپ کے سالانہ تنخواہ کے ایک مخصوص فیصد تک ملنے کا انتخاب ہوتا ہے. میرے ماضی میں، میں نے اپنے مجموعی تنخواہ کے تقریبا 3 فیصد ملازمین ملازمت حاصل کر لی ہے، اگرچہ 6 فی صد تک ملازمت نہیں ہے.

آخر میں، کیونکہ آپ کی ادائیگی آپ کے پےچک سے کم ہو جاتی ہے، آپ 401 (کی) بچت مکمل طور پر خودکار ہیں. یہ سب کا سب سے بڑا فائدہ ہوسکتا ہے، کیونکہ یہ یقینی بناتا ہے کہ آپ اصل میں بچاؤ اور ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کریں گے.

401 (ک) فیٹس کی دو تہوں

ان سب کے ساتھ، بنیادی خرابی وہ فیس ہے جو آپ کو ادا کرنا پڑے گا.

آپ 401 (ک) کا اکاؤنٹ سب سے زیادہ امکان ہے کہ بڑے سرمایہ کاری مینجمنٹ کمپنی یا بینک کی طرح ویلز فریگو، فریادیت، یا موہرا. ان کمپنیوں نے ان کے دلوں کی نیکی سے 401 (ک) مینجمنٹ پیش نہیں کرتے ہیں - وہ منافع کمانے کے لئے کرتے ہیں. یہ ایک فلیٹ فیس ہو سکتا ہے، یا آپ کے اکاؤنٹ کی قیمت کے فی صد پر مبنی ہے. مثال کے طور پر، آپ سالانہ 0.5 فیصد، 1 فیصد، یا 2 فی صد ادا کرسکتے ہیں، جو خود کار طریقے سے آپ کے اکاؤنٹ سے کٹوتی ہے لہذا آپ نے شاید ہی نوٹس نہیں دیا. جب تک آپ اپنے بیان کو پڑھتے ہیں، آپ 71 فیصد لوگوں کو AARP کی طرف سے سروے کی طرح ہوسکتے ہیں جو نہیں سوچتے تھے کہ وہ فیس پر الزام لگاتے ہیں.

اگلا، آپ کو اپنے 401 (k) اکاؤنٹ کے لئے منتخب کردہ مخصوص ملٹی فنڈز کی طرف سے فیس چارج کی جاتی ہے. اگر آپ کو فراہم کرنے والوں سے کم فیس فنڈز تک رسائی حاصل ہے تو، آپ کو بہت کم فیس ادا کر سکتے ہیں، جیسے ہی .04 فیصد. تاہم، اعلی طور پر، آپ اس فنڈز کو تلاش کرسکتے ہیں جو 2 فی صد سے زیادہ چارج کرتے ہیں. اگرچہ 1.95 فیصد فرق بہت زیادہ محسوس نہیں کرسکتا ہے، فی 100،000 $ 100،000 اکاؤنٹ پر فرق ہر سال 1،950 ڈالر ہے. کئی سالوں سے، اگر آپ سرمایہ کاری کے حصول میں ہزاروں لاکھ ڈالر نہیں ہیں تو اس سے آپ کو دس لاکھ خرچ ہوسکتا ہے.

دونوں کے درمیان، آپ کو فیس کی ایک ڈبل قیمت سے مارا جاتا ہے. مارٹنگ سٹار کی طرف سے ایک 2015 کے مطالعہ کے مطابق، تمام فنڈز میں اوسط اخراجات کا تناسب 64 .64 فیصد تھا. جبکہ موٹلے بیوہ کے مطابق، 401 (کی) مینجمنٹ فیس جو زیادہ تر منصوبہ بندی کا الزام اضافی طور پر 1 فی صد فیس سے کم ہو گی.

اپنے موجودہ ملازمت میں 401 (ک) فیس کاٹا

جب آپ مینجمنٹ فیس کی ادائیگی نہیں کر سکتے، تو آپ کے سرمایہ کاری کا انتخاب کرتے وقت آپ کے پاس کچھ اختیارات ہیں، جو آپ کی فیس تصویر کو بہتر بنا سکتی ہے.

ملٹی فنڈز کے ذریعہ چارج کردہ ہر فیس عوامی ہے، اور آپ اپنی 401 (کی) معلومات پیکٹ یا ملازم انٹرانیٹ میں عام طور پر اس معلومات کو جلدی کرسکتے ہیں. انڈیکس فنڈ اور ہدف ریٹائرمنٹ کی تاریخ کے فنڈز سمیت ممکنہ طور پر منظم فنڈز عام طور پر فعال طور پر منظم فنڈ سے کم چارج کرتے ہیں.

اس کے علاوہ، آپ کے ایچ ڈی ڈیپارٹمنٹ کے خیال کو اپنے 401 (k) میں آپ کے پیسہ بچانے کے لئے تبدیل کرنے کا خیال مت چھوڑیں. اگر آپ کو تلاش کرنے کے لئے آپ کی مینجمنٹ فیس انڈسٹری اوسط سے کہیں زیادہ ہے، تو آپ کو کمپنی میں بات کرنے کے لئے کم لاگت کی منصوبہ بندی کو منتقل کرنے کے بارے میں بات کرنے کا حق حاصل ہے. فارورڈز جیسے ابتدائی اپوزیشن کو کم فیس کے ساتھ چھوٹے کاروباری اداروں کے منصوبوں کی پیشکش کی جا رہی ہے، اور بڑے کاروباری اداروں جیسے موؤنڈ، فریڈائٹی، یا چارلس شوباب کو مزید اور کم لاگت سرمایہ کار کے اختیارات تک پہنچنے کے لئے منتقل کر سکتے ہیں.

جب آپ چھوڑ دیں تو اپنے IRA سے زیادہ رول نہ بھولنا

آپ کے 401 (کے) اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کا اختیار محدود ہے، جو آپ کے آجر اور 401 (k) مینیجر کی طرف سے اٹھایا گیا تھا. مشکلات ان محدود محدود ہیں جن میں زیادہ سے زیادہ ہائی فیس فنڈز شامل ہیں، اور ضروریات میں آپ کی ضروریات کے لئے بہترین سرمایہ کاری کے اختیارات شامل نہیں ہیں.

فیس سے بچنے کے لئے اور مزید اختیارات تک رسائی حاصل کرنے کے لۓ، آپ اپنے 401 (ک) سے رول رولور آئی آر اے اکاؤنٹ میں رول کرسکتے ہیں جب آپ نرسوں کو سوئچ کرتے ہیں. آپ اپنے ریلوے ایرا اے بروکرج سے اپنے پرانے 401 (k) فراہم کرنے والے کو فون کرنے کے لۓ مدد حاصل کرسکتے ہیں اور اس بات کا یقین کر سکتے ہیں کہ اسے کسی بھی مسائل کے بغیر منتقل ہوجائے.

رولولوور آئی آر اے اکاؤنٹس عام طور پر مینجمنٹ فیس سے آزاد ہیں، اور آپ صرف ایک مختصر فہرست کے بجائے کسی غیر ملکی تجارت، اسٹاک یا فنڈ سے منتخب کرسکتے ہیں. یہ منتقلی بڑے بیلنس کے ساتھ اکاؤنٹس پر بہت قیمتی ہے، کیونکہ اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ چھوٹے اخراجات کے اخراجات کے ساتھ فنڈز تلاش کرسکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ مکمل طور پر ایک فیس کاٹ رہے ہیں، اور ممکنہ طور پر فنڈ فیس آپ کو ادائیگی کر رہے تھے کو کم کرنے.