آپ ریٹائئر سے پہلے اپنے اخراجات کو کم کرنے کا طریقہ شروع کریں

یہ حیرت نہیں ہے کہ ہر چار افراد میں سے تقریبا تین میں سے مالیاتی منصوبہ بندی کی رہائش گاہ ریٹائرمنٹ کے لئے منتخب کرنے کی منصوبہ بندی کی ترجیح دیتے ہیں. جیسا کہ ریٹائرمنٹ نرسوں، ترجیحات اور اہداف آپ کو منتقلی کو کسی حد تک تبدیل کرنے کا امکان ہے. لہذا ان تبدیلیوں کو اپنانے کے لئے مالی منصوبہ بندی کرنا ضروری ہے.

خوف اور غیر یقینیی سے ریٹائرمنٹ منصوبہ سازی کی بات چیت کے دوران جذبات کی ڈرائیور قوت بن سکتی ہے. 2015 کے مالیاتی امتیاز سے امریکہ کے ملازمین ریٹائرمنٹ کی تیاری کی رپورٹ کے مطابق، 55 فیصد 64 سالہ بچوں کا صرف 29 فیصد ریٹائرڈمنٹ کے دوران اپنے موجودہ طرز زندگی کے اخراجات کو تبدیل کرنے کے لئے کافی ہوگا.اگر آپ 10 سال یا کم از کم ریٹائرمنٹ پر منصوبہ بندی کر رہے ہیں تو آپ کو پہلے سے ہی ایک سال میں ریٹائرمنٹ کی حساب سے حساب سے چلانے کی ضرورت ہے اگر آپ متوقع طور پر ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے ریٹائرمنٹ کے لئے اپنے آمدنی کے اہداف کو پورا کرنے کے لۓ کافی ہو گی.

ریٹائرمنٹ کے لئے ایک بجٹ کی منصوبہ بندی کی تجویز پیش کی جاتی ہے اگر آپ اپنی منصوبہ بندی کی مالی آزادی کی تاریخ سے 5 سال یا اس سے کم ہو. اگر آپ ٹریک پر نہیں ہیں، تو آپ کو مزید بچانے کے لۓ اپنی آمدنی میں اضافہ کرنا ہوگا، بعد میں زندگی میں کام کرنے سے پہلے کام کرنا، زیادہ جارحانہ سرمایہ کاری یا دیگر طریقوں سے ریٹائرمنٹ میں اضافی آمدنی پیدا کرنا (جزوی وقت ملازمت، ریورس رہن ، رینٹل آمدنی، وغیرہ).ریٹائرمنٹ میں ممکنہ نقد کے بہاؤ کے فرق کو پلانے کا ایک اور اختیار آپ کی منصوبہ بندی سے ریٹائرمنٹ اخراجات کو کم کرنا ہے.

ہم اکثر اپنے گھر سے کم سے زیادہ ریٹائرمنٹ کے لۓ ممکنہ رقم کے طور پر کم کرنے کا سوچتے ہیں، لیکن آپ کی طرز زندگی کو کم کرنے کے دوسرے طریقے بھی ہیں جو صرف مؤثر ثابت ہوسکتے ہیں.

اگر آپ ریٹائرمنٹ سے قبل یا اس سے پہلے ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کی مالی زندگی کے متعدد پہلوؤں کو کم کرنے پر غور کررہے ہیں تو، یہاں کچھ چیزیں غور کرنے کے لۓ ہیں:اپنی ریٹائرمنٹ خرچ کی منصوبہ بندی کو ٹیسٹ میں رکھو.سب سے پہلے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ واقعی اصل میں بجٹ یا ذاتی اخراجات کی منصوبہ بندی کریں اور اپنی منصوبہ بندی میں لکھیں. یہ چند چیزوں کو پورا کرے گا. جانیں کہ آج آپ کے پیسے کہاں جا رہے ہیں آپ سے ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کے منصوبہ بندی کے اخراجات کا اندازہ لگانے میں مدد ملے گی. اصل میں، آپ کو آپ کی ریٹائرمنٹ کے حساب سے زیادہ سے زیادہ کرنے کی کوشش کرنی چاہئے تاکہ آپ کی موجودہ آمدنی کا ایک مخصوص فی صد تبدیل کرنے کی کوشش کریں.

ریٹائرمنٹ کے لئے ایک بجٹ کی منصوبہ بندی بنائیں جو ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کو تبدیل کرنے والے اخراجات کا اندازہ لگائیں تو آپ کے پاس اپنے آمدنی کے مقصد کے لئے ایک ڈالر کی رقم ہے. ٹیسٹ میں اپنا بجٹ ڈالنے کا ایک حتمی فائدہ یہ ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے لئے آپ کی بچت میں اضافہ کرنے کے لئے آج کچھ اضافی ڈالر مفت کر سکتے ہیں. آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے کو ایک بہت ضرورت کی فروغ دینے اور مستقبل کے اخراجات میں کمی کو ایک ہی وقت میں دے گا.

اب ممکنہ صحت کے مسائل کے ساتھ نمٹنے. اگر آپ صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کے بارے میں فکر مند ہیں تو آپ اکیلے نہیں ہیں. اگر آپ اپنی مجموعی صحت کو بہتر بنانے کے لۓ اقدامات کرتے ہیں تو آپ جیب سے باہر کی صحت کی لاگت کو کم کرسکتے ہیں. ذاتی مالیات کا انتظام آپ کی مجموعی صحت اور فلاح و بہبود کو منظم کرنے کی طرح ہے. ہم میں سے زیادہ تر عام طور پر جانتا ہے کہ کیا کرنا ہے، لیکن مشکل حصہ کارروائی کر رہا ہے اور ہمارے صحت اور خوشحالی کو بہتر بنانے کے لئے ضروری قدموں کے ساتھ عمل کر رہا ہے. (ریٹائرمنٹ میں صحت کی دیکھ بھال کے اخراجات کو محفوظ کرنے کے طریقے دیکھیں)اپنے ٹرانسپورٹ کے اخراجات کو کم کریں.اگر آپ اپنے اکثریت میں اکثر کار کی ادائیگی کر رہے ہیں تو شاید آپ نے فرض کیا ہے کہ کار کی ادائیگی صرف زندگی کی ایک حقیقت ہے.
جی ہاں، یہ سچ ہے کہ ہم میں سے زیادہ سے زیادہ روزگار کے معمولات کو کام کرنے یا کام کرنے کے لۓ ایک گاڑی کی ضرورت ہوتی ہے. تاہم، اگر آپ کی گاڑی خریدنے کی تاریخ میں آپ کے گاڑی کو ہر 3-5 سال کی ایک نئی آٹوموبائل کے ساتھ تبدیل کردی جاتی ہے تو آپ اپنے ریٹائرمنٹ پلان میں اضافی اخراجات کو اضافی طور پر شامل کر سکتے ہیں. قابل اعتماد استعمال کردہ گاڑیاں خریدنے اور ریٹائرمنٹ سے قبل کار متبادل فنڈ قائم کرنے کے متبادل متبادل حکمت عملی ہیں.

ہائی دلچسپی کے قرض کو ختم کریں.اگر آپ کے پاس زیادہ دلچسپی کا سامنا قرضہ (کریڈٹ کارڈز، ذاتی قرض) ہے تو یہ عام طور پر اس قرض کو آپ کے اخراجات کی منصوبہ بندی سے اضافی ڈالر کے ساتھ ادا کرنے کے لئے بناتا ہے. ایک اہم استثناء یہ ہے جب آپ اپنی سرمایہ کاری کی ترقی کی پیشکش کرتے ہیں تو اس سے زیادہ دلچسپی ہے کہ آپ قرض پر ادائیگی کر رہے ہیں. بے شک اسٹاک اور بانڈ مارکیٹ کی واپسی کسی بھی ضمانت کے ساتھ نہیں آتی ہے، لیکن قرض کی کمی کی حکمت عملی میں محفوظ دلچسپی کی ضمانت دی جاتی ہے.

اعلی سودے قرض کو ادا کرنے کے لئے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے گراؤنڈ رقم کی واپسی کا استعمال کرنے کے لئے آزمائشی سے بچیں. اس آمدنی کے ٹیکس کی وجہ سے اس مالی اقدام سے سود کی بچت کے مقابلے میں اکثر اوقات بہت زیادہ ہوتے ہیں.

اسٹریٹجک آپ کے رہنما کو ادا کرتے ہیں. عام طور پر، آپ کے منصوبہ بندی ریٹائرمنٹ کے ساتھ آپ کے رہن کی ادائیگی کے وقت یہ ایک دانشورانہ مالیاتی اقدام ہے. تاہم، نسبتا کم سطحوں پر اب بھی سود کی شرح کے ساتھ یہ فیصلہ بعض لوگوں کو بنانے کے لئے آسان نہیں ہے. یہ کہا جا رہا ہے کہ ہاؤسنگ اخراجات سے ریٹائرمنٹ کے دوران سب سے زیادہ گھریلو اخراجات کے زمرے میں سے ایک ہونے سے یہ رہنما قرض بننے کے لئے بہت فائدہ مند ثابت ہوسکتا ہے. ریٹائرمنٹ سے پہلے ایک رہنما ادا کرنے کا دوسرا متبادل ریورس رہن پر غور کرنا ہے.

اپنے انشورنس کی کوریج کا دوبارہ جائزہ لیں. کچھ اخراجات جیسے طویل مدتی کی دیکھ بھال اور صحت کی انشورنس آپ کے ریٹائرمنٹ سالوں میں ضروری رہیں گے. تاہم، آپ کو ریٹائرمنٹ کرنے کے بعد دیگر انشورنس کی ضروریات کو کم یا ختم کر دیا جاسکتا ہے. ریٹائرمنٹ نرسوں کے طور پر، آپ کی تجویز کردہ زندگی کی انشورنس کی کوریج کی مقدار کا ایک بنیادی جائزہ حاصل کریں.مثالی طور پر یہ تشخیص ایک مالیاتی پیشہ ور کی جانب سے منعقد کی جائے گی جو کسی دوسرے کے مقابلے میں ایک خاص مصنوعات کی سفارش کرنے کے لئے معاوضہ نہیں ہے یا آپ کو پریمیم ادائیگی کرنے کے لئے جاری رکھنے میں مالیاتی دلچسپی رکھتی ہے.

اپنے ریٹائرمنٹ سے پہلے طالب علم قرض قرض سے بچیں (جب تک آپ کا ریٹائرمنٹ اب بھی ٹریک پر نہیں ہے).اگر آپ محسوس کرتے ہیں کہ آپ کے بچے کے تعلیمی اخراجات کو فنڈ کرنے کا کوئی دوسرا راستہ نہیں ہے تو پھر سوچیں. آپ اپنے بچے کی تعلیم کے لۓ قرض لے سکتے ہیں لیکن آپ کی ریٹائرمنٹ نہیں ہے. لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو والدین کے قرض سے باہر نکالنا پڑے گا. اگر آپ کرتے ہیں تو نتائج کے لئے تیار رہیں. اگر والدین کے طالب علم کے قرض سے بچنے سے نہیں بچا جاسکتا ہے، تو ریٹائرمنٹ کے ساتھ آپ کی ادائیگی وقت کی کوشش کریں.

اہم فیصلے کرنے سے پہلے مشورہ طلب کریں. کمیشن کو ہمیشہ ایک مسلسل عمل کے طور پر دیکھنا چاہئے جو آپ کے کام کے سالوں اور بھرتی سے بھرپور ضرورت کے دوران ضروری ہے. اس کی نظر میں بہت ضروری مالی معاونت کا موقع ملے گا کیونکہ آپ اپنی زندگی میں اخراجات اور عادات کی شناخت کرنے کی کوشش کرتے ہیں جو آپ تبدیل کرسکتے ہیں. اگر آپ مالیاتی پیشہ ور کے ساتھ کام کررہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ کو کم کرنے کا مشق استعمال کرنے کے لئے ایک یاد دہانی کے طور پر قرض کو ختم کرنے اور دیگر اہم ریٹائرمنٹ عوامل جیسے چیکنگ، سرمایہ کاری اور اسٹیٹ منصوبہ بندی کی جانچ پڑتال کرنے کے لئے ایک منصوبہ قائم کرنے کے لۓ.

"ریٹائرمنٹ" کا مطلب ہے کہ آپ کا مطلب بیان کرنے کے لۓ وقت لیں.ڈراپائزیشن اس کے فوائد ہیں اور اس سے یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے لئے اپنے سب سے اہم اہداف کو سمجھوتے ہیں. اپنے اخراجات کو کم کرنے کے لۓ صحیح فیصلہ کرنے کے لۓ آپ کو مستقبل کے لئے آپ کی زندگی کے مقاصد، اقدار، اور نقطہ نظر سے واضح سمجھنے کی ضرورت ہے. آپ کے اختیارات کی جامع جائزہ لینے سے گریز کرنے سے آپ کو بہتر طور پر بیان کیا جائے گا کہ آپ کی مالی آزادی آپ کا معنی صحیح ہے. یہ کمیشن کرنے والی عمل ممکنہ طور پر توقع سے پہلے ہی ریٹائرمنٹ کی منزل حاصل کرنے کے لئے ایک واضح راستہ فراہم کرسکتا ہے.