سرمایہ کاری کی ریٹائٹس کو بڑھانے کے لئے منتقل کردہ ٹیکس کا استعمال کرتے ہوئے

کامیاب طویل مدتی سرمایہ کاری کا ایک نقطہ نظر کافی لمبائی (عام طور پر 10 سال یا اس سے زیادہ) کے لئے حصص منعقد کرنا ہے، منافع کو دوبارہ لینا، اور وقفے سے اپنے ملکیت کے حصول میں اضافی طور پر اضافے کے طور پر پیسہ دستیاب ہوتا ہے. اس فلسفہ کا ایک بنیادی فائدہ ریاستی ریاستوں میں ٹیکس کا نظام قائم کیا جاتا ہے، جس کے نتیجے میں غیر فعال کنارے کی تخلیق ہوتی ہے جس طرح سال گذشتہ سال تک چلتی ہے اور اس کے جادو کام کرتا ہے. یہ فائدہ خاص طور پر قابل ذکر ہو جاتا ہے جب آپ ٹیکس پناہ گزینوں کا استعمال کرنے میں قاصر ہیں جیسے روتھ آئی آر اے، روایتی IRA، یا 401 (کی) منصوبہ.

یہاں تک کہ ایک نظریاتی منظر ہے، اسٹارک تفصیل میں نمبروں کی وضاحت کرنے کے لۓ آپ کو یہ احساس ہے کہ اس فائدہ کو کم کرنا آپ کے کیریئر کے اضافی مال جمع کرنے کا بہت طاقتور طریقہ بن سکتا ہے.

منافع بخش قرض کے طور پر کم لاگت کی بنیاد پر سرمایہ کاری پر معاوضہ ٹیکسوں کے بارے میں سوچیں

تصور کریں کہ پندرہ سال پہلے، آپ نے $ 260،000 کی مجموعی لاگت کے لئے $ 26.00 ہرٹ کے لئے آٹو زون کے 10،000 حصص خریدا. آپ نے اسٹاک سرٹیفکیٹس کو ایک گولیاں میں پھنس لیا اور بعد میں انہیں نظر انداز نہیں کیا. آپ اخبار کی جانچ پڑتال کریں اور یہ دیکھیں کہ جمعرات کو جمعرات کو 439.66 ڈالر پر بند کر دیا گیا. اب آپ کے 10،000 حصص میں مارکیٹ کی قیمت 4،396،600 ہے. انعقاد کی مدت کے دوران ادا کردہ کوئی منافع نہیں.

آپ اب $ 4396،600 پر بیٹھے ہیں، جن میں سے 260،000 ڈالر آپ کی اصل سرمایہ کاری کی نمائندگی کرتے ہیں اور 4،136،600 ڈالر غیر حقیقی سرمایہ کاری کی نمائندگی کرتا ہے. اگر آپ کنساس شہر کے علاقے میں رہتے تھے اور اپنے حصص کو فروخت کرنے کے لئے تھے، تو آپ فیڈرل گورنمنٹ کو 15 فی صد ٹیکس ادا کریں گے اور مسوری کے ریاست میں 6 فیصد ٹیکس ادا کرے گا، جو 21 فیصد ہے. اس طرح، آپ کے $ 4،136،600 غیر حقیقی شدہ منافعوں میں، 868،686 $ ٹیکس کی نمائندگی کرتا ہے، اس وقت آپ کو اپنے پرچون فروش میں اپنے ملکیت کے حصول کو ختم کرنا ہوگا.

فیملی سرمایہ کار وارین بفیٹ نے نشاندہی کی ہے کہ حقیقی طویل مدتی ہولڈر فیڈرل اور ریاستی حکومتوں سے سود فری قرض کے طور پر $ 868،686 کے بارے میں سوچنا چاہئے. عام قرض کے برعکس، آپ کو آپ کے لئے کام کرنے والے مزید اثاثوں کا فائدہ ملتا ہے لیکن آپ کو ماہانہ ادائیگی نہیں ہوتی ہے، آپ کو کسی بھی سودے کا خرچ نہیں کیا جاسکتا ہے، اور آپ کو یہ فیصلہ کرنا ہوگا کہ جب بل ہونے کی وجہ سے. جب تک آپ اپنے حصوں کو پکڑنے کے لئے جاری رکھیں گے، آپ لازمی طور پر آپ کے لئے کام کرنے والے مفت پیسہ میں 868،686 ڈالر وصول کررہے ہیں، اگر آپ سیٹ تبدیل کرنے کا فیصلہ کرتے ہیں اور کسی دوسرے کمپنی کے لئے آٹو زون میں اپنا اسٹاک تبدیل کریں گے.

اگر آئندہ اگلے دہائی کے لئے ہر سال آٹو زیون اوسط سے 10 فی صد بڑھتی ہے تو اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ صرف مارکیٹ میں مالیت میں تقریبا ایک اضافی $ 87،000 جمع کر سکیں گے کہ آپ دوسری صورت میں آسانی سے حاصل نہیں کرسکتے تھے کیونکہ 868،686 $ ابھی تک سرمایہ کاری کی جاتی ہے. آپ کا فائدہ اب یہ چلتا ہے، آپ کو مال کی تخلیق کے اس خود کار طریقے سے سائیکل ملتا ہے جو سرمایہ کار کو کافی فائدہ سے دن تاجر کو خریدتا ہے، جس میں بنیادی سیکورٹیزس نیلے رنگ کے چپ معیار کے حامل ہیں.

معاوضہ ٹیکس یہ بنا سکتے ہیں کہ اس سے زیادہ قابل قدر اثاثہ برقرار رکھنے کے بجائے اسے ایک قابل قدر اثاثہ

یہ ایک اہم وجوہات میں سے ایک ہے جنہیں آپ امیر لوگوں یا کامیاب پورٹ فولیو مینیجرز کو نہیں دیکھتے ہیں، ان کو اسٹاک میں بیچنے کے لئے صرف پوزیشن فروخت کرتے ہیں جو بہتر معاملہ سے تھوڑا سا ہوسکتا ہے.

کہو کہ آپ نے دس لاکھ سے زائد ڈالر کی پیپسی کی تعمیر کی ہے. آپ کی لاگت کی بنیاد $ 100،000 ہے. اس کا مطلب ہے $ 900،000 ایک غیر حقیقی سرمایہ دارانہ فائدہ کی نمائندگی کرتا ہے. آپ کے کیس میں، $ 189،000 معزول ٹیکس میں آپ کے بیلنس شیٹ پر غیر فعال ذمہ داری کے طور پر کئے جائیں گے. آپ کا پیپسسی حصص 20x آمدنی پر ٹریڈنگ کر رہے ہیں، یا 5 فیصد آمدنی حاصل ہوتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا پیپسی منافع ہر سال $ 50،000 ہے.

اب کوکا کولا صرف 17x آمدنی پر تجارت کی اسی تصور کی شرح اور لین دین کی ادائیگی کے ساتھ تصور کرتی ہے. یہ 5.88 فیصد کی آمدنی ہے، جس میں پیپسی کو نسبتا شرائط، 0.88 فیصد مطلق شرائط میں زیادہ سے زیادہ 17.6 فیصد زیادہ سے زیادہ 17.6 فیصد زیادہ ہے. اگر آپ کوک میں آپ کے پورے $ 1،000،000 سرمایہ کاری کیے گئے ہیں تو، آپ کے خالص منافع کا حصہ 58،800 ڈالر ہوگا. بنیادی آمدنی میں اضافی $ 8،800 غیر معمولی نہیں ہے.

جیسا کہ آپ ابھی جانتے ہیں، یہ آسان نہیں ہے. چلتے ہیں ریاضی کو چلانے کے لئے چلائیں اگر آپ سوئچ بناؤ تو کیا ہوگا. آپ اپنے PepicCo حصص فروخت کرتے ہیں اور اپنے بروکرج اکاؤنٹ میں $ 1،000،000 نقد رقم دیکھیں گے. آپ فوری طور پر $ 189،000 فیڈرل اور ریاست ٹیکس بل ٹرگر کریں، آپ کو $ 811،000 کے ساتھ چھوڑ کر چھوڑ دیا گیا ہے. آپ کو $ 811،000 کوکا کولا کے حصص میں 5.88 فیصد آمدنی میں کام کرنے کے لئے ڈال دیا گیا ہے، مطلب ہے کہ آپ کے حصص کا حصہ فی سال $ 47،687 ہے. جیسا کہ عجیب لگتا ہے، آپکھو دیا اعلی آمدنی کے حصول کے ساتھ اثاثہ خریدنے کے باوجود، خالص آمدنی میں 2،313 ڈالر، یا 4.6 فی صد آپ کو غیر متوقع طور پر پیدا کیا گیا تھا.

ایسا کیسے ہو سکتا ہے؟ دارالحکومت کا نقصان جب آپ نے معزز سرمایہ کاری ٹیکس کی تخلیق کی ہے اس کا معنی ہے کہ آپ کے لئے کم رقم ملازمت کی گئی تھی. اس منظر میں، یہ ایک ہٹ کافی تھا کہ اس سے سستا اسٹاک پر اعلی آمدنی حاصل کرنے کا فائدہ ہوا. لہذا کہانی کی اخلاقیات: ایک بار جب آپ قائم کر رہے ہیں اور کچھ قابل اعتبار ہیں، تھوڑی دیر تک آپ کے پورٹ فولیو کو تعمیر کرنے کے لۓ، ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں شرکت کرنے والے کمپنی کے درمیان فلیٹنگ ایک مہنگا ابتدائی کام ہوسکتا ہے جس کے بعد آپ کے ٹیکس کے نتائج کو معاوضہ ملتا ہے.

غیر معمولی معاملات میں، یہ اصل میں آپ کو ختم کر سکتا ہے غریب آپ سے پہلے کہ آپ سے پہلے ٹیکس کی واپسی کی وجہ سے ہوسکتا ہے اس کے علاوہ دوسری صورت میں ہوسکتا ہے زیادہ . یہی وجہ ہے کہ تجربہ کار امیر مینیجرز جو حسابات پر توجہ مرکوز کرتے ہیں ان پر توجہ مرکوز ہے: خطرہ ایڈجسٹ شدہ اضافی رقم ہر سال پیدا ہوتی ہے، آپ کے سرمایہ کاری کی طرف سے تیار ٹیکس اور افراط زر کا خالص.

آخر میں، زیر ٹیکس ٹیکس لینے والے کی ایک شکل کی نمائندگی کرتا ہے جس میں کچھ، اگر کوئی فائدہ اٹھانے میں ناکام ہو. یہ ایک طاقت ہے جس سے آپ کو کم از کم کنٹرول کرنے پر غور کرنا چاہئے اگر آپ اس کے اثرات سے فائدہ اٹھانے کے لئے اپنے طویل مدتی حکمت عملی کو اپنانے میں مدد کرسکتے ہیں.