جمع کا سرٹیفکیٹ: تعریف، پرو، کن

ڈپازٹ کا سرٹیفکیٹ ایک بینک ہے جس کے ساتھ آپ کو دلچسپی ادا کرے گی اس کے ساتھ ایک مقررہ مدت کے لئے رقم جمع کرنے کا ایک معاہدہ ہے. آپ تین ماہ، چھ ماہ، ایک سال یا پانچ سال کے لئے سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں. آپ کو طویل وقت کے عزم کے لئے اعلی سود کی شرح مل جائے گی. آپ پورے پیسے کے لئے تمام پیسہ، اور اس کے علاوہ دلچسپی کو چھوڑنے کا وعدہ کرتے ہیں.

اثر میں، آپ کو دلچسپی کے بدلے میں آپ کے بینک کو بینک قرض دے رہے ہیں. سی ڈی ایک تعارفی نوٹ ہے کہ بینک آپ کو سنبھالتا ہے. اس طرح بینکوں کو انشورنس کو قرض حاصل کرنے کی ضرورت ہے. آپ کے وصول کردہ دلچسپی یہ قرض دینے کے لئے تنخواہ کم سے کم ہے. اس طرح بینکوں کو منافع حاصل ہے. لیکن آپ کو دلچسپی سے متعلق چیکنگ اکاؤنٹ کے مقابلے میں زیادہ دلچسپی حاصل ہے. اس لیے کہ آپ کو اتفاق شدہ وقت کے لئے فنڈز نہیں نکال سکتے ہیں.

تین فوائد

سی ڈی کے تین فوائد ہیں. سب سے پہلے، آپ کے فنڈز محفوظ ہیں. فیڈرل ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن سی ڈیز کو $ 250،000 تک پہنچاتا ہے. وفاقی حکومت کی ضمانت دیتا ہے آپ کبھی بھی اپنے پرنسپل سے محروم نہیں ہوں گے. اس وجہ سے، ان کے پاس بانڈز، اسٹاک یا دیگر زیادہ مستحکم سرمایہ کاری کے مقابلے میں کم خطرہ ہے.

دوسرا، وہ دلچسپی سے متعلق چیکنگ اور بچت کے اکاؤنٹ سے اعلی سود کی شرح پیش کرتے ہیں. وہ دیگر محفوظ سرمایہ کاری کے مقابلے میں زیادہ سود کی شرح پیش کرتے ہیں، جیسے پیسہ مارک اکاؤنٹس یا پیسہ مارک کے فنڈز.

آپ بہترین قیمت کے ارد گرد خریداری کر سکتے ہیں. چھوٹے بینکوں کو بہتر شرح پیش کرے گی کیونکہ انہیں فنڈز کی ضرورت ہے. آن لائن صرف بینکوں اینٹوں اور مارٹر بینکوں کے مقابلے میں اعلی شرح پیش کرے گی کیونکہ ان کی قیمت کم ہے.

تین نقصان

سی ڈی تین نقصانات ہیں. اہم نقصان یہ ہے کہ آپ کے پیسے سرٹیفکیٹ کی زندگی کے لئے بندھے ہوئے ہیں. اگر آپ اپنے پیسہ کو ختم ہونے سے قبل ختم کرنے کی ضرورت ہے تو آپ کو جرمانہ ادا کیا جاسکتا ہے.

دوسرا نقصان یہ ہے کہ آپ سرمایہ کاری کے مواقع پر کمی محسوس کرسکتے ہیں جو آپ کے پیسے کے ساتھ مل کر ہوتی ہے. مثال کے طور پر، آپ خطرے کو چلاتے ہیں کہ آپ کی اصطلاح کے دوران سود کی شرح دیگر مصنوعات پر چل جائے گی. اگر ایسا لگتا ہے کہ سود کی شرح بڑھ رہی ہے تو، آپ کو کوئی جرم نہیں ہے. یہ آپ کو پہلے چھ دن کے بعد کسی بھی وقت بغیر اپنے پیسہ واپس لینے کی اجازت دیتا ہے. وہ ایک پیسے مارکیٹ سے زیادہ ادا کرتے ہیں، لیکن باقاعدگی سے سی ڈی سے کم. (ماخذ: "جمع کی سرٹیفکیٹس،" الی بینک.)

تیسری مسئلہ یہ ہے کہ سی ڈیز انفراسٹرکچر کی شرح کے لۓ کافی نہیں ادا کرتے ہیں. اگر آپ صرف سی ڈیز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ وقت کے ساتھ اپنے معیشت کو کھو دیں گے. انفراسٹرکچر سے پہلے رکھنے کا بہترین طریقہ سٹاک سرمایہ کاری کے ساتھ ہے، لیکن یہ خطرناک ہے. آپ کل سرمایہ کاری کھو سکتے ہیں. خزانہ انفلاشن پروٹوڈڈ سیکورٹیز یا آئی بانڈ کے ساتھ آپ کو کسی خطرے سے تھوڑا زیادہ واپسی حاصل ہوسکتا ہے. ان کے نقصانات یہ ہے کہ اگر خسارہ ہو تو آپ پیسے کھو دیں گے.

پیسہ منی مارکیٹ اکاؤنٹس بمقابلہ پیسہ منی مارکیٹ فنڈز

ڈپازٹ کے سرٹیفکیٹس کو پیسہ مارک ڈومین ڈومین اکاؤنٹس کے لئے فنڈز فراہم کرتی ہیں نتیجے کے طور پر، ان کی واپسیوں کو سی ڈی پر حاصل کیا جاسکتا ہے اس سے تھوڑا کم ہے. فائدہ یہ ہے کہ آپ کسی بھی وقت سزا کے بغیر اپنا پیسے نکال سکتے ہیں. دوسرا فائدہ یہ ہے کہ اگر سود کی شرح بڑھتی ہے، تو آپ واپسی کی ایک مقررہ شرح میں بند نہیں ہوتے ہیں. بہت سے لوگ اس لچک کو پسند کرتے ہیں. پیسے مارکیٹ کی جمع اکاؤنٹس بھی ایف ڈی آئی سی بیمار ہیں.

منی مارکیٹ ملٹی فنڈز منتخب باہمی فنڈز ہیں جو سی ڈی میں سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ دیگر پیسے مارکیٹ کے آلات ہیں. یہ ایک بینک، آپ بروکر، یا دیگر مالیاتی ادارے کی طرف سے بیچ رہے ہیں. ایک سی ڈی کی طرح، آپ کسی بھی وقت فنڈز بھی نکال سکتے ہیں. الٹا ہے FDIC ان کو بیمار نہیں کرتا ہے.

سی ڈی کی قیمتیں کس طرح مقرر ہیں

بینکز کو سی ڈیز کو قرض دینے، ذخیرہ کرنے، یا ان کے آپریشن کے لئے خرچ کرنے کے لئے فنڈز جاری کرنے سے فنڈز کا استعمال کرتے ہیں. لیکن ان کے پاس بہت سے انتخاب ہیں. ان متبادلوں کو سود کی شرحوں کا تعین کرتا ہے جو بینکوں پر سی ڈیز ادا کرتی ہیں.

فیڈ فنڈ کی شرح فنڈز کا سب سے کم لاگت ذریعہ ہے. ملک کے مرکزی بینک، فیڈرل ریزرو، اس شرح کو مقرر کرتا ہے. لیکن اس رات ریزرو کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے بینکوں کو صرف کھلایا فنڈز استعمال کر سکتا ہے.

دیگر ضروریات کے لئے، بینکوں کو Libor کی شرح میں ایک دوسرے سے قرضے لے لو. یہ لندن انٹربینک پیشکش کی شرح ہے. بینک ایک ماہ، تین ماہ، ایک سال اور پانچ سالہ قرض پر اس کی شرح ادا کرتا ہے. وہ Libor کے لئے زیادہ سے زیادہ ادا کرتے ہیں کیونکہ وہ سی ڈی کے لئے ادائیگی کرتے ہیں. لیکن سی ڈیز ان کی قیمتوں میں زیادہ خرچ کرتی ہیں کیونکہ انہیں ان کا انتظام کرنا پڑتا ہے. وہ صرف ایک دوسرے کے لئے Libor قرض تار کر سکتے ہیں. وہ عام سی ڈی ڈپازٹ کے مقابلے میں بہت زیادہ قرض ادا کرسکتے ہیں.

سی ڈی کی شرح کم از کم ہو گی جس سے وہ اپنے سب سے اچھے گاہکوں کو پیسہ دینے کے لئے چارج کریں گے، جو بنیادی شرح کے طور پر جانا جاتا ہے، کیونکہ بینکوں کو منافع بخش کرنا ہوگا. ان کی آمدنی قرض دہندگان کی طرف سے ادا کردہ دلچسپی سے ہوتی ہے. ان کی لاگت قرض دہندگان، جیسے دیگر بینکوں، پیسے مارکیٹ کے اکاؤنٹس میں جمع کرنے والے، اور سی ڈی میں جمع کرنے کے لئے ادا کی دلچسپی ہے. اس طرح، سی ڈی پر ادائیگی کی شرح فیڈ فنڈ کی شرح سے زیادہ ہو گی، لیکن وزیراعظم کی شرح سے کم ہے.