ہائی دلچسپی کے قرضوں کے متبادل

یہ پیسہ قرض لینے کے لئے پیسہ خرچ کرتا ہے، لیکن اس کی ضرورت نہیں ہے ایک بہت. قرض قرضوں اور قرض دہندہ دونوں کو فائدہ اٹھانا چاہئے.

جب آپ قرض حاصل کرتے ہیں تو، آپ کی سود کی شرح اور پروسیسنگ فیس کو منظم کرنے میں یہ اہم ہے. آپ عام طور پر قرضوں کے استعمال کے بارے میں انتخابی ہونے سے مسائل سے بچ سکتے ہیں.

اگر آپ اعلی دلچسپی کی شرح کے قرض کا سامنا کر رہے ہیں (اگر آپ نے پہلے ہی قرض لیا ہے، یا یہ صرف دستیاب اختیار کی طرح نظر آتا ہے)، آپ کی ضرورت کی رقم حاصل کرنے کے لئے کم مہنگی طریقے کا اندازہ لگائیں. اپنے قرضے کے اخراجات میں کمی کا مطلب یہ ہے کہ ہر قرض آپ کے قرض کے بوجھ کو کم کرنے میں کہیں زیادہ ہے.

ذاتی قرض

ذاتی قرض ایک بینک، کریڈٹ یونین، یا آن لائن قرض دہندہ سے روایتی قرض ہیں. یہ قرض عام طور پر کریڈٹ کارڈ، payday قرض، اور عنوان قرضوں کے مقابلے میں کم مہنگا ہیں. وہ ایک نسبتا کم سود کی شرح کے ساتھ آتے ہیں، اور یہ شرح اکثر آپ کے قرض کی زندگی بھر میں مقرر کی جاتی ہے.

کوئی تعجب نہیں یہ براہ راست قرضہ عام طور پر "چڑھنے" کی شرح نہیں ہے، لہذا آپ کو اچانک ادائیگی کی بڑھتی ہوئی اضافہ کی طرف سے حیران ہونے کا امکان نہیں ہے. پروسیسنگ فیس بھی کم یا غیر منظم ہونا چاہئے. آپ کو ایک بینک یا کریڈٹ یونین کا استعمال کرتے ہوئے سمجھا جاتا ہے (جیسے کہ payday قرض کی دکان) آپ کی تمام اخراجات عام طور پر آپ کی ادائیگی کی شرح میں شامل ہیں.

ادائیگی کیسے کی جاتی ہے: ذاتی قرض کے ساتھ، آپ ہر چیز کو قرضے دیتے ہیں جسے آپ اپنے دیگر ذمہ داریاں ادا کرنے کی ضرورت ہے. اس کے بعد آپ باقاعدگی سے ماہانہ "تنصیب" کی ادائیگی کرتے ہیں جب تک آپ قرض ادا نہیں کرتے ہیں (مثال کے طور پر، تین یا پانچ سالہ مدت تک). ہر ماہانہ ادائیگی کے ساتھ، ادائیگی کا ایک حصہ قرض کی توازن کو کم کرنے کی طرف جاتا ہے، اور باقی آپ کی دلچسپی کے اخراجات پر مشتمل ہے. اس عمل کو، جس میں ترمیم کے طور پر جانا جاتا ہے، آن لائن کیلکولیٹروں کو سمجھنے اور پیش کرنے کے لئے آسان ہے.

قرض سے قبل قرض ادا کریں: کیا تم کچھ پیسے میں آتے ہو؟ یہ بہت اچھا ہے. آپ عام طور پر جرم کے بغیر کسی بھی وقت قرض ادا کر سکتے ہیں.

منظور شدہ: ذاتی قرض کی اہلیت کے لۓ، آپ کو قرض ادا کرنے کے لئے مہذب کریڈٹ اور کافی آمدنی کی ضرورت ہے. لیکن آپ قرض کو محفوظ کرنے کے لئے عہد باہمی تعاون کی ضرورت نہیں ہے. یہ کبھی کبھی "دستخط" قرض کے طور پر جانا جاتا ہے کیونکہ آپ کی ادائیگی کا وعدہ (کریڈٹ اور آمدنی کے ساتھ) آپ کو قرض کے لئے کوالیفائی کرنے کی ضرورت ہے.

شخص سے متعلق (P2P) قرض

P2P قرضے ذاتی قرضے کا سب سے چھوٹا حصہ ہے. ایک بینک یا کریڈٹ یونین سے قرض لینے کے بجائے، آپ دوسرے افراد سے قرض لینے کی کوشش کر سکتے ہیں. وہ افراد دوست اور خاندان ہو سکتے ہیں، یا وہ مکمل اجنبی ہوسکتے ہیں جو P2P ویب سائٹس کے ذریعے قرض دینے کے لئے تیار ہیں.

منظور شدہ: بینکوں کے مقابلے میں، P2P قرض دہندگان آپ کو کم سے کم کامل کریڈٹ یا غیر قانونی آمدنی کے ساتھ منظور کرنے کے لئے تیار ہوسکتے ہیں. وہ آپ کے کریڈٹ کی اہلیت کا اندازہ کرنے کے لئے "متبادل" طریقوں کا استعمال بھی کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، وہ آپ کے کالج کی ڈگری یا آپ کے کرایہ کی ادائیگی کی تاریخ کو کریڈٹورٹی کے سگنل کے طور پر دیکھ سکتے ہیں. یقینا، یہ صرف قرض لینے کے لئے احساس ہوتا ہے اگر آپ کو یقین ہے کہ آپ ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.

غیر رسمی قرض: خاص طور پر دوستوں اور خاندان کے ساتھ، آپ کے مالیات کو کوئی فرق نہیں پڑتا، لیکن یہ بھی آپ کے "قرض دہندہ" اور آپ کے تعلقات کی حفاظت کے لئے بھی مشق ہے. لکھنا میں سب کچھ رکھو تو کوئی تعجب نہیں ہے، اور اگر آپ کے ساتھ کچھ واقع ہوتا ہے تو اس کے لۓ بڑے قرضے (گھر کی قرض کی طرح) محفوظ کریں.

بیلنس ٹرانسفر

اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے تو آپ بیلنس کی منتقلی کی پیشکشوں کا فائدہ اٹھاتے ہوئے کم "ٹیزر" کی شرحوں پر قرض لینے کے قابل ہوسکتے ہیں. ایسا کرنے کے لئے، آپ کو ایک نیا کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ کھولنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، یا آپ موجودہ اکاؤنٹس سے سہولت چیک چیک کرسکتے ہیں جو آپ چھ ماہ کے لئے 0 فی صد اپریل میں قرض لینے کی اجازت دیتے ہیں.

جب آپ جانتے ہو کہ قرض مختصر رہ جائے گا تو بیلنس ٹرانسمیشن اچھی طرح سے کام کرسکتے ہیں. لیکن مستقبل کی پیشن گوئی کرنا مشکل ہے، اور آپ اس قرض کو کسی بھی پروموشنل وقت کی مدت سے باہر رکھنے پر ختم کر سکتے ہیں. اگر ایسا ہوتا ہے تو، آپ کے "مفت پیسہ" زیادہ دلچسپی کی شرح کا قرض بن جاتا ہے. بیلنس سے منتقلی کے پیشکش کا استعمال کرتے ہیں، اور فیس پر توجہ دیں جو تمام فوائد کو صاف کرسکتے ہیں.

ہوم ایکوئٹی

اگر آپ گھر کے مالک ہیں اور جائیداد میں بہت ساری مساوات رکھتے ہیں، تو آپ اپنے گھر کے خلاف قرض لے سکتے ہیں. دوسرا معاوضہ اکثر نسبتا کم سود کی شرح کے ساتھ آتا ہے (پھر، کریڈٹ کارڈ اور دیگر صارفین کے قرضوں کے مقابلے میں). لیکن یہ حکمت عملی بالکل کامل ہے.

گھر کے مساوات کے قرضے کے ساتھ اہم مسئلہ یہ ہے کہ آپ اپنے گھر کو کھونے کا خطرہ رکھتے ہیں: اگر آپ ادائیگیوں میں رکھے جانے میں ناکام رہتے ہیں تو، آپ کے قرض دہندہ آپ کو ممکنہ طور پر آپ کو مجبور کر سکتے ہیں اور اپنے گھر کو بیچ سکتے ہیں. بہت سے معاملات میں، یہ کبھی کبھی خطرہ نہیں ہے کہ کبھی کبھی "ناقابل یقین" قرض استعمال کرنا بہتر ہے، جیسا کہ اوپر بیان کردہ قرضوں کی طرح ہے. مزید کیا ہے، آپ عام طور پر گھر ایکویٹی قرض حاصل کرنے کے لئے اختتامی اخراجات ادا کرتے ہیں، اور ان اخراجات کو آپ کے گھر لائن لائن پر ڈالنے سے کسی بھی بچت کو ختم کر سکتا ہے.

مصیبت کی قابلیت؟

قرض کے اختیارات تلاش کرنا آسان ہے. منظوری حاصل کرنا مشکل حصہ ہے. لہذا، آپ قرضوں کی منظوری نہیں دے رہے ہیں تو کیا آپ کر سکتے ہیں؟

چھوٹا جاؤ آپ چھوٹے اداروں میں بہتر قسمت ہوسکتے ہیں. کریڈٹ یونین اور مقامی بینکوں آپ کی کریڈٹ اور آمدنی کا اندازہ لگاتے ہیں، لیکن وہ میگاابینکوں کے مقابلے میں زیادہ لچکدار ہوسکتے ہیں.

جھاڑو جراحی اگر آپ کے پاس قرض کی اہلیت کے لئے کافی آمدنی اور اثاثوں نہیں ہیں تو کیا آپ کے پاس کوئی اثاثہ موجود ہے؟ آپ ان اثاثوں کو جراحی کے طور پر استعمال کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں اور قرض کے لۓ منظور شدہ ہوسکتے ہیں. روایتی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کے ساتھ شروع کریں، اور صرف ایک آخری ریزورٹ کے طور پر صرف اسٹور فری فنانس استعمال کریں. ایک بینک یا کریڈٹ یونین میں، آپ عہد بچت کے اکاؤنٹس، سی ڈی، اور دیگر مالی اکاؤنٹس کو گراؤنڈ کے طور پر قابل ہو سکتے ہیں.

شراکت دار: ایک کاسمینگر آپ کی منظوری حاصل کرنے میں مدد کرسکتا ہے. اگر آپ کسی کو اچھی کریڈٹ اور ایک مہذب آمدنی کے ساتھ جانتے ہیں تو، قرض دہندگان کو اس شخص کی کریڈٹ اور آمدنی قرض کو منظور کرنے کے لئے استعمال ہوسکتا ہے. تاہم، یہ انتظام cosigners کے لئے خطرناک ہے. اگر آپ کسی بھی وجہ سے ادا کرنے میں ناکام رہے تو، آپ کا کزنڈرر فی صد اور دلچسپی سمیت ہر قرض کے لۓ 100 فیصد ذمہ دار ہے. یہ ضروری ہے کہ آپ کا کزنڈرر خطرے کو سمجھے، اور آپ سمجھ لیں کہ کسی کے لئے آپ کو کتنا اچھا لگ رہا ہے.

آگے دیکھ

مستقبل میں اعلی سود کی شرح سے بچنے کے لئے ایک ٹھوس بنیاد بنائیں:

• کریڈٹ قائم ایسا کرتے ہوئے کم سود کی شرح کے ساتھ منظوری دی جاتی ہے، اور آپ مختلف قسم کے قرض دہندگان سے انتخابی بجائے دستیاب کر سکتے ہیں.
• ہنگامی فنڈ رکھیں. ہاتھ پر نقد رقم کے ساتھ، آپ کو قرض میں جانے کے بغیر حیرت سے نمٹنے کے لۓ.
• اپنے اخراجات کی منصوبہ بندی کریں ماہانہ بچت کے لئے بجٹ تو آپ کو ٹھوس مالیاتی بنیاد حاصل ہوسکتی ہے. پھر، قرض ادا کرو اور طویل مدتی اہداف کو بچاؤ.