ٹیکس فری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اکثر پوچھے جانے والے سوالات

جب یہ جامع ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لۓ آتا ہے، ٹیکس کی منصوبہ بندی ہمیشہ ایک اہم جزو ہوگی. جب آپ ایک مقررہ آمدنی سے محروم رہیں گے، تو زیادہ تر ان سے ریٹائرمنٹ سالوں میں، غیر متوقع ٹیکس کے منفی اثرات تباہ کن ہوسکتے ہیں. لیکن جب یہ ٹیکس کی منصوبہ بندی کے لۓ آتا ہے، تو یہ ہمیشہ تھوڑا سا اندازہ لگایا جاتا ہے جیسے جادو جادو کرسٹل گیند کی کمی ہوتی ہے، کوئی بھی نہیں جانتا ہے کہ ریاستہائے متحدہ ٹیکس کوڈ اور ٹیکس قوانین جیسے ہی چند سالوں میں نظر آئے گی. یا تیس سال.

ٹیکس سے پاک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ کرنے کا واحد طریقہ ہے جبکہ ٹیکس سے متعلق ریٹائرمنٹ پلان پر اثر انداز ہونے والے ٹیکس کے لئے تیار کرنے میں مدد کرنے کے لئے آپ کو ایک مستند عوامی اکاؤنٹنٹ (سی پی اے) اور مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی (CFP) کے ساتھ بہترین طریقوں اور مرحلہ موجود ہیں. ریٹائرمنٹ مکمل طور پر ٹیکس کی مسئلہ سے بچیں. کیا یہ سچ ثابت ہوسکتا ہے؟ یہ نہیں ہے، لیکن ایسی حدود اور قواعد موجود ہیں جو ٹیکس فری اکاؤنٹس کیسے کام کرتے ہیں، اور تمام فوائد کے لئے بھی نیچے کی کمی ہے. ٹیکس فری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی دنیا کو تلاش کرنے کے لئے، یہاں کچھ اکثر پوچھے گئے سوالات کا جواب ہے.

سوال: اگر کچھ ٹیکس فری ہے تو کیا مطلب ہے؟

A: اگر کوئی وفاقی یا ریاستی ٹیکس نہیں ہے تو اکاؤنٹ میں آمدنی حاصل ہوتی ہے اور آمدنی حاصل کی جاتی ہے اور جب تقسیم یا واپس لے لیا جاتا ہے تو اس کا اکاؤنٹ ٹیکس فری سمجھا جاتا ہے. یہ ان قسم کے اکاؤنٹس کے ذریعہ ہے جو پیسہ خرچ کرنے کے بجائے پیسہ نکالنے کے بعد پیسہ خرچ کر سکتا ہے اور مستقبل کے ٹیکس کے بجائے ترقی میں اضافہ ہوتا ہے.

سوال: ٹیکس فری اکاؤنٹس کی مثالیں کیا ہیں؟

A: صرف ایک قسم کے ٹیکس فری ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ ہے: روتھ آئی آر اے اور روتھ 401 (کی) منصوبوں. مقررہ قواعد و ضوابط اور سالانہ آمدنی اور شراکت کی حد کے تحت، رتھ آر اے اے یا روتھ 401 (ک) میں سرمایہ کاری کے بعد ٹیکس پیسہ ٹیکس فری بڑھانے اور ریٹائرمنٹ میں واپس لے جانے پر ٹیکس سے آزاد ہونے کی اجازت ہے. اس طرح ٹیکس فری ریٹائٹس بچت کی گاڑی نہیں ہے. کیونکہ یہ ریٹائرمنٹ پلانرز کے لئے لیکن آئی آر ایس کے لئے نہیں ہے (جیسا کہ یہ ٹیکس دینے کا موقع کھا سکتا ہے جو کافی اکاؤنٹ کی قیمت بن سکتی ہے)، رتھ آئی آر اے ٹیکس فری رہنے کے لئے کس طرح استعمال کیا جا سکتا ہے کو کنٹرول کرنے کے لئے سخت قوانین ہیں.

بہت سے لوگوں کو غلطی سے روایتی IRA ٹیکس فری اکاؤنٹس بھی کہتے ہیں. جبکہ یہ سچ ہے کہ روایتی IRA میں سرمایہ کاری والے رقم ٹیکس سے مفت بڑھانے کی اجازت دی جاتی ہے، یہ اصل میں ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹ ہے جس کا معنی صرف ٹیکس میں تاخیر ہے. ایک روایتی آئی آر اے میں، اخراجات آمدنی کے ٹیکس اور ضروری کم سے کم تقسیم (RMD) کے قوانین کے تابع ہیں، اس وقت تک جب مالک مالک مالک 70 ½ ہوجاتے ہیں، تو اسے واپس لے جانا چاہئے اور اس لئے ٹیکس دیا جانا چاہئے. بہت سارے سرمایہ کاروں کی گاڑییں ہیں جو ٹیکس فری لین دین سے فائدہ مند ہیں.

مثال کے طور پر، روایتی IRAs کے علاوہ، ایک سال کی عمر کی بیمہ کی پالیسیوں کی سالانہ قیمتوں اور نقد ہتھیار ڈالنے کی قیمت بھی ٹیکس سے الگ شدہ اکاؤنٹس کے طور پر کام کرتی ہے. دن کے اختتام پر، ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ کے ساتھ، ٹیکس کی وجہ سے تقسیم کے وقت اور ٹیکس فری اکاؤنٹنگ کے ساتھ کوئی ٹیکس نہیں جب تک قواعد پائے جاتے ہیں.

سوال: ٹیکس فری اکاؤنٹ ٹیکس سے خارج ہونے والے اکاؤنٹ سے مختلف کیسے ہے؟

A: ٹیکس فری اکاؤنٹس اور ٹیکس سے مستثنی اکاؤنٹس کے درمیان بنیادی فرق یہ ہے کہ ریاستہائے متحدہ میں، ٹیکس سے خارج ہونے والی اکاؤنٹس کو انسٹال نہیں کرسکتا. تاہم، افراد بعض قسم کے بانڈوں میں میونسپل بانڈز کی طرح سرمایہ کاری کر سکتے ہیں جو ٹیکس سے خارج ہونے والی دلچسپی کی ادائیگی کرتے ہیں. عام طور پر، اس طرح کے دلچسپی صرف وفاقی ٹیکس سے مستثنی ہے جب تک کہ اس سے ریاست اور مقامی ٹیکس کے ساتھ ساتھ کسی دوسرے معیار کو پورا نہ کیا جائے.

سوال: اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں نہیں بلا ٹیکس؟

A: تمام سرمایہ کاری میں آمدنی ادا کرنا، قیمت میں اضافہ، یا دونوں کی صلاحیت ہے. ان سرمایہ کاری سے آمدنی دو بنیادی ذرائع سے ہوتی ہے: سود اور منافع بخش. اگر ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری ہو تو، سال کے لئے مالک کی ٹیکس قابل آمدنی میں اضافی آمدنی اور اعلی ٹیکس کی ذمہ داری کا نتیجہ شامل ہے. ایک قابل ٹیکس اکاؤنٹ میں منعقد کردہ اثاثوں کی کسی بھی فروخت جو سرمایہ کاری کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ فروخت کی جاتی ہے اس میں بھی اضافہ آمدنی اور بعد میں آمدنی ٹیکس بھی ہوگا. جبکہ ٹیکس فری اکاؤنٹس میں اسی سرمایہ کاری کا کوئی ٹیکس نہیں ہوگا.

سوال: کیا ٹیکس فری اکاؤنٹس میں حصہ لینے کے لئے میں ٹیکس کٹوتی حاصل کروں گا؟

A: عام طور پر مختصر جواب نہیں ہے. ٹیکس فری اکاؤنٹ کا فائدہ ٹیکس فری ترقی ہے. اس فائدہ کے لئے بنیادی تجارتی آف (روتھ آئی آر اے کی طرح ٹیکس فری اکاؤنٹس پر عمل کرنے والے سخت قواعد کے علاوہ) یہ ہے کہ آپ منصوبہ میں ابتدائی شراکت کے لئے کٹوتی نہیں حاصل کرتے ہیں اور بعد میں ٹیکس کے بعد رقم ادا کرنا لازمی ہے. .

تاہم، ایک قسم کا اکاؤنٹ ہے جو ریٹائرمنٹ کے دوران بھی استعمال کیا جاسکتا ہے جس میں غیر معمولی ٹیکس فوائد اور آمدنی کا ٹیکس فری ترقی - صحت بچت کا اکاؤنٹ یا HSA. HSA کے ساتھ، آپ کو پیسہ کمانے کے دوران آپ کو آمدنی ٹیکس کی کٹوتی ملتی ہے، لیکن جب آپ اپنے اخراجات کو طبی اخراجات اور قابل اعتماد صحت انشورنس پریمیم کے لئے استعمال کرتے ہیں، تو ان اخراجات ٹیکس فری سے باہر آتے ہیں.