فیس صرف مالی مشیر کیا ہے؟

سرمایہ کار کے گاہکوں کی حفاظت کے لئے مالی مشاورین بعض صنعت کے رہنماؤں کے اندر کام کرتے ہیں. صرف مالی مالی مشیروں کو بعض اوقات "کوئی کمشنر" مشیر کہتے ہیں صرف فروخت سے مصنوعات کے کمیشن کے ذریعہ ادا کئے جانے والے (جیسا کہ ایک سی پی اے یا وکیل) جیسے گاہکوں کو براہ راست آپ سے معاوضہ مل سکتا ہے. بہت سے وجوہات موجود ہیں کہ آپ اپنی مالی زندگی کی تعمیر میں مدد کرنے کے لئے فیس میں صرف مشیر پر غور کرنا چاہتے ہیں.

فیس صرف مشیروں کو فڈویری سٹینڈرڈ ہے

فیس صرف کنسلٹنٹس، یا فیس صرف مالی منصوبہ ساز، تقریبا ہمیشہ فدیشیوں کے طور پر کام کرتے ہیں. "فدیشی" کا مطلب ہے کہ ایک شخص قانونی طور پر مشورہ دے گا کہ اس کے کلائنٹ کے بہترین مفاد میں ہے.

کچھ ممکن ہوسکتا ہے کہ تمام مالی مشیروں کو مشورہ دینے کی ضرورت ہے جو ان کے کلائنٹ کے بہترین مفاد میں ہے، لیکن یہ ہمیشہ کیس نہیں ہے. مالی مشورہ صنعت کی اکثریت ایک "مناسب معیار" پر چلتی ہے.

سوٹائیوٹی کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی مالی حیثیت اور اہداف پر مبنی مناسب ہونا ضروری ہے، لیکن اگر ایک مصنوعات کسی دوسرے سے زیادہ مشیر ادا کرے، اور دونوں مناسب ہو تو، مشیر اس مصنوعات کی سفارش کرسکتا ہے جو اسے اعلی کمیشن کی ادائیگی کرتا ہے، یہاں تک کہ اگر یہ نہیں دو اختیارات سے باہر آپ کے لئے بہترین انتخاب.

اگر ممکن ہو تو وہ ممکنہ مشاورت سے پوچھیں اگر آپ کے پاس فصلی ذمہ داری ہے یا ایک مناسب معیار. ایک ایسے شخص کو منتخب کریں جو فڈویری کے طور پر کام کرتا ہے.

2017 کے موسم گرما میں شروع ہونے والے ایک نئے محکمہ برائے لیبر قانون نے فریقی اصول کو بلایا، ایک فڈویسی معیاری تقریبا تمام مالی مشاوروں کو درخواست دے سکتا ہے جو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر مشورہ دیتے ہیں. تاہم، یہ نئی وفاقی حکمران ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے باہر منعقد سرمایہ کاری پر فراہم کردہ مشورے پر اب بھی درخواست نہیں کرے گی. اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک فصلی مشیر کو تلاش کرنے کے لئے جو آپ کے تمام سرمایہ کاری کے لئے مشورے پیش کر سکتا ہے، آپ کو اپنے گھر کا کام بھی کرنا پڑے گا.

کس طرح فیس صرف مشیر معاوضہ وصول کرتے ہیں

کلائنٹ صرف مالی مشیر کو بروکرج فرم، ایک باہمی فنڈ کمپنی، ایک انشورنس کمپنی، یا آپ کے علاوہ کسی دوسرے ذریعہ سے معاوضہ نہیں مل سکتا. آپ کو مشورہ دیتے وقت وہ آپ اور آپ کی دلچسپیوں کی نمائندگی کرتے ہیں. جب آپ سوچتے ہیں کہ کسی کے پےچیک سے کہاں آتا ہے، تو آپ کو یہ بھی بتا سکتا ہے کہ وہ اپنی وفاداری کہاں رکھیں گے.

ایک فیس صرف مشاورتی آپ کو اس شرح پر چارج کرسکتا ہے جو ان کے اثاثوں کے فی صد پر مبنی ہوتا ہے، جو آپ کے لئے انتظام کرتے ہیں، اور یہ آپ کے اکاؤنٹ میں ہر سہ ماہی سے باہر لے جاتے ہیں، یا وہ ایک فلیٹ سالانہ فیس یا ایک گھنٹہ کی شرح کو چارج کرسکتے ہیں.

کچھ مالی مشیر "فیس پر مبنی" اصطلاح کا استعمال کرتے ہیں کہ وہ اپنی خدمات کے لئے کس طرح چارج کرتے ہیں. محتاط رہو، کیونکہ فیس پر مبنی وہی چیز نہیں ہے جیسے "فیس صرف."

فیس پر مبنی ہے: نہ صرف فیس کے طور پر

فیس پر مبنی مالی مشیر آپ کے ذریعے فیس وصول کرسکتا ہے، اور بروکرج فرم، ملٹی فنڈ کمپنی، انشورنس کمپنی، یا سرمایہ کاری کی شراکت داری کے ذریعہ ان کی ادائیگی بھی کر سکتی ہے. مشیر آپ کو یہ فیس آپ کو پیش کرے.

بہت سے مشیر جو اصطلاح "فیس پر مبنی" اصطلاح استعمال کرتے ہیں وہ کسی چیز کو مشورہ دیتے ہیں جو ایک منظم اکاؤنٹ کہتے ہیں. اس بات سے آگاہ کریں کہ اس منظم اکاؤنٹ کے اندر پیش کردہ سرمایہ کاری کمپنی کے مشورے کے لئے مشورے ادا کر سکتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ ایسا نہیں ہوسکتا ہے جیسا کہ یہ ظاہر ہوتا ہے.

اگرچہ فیس اور صرف فیس پر مبنی مالی مشیر دونوں اکاؤنٹس کا انتظام کرسکتے ہیں جہاں وہ اثاثوں کی فیصد کے طور پر فیس چارج کرتے ہیں، ان سرمایہ کاروں کو ان اکاؤنٹس کے اندر اندر کافی فرق ہوسکتا ہے.

فیس صرف مالی مشیروں کو سرمایہ کاری کا انتخاب کرنے کے لئے ذمہ دار ذمہ داری ہے جو آپ کی دلچسپی میں ہے. وہ عام طور پر سرمایہ کاری کا استعمال کرتے ہیں جو کم اندرونی اخراجات ہیں، جیسے کوئی لوڈ ملٹی فنڈز، اسٹاک، بانڈز اور دوسرے سرمایہ کاری جو 12 سال (بی) 1 (مارکیٹنگ یا تقسیم) فیس نہیں ہوتی.

اس کے باوجود وہ ان کی معاوضہ کو کس طرح حاصل کرتے ہیں، مالی مشیر ان خدمات میں پیش کرتے ہیں جو مختلف ہیں. کچھ صرف سرمایہ کاری مینجمنٹ پیش کرتے ہیں، جبکہ دوسروں کو ان کی پیشکش کے ایک حصہ کے طور پر مالیاتی منصوبہ بندی شامل ہے، اور بعض مخصوص علاقوں میں بعض ایسے جیسے ہیں جو صرف ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کو سنبھالتے ہیں. فیصلہ کریں کہ آپ کی کونسی قسم کی مالی خدمات کی ضرورت ہے تو آپ جانتے ہیں کہ کس قسم کی مشیر دیکھنا ہے.

فیس صرف مشیر تلاش کر رہا ہے

بہت سے فیس صرف مشاورین نیپ اے ایف، ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن کے نام سے ایک ایسوسی ایشن ہیں. افراد صرف NAPFA میں شامل ہو سکتے ہیں اگر وہ فیس صرف مالی مشیر کے طور پر کام کریں. NAPFA آپ کے قریب فیس-صرف مشاورے کو تلاش کرنے میں آپ کی مدد کرنے کے لئے اپنی ویب سائٹ پر تلاش کی سہولت پیش کرتا ہے.