مالی مشیر فیس کے لئے ٹیکس کٹوتی کیسے لگیں

سرمایہ کاری کے انتظام اور مالی پلاننگ فیس ٹیکس کٹوتی ہو سکتی ہے. آپ ان فیسوں کو کس طرح تشکیل دیتے ہیں آپ کو کم ادائیگی کرنی پڑتی تھی.

کٹوتی قواعد

ٹیکس کی تیاری کے فیس کی طرح، سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس اور مالی پلاننگ کی فیس آپ کے ٹیکس کی واپسی پر مختلف متعدد شناختی کٹوتی کے طور پر لے جایا جا سکتا ہے، لیکن صرف اس حد تک کہ وہ آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی کے 2 فیصد سے زائد ہیں.

مثال: اگر آپ کے AGI $ 100،000 ہے، اور آپ کے پاس مالی منصوبہ بندی، اکاؤنٹنگ اور / یا سرمایہ کاری کے انتظام فیس کی $ 3،000 ہے، تو آپ کو فیس کی پہلی $ 2،000 کے لئے کوئی کٹوتی نہیں ملتی ہے، لیکن آپ آخری رقم 1،000 ڈالر کٹوائیں گے. یہ آپ کے AGI کے 2 فیصد سے زائد ہے.

بہت سے لوگ ایسے ٹیکس ادا کرتے ہیں جنہوں نے بعد میں ٹیکس ڈالر استعمال کرتے ہوئے جانچ پڑتال کی ہے، کیونکہ وہ سمجھتے ہیں کہ یہ کرنے کا بہترین طریقہ ہے. لیکن اگر آپ کے پاس IRA میں رقم موجود ہے تو اس فیس کی ادائیگی کرنے کا ایک بہتر طریقہ ہو سکتا ہے تاکہ آپ ٹیکس کی بنیاد پر آپ کو کم قیمت مل جائے.

آئی آر اے سے باہر ادائیگی

سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس یا مالیاتی منصوبہ بندی کی فیس کے لئے اثاثوں کے فیصد کے طور پر تشکیل دیا جاتا ہے، آپ اکاؤنٹ میں براہ راست اکاؤنٹس سے باہر ادائیگی کر سکتے ہیں. جب آپ اس طرح کے فیس ادا کرتے ہیں، تو یہ ایک ایرا اکاؤنٹ ہے اگر یہ ایک واپسی نہیں سمجھا جاتا ہے. اس کے بجائے ایک سرمایہ کاری کا خرچ سمجھا جاتا ہے اور اس طرح آپ ٹیکس سے قبل ٹیکس ادا کر رہے ہیں. اگر آپ 25 فیصد حد تک ٹیکس کی شرح پر ہیں، تو اس کے بعد آپ ٹیکس کی ہر 1000 ڈالر کے لئے $ 750 لاگت آئے گی.

جب ممکن ہو تو روایتی IRAs سے باہر براہ راست فیس ادا کرنے کا احساس ہوتا ہے. تاہم، یہ روتھ آئی آر اے کے ساتھ ایسا کرنے کا احساس نہیں ہے. کیوں؟ روتھ آئی آر اے کی واپسی کبھی بھی ٹیکس نہیں دی جائے گی لہذا آپ پیسہ سے زیادہ عرصے تک ٹیکس فری بڑھانے کے لئے چاہتے ہیں. روایتی IRA پیسہ ایک دن ٹیکس کیا جائے گا اور اس قسم کی فیس سے فیس ادا کر کے آپ اس حصے پر آمدنی ٹیکس ادا کرنے سے بچ رہے ہیں.

بدقسمتی سے، آپ اس IRA سے آئی آر اے کو منسوب فیس کا صرف حصہ ادا کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کے آئی آر اے میں $ 500،000 اور $ 100،000 غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ہیں، اور آپ فیس میں ایک سال فی صد ادا کرتے ہیں تو IRA سے منسوب $ 5،000 آئی آر اے سے کمایا جا سکتا ہے، لیکن غیر $ 1،000 غیر حاضر آئی اے اے اے اے اے اے آر اے سے ڈیبٹ نہیں کیا جاسکتا

داخلی ملٹی فنڈ فیس اور ٹریڈنگ اخراجات

متغیر فنڈ فیس اخراجات تناسب کی شکل میں چارج کیا جاتا ہے. اس کا خرچ فنڈز کی واپسی سے کم ہو گیا ہے اس سے پہلے کہ آپ کے حصص آپ کو مختص کیے جائیں. جوہر میں، یہ ایک واپسی (یا فائدہ) ہے جو آپ کو کبھی بھی اطلاع نہیں دی گئی ہے کیونکہ اس حصے کو براہ راست اخراجات ادا کرنے کے لئے استعمال کیا گیا تھا. اس وجہ سے، آپ کو اپنے باہمی فنڈ کی فیس کو پورا کرنے کی ضرورت نہیں ہے اور انہیں کٹوتی کے طور پر دعوی کرنے کی ضرورت نہیں ہے.

یہ سب سے زیادہ ٹریڈنگ کے اخراجات کے ساتھ اسی طرح کام کرتا ہے. اگر آپ ایک اسٹاک خریدتے ہیں اور تجارت کے لئے $ 10 ادا کرتے ہیں تو یہ رقم اسٹاک کے اخراجات کی بنیاد میں شامل ہو جاتی ہے، لہذا جب آپ اسٹاک فروخت کرتے ہیں تو، سرمایہ کاری کی رپورٹ تجارتی قیمت کی مقدار میں کم ہوتی ہے.

ایڈوائس کے لئے ادائیگی

کچھ سرمایہ کاری کے مشیر مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات اور ٹیکس کی تیاری کی خدمات پیش کرتے ہیں. یہ عام طور پر ایک بنڈل خدمات کی پیشکش کے حصے کے طور پر فراہم کیا جاتا ہے، اور وہ اثاثوں کے فیصد پر مبنی چارج کرتے ہیں. آپ اسے تلاش کر سکتے ہیں جب آپ ٹیکس کے بعد لاگت پر لاگو ہوتے ہیں تو یہ خدمات حیرت انگیز طور پر مناسب ہیں.

غور کرنے کی ایک اور بات یہ ہے کہ فعال طور پر منظم باہمی مجوزہ فنڈز کی لاگت، جس میں تحقیقاتی تجزیہ کاروں کی انتظامی ٹیم ہے جس میں اسٹاک مارکیٹ کے اعداد و شمار کا مطالعہ ہوتا ہے. تحقیقاتی تجزیہ کاروں کے اس ٹیم کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے اس سے زیادہ اخراجات ہے، لہذا فعال طور پر منظم فنڈز میں زیادہ فنڈ فیس ہیں، عام طور پر 1 فیصد سے زائد سالوں میں.

فعال طور پر منظم فنڈ استعمال کرنے کے بجائے آپ کو صرف ایک ہی صرف سرمایہ کاری کے مشیر کو ملازمت فراہم کی جا سکتی ہے جو پورٹ فولیو کی تعمیر کے لئے کم لاگت انڈیکس فنڈز کا استعمال کرتا ہے. یہ فنڈز عام طور پر اخراجات میں کم سے کم 0.30 فی صد ہیں. سروسز کی ترتیبات کے بعد ٹیکس کی بنیاد پر اس راستے سے آپ اسی قیمت کے بارے میں زیادہ ذاتی مشورہ حاصل کرسکتے ہیں.

الگ الگ منظم اکاؤنٹس

بڑی تعداد میں سرمایہ کاری والے اثاثوں کے ساتھ اعلی خالص قابل قدر خاندانوں کے لئے، بہت سے مالی مشیروں کو باہمی فنڈز کے بجائے علیحدہ منظم اکاؤنٹس کی سفارش کرے گی. اب آپ براہ راست اس اسٹاک کے مالک ہیں تو کوئی اخراجات کا تناسب نہیں ہے. اس کے بجائے، تمام فیس فارم میں ادا کی جاتی ہے جس میں اکاؤنٹ سے ڈیبٹ کیا گیا ہے. آئی آر اے کے لئے، آئی آر اے کی جانب سے ڈیبٹ کی فیس کو منحصر ڈالر کے ساتھ ادا کیا جاتا ہے. اگر اکاؤنٹ ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ہے، فیس 2٪ متفرقہ شناخت کٹوتی کی حد کے تابع ہیں.