روبو مشیروں کے ذریعے ریٹائرمنٹ کی سرمایہ کاری

بہت سارے سرمایہ کاروں کے لئے، ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو بنانا ایک زبردست کام کی طرح لگ سکتا ہے. خوش قسمتی سے، باہمی فنڈ انڈسٹری اور ایکسچینج فنڈز میں تبادلے کے فروغ نے انفرادی سرمایہ کاروں کو پیشہ ورانہ سرمایہ کاری کے انتظام تک رسائی فراہم کی ہے. ریٹائرمنٹ کے منصوبوں کے اندر مالی مشیرین اور پیشہ ورانہ منظم اکاؤنٹس سرمایہ کاروں کی مدد کے لئے دستیاب اختیارات کی لائن اپ کو بڑھانا. اب بلاک پر ایک نیا بچہ ہے جس میں سرمایہ کاری کی زمین کی تزئین کو تبدیل کرنے کے بنیادی طور پر مکمل طور پر قابل ہے - "روبو مشیر".

لیکن ربوبو مشاورین کو ریٹائرمنٹ کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کے منصوبوں میں شامل ہونے سے پہلے کچھ اہم چیزیں معلوم ہیں.

روبوٹ مشیر اصطلاح اصطلاحات کو خطرے اور آپ کے وقت افق کے ساتھ بنیاد پر سرمایہ کاری سے ملنے کے لئے الگورتھم کا استعمال کرتے ہوئے خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کے پلیٹ فارمز کا حوالہ دیتے ہیں. یہ پلیٹ فارم مختلف قسم کے ناموں کے ذریعہ درج کی جاتی ہیں جیسے خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کے مشیر، آن لائن سرمایہ کاری پلیٹ فارم، یا ڈیجیٹل مشورہ پلیٹ فارم.

آن لائن سرمایہ کاری پلیٹ فارم، یا روبو مشیر، خود کار طریقے سے سرمایہ کاری ہیں جو 2008 میں اصل میں شروع کیے گئے تھے اور 2010 کے بعد سے وسیع پیمانے پر صارفین کو پیش کیے گئے تھے. زیادہ تر روبو مشیر تبادلے کے بدلے فنڈز (ETFs) کو اپنے بنیادی سرمایہ کاری کی قسم کے طور پر استعمال کرتے ہیں. محکموں میں عام طور پر اثاثوں کی کلاسوں جیسے اسٹاک اور بانڈ شامل ہیں. دیگر متبادل پلیٹ فارم جیسے ریل اسٹیٹ، قدرتی وسائل اور سامان بھی ان پلیٹ فارم میں سے بہت سے کی طرف سے استعمال کیا جاتا ہے.

حقیقت یہ ہے کہ یہ ڈیجیٹل مشیر پلیٹ فارم صرف ہمارے ملک میں مجموعی سرمایہ کاری کے اثاثوں کا ایک چھوٹا سا حصہ منظم کرتا ہے، وہ تیزی سے بڑھ رہے ہیں اور آنے والے سالوں سے ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کا ایک حصہ بن رہے ہیں. یہ اندازہ لگایا جاتا ہے کہ 2020 تک روبو مشیروں کا تقریبا 2 کروڑ ڈالر کا انتظام ہوگا.

جیسا کہ کسی بھی نئی سرمایہ کاری کے ساتھ معاملہ ہے، اس وقت اس قسم کے پلیٹ فارم کو ریٹائرمنٹ کے لئے ایک متنوع سرمایہ کاری کے منصوبے میں شامل کرنے کے عمل اور اس کے بارے میں بہت ضروری بحث ہے.

یہاں آن لائن سرمایہ کاری کے پلیٹ فارم کا استعمال کرتے ہوئے کچھ فوائد اور نقصانات ہیں.

پیشہ:

آسان نقطہ نظر جو آسان رسائی فراہم کرتا ہے. حیرت انگیز بات نہیں، آن لائن رسائی کی آسانی آن لائن سرمایہ کاری پلیٹ فارم کی بنیادی خصوصیت ہے. ٹیک پریمی سرمایہ کاروں کو کمپیوٹر یا اسمارٹ فون کی آسانی اور سہولت کے ذریعہ ایک اکاؤنٹ کو سیٹ اپ اور فنڈ کرنے کی صلاحیت ہے. 24/7 تک رسائی کے ساتھ اکاؤنٹ کی معلومات آسانی سے دستیاب ہے اور کارکردگی کی تازہ کاریوں کو آن مطالبہ فراہم کی جاتی ہے. اس تک رسائی ایک اکاؤنٹ سیٹ اپ کرنے کے لئے ضروری کم سے کم اثاثوں تک پہنچ جاتی ہے اور روبو مشیروں کو کم از کم سرمایہ کاری کی مقدار کے آغاز کے لئے جانا جاتا ہے.

کچھ روبو مشیروں کے پاس کسی بھی کم سے کم اکاؤنٹ کی ضرورت نہیں ہے، ممکنہ سرمایہ کاروں کے لئے داخلہ پوائنٹ کو کم کرنا. مقابلے میں، بہت سے انسانی رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر (RIAs) عام طور پر اعلی اکاؤنٹ کم از کم ہے جو 100،000 ڈالر یا اس سے زیادہ ہوسکتی ہے. لیکن بہت سے روبوٹ مشیر گاہکوں کو اکاؤنٹس سیٹ اپ کے عمل کے آٹومیشن کو ترجیح دیتے ہیں. آپ کے سرمایہ کاری کے لئے آپ کے خطرے رواداری اور اہداف کا تعین کرنے کے لئے تیار کردہ تعقیب سوالات کے جواب دینے کے بعد، تجارتی پورٹ فولیو مختص کرنے والے سرمایہ کاروں کو پیش کرنے کے لئے مختص کرنے کے اختیار کے لۓ کم از کم خطرے کا سامنا کرنا پڑتا ہے.

موثر سرمایہ کاری.متنوع سرمایہ کار پورٹ فولیو کی تعمیر کا عمل روبو مشیروں کے لئے ایک اہم فائدہ ہے. اکاؤنٹس کی سیٹنگ کے عمل میں عام طور پر منٹ لگتا ہے اور سمجھدار سرمایہ کاروں کو اپنے دماغ کے ساتھ عام طور پر عمل درآمد کرنے میں آسانی کی تعریف کرتا ہے. دراصل، بہت سے مالی مشیر اپنے پورٹ فولیو مینجمنٹ کی خدمات کی کارکردگی کو بہتر بنانے کے لئے خود مختار سرمایہ کاری پلیٹ فارم استعمال کرتے ہیں.

فوری متنوع.خود کار طریقے سے سرمایہ کار پلیٹ فارم کا استعمال کرنے کا سب سے اہم فوائد میں سے ایک متنوع پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کرنے کی صلاحیت ہے جو عام طور پر جدید پورٹ فولیو کے نظریہ تحقیق پر مبنی ہے. اس نقطۂٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔٔ پر آپ کے مجموعی طور پر مختص پر اہم اثاثہ جات جیسے اسٹاک، بانڈ، اور ریل اسٹیٹ پر توجہ مرکوز ہے.

کم لاگت سرمایہ کاری تک رسائی.آن لائن سرمایہ کاری کے پلیٹ فارمز عام طور پر روایتی اثاثہ مینجمنٹ فرموں کو کم قیمت متبادل فراہم کرتی ہیں. اینٹوں اور مارٹر مقامات اور کم انسانی ملازمین کے اضافی اخراجات کے بغیر روبوٹ مشیر عام طور پر کم مجموعی لاگت کے لئے اسی طرح کی سرمایہ کاری کی خدمات انجام دیتے ہیں. اوسط فیس عام طور پر مینجمنٹ کے تحت مجموعی اثاثوں کے 0.2 فیصد سے 0.5 فیصد کے درمیان ہے. مالی مشیروں کی طرف سے الزام عائد کردہ 1 فیصد سے 1.5 فیصد کی ایک عام AUM فیس کے مقابلے میں کم فیس کا وقت ہوسکتا ہے جب اہم فیس کی وجہ سے اہم بچت ہوسکتا ہے.

ٹیکس نقصان پہنچانا.بہت سارے خود مختار سرمایہ کاری کے پلیٹ فارم ٹیکس قابل اکاؤنٹ اکاؤنٹس کے لئے ٹیکس نقصان پہنچاتے ہیں. یہ نقصان پیدا کرنے کے لئے کسی دوسرے سرمایہ کاری کی فروخت کے ذریعے غیر فعال سرمایہ کاری کے عمل کا عمل ہے. ٹیکس کے نقصانات کی کٹائی کے عمل کے بعد ٹیکس ریٹرن کو بڑھانے کی صلاحیت ہے. لیکن ٹیکس ہار کٹائی کی ضرورت ہر سرمایہ کار کی ضرورت نہیں ہے. مثال کے طور پر، 15 فیصد ٹیکس بریکٹ میں سرمایہ کاروں کو دارالحکومت کے حصول کے 0 فی صد میں ٹیکس کیا جاتا ہے.

غیر منصفانہ سرمایہ کاری کے مشورہ. انسانی مالی مشاورین اسی رویے کی تعصب کے تابع ہیں جن کے پاس انفرادی سرمایہ کاروں کی سرمایہ کاری کے منصوبوں کو قابو پانے کی صلاحیت ہے. اس کے برعکس، آن لائن سرمایہ کاری پلیٹ فارم ان کی اپنی مصنوعات کی سفارش کرنے کے لئے مشاورتی فرموں کے امکانات کو ختم کرنے یا سرمایہ کاری کی سفارشات کو متاثر کرنے کے خود کار طریقے سے تعصب پر اثر انداز کرنے میں مدد مل سکتی ہے.

Cons کے:

زیادہ تر روبو مشیر ذاتی رہنمائی کا فقدان ہیں.جبکہ کچھ ہائبرڈ مشیر انسان کے جزو کے ساتھ روبو مشیر پیش کرتے ہیں، زیادہ تر خود کار طریقے سے سرمایہ کار پلیٹ فارمز مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کے ماہرین تک رسائی فراہم نہیں کرتے ہیں. اکاؤنٹ میں لے لو اگر روبوٹ مشیر فون، ای میل، آن لائن یا ویڈیو چیٹ کے ذریعے انسانی مشیر تک رسائی فراہم کرتا ہے. ہمارے ملک میں اس طرح کی کم سطحوں پر مالیاتی معلومات کے ساتھ، روبو مشیرین اپنے گاہکوں کو فرض کرتے ہیں کہ مالی زندگی کے اہداف کا ایک اچھی طرح سے مقرر کردہ مقررہ نمونہ ہے.

سرمایہ کاری کے مشورہ صرف مالیاتی منصوبے کا واحد حصہ ہے.ریٹائرمنٹ کی تیاری سب سے زیادہ عام مالیاتی مقصد ہے اور بنیادی وجہ یہ ہے کہ لوگ پہلی جگہ کیوں سرمایہ کاری کرتے ہیں. تاہم، اگر آپ کے پاس اپنے بچے کے کالج کی تعلیم کی بچت، بچت سے قرض ادا کرنا، یا سمندر کے کنارے کی کاٹیج میں سرمایہ کاری کے طور پر آپ کے دیگر مالی اہداف ہیں تو آپ کے سرمایہ کاری کو ان مقاصد پر مبنی مختلف طریقے سے تشکیل دینا ہوگا. اب تک وہاں کوئی روبو مشیر نہیں ہیں جو مکمل طور پر اس بات کا اندازہ لگانے کے لۓ آیا ہے کہ یہ ہنگامی حالتوں کو بچانے، قرض ادا کرنا، یا ریٹائرمنٹ جیسے طویل المیعاد مقاصد کے لئے سرمایہ کاری کرنا ہے.

آٹومیشن غیر منطقی فیصلہ ساز ختم نہیں کرتا. آن لائن سرمایہ کاری پلیٹ فارم خود کار طریقے سے خود کار طریقے سے سرمایہ کاری کے منصوبوں کو تخلیق کرنے میں مدد کرسکتے ہیں، لیکن جیسا کہ مندرجہ بالا مصنوعی انٹیلی جنس کا ذکر ہے اس وقت مالی منصوبہ بندی کی رہنمائی کی جگہ نہیں لے سکتا. طرز عمل فنانس ماہرین نے اس بات کا اشارہ کرتے ہوئے کہا ہے کہ انسان کی حالت ہم معقول مالی فیصلوں کو مسلسل مسلسل بنانے کے لئے مشکل بناتا ہے. جبکہ سرمایہ کاری کے عمل کا آٹومیشن ڈیجیٹل مشورہ پلیٹ فارم کے ذریعہ آسان ہوجاتا ہے، یہ روبوٹ مشیر اس امکان کو ختم نہ کرتی ہیں کہ آپ اپنے سرمایہ کاری کے ساتھ جذباتی فیصلے کریں گے.

بہت سارے ڈیجیٹل مشاورت پلیٹ فارموں میں بدقسمتی سے خطرے کی رواداری کی تشخیص کی کمی ہے.خطرے کے لئے سرمایہ کار کی رواداری کا تعین کرنے کے عمل سائنسی اصولوں اور تحقیق پر مبنی ہے. بہت سے لوگوں کے لئے، سوالات کی اقسام سے پوچھا گیا کہ کم از کم مالیاتی معلومات کی بنیادی سطح پر حقیقی زندگی کے نظریات سے متعلق سوالات صحیح طریقے سے متعلق ہیں. زیادہ تر خود کار طریقے سے سرمایہ کار پلیٹ فارم خطرے رواداری اور مقاصد کا جائزہ لینے کے لئے ایک مختصر آن لائن سوالنامے کا استعمال کرتے ہیں. تاہم، سرمایہ کاری کے عمل میں شامل ہونے والے خطرے کے کئی اجزاء موجود ہیں اور کوئی بھی خطرے کی پیمائش کے آلے موجود نہیں ہیں جو خطرے کی تشخیص میں 100 فیصد کی درستگی کا دعوی کرسکتے ہیں.

اس طرح، بہت سے مالی منصوبہ سازوں اور سرمایہ کاری کے ماہرین اس بات سے متفق ہوں گے کہ سرمایہ کاری کے طور پر اپنے خطرے سے رواداری کو مکمل طور پر مکمل کرنے کے لئے مزید گہرائی بحث کی ضرورت ہے.

ان کے پاس طویل مدتی ٹریک ریکارڈ نہیں ہے.چونکہ آن لائن سرمایہ کاری پلیٹ فارم صرف ایک دہائی سے بھی کم ہی کم ہیں، کچھ سرمایہ کار مارکیٹ مارکیٹ میں کمی کی وجہ سے ان کی طویل مدتی صلاحیت کے بارے میں شکست رکھتے ہیں کیونکہ وہ واقعی مارکیٹ کی عدم استحکام کے انتہائی عرصے کے دوران ٹیسٹ نہیں کیا گیا ہے. یہ کہا جا رہا ہے کہ ان کے الگ الگ الگ الگ الگ الگ الگ الگ الگ الگ الگ الگمممقدم مختلف مارکیٹ کے حالات کے دوران بیک اپ ٹیسٹ پورٹ فولیو کی کارکردگی میں استعمال کیا گیا ہے. لیکن پرانے غصہ کے طور پر، ماضی مستقبل کی کارکردگی کے پیش گوئی نہیں ہے.

تمام روبو مشیروں کو ڈراؤنڈ حکمت عملی کے ذریعے ریٹائرز رہنمائی پیدا کرنے والی آمدنی پیش نہیں کرتی ہے. ریٹائرمنٹ کی بچت کا بنیادی مقصد اصل میں ریٹائرمنٹ کے دوران ان کے فنڈز کو استعمال کرنے کے قابل ہے. جبکہ ملبوسات اور جنریشن X کے درمیان روبو مشیرین سب سے زیادہ مقبول ہوتے ہیں جبکہ بچے بومرز کے درمیان بھی بڑھتی ہوئی دلچسپی ہے. تاہم، جیسا کہ بومرز تقسیم کے مرحلے میں داخل ہوتے ہیں، یہ ایک ڈراپ ڈاؤن حکمت عملی استعمال کرنے کے لئے ضروری ہے جو ٹیکس ہوشیار اور دونوں آمدنی میں زیادہ تر توجہ مرکوز کرتی ہے. روبوٹ مشیر کو منتخب کرتے وقت ریٹائٹس کو محتاط ہونا ضروری ہے کیونکہ کچھ ڈیجیٹل مشورہ فرمیں اس طرح کے رہنمائی فراہم کرتے ہیں جبکہ دوسروں کو نہیں.