آپ سرمایہ کاری سے پہلے کے بارے میں پوچھنا سرمایہ کاری فیس

سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، آپ کی سرمایہ کاری کے ساتھ منسلک تمام سرمایہ کاری فیس کو سمجھنے کا وقت لے لو.

کام کرنے کے قابل کسی بھی سرمایہ کاری کے مشیر کو سادہ انگریزی میں، سرمایہ کاری کی تمام مختلف اقسام کی وضاحت کرنے کے لئے تیار ہونا چاہئے جو آپ ادا کرے گا. اگر آپ مشیر کے ساتھ کام نہیں کرتے، تو آپ ابھی بھی فیس ادا کرتے ہیں. آپ کو ان فیسوں کو کیا دیکھنے کے لئے امکانات اور مالیاتی اداروں کی ویب سائٹ اور دستاویزات کے ذریعے جانا ہوگا.

سرمایہ کاری کی فیس کے بارے میں انکوائری کرتے وقت، اگر کوئی کہتے ہیں، "میری کمپنی مجھے ادائیگی کرتی ہے،" مزید معلومات حاصل کریں. آپ کو یہ جاننے کا حق ہے کہ آپ کیا ادائیگی کر رہے ہیں، اور آپ کو سرمایہ کاری کی سفارش کے لئے کس طرح کسی کو معاوضہ دیا جارہا ہے.

یہاں سے پوچھتے ہیں کہ چھ سرمایہ کاری کی فیس ہیں.

1. اخراجات یا داخلی اخراجات

یہ ایک باہمی فنڈ کو جمع کرنے کے لئے پیسہ خرچ کرتا ہے. ان اخراجات کو پورا کرنے کے لئے، باہمی فنڈز آپریٹنگ اخراجات کو چارج کرتی ہیں. فنڈ کی کل لاگت اخراجات تناسب کے طور پر بیان کیا جاتا ہے.

• .90٪ کے اخراجات کے تناسب کے ساتھ ایک فنڈ کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 1،000 کے لئے سرمایہ کاری کیا گیا ہے، ہر سال تقریبا 9 ڈالر آپریٹنگ اخراجات کی طرف جائیں گے.
• 1.60٪ کے اخراجات کے تناسب کے ساتھ فنڈ کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 1،000 کے لئے سرمایہ کاری کیا گیا ہے، ہر سال تقریبا 16 ڈالر آپریٹنگ اخراجات کی طرف جائیں گے.

اخراجات کا تناسب آپ کے اکاؤنٹ سے کم نہیں کیا جاسکتا ہے، بلکہ سرمایہ کاری کی واپسی آپ کو پہلے سے ہی فیس کا خالص ہے.

مثال:ایک باہمی فنڈ کے بارے میں سوچو جیسے کوکی آٹا کا بڑا بیچ؛ آپریٹنگ اخراجات ہر سال آٹا سے باہر نکلی جاتی ہے. باقی آٹا کوکیز یا حصوں میں تقسیم کیا جاتا ہے. ہر حصہ کی قیمت تھوڑی دیر سے کم ہے کیونکہ فیس پہلے ہی لے چکی تھی.

آپ ہر قسم کے فندوں میں مساوات کا موازنہ نہیں کر سکتے ہیں. کچھ قسم کے فنڈز، جیسے بین الاقوامی فنڈز، یا چھوٹے ٹوپی فنڈز، بڑے کیپ فنڈ یا بینڈ فنڈ کے مقابلے میں اعلی اخراجات ہوں گے. باہمی فنڈز کے پورے پورٹ فولیو کے لحاظ سے اخراجات کو دیکھنے کے لئے یہ سب سے بہتر ہے. آپ انڈیکس فنڈز کے عظیم پورٹ فولیو کی تعمیر کر سکتے ہیں اور مل کر فنڈ آپریٹنگ اخراجات میں ایک سال 50٪ سے بھی زیادہ ادا کرتے ہیں.

2. سرمایہ کاری مینجمنٹ فیس یا سرمایہ کاری مشاورتی فیس

سرمایہ کاری کے انتظام کی فیس کو منظم کردہ تمام اثاثوں کا ایک فیصد کے طور پر چارج کیا جاتا ہے. یہ قسم کی فیس اکثر کم از کم جزوی طور پر پہلے سے ٹیکس یا ٹیکس ڈاٹا قابل ڈالر کے ساتھ ادا کی جا سکتی ہیں.

مثال:ایک سرمایہ کاری کے مشیر جو 1٪ کا مطلب ہے اس کا مطلب یہ ہے کہ ہر $ 100،000 کے لئے سرمایہ کاری کیا جاتا ہے، آپ مشاورتی فیس میں 1،000 ڈالر سالانہ ادا کریں گے. یہ فیس ہر ایک سہ ماہی میں آپ کا اکاؤنٹ سب سے زیادہ عام طور پر ڈیبٹ ہے. اس مثال میں، یہ سہ ماہی 250 ڈالر ہوگی.

بہت سے مشیر یا بروکرج فرموں فیس ایک سال سے زیادہ 1٪ سے زیادہ چارج کرتے ہیں. کچھ معاملات میں، وہ ہائی فیس باہمی فنڈز استعمال کرتے ہیں جس میں آپ کو 2٪ یا اس سے زیادہ کی کل فیس ادا کی جا سکتی ہے. یہ چھوٹے اکاؤنٹس کے لئے اعلی فیس (جیسے ہی 1.75٪ زیادہ) ادا کرتے ہیں لیکن اگر آپ کے پاس ایک بڑا پورٹ فولیو سائز ($ 1،000،000 یا اس سے زیادہ) ہے اور 1٪ سے زائد مشاورتی فیس ادا کر رہے ہیں تو آپ بہتر اضافی خدمات بھی شامل کر رہے ہیں. سرمایہ کاری کے انتظام کے لئے. اضافی خدمات میں جامع مالیاتی منصوبہ بندی، ٹیکس کی منصوبہ بندی، اسٹیٹ کی منصوبہ بندی، بجٹ امداد، وغیرہ شامل ہوسکتی ہے.

3. ٹرانزیکشن فیس

بہت سے بروکرج اکاؤنٹس ہر بار ایک باہمی فنڈ یا اسٹاک کو خریدنے یا فروخت کرنے کے لئے ایک ٹرانزیکشن فیس چارج کرتی ہے. یہ فیس فی تجارت $ 9.95 سے فی تجارت سے 50 ڈالر تک پہنچ سکتی ہے. اگر آپ پیسہ کم مقدار میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو، یہ فیس تیزی سے شامل ہے.

مثال:$ 5،000 $ سرمایہ کاری پر ایک $ 50 ٹرانزیکشن فیس 1٪ ہے. $ 50،000 پر ایک $ 50 ٹرانزیکشن صرف 10٪ ہے، جو کم سے کم ہے.

4. فرنٹ اینڈ لوڈ کریں

موجودہ آپریٹنگ اخراجات اور "ایک حصہ" مٹی فنڈ کے علاوہ سامنے کے آخر میں بوجھ، یا کمیشن کا چارج.

مثال:اگر آپ کو ایک فنڈ خریدنا تھا جو 5٪ کے سامنے کے اختتام کا بوجھ ہے تو یہ اس طرح کام کرتا ہے: آپ فی حصص $ 10.00 پر حصص خریدتے ہیں، لیکن اگلے دن آپ کے حصص صرف 9 .50 ڈالر ہیں کیونکہ فی صد 50 فی صد سامنے کے آخر میں لوڈ کے طور پر.

5. بیک اپ اختتام لوڈ یا بارڈر چارج

موجودہ آپریٹنگ اخراجات کے علاوہ، "بی حصص" مکٹھی فنڈز کو بیک اپ کے اختتام لوڈ یا ہتھیار ڈالنے کا الزام لگاتا ہے. جب آپ اپنے فنڈ کو فروخت کرتے ہیں تو بیک اپ اختتام لوڈ چارج کیا جاتا ہے. اس فیس میں عام طور پر آپ کو فنڈ کا ہر سال ہر سال کم ہوتا ہے.

مثال: فنڈ آپ کو 5٪ بیک اپ اینڈ لوڈ چارج کر سکتا ہے اگر آپ اسے سال میں فروخت کرتے ہیں، تو 4 سال میں فروخت کی قیمت میں 4 فی صد فیس، تین سال میں 3 فی صد اور اگر اس میں فروخت ہوتا ہے.

متغیر واجبات اور انڈیکس کی قیمتیں اکثر غالب ہتھیار دینے والے الزامات ہیں. یہی وجہ ہے کہ یہ مصنوعات اکثر فروخت کرنے والوں کے سامنے بڑے کمیشن کی ادائیگی کرتی ہیں. اگر آپ انشورنس کمپنی کے آغاز سے قبل مصنوعات سے باہر نکلتے ہیں تو ان کو کمیشن واپس لینے کا طریقہ ہونا پڑے گا. اگر آپ کافی عرصے سے مصنوعات کی مالک ہیں تو انشورنس کمپنی وقت کے ساتھ اپنی مارکیٹنگ کے اخراجات کو دوبارہ بھیجتا ہے. اس طرح تسلیم شدہ فیس وقت کے ساتھ کم ہو جاتا ہے.

6. سالانہ اکاؤنٹ فیس یا کوسٹوڈین فیس

بروکرج اکاؤنٹس اور ملٹی فنڈ اکاؤنٹس سالانہ اکاؤنٹ فیس چارج کر سکتی ہیں، جو ہر سال $ 25 - $ 90 سے ہوسکتی ہے. ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسا کہ آئی آر اے کے طور پر، عام طور پر ایک سالانہ گارڈین فیس ہے، جس میں آئی آر ایس کی رپورٹنگ کا احاطہ کرتا ہے جو ان قسم کے اکاؤنٹس پر ضروری ہے. یہ فیس ہر سال $ 10 - $ 50 سے ہوتی ہے. اگر آپ اکاؤنٹ کو ختم کرتے ہیں تو بہت سے اداروں کو اکاؤنٹنگ کی فیس بھی چارج ہوگی. اختتام فیس فی اکاؤنٹ $ 25 - 150 ڈالر فی حد تک ہوسکتی ہے. زیادہ تر وقت اگر آپ مالی مشیر کے ساتھ کام کررہے ہیں تو اثاثوں کا فی صد ان سالانہ اکاؤنٹ فیس کو مسترد کیا جاتا ہے.