سایڈست شرح گراؤنڈ کے پیشہ اور قواعد

سایڈست شرح گرافکس (آرمی) شرح سے مختلف ہوتی ہے جس میں مختلف ہوتی ہے. جیسا کہ سود کی شرح میں اضافہ اور عام طور پر گر پڑتا ہے، سایڈست شرح گرگوں پر پیروی کی جاتی ہے. یہ گھر میں حاصل کرنے کے لئے مفید قرض ہوسکتا ہے، لیکن وہ بھی خطرناک ہیں. یہ صفحہ سایڈست شرح گرافکس کی بنیادی خصوصیات پر مشتمل ہے.

شرح

سایڈست شرح گرگ منفرد ہیں کیونکہ رہن پر سود کی شرح مارکیٹ میں سود کی شرح کے ساتھ ایڈجسٹ کرتی ہے. یہ ضروری ہے کیونکہ قرض پر سود کی شرح کے ذریعہ رہن کی ادائیگی کا انداز مقرر کیا جاتا ہے (حصہ میں). جیسا کہ سود کی شرح بڑھتی ہے، ماہانہ ادائیگی بڑھ جاتی ہے. اسی طرح، سود کی قیمتوں میں گر پڑتی ہے.

آپ کی سایڈست شرح رہن کی شرح کچھ مارکیٹ انڈیکس کی طرف سے طے کی جاتی ہے. بہت سے سایڈست کی شرح گراؤنڈ LIBOR، وزیراعظم کی شرح، فنڈز انڈیکس کی لاگت، یا دیگر انڈیکس سے منسلک ہیں. انڈیکس آپ کے رہن کا استعمال تکنیکی ہے، لیکن یہ آپ کی ادائیگیوں میں تبدیلی کیسا اثر انداز کر سکتا ہے. آپ کے قرض دہندگان سے پوچھیں کہ انہوں نے آپ کو ایک دیئے گئے انڈیکس پر مبنی سایڈست شرح رہنما کیوں پیش کیا ہے.

سایڈست شرح گراؤنڈ فوائد

سایڈست شرح گراؤنڈ پر غور کرنے کا بنیادی سبب یہ ہے کہ آپ کم ماہانہ کے ساتھ ختم ہوسکتے ہیں ادائیگی بینک (عام طور پر) آپ کو کم ابتدائی شرح کے ساتھ انعام دیتا ہے کیونکہ آپ اس خطرے کو لے رہے ہیں کہ مستقبل میں سود کی شرح بڑھ سکتی ہے. مقررہ شرح رہن کے ساتھ صورت حال کو متنازع کریں، جہاں بینک اس خطرے کو پورا کرتا ہے. قیمتوں میں اضافے کے بارے میں کیا خیال ہوتا ہے: بینک آپ کو پیسے کی شرح میں رہائش پذیر جب آپ کے پیسہ کم سے کم کی شرح میں آپ کو پیسہ کم کرنا پڑتا ہے. دوسری صورت میں، اگر قیمتوں میں کمی آئی تو، آپ آسانی سے دوبارہ بہتر بن جائیں گے اور بہتر شرح حاصل کریں گے.

سایڈست شرح گراؤنڈ کے نقصانات

افسوس، کوئی مفت دوپہر کا کھانا نہیں ہے. جب آپ کم ادائیگی سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں تو، آپ کے پاس ابھی بھی خطرہ ہوتا ہے کہ آپ کی شرح آپ پر بڑھ جائے گی. اگر ایسا ہوتا ہے تو، آپ کی ماہانہ ادائیگی ڈرامائی طور پر بڑھ سکتی ہے. جب ایک بار سستی ادائیگی آپ کے سایڈست شرح رہن کے پاس ایک سنگین بوجھ بن سکتی ہے. ادائیگی بہت زیادہ ہو سکتی ہے کہ آپ کو قرض پر ڈیفالٹ کرنا پڑے گا.

سایڈست شرح گراؤنڈ کا انتظام

خطرات کو منظم کرنے کے لئے، آپ صحیح سایڈست شرح رہنما منتخب کرنا چاہتے ہیں. اپنے خطرے کا انتظام کرنے کا بہترین طریقہ پابندیوں اور "کیپ" کے ساتھ قرض حاصل کرنا ہے. کیپس کی حد حدود ہے جو سایڈست شرح رہائش اصل میں ایڈجسٹ کرسکتی ہے.

آپ کو آپ کے قرض پر لاگو سود کی شرح پر کیپ ہوسکتی ہے، یا آپ کو آپ کی ماہانہ ادائیگی کے بجائے ایک ڈالر کی ٹوپی ہوگی. آخر میں، آپ کے قرض میں ایک سال کی ضمانت کی تعداد شامل ہوسکتی ہے جو شرح سے پہلے منتقل کرنا شروع ہوسکتا ہے - مثال کے طور پر، پہلے پانچ سال. یہ پابندیاں سایڈست شرح گراؤنڈ کے کچھ خطرے کو ہٹا دیں، لیکن وہ کچھ مسائل بھی پیدا کرسکتے ہیں.

اب آپ اس بات کو تیز کرنے کی کوشش کر رہے ہیں کہ آرمی گیس کیسے کام کرتے ہیں. آتے ہیں کہ وہ کس طرح کبھی کبھار نہیں آپ کے حق میں کام (یاد رکھیں کہ ARM Mortgage اصطلاح بہت زیادہ ہے - "ایم" رہن کے لئے ہے - لیکن ہم اس اصطلاح کو واقفیت کے لئے استعمال کریں گے.)

کیپس کے مختلف قسم

آرمی رہن کی ٹوپیاں مختلف طریقے سے کام کرسکتے ہیں. وقفے کیپ اور زندگی بھر کی ٹوپیاں موجود ہیں. A دورانیہ کی ٹوپی محدود مدت کے دوران آپ کی شرح کس طرح تبدیل ہو سکتی ہے، ایک سال کی مدت کی طرح. لائف ٹائم کیپس قرض کی پوری زندگی میں آپ کی آرمی رہن کی شرح کتنی حد تک تبدیل ہو سکتی ہے.

آرمی رہن کی مثال

فرض کریں کہ آپ کے پاس ہر سال 1٪ کا دورانیہ ہے. اگر اس سال کے دوران شرح 3٪ اضافے کی صورت میں، آپ کی ARM رہن کی شرح صرف ٹوپی کی وجہ سے صرف 1 فیصد بڑھ جائے گی. لائف ٹائم کیپز اسی طرح کی ہیں. اگر آپ کو 5٪ کی زندگی بھر کی ٹوپی ملی ہے تو، آپ کے قرض پر سود کی شرح 5٪ سے زائد زیادہ ایڈجسٹ نہیں ہوگی.

ذہن میں رکھو کہ سود کی شرح سے زیادہ عرصہ تک ٹوپی میں سال سے سال تک لے جا سکتا ہے. مندرجہ بالا مثال پر غور کریں جہاں دلچسپی کی شرح 3 فیصد بڑھ گئی ہے لیکن آپ کی آرمی رہن کی ٹوپی نے آپ کی قرض کی شرح میں ایک فیصد اضافہ کیا ہے. اگر اگلے سال سود کی شرح فلیٹ ہوتی ہے، تو ممکن ہے کہ آپ کے آرمی رہنما کی شرح کسی بھی وجہ سے 1٪ اضافے میں اضافہ ہوسکتی ہے آپ اب بھی "قرض" پچھلے کیپ کے بعد.

آرمی رہنما کے ایک قسم کے ذائقہ دستیاب ہیں. مثال کے طور پر، آپ مندرجہ ذیل تلاش کر سکتے ہیں:

• 10/1 آرم گارڈ - شرح 10 سال کے لئے طے کی گئی ہے، پھر ہر سال کو ایڈجسٹ کرتا ہے (ٹوپی تک، اگر کوئی ہے)
• 7/1 آرم گارڈ - شرح 7 سال کے لئے طے کی گئی ہے، پھر ہر سال کو ایڈجسٹ کرتا ہے (ٹوپی تک، اگر کوئی ہے)
• 1 سال آرمی رہنما - شرح ایک سال کے لئے طے کی گئی ہے تو پھر کسی بھی ٹوپیاں ہر سال تک پہنچتی ہے

تمام کیپس نہیں ہیں برابر برابر

نوٹ کریں کہ کیپس آپ کے قرض کی زندگی سے مختلف ہوسکتے ہیں. پہلا ایڈجسٹمنٹ 5 فیصد تک ہوسکتا ہے، جبکہ اگلے ایڈجسٹمنٹ کو 1 فیصد میں محدود کیا جا سکتا ہے. اگر آرمی رہن کے بارے میں یہ معاملہ ہے تو آپ اپنی ماہانہ ادائیگیوں میں ایک جنگلی سوئنگ کے لئے تیار رہیں جب سب سے پہلے ری سیٹ کے ارد گرد رول پڑتا ہے.

کیپسوں کے پے پال

جبکہ ٹوپیاں اور پابندیاں آپ کی حفاظت کر سکتی ہیں، وہ کچھ مسائل پیدا کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ کے آرمی رہنما کی حد ہوسکتی ہے کہ ماہانہ ادائیگی کتنی زیادہ ہوگی - سود کی شرح میں نقل و حمل کے بغیر. اگر شرح بہت زیادہ ہوتی ہے تو آپ اپنی ادائیگیوں پر اوپری (ڈالر) کی حد کو مار ڈالتے ہیں، آپ کسی مہینے کے لۓ آپ کے تمام مفادات کو پورا نہیں کر سکتے ہیں. جب ایسا ہوتا ہے تو، آپ کو منفی اموریت اختیار کرنا ہوگا، مطلب یہ ہے کہ اصل میں آپ کے قرض کا توازن بڑھتی ہوئی ہر مہینے.

خریدار ہوشیار ہو

آرمی رہن کے ساتھ سب سے نیچے کی لائن یہ ہے کہ آپ کو جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ کیا کر رہے ہیں. آپ کے قرض دہندہ کچھ بدترین واقعہ کے منظر نامے کی وضاحت کرنی چاہئے تاکہ آپ ادائیگی ایڈجسٹمنٹ کی طرف سے پریشان نہ ہوں.زیادہ سے زیادہ قرض دہندہ ان پر نظر آتے ہیں اور یہ فرض کرتے ہیں کہ مستقبل میں ادائیگی میں اضافے کو جذب کرنے کے لئے وہ بہتر پوزیشن میں ہوں گے، چاہے وہ 5 یا 10 سال کا ہو. یہ بہت اچھی طرح سے کیس ہوسکتا ہے، لیکن چیزیں ہم نے جس طرح سے ہم منصوبہ بندی کی ہے ہمیشہ کام نہیں کرتے.