سایڈست شرح رہن: تعریف، اقسام، پیشہ، Cons

ایک سایڈست شرح رہن ایک قرض ہے جو انڈیکس پر اپنی سود کی شرح کو اکٹھا کرتی ہے. انڈیکس عام طور پر لبور کی شرح، فیڈ فاؤنڈ کی شرح، یا ایک سال خزانہ بل ہے. ایک ARM بھی سایڈست شرح قرض، متغیر شرح رہن یا متغیر کی شرح کے طور پر جانا جاتا ہے.

ہر قرض دہندہ فیصلہ کرتا ہے کہ انڈیکس کی شرح میں کتنے پوائنٹس شامل ہوں گے. یہ عام طور پر کئی فیصد پوائنٹس ہے. مثال کے طور پر، اگر لیبرر کی شرح 0.5 فی صد ہے، تو ARM کی شرح 2.5 فیصد سے 3.5 فیصد ہو سکتی ہے. زیادہ تر قرض دہندہ اس مخصوص شرح کے لئے شرح کو برقرار رکھیں گے. اس کے بعد باقاعدگی سے وقفوں میں شرح بڑھتی ہے. یہ ایک ری سیٹ کے طور پر جانا جاتا ہے. یہ قرض کی شرائط پر منحصر ہے. قرض کی قسم پر منحصر ہے، اس پر منحصر، ماہانہ، سالانہ، ہر تین سال یا پانچ سال ہوسکتا ہے.

آپ کو تھوڑا سا پرنٹ احتیاط سے پڑھنے کے لئے پڑھنا پڑا ہے کہ آپ اعلی سود کی شرح ادا کرنے میں کامیاب ہو جائیں گے.

ری سیٹ کے بعد، شرح لوگر کے طور پر بڑھ جائے گا. اس کا مطلب یہ ہے کہ ابتدائی پانچ سالہ مدت کے بعد آپ کی پیسے کی ادائیگی اچانک آسمان سے نکل سکتی ہے. اگر لیبر اس وقت میں 2.5 فیصد اضافہ ہوا تو آپ کی نئی دلچسپی کی شرح 4.5 فیصد یا 5.0 فیصد بڑھ جائے گی. تاریخی لیبرر کی شرح سے پتہ چلتا ہے کہ 2006 ء 2007 ء میں لیور نے اضافہ کیا. اس نے بہت سے رہنماوں کی غلطیوں کو روک دیا جس نے ذیلی ذہنی رہن کے بحران کو جنم دیا.

اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو فیڈ فنڈ کی شرح اور مختصر مدت کے خزانہ بل کی پیداوار میں تبدیلیوں پر توجہ دینا پڑے گا. یہی وجہ ہے کہ لبرور عام طور پر اس کے ساتھ تالا لگا کر تبدیل ہوتا ہے. جب خزانہ کے مطالبے میں گر پڑتا ہے تو خزانہ کی پیداوار بڑھتی ہے.

پیشہ

سایڈست شرح گراؤنڈ کا فائدہ یہ ہے کہ شرح مقررہ شرح گراف کے مقابلے میں کم ہے. ان کی شرح 10 سالہ خزانہ نوٹ سے منسلک ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کم کے لئے بڑے گھر خرید سکتے ہیں. یہ خاص طور پر پہلی بار گھر کے مالک اور دوسروں کو اعتدال پسند عواید کے ساتھ کشش ہے.

Cons کے

بڑا نقصان یہ ہے کہ آپ کی ماہانہ ادائیگی سود کی شرح میں اضافے کی توقع کر سکتی ہے. جب بہت سارے لوگ حیران ہوتے ہیں تو سود کی شرح دوبارہ ہوتی ہے، اگرچہ یہ معاہدے میں ہے. اگر آپ کی آمدنی ختم نہیں ہوئی تو، آپ اب آپ کے گھر برداشت نہیں کر سکیں گے، اور اسے کھو سکتے ہیں.

2004 میں سایڈست کی شرح گراؤنڈ مقبول ہوگئی. اس وقت وفاقی ریزرو نے فیڈ فنڈ کی شرح کو بڑھانا شروع کیا. روایتی قرضے کے مطالبے میں اضافہ ہوا ہے کیونکہ سود کی شرح بڑھ گئی ہے. بینکوں نے ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنے کے لئے سایڈست شرح گراؤنڈ تشکیل دی.

اقسام

2004 میں، بینکرز نے ممکنہ گھریلو افراد کو لاگو کرنے کے لئے نئے قسم کے قرضوں کے ساتھ تخلیقی طور پر تخلیق کیا. یہاں سب سے مقبول کے کچھ مثالیں ہیں.

دلچسپی صرف قرض. ان کی کم ترین شرح ہے. آپ کی ماہانہ ادائیگی صرف دلچسپی کی طرف جاتا ہے، اور اصول میں سے کوئی نہیں، پہلے تین سے پانچ سال تک. اس کے بعد، آپ اصول کو پورا کرنے کے لئے اعلی ادائیگی شروع کررہے ہیں. یا، شاید آپ شاید بڑے بلون کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے.

اگر آپ اس بات سے آگاہ ہیں کہ وہ کیسے کام کرتے ہیں، تو یہ قرض بہت فائدہ مند ہوسکتا ہے. اگر آپ اسے برداشت کر سکتے ہیں، تو کوئی اضافی ادائیگی براہ راست اصول کی طرف جاتا ہے. اگر آپ ان ادائیگیوں کے بارے میں نظم و ضبط کر رہے ہیں، تو آپ اصل میں اصول کے خلاف زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں. اس طرح آپ روایتی رہن کے مقابلے میں گھر میں ایک اعلی ایوارڈ حاصل کریں گے. اگر آپ ایڈجسٹمنٹ یا بیلون کی ادائیگی کے لئے تیار نہیں ہیں تو یہ قرضہ خطرناک ہیں. ان کے پاس کسی بھی سایڈست شرح رہن کے تمام نقصانات بھی ہیں.

اختیاری آرمی وہ قرض دہندگان کو ہر ماہ ادا کرنے کا کتنا انتخاب کرنے کی اجازت دیتا ہے. وہ تقریبا ایک سے دو فیصد کی "چھید" کی شرح کے ساتھ شروع کرتے ہیں. یہ سب سے پہلے ادائیگی کے بعد، زیادہ سے زیادہ ری سیٹ کرسکتا ہے. زیادہ سے زیادہ (80 فیصد) اختیار آرمی قرض دہندہ ہر ماہ صرف کم از کم ادائیگی کرتے ہیں. باقی رہن کے توازن میں شامل ہوسکتا ہے، جیسے ہی منفی امورجائزیشن قرض.

قرض دہندگان کو لگتا ہے کہ پانچ سالوں کے لئے ادائیگی طے کی جاتی ہیں. اگر غیر معزز رہن کے توازن میں اصل قیمت کے 110 فیصد یا 125 فیصد اضافہ ہوجاتا ہے، تو قرض خود بخود ری سیٹ کرتا ہے. اس کا نتیجہ یہ ہے کہ اصل رقم تین گنا ہے. کھوکھلی قرضے سے قرض لینے والے افراد کو ریفرنانسنگ سے روکنا ہے. اس کے نتیجے میں، زیادہ تر قرض دہندگان کو صرف قرض میں گہرا ہوا ہے. ایک بار جب گھر رہن کے مقابلے میں کم قابل ہے، یا قرض دہندہ ایک ملازمت کھو دیتا ہے، وہ تیار کرنا.

یہ قرض سبپییم رہن بحران کے پیچھے بہت بڑا ڈرائیور تھا. اگرچہ تمام گھر قرضوں میں سے صرف 2 فیصد آر ایس ایس کا اختیار تھا، لیکن وہ 300 بلین ڈالر کے قابل تھے. ان میں سے اکثر طے شدہ ہیں. کم از کم 60 فی صد کیلیفورنیا میں، جہاں گھر کی قیمتیں 30-40 فیصد گر گئی تھیں. اس نے انہیں ہوم ہوم ترمیم کے پروگراموں کا فائدہ اٹھانے کی طرح مسترد کر دیا جیسے ہومس قابل قبول. (منبع: "زہریلا مارگجز،" ذمہ دار قرض دینے کے لئے مرکز، 5 نومبر، 2007. "ڈراؤنڈ میگزین،" بزنس ویک، 11 ستمبر، 2006.)