روایتی IRA واپسی کے قواعد و ضوابط

روایتی IRAs صرف ایک ریٹائرمنٹ کی بچت کے آلے کے نہیں ہیں، لیکن ان لوگوں کے لئے ان کے فوری طور پر ٹیکس فوائد کے ساتھ ہیں، وہ عظیم ٹیکس منصوبہ سازی کے اوزار بھی بناتے ہیں. روایتی آئی آر اے نے سرمایہ کاروں کو ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کو بچانے کے لئے پیشکش کی ہے کہ واپس ٹیکس سے لے کر بڑھا جائے گا، جس میں مشترکہ دلچسپی کا صحیح فائدہ اٹھانے کا کلید ہے. لیکن روایتی آئی آر اے آپ کو اپنے اصل سرمایہ کاری کی ترقی پر صرف ٹیکس لاتعداد پیش نہیں کرتے ہیں، وہ کچھ سرمایہ کاروں کو بھی پیش کرتے ہیں (ان کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی پر مبنی ہے اور چاہے وہ ایک نرس والے سپانسر پلانٹ سے متعلق ہیں) ٹیکس لینے کا موقع اکاؤنٹ میں ان کی سالانہ شراکت پر کٹوتی.

لیکن ان ٹیکس کے فوائد کے بدلے میں، روایتی IRAs سے نکلنے کے لئے سخت IRS قواعد موجود ہیں. لہذا جب روایتی IRA کی واپسی پر غور کر کے، احتیاط سے آگے بڑھیں.

قابل ٹیکس روایتی IRA واپسی

گزشتہ غیر متوقع شراکتوں کی وصولی کے استثنا کے ساتھ، تمام روایتی آئی آر اے کی واپسی عام عواید ٹیکس کے تابع ہوتے ہیں جب انہیں لے جایا جاتا ہے. یہ ٹیکس سے لاتعداد ترقی کی نوعیت ہے، جو اکاؤنٹ سے واپس لے جانے کے بعد صرف معطل یا تاخیر کی جاتی ہے. روایتی آئی آر اے کی واپسیوں کے ساتھ حقیقی مسائل شروع ہونے پر ان کی ابتدائی 59½ سال تک پہنچ گئی ہے.

عام آمدنی کے ٹیکس کے علاوہ، ایک اضافی 10 فیصد ابتدائی تقسیم جرمانہ کا اندازہ کیا جاتا ہے اگر آپ اپنی پہلی IRA کی تقسیم کو لے جانے پر کم از کم 5 سال تک پہنچ نہیں پاتے ہیں. بعض ٹیکس دہندگان کے لئے، ان کی آمدنی ٹیکس بریکٹ کے سب سے اوپر پر اس کی ابتدائی تقسیم کی سزا تقریبا نصف نصف کی قیمت کاٹنے کا باعث بن سکتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ 59 سال کی عمر تک پہنچنے سے پہلے آپ کے روایتی IRA سے نکلنے کے لۓ عام طور پر مشورہ نہیں ہے. اس نے کہا، اس ابتدائی تقسیم کی سزا کے لئے بہت استثناء موجود ہیں.

ابتدائی تقسیم کے جرم میں استثناء

اگر آپ کی عمر 5 5 5 سے کم ہے تو، آپ ٹیکس قابل بنا سکتے ہیں، لیکن آپ کے مخصوص روایتی IRA سے بعض مخصوص حالات میں جرمانہ آزادیاں نکال سکتے ہیں. یہ حالات استثنا کے طور پر جانا جاتا ہے اور مندرجہ ذیل نظریات شامل ہیں:

• آپ مر جاتے ہیں اور اکاؤنٹ کی قیمت آپ کے فائدے کو ادا کرتی ہے
• آپ غیر فعال ہو جاتے ہیں
• آپ طبی اخراجات ادا کرنے کے لئے ابتدائی واپسی کا استعمال کرتے ہیں جو آپ کے ایڈجسٹ مجموعی آمدنی کے 10٪ سے زائد ہیں
• آپ بےروزگار ہیں اور اپنے طبی انشورنس کو ادا کرنے کے لئے اے آر اے کی ابتدائی واپسی کا استعمال کریں
• آپ کافی مساوات کی ادائیگی شروع کرتے ہیں (آئی آر ایس کوڈ سیکشن 72 (ٹی) دیکھیں.
• آپ کی واپسی ایک مستحکم گھریلو تعلقات آرڈر (QDRO) سے متعلق ہے.
• آپ کی واپسی قابل قدر اعلی تعلیم کے اخراجات ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے
• آپ کی واپسی قابل "پہلی گھر" خریداری (10،000 ڈالر تک) کے لئے استعمال کیا جاتا ہے.

ان حالات میں سے کچھ میں، آپ کے آئی آر اے سے ابتدائی واپسی آپ کے بہترین مالیاتی اقدام ہوسکتا ہے، لیکن زیادہ تر لوگوں کے لئے، ابتدائی واپسی صرف اضافی 10٪ ٹیکس کی طرف سے سزا نہیں دی جاتی ہے بلکہ کھو ترقی کے موقع پر بھی.

ابتدائی IRA ہٹانے کے باعث کھو ترقی کا مواقع

ابتدائی IRA واپسی کی وجہ سے جرم اور ٹیکس کے علاوہ، آپ کو اس ریٹائرمنٹ پلان پیسہ کے تمام ممکنہ سرمایہ کاری کی ترقی کو کھو دیا ہے. اس کے علاوہ، چونکہ آپ کی باقاعدہ آئی آر اے میں رقم ادا کرنے کے لۓ کل سالانہ حدود ہیں، آپ بعد میں پچھلے واپسی کو نہیں بنا سکتے ہیں، یہاں تک کہ جب آپ زیادہ ٹھوس مالی فوٹنگ پر بھی موجود ہیں. اس طرح، آپ کو ابتدائی تقسیم کے لۓ آپ کی واپسی کا 10 فیصد نہیں کھو رہے ہیں، لیکن آپ ٹیکس سے متعلق منتقل ترقی پر کھو رہے ہیں جو مستقبل میں ریٹائرمنٹ آمدنی کے لحاظ سے آپ کے لئے بہت زیادہ قابل ہے.

آپ کے روایتی IRA ہٹانے میں تاخیر

آپ اپنی آئی آر اے کی منصوبہ بندی سے ترسیل کو تاخیر میں تاخیر دے سکتے ہیں اور اس سال اس سال کے بعد اپریل کے 1 تک تک تک آپ ٹیکس سے لاتعداد ترقی کے فوائد کو زیادہ سے زیادہ تک پہنچ سکتے ہیں جس میں آپ 70 کروڑ تک پہنچ جاتے ہیں. اس کے بعد، آپ کو سالانہ کم سے کم آپ کی ضروری کم سے کم تقسیم (RMD) کو واپس کرنا ضروری ہے.

آپ کا RMD آپ کے اکاؤنٹ کی توازن کے طور پر شمار کیا جاتا ہے سال کے شروع میں آپ کی زندگی کی توقعات کو اس کی یونیفارم لائف توقع کی میز میں آئی آر ایس کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے (جب تک آپ کا واحد فائدہ مند آپ کے مماثلت کا نہیں ہے اور وہ دس سال سے زائد ہے آپ سے چھوٹی). آپ کے RMD کو نہیں نکالنے کے لئے جرمانہ تقسیم کیا جانا چاہئے اور اصل میں واپس لے لیا گیا ہے. لہذا جب تک زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے ماہرین کو آپ کو مشورہ دیا جائے گا کہ آپ کو اپنے روایتی IRA سے 59½ سال سے پہلے کی جلد سے نکالنے کی ضرورت نہیں، وہ آپ کو اس بات کا یقین کریں گے کہ آپ کم از کم آپ RMD لے رہے ہیں جب آپ 70 سال تک پہنچ جائیں گے.

اگر آپ کے پاس روتھ آئی آر اے سے نکلنے کے بارے میں سوالات ہیں تو، روتھ آئی آر اے کی واپسیوں کے بارے میں یہ مضمون پڑھ لیں.

سکاٹ اسپن کی طرف سے اپ ڈیٹ