ہومبائرز کے لئے روایتی قرض کیا ہے؟

رہن بروکرز مصنوعات کی ایک بڑی صف ہے، بشمول پرانے روایتی قرضے سے تھکا ہوا اور بور. بینک ایک روایتی قرض بھی بنا سکتا ہے، لیکن بینک کی پروڈکٹ لائن عام طور پر محدود ہے اور خاص طور پر صرف اس بینک کو. ایک رہن بروکر قرضوں کی کسی بھی تعداد کے ذریعہ قرض بروکر سکتا ہے.

2007 میں رہائش پذیر ہونے کے بعد بہت سے غیر ملکی اقسام کے قرضوں سے محروم ہوگیا لیکن روایتی قرض ابھی بھی موجود تھا، اور حقیقت میں، وہ ریل اسٹیٹ مارکیٹوں میں ایک اہم مقام حاصل کر چکے تھے. روایتی قرضے محفوظ ہونے کے لئے شہرت سے لطف اندوز ہوتے ہیں، اور وہاں سے منتخب کرنے کی ایک قسم موجود ہیں.

روایتی قرض مختلف کیسے ہیں؟

روایتی قرض اور دیگر قسم کے گرافکس کے درمیان اہم فرق یہ ہے کہ روایتی قرض کسی سرکاری ادارے کی طرف سے یا بیمار نہیں ہے. وہ بعض اوقات غیر - جی ایس ای قرضے کے طور پر بھی نگہداشت کی جاتی ہیں- نہ ہی ایک غیر سرکاری تنظیم یافتہ ادارے.

روایتی قرض خاص طور پر اداس یا تخلیقی نہیں ہوتے ہیں جب یہ کریڈٹ سکور کی غلطی، قرض سے قیمت کی شرح، یا نیچے ادائیگی کی صورت میں آتا ہے. عام طور پر یہاں تک کہ بہت سے وگگل کمرہ نہیں ہے جب یہ کوالیفائنگ کے لۓ آتا ہے. وہ وہی ہیں جو وہ ہیں.

سرکاری قرضوں میں FHA اور VA قرض شامل ہے. ایف ایچ اے قرض حکومت کی طرف سے بیمار ہے اور حکومت کی جانب سے VA کے قرض کی حمایت کی جاتی ہے. نیچے ادائیگی کی ضروریات بہت زیادہ خریدار کے دوستانہ ہیں. FHA قرض کے لئے کم سے کم نیچے ادائیگی 3.5 فیصد ہے. VA قرضوں کے لئے کم از کم ادائیگی ادائیگی سابق فوجیوں کو صفر ہوسکتی ہے.

روایتی "پورٹ فولیو" قرض

یہ روایتی قرضے کا ایک سبسہ ہے جو براہ راست رہن قرض دہندہ کے ذریعہ منعقد ہوتے ہیں. وہ دوسرے روایتی قرضے کے طور پر سرمایہ کاروں کو فروخت نہیں کر رہے ہیں. لہذا قرض دہندگان، ان رہنوں کے لئے ان کے اپنے رہنما اصول مقرر کر سکتے ہیں اور یہ کبھی کبھی اسے قرض دہندگان کو قابلیت کے لۓ تھوڑا آسان بنا سکتا ہے.

ذیلی اعظم روایتی قرض

دیگر صنعتوں کی طرح، رہن قرض دہندگان کو قرض دینے والے قرضوں کو قرض دینے والے قرضوں یا قرضوں کے ساتھ قرض دینے کے لئے بھی جانا جاتا ہے. حکومت ان "ذیلی - اعظم" قرضوں کی مارکیٹنگ کے لئے ہدایات مقرر کرتا ہے، لیکن یہ کسی بھی سرکاری شراکت کا آغاز اور اختتام ہے.

یہ بھی روایتی قرضے ہیں اور سود کی شرح اور منسلک فیس بہت زیادہ ہیں.

جدید روایتی قرض

ہومبائر ایک بینک، بچت اور قرض، ایک کریڈٹ یونین، یا اس سے بھی ایک رہن بروکر کے ذریعہ ایک غیر معمولی روایتی قرض لے سکتے ہیں جو ان کے اپنے قرضوں کو قرضہ دیتے ہیں یا بروکرز. دو اہم عوامل قرض کی اصطلاح اور قرض کی قیمت کا تناسب ہے:

• 97 فی صد ایل ٹی وی ایک عام 30 سالہ مدت (یا 20، 15 یا 10) کے ساتھ
• 95 فی صد LTV ایک عام 30 سالہ مدت کے ساتھ (یا 20، 15 یا 10)
• 90 فیصد ایل ٹی وی ایک عام 30 سالہ مدت کے ساتھ (یا 20، 15 یا 10)
• 85 فی صد LTV ایک عام 30 سالہ مدت کے ساتھ (یا 20، 15 یا 10)
• 80 فی صد LTV ایک عام 30 سالہ مدت کے ساتھ (یا 20، 15 یا 10)

قرض کی قیمت کا تناسب اشارہ کرتا ہے کہ قرض ملکیت کی قدر کی نمائندگی کرتا ہے. ایک ایسی جائیداد کے خلاف $ 200،000 رہن جو 80،000 کی ایل ٹی وی میں $ 250،000 کے نتائج کا سراغ لگاتا ہے: $ 200،000 رہن $ 250،000 کی قیمت میں تقسیم کیا گیا ہے.

ایل ٹی وی 80 فیصد سے کم ہوسکتا ہے، لیکن قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے کہ ایل ٹی وی نجی رہنما انشورنس کے لئے ادا کرے جب ایل ٹی وی 80 فیصد سے زائد ہے. بعض روایتی قرض کی مصنوعات کو قرض دہندہ ذاتی نگہداشت کی انشورنس کے لئے ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے، لیکن یہ نایاب ہے.

قرض کی اصطلاح طویل یا کم ہوسکتی ہے، قرض دہندہ کی قابلیت پر منحصر ہے. مثال کے طور پر، ایک قرض دہندہ ایک 40 سالہ مدت کے لئے اہل ہوسکتا ہے، جس میں ادائیگیوں میں نمایاں طور پر کم ہوگا. ایک 20 سالہ قرض ادائیگی میں اضافہ کرے گا.

مثال کے طور پر، 20،000 سے زائد $ 6،000 پر $ 200،000 کے قرض میں ہر ماہ $ 1،432.86 کی ادائیگی ہوگی، جبکہ 30 کروڑ سے زیادہ قابل ادائیگی 6 کروڑ ڈالر کے قرضے میں ہر ماہ 1،199.10 ڈالر کی ادائیگی ہوگی. 40 کروڑ سے زیادہ قابل ادائیگی 6 کروڑ ڈالر کی $ 200،000 کی قرض میں ہر ماہ 1،100.43 ڈالر کی ادائیگی ہوگی.

ایک مکمل طور پر پرورش روایتی قرض ایک رہنما ہے جس میں پرنسپل اور دلچسپی کی ایک ہی مقدار ہر مہینے تک قرض کے آغاز سے ادا کی جاتی ہے. آخری ادائیگی مکمل طور پر قرض سے ادا کرتا ہے. کوئی بیلون ادائیگی نہیں ہے.

قرضوں کے مطابق - جو کہ جی ایس ای ہدایات کے مطابق ہے - 2018 تک $ 453،100 تک محدود ہیں. یہ تعداد سالانہ طور پر ایڈجسٹ کیا جا سکتا ہے. اچھی سود کی شرح کے لئے کم از کم کریڈٹ سکور عام طور پر FHA قرض کے لئے ضروری افراد سے زیادہ ہے.

$ 453،100 اوپر قرض کی حد ایجنسی ایجنسیوں کی قرض بننے کے بارے میں سمجھا جاتا ہے اور بعض اوقات غیر متفق قرضوں کے طور پر بھی کہا جاتا ہے. کچھ جمبو قرض ہیں اور سود کی شرح عام طور پر بھی زیادہ ہے.

سایڈست روایتی قرض

سایڈست شرح پر روایتی روایتی قرض کا مطلب یہ ہے کہ سود کی شرح معیشت کے ساتھ رفتار کو برقرار رکھنے کے لئے وقفانہ طور پر ایڈجسٹ کیا جاسکتا ہے.

بعض قرضوں کو ایک خاص مدت کے لئے مقرر کیا جاتا ہے، پھر وہ سایڈست شرح قرض میں بدل جاتے ہیں. مثال کے طور پر، 3 سال 30 سالہ آرم تین سال تک مقرر کردیۓ، پھر باقی 27 سالوں کے لئے ایڈجسٹ کرنا شروع ہوتا ہے. 5/1 آرمی پہلے پانچ سال کے لئے مقرر کی گئی ہے. ایڈجسٹ کرنے کے لئے شروع ہونے سے پہلے 7/7 بازی سات سال تک مقرر کی گئی ہے.

سایڈست روایتی قرض کی خصوصیات

بہت سے قرض دہندگان سایڈست کی شرح روایتی قرض سے شرمندہ ہیں. وہ روایتی امور کردہ قرضوں کے ساتھ رہنا پسند کرتے ہیں لہذا وہاں رہن کی ادائیگی کے سلسلے میں کوئی تعجب نہیں ہے جو سڑک کی وجہ سے آئے گی. لیکن سایڈست شرح رہن قرضوں کے لئے ابتدائی سالوں کے ساتھ مدد کرنے کے لئے صرف ٹکٹ ہوسکتا ہے جس میں آمدنی کی توقع کی جا سکتی ہے.

ابتدائی سود کی شرح عام طور پر ایک مقررہ شرح کے قرض کی شرح سے کم ہے اور عام طور پر ایک زیادہ سے زیادہ، ایک کیپ کی شرح کے طور پر جانا جاتا ہے، اس کے بارے میں قرض کس طرح زندگی بھر میں ایڈجسٹ کر سکتا ہے. سود کی شرح انڈیکس کی شرح میں ایک مارجن کی شرح میں اضافہ کرکے مقرر کیا جاتا ہے.

ایڈجسٹمنٹ کی مدت ماہانہ، سہ ماہی، ہر چھ ماہ، یا ہر سال ہوسکتی ہے.

تحریری وقت کے دوران، الزبتھ وینٹروب، کیلبر # 00697006، کیلیفورنیا، ساکرمونٹو میں لیون ریئل اسٹیٹ میں بروکر ایسوسی ایٹ ہے.