ضروری کم از کم تقسیم کیا ہے (RMD)؟

کم از کم ترسیل کی ضرورت ہوتی ہے، جو عام طور پر RMDs کے طور پر بھیجا جاتا ہے، ایک ریٹائرڈ منصوبہ بندی سے کانگریس کے مینڈیٹ شدہ تقسیم ہیں. یہ RMD قواعد کم از کم رقم آپ کو اپنے اکاؤنٹ سے ہر سال 70 سال کی عمر میں شروع کرنا لازمی ہے. ضروری کم سے کم تقسیم کے قوانین اس وقت کم ہوتے ہیں جب کہ آئی آر ایس 460 (کے)، روایتی IRA، یا SEP آئی آر اے کی طرح معاوضہ منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کے اثاثوں پر ٹیکس فوائد فراہم کرے گا، آپ ان ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹس میں فنڈز نہیں رکھ سکتے ہمیشہ کے لئے.

آخر میں، آئی آر ایس اس کا ٹکڑا لے جانا چاہتا ہے. ریٹائرمنٹ آمدنی کی منصوبہ بندی کے عمل کے دوران RMD کے قوانین کو کس طرح کام کرنے کے بارے میں سمجھنے کے لئے وقت لگ رہا ہے.

کم از کم تقرری کام کی ضرورت ہے

ضروری کم از کم تقسیم کے قوانین اس بات کو یقینی بناتے ہیں کہ آئی آر ایس ریٹائرمنٹ کے پیسے پر ٹیکس جمع کرنے کا موقع ملتا ہے، جب تک اس دور تک واپسی کے آغاز کو کٹوتی یا ٹیکس سے آزاد نہیں کیا جائے.

RMD قواعد کے مطابق، آپ کو 70½ سال کی عمر تک پہنچنے کے بعد اپریل 1 سے شروع ہونے کے بعد، آپ کو اپنے مستعفی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی، جیسے آپ 401 (کی) اور آئی آر اے سے سالانہ تقسیم کرنا ہوگا. اس سال سمیت تمام سالوں کے لئے، جس میں 1 اپریل تک پہلی RMD کی تقسیم واقع ہوئی ہے، آپ کو سال کے دسمبر 31 تک RMD لے جانا ہوگا. جس رقم کو آپ کو لازمی طور پر نکالنا ہوگا وہ سال کے آغاز میں آپ کے اکاؤنٹس کی قیمت پر مبنی ہے جس کے لئے آپ کو تقسیم کرنے کی ضرورت ہے. اس مجموعی طور پر آپ کی زندگی کی توقع کے مطابق آئی آر ایس کے ذریعہ مقرر کیا گیا ہے.

ایک الگ فائدہ مند مالک مالک کے خاوند ہے جو مالک کی نسبت دس یا اس سے زیادہ سال چھوٹی ہے.

ضروری کم سے کم ڈگری تقسیم کاری

زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس کے لئے، RMD کے قوانین پر ان کے ریٹائرمنٹ فنڈز کا استعمال کیسے کرنے پر کوئی حقیقی اثر نہیں ہے، کیونکہ ریٹائرمنٹ میں آمدنی کا ایک ذریعہ زیادہ تر زیادہ سے زیادہ 70 ½ سال کی عمر میں تقسیم کرنے کا آغاز ہوتا ہے. دراصل، ضروری عمر سے پہلے تقسیم کرنے کے علاوہ، زیادہ سے زیادہ ریٹائٹس اصل میں کم از کم رقم سے زیادہ واپس لے جاتے ہیں. لیکن ان خوش قسمتی ریٹائٹس کے لئے جو ریٹائرمنٹ آمدنی کے دیگر ذرائع ہیں یا جو دوسری صورت میں اثاثوں کو اپنے قابل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں خرچ نہیں کرسکتے ہیں، RMD کی ضرورت میں ٹیکس قابل آمدنی ہے.

اور کسی اور ریٹائرمنٹ کی آمدنی کی طرح، آپ اپنے RMD اخراجات، ایک ٹیکس قابل سرمایہ کاری اکاؤنٹ، یا صدقہ کے لۓ بھی پیسے کے لۓ ڈال سکتے ہیں. پیسہ آپ کا استعمال کرتے ہیں لیکن آپ اپنے مالیاتی اہداف کے مطابق مناسب دیکھتے ہیں. صرف ایک چیز جس سے آپ ایسا نہیں کر سکتے ہیں پیسہ ایک دوسرے کو مستحق ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں.

ضروری کم از کم تقسیم کرنے میں ناکامی کے لئے جزا

اگر آپ اب بھی کام کر رہے ہیں اور 401 (ک) کی طرح ایک قابل منصوبہ بندی میں حصہ لے رہے ہیں تو آپ کو اپنی ضروری کم سے کم تقسیم کرنے میں تاخیر کی اجازت ہوسکتی ہے، لیکن یہ آپ کی منصوبہ بندی کے قواعد پر منحصر ہے. دوسری صورت میں، 1 اپریل تک آپ کو 70 سال کی عمر کے بعد، آپ کو تقسیم کرنے شروع کرنے کی ضرورت ہے جو آپ کے قابل ٹیکس آمدنی کے حصے میں شمار ہو گی. اگر آپ اپنے RMD نہیں اٹھاتے ہیں، تو آپ کھڑی سزا کے تابع ہوں گے. آپ RMD نہیں لینے کے لئے سزا رقم میں واپس لے جانے والے رقم پر 50 فیصد ٹیکس نہیں ہے.

آپ کی ضرورت کم سے کم تقسیم کی تشخیص کیسے کریں

چونکہ آپ کی ذاتی ضروریات کم از کم تقسیم آپ کے اکاؤنٹ کی قیمت پر مبنی منفرد ہے، آپ RMD تخمینہ کا حساب انداز کرنے کے لئے آپ کو اپنے اکاؤنٹ کی مجموعی قیمت کا تخمینہ لگانے کے لئے 70 سال کی عمر کا استعمال کرنا ہوگا. RMD کیلکولیٹروں میں سے تین بہترین ہیں کہ اس تخمینہ میں آپ کی مدد کریں. بہت سے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا دارالحکومت یا مالی منصوبہ بندی آپ کے لئے اپنے RMD کا شمار کرنے میں بھی مدد کرے گا، لیکن ذہن میں رکھے گی کہ انہیں ایسا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. جب اس بات کو یقینی بنانے کے لئے وقت آتا ہے کہ آپ مناسب مقدار میں لے جا رہے ہو، تو یقینی بنائیں کہ آپ مناسب اعداد و شمار کا استعمال کر رہے ہیں اور آپ کے تمام ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی معلومات ہیں.

آپ داخلی آمدنی سروس سائٹ کے لنک پر جانے کے لۓ RMD کے قوانین کے تابع تمام اکاؤنٹ کی اقسام کے بارے میں زیادہ جان سکتے ہیں.

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ روتھ آئی آر اے RMD کے قواعد کے تابع نہیں ہیں جب تک کہ وہ ان کی وراثت نہیں ہیں، جس میں تقسیم کے مختلف قوانین لاگو ہوتے ہیں. تاہم، Roth 401 (K) اب بھی ضروری کم از کم تقسیم کے قوانین کے تابع ہیں. آپ روتھ آر اے اے کے اکاؤنٹ کو رول کرکے اپنے روتھ 401 (ک) سے RMDs لینے سے بچنے سے بچ سکتے ہیں.