Contingent & Primary Beneficiary

سوال: ایک سازش کے فائدے کیا ہے؟

مجھے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے لئے مفید فائدہ اٹھانے کا انتخاب ہے. ایک فائدہ مند فائدہ کیا ہے اور یہ بنیادی فائدہ مند سے کیسے مختلف ہے؟

جواب:

ایک شرائط فائدہ اٹھانے والے شخص یا چیز ہے جو بنیادی فائدہ مند نہیں ہوسکتا ہے تو آپ کے اکاؤنٹ کے فوائد وصول ہوتے ہیں. فوائد وصول کرنے کے لۓ کنسلٹنٹ فائدہ مند ہیں.

بیک اپ کی منصوبہ بندی یا متبادل انتخاب کے طور پر متعلقہ مفادات کے بارے میں سوچو. جب آپ فائدہ مند نامزد مالی اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، جیسے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، 401 (ک)، انشورنس پالیسی، 529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی، صحت کی بچت کا اکاؤنٹ، یا اعتماد، آپ ان افراد یا لوگوں کو جو آپ کو اثاثہ حاصل کرنا چاہتے ہیں کا نام دیتے ہیں. اکاؤنٹ میں یا ملکیت لے جانا آپ کو منتقل کرنا چاہئے. یہ آپ کے بنیادی فائدہ مندوں کے طور پر نامزد ہیں. اجتماعی فائدہ مند افراد کو اثاثوں کو جمع کرنے کے لئے بنیادی نہیں زندہ ہونا چاہئے.

یہ تسلیم کرنا ضروری ہے کہ آپ ایک بنیادی سے زیادہ ناممکن یا متعلقہ فائدہ اٹھا سکتے ہیں. آپ ہر منافع بخش کے لئے فی صد مختص کرتے ہیں، اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ وہ کون سا اکاؤنٹ جس کو انہیں حاصل کرنا یا وارث ہونا چاہئے. لہذا، مثال کے طور پر، آپ اپنے شوہر کو اکاؤنٹس کے 100٪ کا بنیادی فائدہ اٹھانا پڑا، اور آپ کے دو بچے 50٪ فائدہ مند ہیں. ایک متبادل کے طور پر آپ اپنے خاوند کو اکاؤنٹ کے 50٪ کے بنیادی فائدہ کے طور پر نامزد کر سکتے ہیں، دونوں بچوں کو ہر ایک کا نام 25٪ پرائمری فائدہ مند قرار دیا گیا ہے.

آپ کسی غیر منافع بخش خیراتی ادارے کو بھی اپنے بنیادی یا متعلقہ فائدہ کے طور پر نامزد کر سکتے ہیں، اگرچہ آپ کو اس کا اکاؤنٹ بنانے کے بارے میں بات کرنے کا امکان ہو گا. نقطہ یہ ہے کہ، آپ کسی بھی طرح سے منتخب کرسکتے ہیں.

جب تک اکاؤنٹ ناقابل اعتماد نہیں ہے (جیسے کہ کچھ انشورینس کی پالیسیوں اور ٹرسٹوں کے ساتھ) معاملہ میں فائدہ مند اور بنیادی فائدہ مند افراد کو زیادہ تر اکاؤنٹس میں تبدیل کیا جاسکتا ہے. اگر آپ اراداریوں کو IRA یا 401 (k) پر تبدیل کرنا چاہتے ہیں، تو یہ تیزی سے اور آسانی سے کیا جا سکتا ہے- کبھی بھی آن لائن بھی کیا جا سکتا ہے. اپنے IRA گارڈن (مثال کے طور پر بینک، ملٹی فنڈ، یا بروکرج کمپنی) سے رابطہ کریں جہاں آپ کے آئی آر اے اکاؤنٹ میں کوئی ضروری تبدیلی کی ضرورت ہے. 401 (ک) یا دوسرے آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے آپ کے منصوبہ ایڈمنسٹریشن سے رابطہ کریں.

یہ سب خاص طور پر اہم ہے کہ آپ اپنے مفادات کو ہر دفعہ برقرار رکھیں. اگر آپ نے اس کمپنی کے لئے ایک طویل عرصے سے کام کیا ہے یا طویل عرصے تک ایک اکاؤنٹ ہولڈر ہو تو، آپ اپنے فائدہ مند انتخابات کو دوبارہ دیکھنا چاہتے ہیں تاکہ وہ اس بات کا یقین کریں کہ وہ اب بھی زندگی کے موجودہ مرحلے سے متفق ہیں. کسی بھی اہم زندگی کے واقعات کے بعد آپ کے فائدہ مند معلومات کا جائزہ لینے اور اپ ڈیٹ کرنے کے لئے یہ ضروری ہے. مثال کے طور پر، اپنی نفسیاتی معلومات کو اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت عام طور پر اہم زندگی کی تبدیلیوں جیسے خاندان، شادی، پیدائش، طلاق یا موت کے بعد ہوتا ہے.

فائدہ اٹھانے کی معلومات کو اپ ڈیٹ کرنے کا ایک اور سبب یہ ہے کہ آپ نے اپنے منصوبوں کو تبدیل کر دیا ہے یا سوچنے کے طریقے سے دوسرے خاندان کے اراکین یا خیراتی تنظیموں کو اسٹریٹجک طریقے سے منتقل کرنے کے بارے میں.

اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کی موجودہ دولت کی منتقلی کی منصوبہ بندی کیا ہو سکتی ہے، یہ ہمیشہ آپ کے انتخابات کو نظر انداز کرنے کے لۓ باقاعدہ بنیاد ہے کہ ذہن میں امن کے لۓ آپ کی معلومات اب تک ہے. یہ بھی ذہن میں رکھنا ہے کہ اگر آپ ایک اکاؤنٹ کے لئے سائن اپ کر رہے ہیں جہاں بنیادی فائدہ مند اور غیر حاضر فائدہ مند افراد ناقابل اعتماد ہیں تو آپ کو اس کے بارے میں احتیاط سے غور کرنا ہوگا کہ آپ کون نام دیں.

فائدہ اٹھانے کے بارے میں معلومات کی تجدید کو ایک اہم اسٹیٹ منصوبہ بندی کی سرگرمی ہے جو خاندان کے دباؤ اور الجھن کو کم کرسکتی ہے. اگر آپ کی مرضی ہے، تو یہ فرض نہ کریں کہ یہ آپ کے لئے فائدہ اٹھانے کا مختص کرے گا. فائدہ مند نمائش کے ساتھ اکاؤنٹس اکثر متبادل کے طور پر حوالہ دیا جاتا ہے. کسی اکاؤنٹس یا انشورنس انشورنس کی پالیسیوں کے لئے جہاں اکاؤنٹ میں ایک ناممکن فائدہ مند ہے، آپ کا انتخاب کسی اور میں باقی کسی دوسرے ہدایات پر نظر ثانی کرتا ہے. لہذا اس بات کو یقینی بنانا ضروری ہے کہ آپ کسی بھی املاک سے واقف ہوں، اور اپنے متعلقہ فائدہ مند افراد کو ابھی تک برقرار رکھیں.

افشا: اس ویب سائٹ پر مواد صرف معلومات اور بحث کے مقاصد کے لئے فراہم کی جاتی ہے، اور آپ کی سرمایہ کاری یا ٹیکس کی منصوبہ بندی کے فیصلے کے لئے واحد بنیاد نہیں ہونا چاہئے. کسی بھی حالت میں اس کی معلومات کو سیکورٹیز خریدنے یا فروخت کرنے کی سفارش نہیں کرتی ہے.