جب آپ ملٹی فنڈز خریدتے ہیں تو یہ غلطیاں کیا کر رہے ہیں؟

01 غلطی # 1: ہائی فیس ماضی کی کارکردگی آل اسٹار کا پیچھا کرنا

فرض کریں آپ اکتوبر میں ایک باہمی فنڈ خریدیں. دسمبر میں باہمی فنڈ ایک اسٹاک فروخت کرتا ہے جس میں دس سال کا مالک ہے. اس فائدہ کا ایک حصہ حصہ پھر مل کر فنڈ کے موجودہ حصص میں تقسیم کیا جاتا ہے. لہذا اب آپ ٹیکس ادا کر رہے ہیں جس میں اس فنڈ کے اندر واقع ہوا ہے جو آپ کو صرف ایک مختصر وقت کے مالک ہے. حقیقت یہ ہے کہ، اگر مارکیٹ چلا گیا ہے، تو آپ کے حصص آپ کو ان کے مقابلے میں کم قیمت کے قابل ہوسکتے ہیں، لیکن ابھی تک آپ اس دارالحکومت کے حصول کے کسی حصے پر ٹیکس ادا کرنے کے لۓ ذمہ دار ہوں گے.

کسی غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں باہمی فنڈز خریدنے پر، آپ ٹیکس کے انتظام شدہ فنڈ، انڈیکس فنڈز یا ETFs خریدنے سے سرایت شدہ سرمایہ کاری حاصل کرنے سے روک سکتے ہیں.

ہر سال کے اختتام پر آپ کو ایک دوسرے کے اسی فنڈ کے لئے مل کر ایک ملٹی فنڈ کے تبادلے کے ذریعے ٹیکس کی وجوہات کے لئے سرمایہ نقصان کو پورا کرکے نقصان پہنچا سکتا ہے.

(نوٹ: یہ غلطی باہمی فنڈز کے لئے صرف متعلقہ ہے جو غیر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں خریدا جاتا ہے. ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر اندر آئی آر اے، 401 (کے)، 403 (ب)، اور دیگر کمپنی ریٹائرمنٹ پلانٹس کے اندر، ٹرانزیکشن کے بغیر جو منصوبہ میں سرمایہ کاری کے اندر اندر یا اس کے اندر ہوتا ہے، آپ کو فنڈز واپس لینے تک کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں.)

03 غلطی # 3: بہت سے ملٹی فنڈز کی حکمت عملی خریدنے

بہت سے لوگوں کو آٹھ سے دس مختلف مفاہمت کے فنڈز کا سامنا ہے اور یہ سوچتے ہیں کہ وہ متنوع ہیں، لیکن جب آپ باہمی فنڈز کے اندر نظر آتے ہیں، تو تمام فنڈز اسی قسم کی اسٹاک، یا اسی قسم کے بانڈ کا مالک ہیں. یہ سورج، گوشت اور چکن کے متوازن کھانے کے لئے بیٹھا ہوا ہوگا.

ایک مختلف متنوع پورٹ فولیو آپ کو بڑے ٹوپی اسٹاک، چھوٹے ٹوپی اسٹاک، بین الاقوامی بڑے ٹوپی اسٹاک، بین الاقوامی چھوٹے ٹوپی اسٹاک، ریل اسٹیٹ اسٹاک، ابھرتی ہوئی مارکیٹوں اور مختلف قسم کے بانڈز کی نمائش فراہم کرتا ہے.

ایک باہمی فنڈ کے حصص خریدنے سے پہلے، اجزاء کو دیکھو. کیا فنڈز آپ کے مالک کی دیگر فنڈز سے مختلف ہے؟ اگر ایسا ہے تو، شاید یہ آپ کے پورٹ فولیو کے لئے ایک اچھا اضافہ ہوگا.

اگر آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ فنڈ کون ہے، پیشہ ورانہ رہنمائی ڈھونڈتی ہے، یا متوازن فنڈ یا ہدف کی تاریخ فنڈ کا استعمال کرتے ہو، کیونکہ ان قسم کے فنڈ خود کار طریقے سے اپنے سرمایہ کاری کو مختلف قسم کے ہولڈنگ ہولڈنگز پر پھیلاتے ہیں.

04 غلطی # 4: سرمایہ کاری آمدنی بنانا عام آمدنی کی طرح ٹیکس لگایا گیا ہے

جب آپ باہمی فنڈ کے حصص کو فروخت کرتے ہیں کہ آپ نے کم از کم 12 ماہ کی ملکیت حاصل کی ہے، اور آپ ان کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ قابل قدر ہیں، تو یہ فائدہ ایک طویل مدتی سرمایہ کاری کے طور پر ٹیکس کیا جاتا ہے. آپ عام ٹیکس قابل آمدنی اور سود آمدنی پر چارج کی شرح سے کم ٹیکس کی شرح پر طویل مدتی سرمایہ کاری کے حصول پر ٹیکس ادا کرتے ہیں.

اگرچہ، اگر آپ کے ٹیکس سے منتقل شدہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں اس کا سرمایہ فائدہ ہو تو، آپ کو کم طویل مدتی سرمایہ کاری ٹیکس کی شرح سے فائدہ اٹھانا نہیں ہے. کچھ دن جب آپ ٹیکس سے معطل ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے واپس آ جائیں گے، اس کی آمدنی کے مطابق اسی چیز پر ٹیکس کیا جائے گا.

ممکن حد تک کم ٹیکس رکھنے کے لئے آپ کو "اثاثہ مقام" کہا جا سکتا ہے کچھ استعمال کر سکتے ہیں. یہ فیصلہ کرنے کا عمل ہے کہ کچھ اثاثہ طبقوں کو ٹیکس کی منتشر (جیسے IRAs اور 401 (کی) کے، ٹیکس فری (روتھ اکاؤنٹس) اور ٹیکس قابل اکاؤنٹس (بروکرج اور باہمی فنڈ اکاؤنٹس) میں موثر طریقے سے تلاش کرنے کے لئے موثر طریقے سے ٹیکس ادا کرنا ہوگا. غیر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے لئے ٹیکس لیپت شدہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، اور سٹاک انڈیکس کی فاؤنڈیشن کے لئے سب سے بہتر ہے.

05 غلطی # 5: آپ کے مقاصد سے بجائے فنڈ پر توجہ مرکوز

ایک باہمی فنڈ دنیا میں سب سے بڑی کہانی کے ساتھ آسکتا ہے، لیکن یہ کہانی ہے