آپ کو ریٹائرمنٹ کیش فلو کیوں حل کرنا چاہئے، آمدنی نہیں

لفظ "آمدنی" میں مصیبت میں ہوتا ہے جب میں لوگوں سے ان کی ریٹائرمنٹ کے بارے میں بات کروں گا. یہ مجھے مصیبت میں ملتی ہے کیونکہ جب میں کہتا ہوں آمدنی لوگوں کا خیال ہے کہ میرا مطلب یہ ہے کہ ان کے پاس ملازمت سے پیسہ، سماجی سیکورٹی فوائد، پنشن کی آمدنی، یا ان کی سرمایہ کاری سے سود اور منافع بخش. آمدنی کی یہ تعریف اس سے ملتی ہے کہ آمدنی کے طور پر آپ کے ٹیکس ریٹرن پر کیا نظر آتا ہے. تاہم، آمدنی کی یہ تعریف ہمیشہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لئے کام نہیں کرتا.

آپ کو ریٹائرمنٹ میں کیا ضرورت ہے نقد فلو . ہر ماہ آپ کے اخراجات ہیں، اور آپ ان اخراجات کو پورا کرنے کے لئے نقد رقم کی ضرورت ہے. آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے بارے میں کیا خیال ہے، کہ نقد بہاؤ بہت سے مختلف جگہوں سے آسکتا ہے، اور یہ سب آمدنی کی تکنیکی تعریف نہیں ہوگی.

آو سے کس طرح ریٹائرمنٹ کیش فلو مختلف آمدنی پر نظر آتے ہیں.

آمدنی کے مقابلے میں کیش فلو

آتے ہیں کہ آپ کا اندازہ ہے کہ آپ کو ریٹائرمنٹ میں ہر دس سال کے بارے میں ایک گاڑی خریدنے کی ضرورت ہوگی. ریٹائرمنٹ میں، آپ کو ایک سی ڈی یا ایک بانڈ خریدنا ہے جو آپ کے اگلے کار کی خریداری کو فنڈ کرنے کے لئے دس سالوں میں بالغ ہو جائے گا. جب یہ آپ کو گاڑی خریدنے کے لئے پرنسپل اور دلچسپی دونوں کو خرچ کرنے کی منصوبہ بندی کرتا ہے. آپ کو کار خریدنے کے لئے آپ کو کیش فلو پڑے گا، لیکن جب سی ڈی یا بانڈ کی مقدار مکمل ہو گی تو آپ کے ٹیکس ریٹرن پر آمدنی کے طور پر اطلاع نہیں دی جائے گی. اس کے برعکس، آپ دلچسپی کی رپورٹ کریں گے کہ ہر سال آپکے ٹیکس کی واپسی پر سی ڈی کمائی ہوئی ہے - اگرچہ آپ کو دلچسپی جمع کرنے کے لۓ.

ریٹائرمنٹ میں، آپ کو اپنے کیش فلو کی ضروریات کی منصوبہ بندی کرنا ہے اور سرمایہ کاری کا انتخاب کرنا ہے جو ان کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے مناسب خطرہ کی سطح ہے.

آپ کی ٹیکس کی واپسی پر آمدنی کی رقم آپ کی سالانہ نقد کی بہاؤ کی ضروریات کے مقابلے میں کافی مختلف ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، ابتدائی ریٹائرمنٹ میں، آپ اپنی ٹیکس کی واپسی اور کم سے کم ریٹائرمنٹ پر کم آمدنی کی رپورٹ کرسکتے ہیں، آپ زیادہ آمدنی کی رپورٹ کرسکتے ہیں. ابھی تک آپ کی نقد کی بہاؤ اسی طرح رہ سکتی ہے. یہ کیسے ہو سکتا ہے؟

فرض کریں کہ آپ 65 پر ریٹائر ہو، لیکن آپ ایک منصوبہ بنائیں اور 70 سال کی عمر میں سوشل سیکورٹی شروع کریں. 65 سے 70 تک آپ کی کیش فلو کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے آپ پانچ سالہ ادائیگی کے ساتھ فوری طور پر نیویگیشن خریدتے ہیں اور آپ اسے غیر ریٹائرمنٹ پیسہ کے ساتھ خریدتے ہیں. آپ کو موصول ہونے والی ماہانہ سالانہ ادائیگی نقد بہاؤ فراہم کرے گی، کیونکہ آپ کی ہر ادائیگی آپ کو پرنسپل اور دلچسپی کا ایک مجموعہ ہے. لیکن صرف دلچسپی کا حصہ آپ کے ٹیکس کی واپسی پر ٹیکس قابل آمدنی سمجھا جاتا ہے، لہذا اس صورتحال میں، آپ کے پاس آمدنی کے مقابلے میں زیادہ نقد بہاؤ ہے.

اب سات سال آگے بڑھاؤ. 70 سال کی عمر میں آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس سے سالانہ تقسیم کرنا ہوگا. یہ واپسی آپ کے ٹیکس ریٹرن پر ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر پیش کی جاتی ہیں. ہر سال آپ بڑی عمر کے ہوتے ہیں تو آپ کو آپ کے باقی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کا بڑا تناسب کرنا ہوگا. آپ کو یہ سب خرچ کرنے کی ضرورت نہیں ہوسکتی ہے. اس صورت میں، آپ کی کیش فلو کی ضروریات کی ضرورت سے زیادہ آپ کے پاس زیادہ آمدنی ہے.

کیا ٹرمینالاجی معاملہ ہے؟

جب تک آپ کے پاس نقد بہاؤ کی رقم سے متعلق بہت سارے رقم ہیں تو آپ کو ریٹائرمنٹ میں ضرورت ہو گی، یہ ممکن نہیں کہ آپ اپنی آمدنی سے بچنے کے قابل ہوسکیں گے؛ اس کے بجائے یہ ممکن ہے کہ آپ اپنے پرنسپل کے کچھ استعمال کرنے کی ضرورت ہو گی جس کی منصوبہ بندی کی پیروی کی جاسکتی ہے تاکہ آپ اسے ماپا رفتار میں استعمال کرسکیں تاکہ آپ کو آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ طرز زندگی حاصل ہو، جبکہ ایک ہی وقت میں پیسہ سے باہر چلنے کے خطرے کو چلانا نہیں. اس قسم کی منصوبہ بندی کیش فلو کی رقم کے لئے آپ کو ضرورت ہو گی.

اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آیا آپ اسے آمدنی یا نقد بہاؤ یا اکاؤنٹ سے نکالنے کا مطالبہ کرتے ہیں؛ کیا معاملہ یہ ہے کہ اگر آپ ریٹائرڈ پلانر کے ساتھ کام کر رہے ہیں یا اپنے شوہر سے بات کر رہے ہیں تو، آپ سب کو اس بات کا متفق اور سمجھنے کا مطلب ہے کہ آپ ان الفاظ کا استعمال کرتے ہیں. یہ الجھن کو کم کرے گی کیونکہ آپ اپنی منصوبہ بندی کو لاگو کرنے کے لئے شروع کرتے ہیں اور آپ کے ریٹائرمنٹ سال میں ہموار منتقلی کی قیادت میں مدد ملے گی.