7 چیزیں جاننے کے بارے میں 401 (k) قرضوں سے پہلے آپ کو لے جانے سے پہلے

جب آپ اپنے آجر کے سپانسر 401 (کی) منصوبہ بندی کو فنڈ دیتے ہیں، تو یہ رقم اگتی ہے اور وقت کے ساتھ، ریٹائرمنٹ کے دوران اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے ایک اچھا گھوںسلا انڈے میں تبدیل ہوجاتا ہے. آپ کے 401 (ک) سے قرضے کا بہترین خیال نہیں ہے، خاص طور پر اگر آپ کے ریٹائرمنٹ کے سالوں کے لۓ کوئی بچت نہیں ہے.

تاہم، جب یہ مالیاتی ہنگامی صورتحال جیسے ذاتی دیوالیہ پن کی صورت میں آتا ہے تو، آپ 401 (ک) قرض قرضوں کی پیشکش کرسکتے ہیں جو آپ کسی بھی بینک میں نہیں تلاش کریں گے. قرض لینے کا فیصلہ کرنے سے پہلے، یقینی بنائیں کہ آپ کو عمل اور ممکنہ اثرات مکمل طور پر سمجھ لیں.

ذیل میں آپ کو لے جانے سے پہلے سات چیزیں ہیں جو آپ کو 401 (k) قرضوں کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے.

401 (ک) قرض کیسے کام کرتے ہیں

آپ کے 401 (کے.) قانونی قرض کی حد کے تابع ہیں: قانون کی طرف سے مقرر کردہ زیادہ سے زیادہ قرض رقم ہے. اگر آپ 401 (کی) منصوبہ قرضوں کی اجازت دیتا ہے تو، قانون یہ بتاتا ہے کہ آپ کو قرضے لے کر زیادہ سے زیادہ رقم $ 50،000 یا آپ کے قابل اکاؤنٹ اکاؤنٹ کی 50 فیصد ہوگی، جو بھی کم ہے.

آپ کے معائنہ اکاؤنٹس بیلنس وہ رقم ہے جس سے آپ کا تعلق ہے. مثال کے طور پر، آپ کو آجر کے شراکت دار سے تعلق رکھنے سے قبل آپ کو اپنے آجر کے ساتھ ایک مقررہ وقت کے لۓ رہنا ہوگا. آجر کو $ 1،000 کی کم سے کم قرض کی رقم کی ضرورت ہوسکتی ہے.

آپ کا قرض تنخواہ کٹوتیوں کے ذریعہ دوبارہ ادا کرنا ہوگا: آپ کے پےچیک سے خود کار طریقے سے کٹوتیوں کے ذریعے 401 (ک) قرض کی ادائیگی کی جاتی ہے. سب سے طویل ادائیگی کی مدت پانچ سال ہے. زیادہ تر ادائیگی کی منصوبہ بندی ماہانہ ادائیگی کے طور پر تشکیل دی جاتی ہے.

کچھ 401 (ک) منصوبے آپ کو قرض کی ادائیگی کے بعد منصوبہ بندی میں حصہ لینے کی اجازت نہیں دیتا. ایک چیز یہ دیکھنے کے لئے: اگر آپ کے پاس 401 (k) بقایا ہے جب آپ اپنا کام کھو دیتے ہیں. آپ کو فوری طور پر توازن کو مسترد کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے، یا اس کے خطرے کو ابتدائی تقسیم کے طور پر درجہ بندی کی جا سکتی ہے.

آپ اپنی دلچسپی کا اظہار کریں گے: آپ 401 (ک) قرض پر سود کی شرح آپ 401 (کی) منصوبہ بندی کے قوانین کی طرف سے طے کی جاتی ہے. دلچسپی کی شرح عام طور پر ایک فارمولہ کے طور پر قائم کی جاتی ہے، جیسے "وزی + 1٪". آپ اپنی اپنی 401 (ک) اکاؤنٹ کے توازن میں دلچسپی کا اظہار کرتے ہیں. اس کے باوجود، 401 (ک) قرض لینے والے اکثر وقت آپ کے مستقبل سے متعلق ریٹائرمنٹ کی بچت میں اضافہ کرتی ہے.

قرض لینے کے لئے غار

آپ کی منصوبہ بندی قرضوں کی اجازت نہیں ہے: 401 (ک) منصوبوں میں سے ایک 401 (ک) قرض کی شکل میں واپسی کی اجازت دیتا ہے؛ کچھ نہیں آپ کو اپنے 401 (کی) منصوبہ بندی کے منتظم یا سرمایہ کاری کمپنی کے ساتھ چیک کرنا ہوگا (اگر آپ اپنی منصوبہ بندی کو آپ کے اکاؤنٹس بیلنس کے خلاف قرض دینے کی اجازت دیتا ہے تو یہ معلوم کرنے کے لۓ کہ آپ ان کی رابطہ معلومات کو اپنے بیان پر تلاش کرسکتے ہیں).

کچھ کمپنیاں متعدد قرضوں کی اجازت دے گی کچھ بھی نہیں اجازت دیتا ہے. جب آپ کے آجر نے 401 (کی) منصوبہ بندی کی ہے تو انہوں نے یہ فیصلہ کیا کہ آیا یہ منصوبہ قرضوں کی اجازت دیتا ہے یا نہیں.

آپ کو ایک پرانے 401 (ک) سے قرض نہیں مل سکتا منصوبہ: اگر آپ اب کمپنی کے لئے کام نہیں کر رہے ہیں جہاں آپ 401 (کی) منصوبہ رہتی ہے تو آپ 401 (ک) قرض نہیں لے سکتے. آپ کو سابق ملازمت میں ایک نیا ملازم 401 (k) منصوبہ پر منتقل کر سکتا ہے، اور اگر آپ کا موجودہ ملازمت کی منصوبہ بندی کے لئے قرض کی اجازت ہے تو آپ وہاں سے قرض لے سکتے ہیں. اگر آپ نے اپنے پرانے 401 (ک) کو ایک آئی اے اے میں منتقل کیا ہے، تو آپ آر ای اے سے قرض نہیں لے سکتے ہیں. آپ کو نقد رقم سے پہلے یا پرانے 401 (کی) منصوبہ بندی سے پہلے تمام قوانین کو جاننے کے لئے یہ بہتر ہے.

اپنے قرضے سے 401 (k) رقم کو دانشورانہ طریقے سے استعمال کریں: 401 (ک) قرضوں اور ڈیفالٹ پر پنشن ریسرچ کونسل کی تحقیقات سے پتہ چلتا ہے کہ 40 فیصد قرضوں کا قرضہ ادا کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، 30 فیصد گھر کی بحالی یا اصلاحات کے لئے استعمال کیا جاتا ہے، اور تیس فیصد سرمایہ کاری کے مقاصد کے بجائے کھپت کے لئے بیوقوف طریقے سے استعمال کرتے ہیں. قرض ادا کرنے کے لۓ قرض لے کر خطرناک ہے، کیونکہ آپ 401 (کی) اثاثے کو قرض دہندگان سے محفوظ کیا جاتا ہے.

دیر سے واپسی ممکنہ طور پر مہنگا ہے

جب آپ 401 (k) قرض لیتے ہیں تو آپ وصول کردہ رقم پر کوئی ٹیکس ادا نہیں کرتے ہیں. تاہم، اگر آپ وقت پر قرض ادا نہیں کرتے ہیں تو، ٹیکس اور جج کی وجہ سے ہوسکتی ہے. اگر آپ بیکار 401 (k) قرض حاصل کرنے کے دوران روزگار چھوڑ دیتے ہیں، تو آپ کے باقی قرضے اس وقت تقسیم ہوتے ہیں جب تک کہ آپ 60 دنوں کے اندر مکمل نہیں ہوسکتے.

اگر قرض کسی بھی باقی بقایا قرض کے توازن کے مقابلے میں مخصوص ادائیگی کی شرائط کے مطابق ادا نہیں کیا جاتا ہے تو اسے تقسیم سمجھا جا سکتا ہے. اس صورت میں، یہ آپ کے لئے ٹیکس قابل آمدنی ہو جاتا ہے، اور اگر آپ ابھی تک 59 ½ نہیں ہیں، 10٪ ابتدائی واپسی کی سزا ٹیکس بھی لاگو کرے گی. قرض کی تبدیلی کے باعث 10 فی صد قرض پہلے ہی ڈیفالٹ میں جاتے ہیں، اور قرض کو پورا کرنے کے لئے کافی وسائل نہیں ہیں.