401 (k) قرضوں کے بارے میں آپ کو معلوم ہونا چاہئے 5 چیزیں

کئی سال پہلے، میں نے 401 (ک) قرضوں اور مشکلات کے خاتمے کی وضاحت کی. یہاں تک کہ اب بھی، میں اب بھی موضوع پر بہت سے سوالات حاصل کرتا ہوں، لہذا آپ کو کچھ بنیادی باتوں کو سمجھنے میں مدد کرنے کے لئے، یہاں پانچ چیزیں ہیں جو ہر نیا سرمایہ کار 401 (k) قرضوں کے بارے میں جاننا چاہئے.

1. 401 (k) قرض عام طور پر ایک بہت برا خیال ہیں

اگر آپ ایک چوٹ میں ہیں اور تیزی سے رقم کی ضرورت ہے تو، 401 (ک) قرض کا خیال اپیل ہوسکتا ہے. ایک کریڈٹ کارڈ کمپنی کے دوہری ڈومین سودے ادا کرنے کے بجائے، آپ اپنی دلچسپی ادا کر سکتے ہیں، مؤثر طریقے سے اپنے ریٹائرمنٹ پلان میں مزید پیسہ کماتے ہیں. اگرچہ کچھ اہم پہلو موجود ہیں.

• اگر آپ ہر چیز کو کھو دیتے ہیں اور دیوالیہ پن کا اعلان کرنے کی ضرورت ہے، عام طور پر، آپ کے ریٹائرمنٹ پلان اثاثے، جیسے 401 (کی)، 403 (بی)، روایتی آئی آر اے، روتھ آئی آر اے، SEP-IRA، اور سادہ آئی آر اے محفوظ ہیں. ان کو محفوظ پناہ گاہوں کے طور پر، یا بکس بند کردیں، کہ کریڈٹز کو بہت مشکل وقت چھونے کی ضرورت ہے. اگر آپ اپنے گھر کی کوشش کرنے اور بچانے کے لئے اپنے 401 (k) پر حملہ کرتے ہوئے شروع کرتے ہیں، تو یہ رقم ایک مستقل راستہ یا قرض کی شکل میں اکاؤنٹ سے باہر لے جانے کے بعد قرضے داروں کے لئے مناسب کھیل ہے.
• اگر آپ اپنا ملازمت کھو دیتے ہیں یا آجروں کو تبدیل کرتے ہیں تو، آپ کے پورے 401 (کی) قرض کی رقم 60 دن کے اندر ہوتی ہے. اگر آپ اسے ادا نہیں کرسکتے ہیں، تو پیسہ ایک واپسی کے طور پر کیا جاتا ہے. آپ اس پر تمام وفاقی اور ریاستی آمدنی ٹیکس ادا کرے گا، اور اگر آپ 5.5 سال کی عمر کے تحت ایک اضافی 10 فیصد جرمانہ ٹیکس ادا کرے گا. آپ کو $ 50 سے 70 کروڑ ڈالر تک چھوڑ کر خوش قسمت ہو جائے گا، مطلب ہے کہ آپ اس وقت بہت بڑا ٹیکس بل حاصل کرنے جا رہے ہیں.

2. تمام 401 (کی) منصوبوں آپ کو 401 (ک) قرض لینے کی اجازت نہیں دیتے ہیں

قانون کے دوران اجازت دیتا ہے کمپنیاں اپنی منصوبہ بندی میں 401 (ک) قرض پیش کرتے ہیں، وہ نہیں ہیں ضرورت ہے ایسا کرنے کے لئے. دراصل، بعض نجرین نے 401 (k) قرضوں کے پورے خیال کی مخالفت کی ہے کیونکہ مینجمنٹ یا مالکان کو یقین ہے کہ ان اکاؤنٹس میں ریٹائرمنٹ اثاثہ پنشن اثاثوں کے طور پر مقدس ہونا چاہئے. تکلیف کے راستے سے باہر اور باہر سے باہر منعقد. اضافی طور پر، کچھ آجر صرف منصوبوں کے لئے مخصوص مقاصد کے لئے 401 (k) قرض کی اجازت دیتا ہے، جیسے گھر خریدنے یا طبی اخراجات کی ادائیگی.

2008-2009 کے عظیم ریزیشن کے دوران، مجھے غصے کے قارئین سے خطوط حاصل کرنے کے لئے غیر معمولی نہیں تھا، پوچھ رہا تھا کہ ایسی صورت حال میں وہ کیا کرسکتے ہیں. زیادہ تر وقت، یہ لوگ ان کے وسط سے باہر رہتے تھے اور اب خود کو کریڈٹ کارڈ قرض کی ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں یا اپنے رہن کو ادا کرتے ہیں. ذہین اور دیوالیہ پن کا اعلان کرنے یا فکسڈ کرنے کے بجائے، وہ اپنی 401 (کی) اثاثوں کو یا پھر ایک مستقل راستہ بنانے پر مجبور کرنا چاہتے ہیں، جو باقاعدگی سے آمدنی ٹیکس اور 5.5 فیصد عمر کے عمر میں ان لوگوں کے لئے 10 فیصد جرمانہ ٹیکس کرے گا. ، یا 401 (ک) قرض لے.

آئی آر ایس پر اپنا پیسہ ہاتھ نہیں دینا چاہتا، سب سے زیادہ اختتامی طور پر اختیار کیا گیا جب تک کہ پتہ چلا کہ ان کی کمپنی کی منصوبہ بندی نے اس صورتحال کے لئے 401 (ک) قرض نہیں پیش کیا. کچھ نے مجھے لکھا تھا کہ اگر وہ اپنے آجروں پر مقدمہ کر سکتے ہیں، تو یقین ہے کہ یہ رویہ قانونی نہیں تھا! جب میں نے وضاحت کی کہ آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ اثاثوں کے خلاف قرض دینے کا حق نہیں ہے، صرف یہ اختیار ہے کہ اگر آپ کے آجر نے اپنے منصوبوں کے دستاویزات کا حصہ بنایا تو، وہ اس بات کا یقین کر رہے تھے کہ یہ "نظام" کے لئے ایک دوسرے کا راستہ تھا، اگرچہ وہ اپنے بدترین دشمن تھے.

3. زیادہ سے زیادہ 401 (ک) قرض آپ کا اکاؤنٹ بیلنس $ 50،000 یا 50 فیصد کا سبق ہے

یہاں تک کہ اگر آپ لاکھ ڈالر آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں ہیں، تو آپ کے لۓ زیادہ سے زیادہ 401 (ک) قرض آپ کے اکاؤنٹ کا بیلنس کا 50 فیصد کم ہے. یا $ 50،000. کوئی استثنا نہیں ہے. اگر آپ کا خاندان بہت زیادہ آمدنی ہے، تو یہ آپ کو بہت اچھا نہیں ہونے والا ہے.

4. آپ کا منصوبہ اسپانسر آپ 401 (k) قرض پر چارج کی شرح کی شرح کو کنٹرول کرتا ہے

آپ کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے قرضے کی ادائیگی کے بعد، آپ کو دلچسپی ادا کرنا ضروری ہے. سچ، دلچسپی خود کو ادا کی جاتی ہے، مطلب یہ کہ ایک جیب سے کسی دوسرے سے منتقلی زیادہ ہے بلکہ یہ اصل قیمت ہے، لیکن آپ اب بھی نقد رقم کے ساتھ آنا پڑتا ہے. بدقسمتی سے، آپ سود کی شرح کو کنٹرول نہیں کرتے ہیں؛ منصوبہ اسپانسر کرتا ہے.

5. قانون کسی بھی 401 (k) قرضوں کے لئے دوبارہ ادائیگی کا دورہ کرتا ہے

جب آپ اپنے 401 (ک) اکاؤنٹ سے قرض ادا کرتے ہیں، تو آپ کو 60 مہینے سے زیادہ دلچسپی کے ساتھ رقم ادا کرنا ہوگا. وہ پانچ سالہ مدت ان لوگوں کے لئے بڑھایا جا سکتا ہے جو قرضے کا استعمال کرتے ہوئے ایک بنیادی رہائش گاہ خریدنے کے لئے استعمال کرتے ہیں، اگرچہ زیادہ تر معاملات میں، 401 (ک) قرض مقامی بینک سے ایک روایتی رہنما قرض کے طور پر تقریبا کشش نہیں ہوتا.

سبھی میں، 401 (k) قرضوں پر بس نہ کرو

حالانکہ 401 (کی) منصوبہ ریٹائرمنٹ کے لۓ بچانے کے لئے بہت اچھا طریقہ ہوسکتا ہے، ٹیکس سے فائدہ مند سالوں کے ذریعے مال کی تعمیر، ابتدائی اکاؤنٹ سے پیسہ نکالنے میں ایک بڑی غلطی ہوسکتی ہے، اگرچہ آپ کو فنڈز واپس کرنے کا ارادہ ہے.