فائدہ مند عہدہ آپ کی مرضی کو ختم کر سکتی ہیں

آخری بار کب آپ نے چیک کیا ہے کہ آپ کو اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، زندگی کی انشورنس کی پالیسیوں اور سالگرہوں پر فائدہ اٹھانے والے کا نام کیا ہے؟ یہ حیرت انگیز بات ہے جو سابقہ ​​بیویوں یا مقتولوں کو پہلے ملازمت میں ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر فائدہ مند قرار دیا جاتا ہے، یا زندگی کی انشورنس پالیسی طویل عرصے سے خریدا ہے.

آپ کو فائدہ اٹھانے کے تقاضوں کا جائزہ کیوں دینا چاہئے

بہت سے لوگ اپنے خاندان کے حالات میں شادی، طلاق، یا دوسرے تبدیلی کے بعد اپنے مفادات کے نمونے کو اپ ڈیٹ کرنے کی نظر انداز کرتے ہیں. یہ کرنے کے لئے بھولنا آسان ہے، اور یقینا، اس میں کاغذ کا کام شامل ہے، اور کاغذ کا کام کون پسند کرتا ہے؟

اس کے ساتھ مسئلہ؛ فائدہ مند نامزد ایک قانونی طور پر پابند دستاویز ہے، اور یہ آپ کی مرضی پر زور دیتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے موجودہ رشتے کی حیثیت سے قطع نظر، اور آپ کے حالیہ واقعات کا کیا خیال ہے، اس کے اثاثے آپ کو فائدہ اٹھانے میں نامزد شخص پر جائیں گے جب بھی آپ نے اسے اپ ڈیٹ کیا ہے.

فوائد کی تقرریوں کو ٹراپ کریں گے

کچھ لوگ سوچتے ہیں کہ اپ ڈیٹ کرنے والے آپ کی ضرورت ہے. آپ کی مرضی یا اعتماد زندگی زندگی کی انشورینس کی پالیسی، سالمیت، یا ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (جیسے IRA یا 401 (کی) منصوبہ پر فائدہ مند نامزد میں نامزد نہیں کیا جائے گا. فائدہ مند عہدہ پہلے سے ہی لیتا ہے، یا ایک پوکر پلیئر کے طور پر یہ "فائدہ مند نامزد کرے گا خواہش کرے گا." اور اگر آپ کسی ای آر اے اکاؤنٹ پر کوئی نام نہیں لیتے ہیں؟ ریاستی قوانین پھر اس بات کا تعین کر سکتے ہیں کہ یہ کون جاتا ہے. اس وجہ سے، یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے مفادات کو اپنی موجودہ خواہشات کی عکاسی کے لئے اپ ڈیٹ کریں.

منصوبہ بندی خراب کی مثال

میں نے ایک کلائنٹ کے ساتھ کام کیا جس کی بیوی نے بڑی قومی دفاعی کمپنی کے لئے کام کیا. یہ ایک دوسری شادی تھی، اور جب اس نے سنگین کینسر کے ساتھ بیمار ہو، تو وہ اس پر اعتماد رکھتی تھی. وہ چاہتا تھا کہ اس کے دو بچوں اور شوہر ہر ایک کو اس کے اثاثوں کا ایک تہائی حاصل کریں. تاہم، اس نے اس کے 401 (کی) منصوبہ کے ساتھ اس کے فائدہ مند نامزد کو اپ ڈیٹ نہیں کیا اور اس لئے کہ قابل حساب اکاؤنٹ بالکل شوہر کے پاس گیا. وہ اپنی خواہشات کا احترام کرنا چاہتا تھا (خوش قسمتی سے بچوں کے لئے اپنی شادی سے قبل)، لیکن اگر وہ 401 (ک) میں جارہا تھا اور اسے بچوں کو ادا کیا تو وہ اپنی ٹیکس کی واپسی پر تمام آمدنی کی رپورٹ کرے گی.

وہ اور بچوں نے اس کے بجائے اپنے نام میں ایک آئی آر اے قائم کرنے کا فیصلہ کیا، لیکن بچوں کے ساتھ فائدہ مندوں کے نام کا نام دیا، اور انہوں نے ہر تقسیم کے ساتھ اس پر اتفاق کیا تھا کہ وہ ٹیکس کا احاطہ کرنے کے لئے کافی محافظ ہوسکتا ہے. یہ ٹھیک ہو گیا لیکن سالوں تک جاری انتظامی مصیبت ہوگی. اس قسم کی پریشانی سے بچنے سے بچا جاسکتا ہے جو ریٹائرڈ پلانٹ فائدہ اٹھانے کی بیوی کو نوکری میں اپ ڈیٹ کرتی ہے. (نوٹ: آجر کا کوئی اختیار نہیں تھا - وہ فائل پر فائدہ اٹھانے کے فارم کی پیروی کرنا لازمی ہے اور موت کے بعد تقسیم نہیں کر سکتے ہیں یہاں تک کہ اگر تمام جماعتیں تبدیلی سے متفق ہیں.)

فائدہ مند تقاضوں کا جائزہ لیں

ہر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کی فہرست، زندگی کی انشورنس کی پالیسی، اور جواز آپ کے پاس ہے. دو کالم اپنی فہرست میں شامل کریں؛ ایک کے لئے فائدہ مند اور ایک کے لئے. ہر اکاؤنٹ یا پالیسی کے لئے فائدہ اٹھانے اور تاریخ آخری اپ ڈیٹ کی تاریخ کو لکھیں. ایک بنیادی فائدہ مند کے علاوہ، آپ کو بھی لازمی فائدہ اٹھانا چاہئے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر بنیادی فائدہ مند آپ سے پہلے پیش آیا تو، آپ نے پہلے ہی وضاحت کیا ہے کہ کون سا اکاؤنٹ جانا چاہئے.

اس فہرست کو آپ کے دیگر اہم دستاویزات کے ساتھ باندنے والے یا فائل فولڈر میں رکھیں. کسی بھی تبدیلی کے باوجود، سال میں ایک بار پھر اس بائنڈر کو نکالنے اور اس کی معلومات کا جائزہ لینے کی عادت بنانا.

اگر آپ کو فائدہ مند اپ ڈیٹ کرنے کی ضرورت ہو تو، کمپنی سے رابطہ کریں. وہ آپ کو ایک فائدہ مند نامزد فارم بھیجے گا جس سے آپ کو بھرنے، سائن ان اور ان پر واپس آنے کی ضرورت ہوگی.

ٹرسٹ کے بارے میں کیا

بہت سے لوگوں کو ایک قابل تجدید رہنے والا اعتماد قائم ہے، جس میں تمام اثاثوں پر اعتماد رکھتا ہے جو اعتماد میں درج ہیں. مثال کے طور پر، آپ بینک اکاؤنٹس، سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس اور اعتماد میں ریل اسٹیٹ عنوان کرسکتے ہیں. آپ ٹرسٹی ہوں اور اثاثے پر قبضہ کرتے وقت جینی اور صحت مند ہوں. ٹرسٹ دستاویز ایک جانشین ٹرسٹی کا نام ہے لہذا اگر آپ بے بنیاد یا مر جاتے ہیں تو، جانشین ٹرسٹ آسانی سے بغیر انتظامی مصیبت کے بغیر لے جا سکتے ہیں.

آئی آر اے یا 401 (کے) کے ساتھ، ایک حقیقی شخص اکاؤنٹنٹ ہونا چاہئے. آپ IRA یا 401 (ک) اعتماد کو دوبارہ دوبارہ عنوان نہیں کرسکتے ہیں. آپ اپنے IRA کے فائدہ کے طور پر اعتماد کا نام لے سکتے ہیں، لیکن اس میں کمی بھی ہو سکتی ہے. اگر آپ کے آر اے اے اور دیگر ریٹائرمنٹ کے منصوبوں میں کافی اثاثہ موجود ہے، تو آپ کو قابل استثناء اسٹیٹ منصوبہ بندی اٹارنی کے ساتھ کام کرنے کا بہترین فائدہ ہے تاکہ آپ فائدہ مند افراد کو نامزد کرنے کا بہترین طریقہ معلوم کریں.