پیر سے پیر کے قرضوں کے ساتھ قرضے: یہ کس طرح کام کرتا ہے

ہم سے مل کر پیر (P2P) قرض دینے والے افراد روایتی بینک یا کریڈٹ یونین استعمال کرنے کے بغیر افراد سے قرض لینے کے لئے ایک اختیار ہے. اگر آپ قرض کی ضرورت ہے تو، P2P قرض دہندگان کا اندازہ لگانے کے قابل ہے جیسا کہ آپ کے ارد گرد خریداری کرتے ہیں. خاص طور پر اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے تو P2P قرض کی شرح حیرت انگیز طور پر کم ہوسکتی ہے. یہاں تک کہ کم سے کم کامل کریڈٹ کے ساتھ، آپ آن لائن قرض دہندگان کے ساتھ سستی قرض کے لئے منظوری دے سکتے ہیں.

P2P قرضہ کیا ہے؟

P2P قرض قرض ہے کہ افراد اور سرمایہ کار آپ کے بینک سے آنے والے قرضوں کی مخالفت کرتے ہیں. آن لائن سروسز کے ذریعہ افراد اور کاروباری اداروں کو اس رقم کو قرض دینے کے لئے اضافی رقم پیش کرنے والے افراد. ایک P2P سروس (عام طور پر ایک ویب سائٹ) ایک مرکزی مارکیٹ ملاپ قرض دہندگان اور قرض دہندگان ہے، جس میں ملوث ہر کسی کے لئے نسبتا آسان ہے.

P2P کے ساتھ قرضے کے فوائد

P2P قرض ہمیشہ روایتی بینکوں اور کریڈٹ یونینوں سے قرضوں سے بہتر نہیں ہیں، لیکن وہ عام طور پر مقابلہ کرتے ہیں.

کم شرحیں: آپ اکثر P2P قرضے کا استعمال کرتے ہوئے نسبتا کم شرح پر قرض لے سکتے ہیں. بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کو شاخ نیٹ ورک، کاروبار کی دوسری لائنیں، اور بڑے کاروائی کے لئے سر کی قیمتوں کا احاطہ کرنا پڑے گا. P2P قرضے عام طور پر ایک کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کے مقابلے میں ایک بہتر سودا ہے، لیکن یہ ہمیشہ کی شرح کے برابر ہے. جیسا کہ آپ ایسا کرتے ہیں، پروموشنل شرح پر توجہ دیں، اور یہ بتائیں کہ آپ اپنے قرض کو فوری طور پر ادا کریں گے.

نکالنے کی فیس: آپ کے قرض کو P2P قرض دہندہ کے ساتھ فنڈ کے لۓ 1 سے 5 فی صد تک اپ کی منتقلی فیس ادا کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. یہ چارج آپ کی کل رقم پر منحصر ہے، لہذا ایک $ 1،000 قرض ایک $ 50 فیس کی خاصیت ہو سکتی ہے. ایک بینک میں ذاتی قرض کے مقابلے میں، وہ فیس زیادہ ہوسکتی ہے. دوسری طرف، آپ شاید ایک دوسرے کے رہنما کے لئے مزید ادائیگی (اور عمل آسان ہے). ضرور، آپ دیر سے ادائیگی کی طرح چیزوں کے لئے اضافی فیس ادا کرتے ہیں.

فوری اور آسان: قرض کے لئے خریداری ایک درد ہے. اور آپ کو لاگو کرنے کے بعد، آپ کو یہ پتہ لگانے کے لئے تھوڑی دیر انتظار کرنا پڑا کہ اگر آپ منظور ہو جائیں. P2P قرضے کے ساتھ، اس میں سے بعض کا درد آسان ہے. درخواست کے عمل عام طور پر براہ راست ہے، اور آپ اکثر نسبتا جلدی تلاش کرسکتے ہیں کہ آیا آپ کا قرض فنڈ حاصل کرنے کا امکان ہے یا نہیں. حقیقی فنڈ چند دن یا اس سے زیادہ وقت لگ سکتا ہے (جیسا کہ سرمایہ کار منتخب کرتے ہیں یا نہیں آپ کے قرض کی طرف پیسے ڈالنے کے لئے). فیصلے تیزی سے تیز ہیں، غیر بینک قرض دہندگان آن لائن فنڈ قرضوں کے طور پر بڑے سرمایہ کاروں کے طور پر.

کریڈٹ کے معاملات، لیکن بندوقیں ٹھیک ہیں:ایک ایسی دنیا میں جہاں قرض دہندگان نے اپنے کریڈٹ کی تاریخ میں منفی اشیاء کے ساتھ قرض ادا کرنے کے لئے ناگزیر ہیں، P2P قرض دہندہ ایک پرکشش اختیار رکھتے ہیں. آپ کو منظوری حاصل کرنے کے لئے مہذب کریڈٹ کی ضرورت ہے- 600 سے زائد یا اس سے زیادہ میں FICO سکور بہترین ہے- لیکن P2P آپ کے علاقے کے قرض دہندہ کے مقابلے میں آپ کو مزید اختیارات فراہم کر سکتا ہے. آپ کا کریڈٹ بدتر ہے، زیادہ سے زیادہ یہ قرضے (اعلی سود کی شرح کے ساتھ) لاگت آئے گی، لیکن اس کا معاملہ زیادہ قرض دہندہ ہے.

قرض کی اقسام

P2P قرضے ذاتی غیر محفوظ شدہ قرضوں کے طور پر شروع کردیۓ- آپ کسی قانونی مقصد کے لۓ قرض ادا کرسکتے ہیں، اور آپ کو قرض کے لئے منظوری دینے کے لۓ وعدہ کرنے کا وعدہ نہیں ہونا چاہئے.

ذاتی قرض ابھی بھی زیادہ عام P2P قرض ہے، اور وہ سب سے زیادہ لچکدار ہیں: آپ پیسہ قرض استحکام، نئی گاڑی، گھر کی بہتری، یا کاروبار شروع کر سکتے ہیں. اگر آپ اعلی تعلیم کے لۓ قرض لینا چاہتے ہیں، تو اس بات کی توثیق کریں کہ آپ کے قرض دہندہ کے ساتھ کیا اجازت ہے. طالب علموں کی قرضوں کو بھی ویسے بھی تعلیمی فنڈز کے لئے ایک بہتر اختیار ہو سکتا ہے.

خاص P2P قرض دہندگان نے اب مخصوص مخصوص استعمال کے لئے قرض پیش کرتے ہیں (کاروباری قرضوں یا زردیزی کے علاج)، اور ساتھ ساتھ قرض جسے آپ جراحی کے ساتھ محفوظ کرسکتے ہیں.

مقبول P2P قرض دہندگان

انتخابات کی فہرست مسلسل بڑھ رہی ہے. P2P قرض پروپرپرز اور اینڈریٹنگ کلب کے ساتھ مقبول ہو گیا، دونوں میں اب بھی مقررہ شرح قرض کے اختیارات پیش کرتے ہیں. اگر آپ P2P قرض حاصل کرنے جا رہے ہیں تو، شاید ان دونوں ذرائع میں سے کسی ایک کی طرف سے ایک اقتباس حاصل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے (اور اگر آپ چاہیں تو دوسروں سے اضافی حوالہ جات حاصل کریں). اپنے ریڈار پر کسی بھی قرض دہندہ کی تحقیق کریں اور معتبر ذرائع کے جائزے کو پڑھنے سے پہلے قرض کے لۓ درخواست کریں. قرض لینے کے لئے، آپ کو اپنی سوشل سیکورٹی نمبر جیسے حساس معلومات فراہم کرنے کی ضرورت ہے، اور آپ اس معلومات کو شناخت چور میں نہیں دینا چاہتے ہیں.

کئی دوسرے اچھے اختیارات دستیاب ہیں. کچھ "خالص" P2P قرض دہندہ نہیں ہو سکتے ہیں: انفرادی قرض دہندگان سے قرض لینے کے بجائے، آپ کو دوسرے غیر بینک قرض دہندگان سے قرضہ ادا کرنا ہے. مختلف قسم کے سرمایہ کار ان آن لائن قرضوں کو فنڈ دیتے ہیں، اور پیسے بھی بینک سے آتے ہیں (روایتی بینک کے قرضے کا تجربہ کے بغیر).

یہ کیسے کام کرتا ہے

P2P قرض کے ساتھ قرضے لینے کے لئے، قرض دہندہ کا انتخاب کریں اور درخواست کے عمل کو شروع کریں. آپ عام طور پر اپنے بارے میں تفصیلات فراہم کرنے کی ضرورت ہے، اور قرض دہندگان سے یہ پوچھا جا سکتا ہے کہ آپ کے پیسے کے لئے کیا منصوبہ ہے. زیادہ تر قرضے ذاتی قرض ہیں، لیکن قرض دہندہ مختلف پیکجوں کو فروغ دینے میں مدد کرسکتے ہیں (مثال کے طور پر گھر کی بہتری یا قرض کے استحکام). قرض دہندہ آپ کی کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرتا ہے، اور اگر آپ سروس کے اہل ہیں تو، سرمایہ کار قرض کو فنڈ کرسکتے ہیں.

کچھ P2P قرض دہندگان کے ساتھ، فنڈ تیزی سے ہے، لیکن آپ کو فنڈ کے انتظار میں رکھنا ہوگا. عمل کئی دنوں یا چند ہفتوں میں لے جا سکتا ہے. اگر آپ کا قرض فنڈ ہوتا ہے تو، آپ الیکٹرانک پیسہ وصول کرتے ہیں اور خود کار طریقے سے الیکٹرانک ادائیگیوں سے قرض ادا کرتے ہیں. آپ عام طور پر تین سے پانچ سال سے زائد رقم ادا کرتے ہیں، لیکن آپ تقریبا کسی بھی سزا کے بغیر تقریبا ہمیشہ ادائیگی کر سکتے ہیں- جو آپ کو دلچسپی پر پیسہ بچانے میں مدد ملتی ہے.

کریڈٹ رپورٹنگ: آپ کریڈٹ بناتے ہیں کیونکہ آپ اپنا قرض ادا کرتے ہیں.زیادہ تر قرض دہندگان کو آپ کی سرگرمیوں کی کریڈٹ بیورو میں رپورٹ دی جاتی ہے، جس سے آپ کو مستقبل میں بہتر شرائط پر قرض دینا ہوگا. لیکن اگر آپ قرض پر دیر سے یا پہلے سے طے شدہ ادائیگی کرتے ہیں تو، آپ کا کریڈٹ برداشت کرے گا، لہذا ادائیگی کی ترجیحات اور اپنے قرض دہندگان سے بات چیت کریں اگر آپ مشکل وقت پر گر جائیں تو.

کیا یہ P2P کے ساتھ قرض لینے کے لئے محفوظ ہے؟

اس پر انحصار کرتا ہے کہ آپ کون سے محفوظ ہیں، لیکن سب سے زیادہ مرکزی دھارے قرضے نسبتا صارف دوست ہیں.

• ڈیٹا: مقبول P2P قرض دہندگان کو آپ کی معلومات کسی دوسرے مالیاتی ادارہ کے طور پر محفوظ ہے، اور تمام مواصلات ایک خفیہ کردہ براؤزر سیشن کے ذریعے ہوتی ہے.
• رازداری: آپ کی شناخت ہونا چاہئے انفرادی قرض دہندگان سے خفیہ رکھا جائے، لیکن سمجھنے کے لئے رازداری کی پالیسیوں کی نظر ثانی کریں جو معلوماتی سرمایہ کار وصول کرتے ہیں. اداروں کو معلومات کا اشتراک کر سکتا ہے.
• قیمتیں: دلچسپی کی شرح عام طور پر آپ کو کہیں اور تلاش کر سکتے ہیں کے ساتھ مقابلہ کر رہے ہیں. آپ کو یقینی طور پر کم از کم ادا کرنا پڑے گا، آپ کو payday قرض کے لئے ادا کرنا پڑے گا. پھر بھی، سود کی شرح متغیر کی شرح پر اضافہ کر سکتا ہے، جس کی وجہ سے آپ کی ادائیگی میں اضافہ ہوتا ہے.